Przeznaczenie i zalety kredytu konsolidacyjnego

Przeznaczenie i zalety kredytu konsolidacyjnego

Autorem artykułu jest Robert Grabowski

Uczciwie i terminowo spłacasz raty kilku kredytów i pożyczek a do tego debet na karcie kredytowej. Czujesz jednak, że dłużej tak nie dasz rady, odmawiasz sobie coraz więcej a jeść i ubrać się trzeba. Może czas pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym?

Kredyty konsolidacyjne to kredyty długoterminowe które zastępują zaciągnięte wcześniej krótkoterminowe zobowiązania. W wyniku takiej konsolidacji mamy tylko jeden kredyt do spłacenia w dłuższym okresie czasu dzięki czemu jest on niżej oprocentowany. Niektórzy myślą że zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego to już pułapka bez wyjścia. Nie jest to prawda, albo inaczej - nie musi tak być. Takie pesymistyczne myślenie to może bardziej stereotyp wynikający z niewiedzy co do specyfiki takiego produktu bankowego. Trzeba zauważyć, że osoby rozważające zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego już znajdują się w poważnej pułapce wynikającej z zaciągnięcia czasem kilku różnych kredytów jak kredyt samochodowy, mieszkaniowy, czy konsumpcyjny albo debet na karcie kredytowej a dzięki kredytowi konsolidacyjnemu mają możliwość wybrnięcia z takiej pułapki.

Bank w ramach kredytu konsolidacyjnego obsługuje i spłaca pozostałe zobowiązania kredytobiorcy w innych bankach w wyniku czego kredytobiorca może zapomnieć o innych kredytach i jest już tylko dłużnikiem banku który udzielił mu kredytu konsolidacyjnego uzgadniając wysokość i okres spłaty rat w ramach tego nowego kredytu. Część otrzymanego kredytu konsolidacyjnego można przeznaczyć na sfinansowanie dowolnego celu. Kredyty konsolidacyjne obarczone są generalnie wyższym ryzykiem więc zwykle zabezpieczone są hipoteką na nieruchomości kredytobiorcy. Czyli oczywiście aby otrzymać taki kredyt, trzeba posiadać nieruchomość. Zabezpieczenie kredytu hipoteką a więc na nieruchomości kredytobiorcy należy do najmocniejszych, najpewniejszych zabezpieczeń kredytu.

Uwaga jednak. Można spotkac się z twierdzeniami (zachętami do zaciągania kredytów konsolidacyjnych) jakoby właśnie dzięki takiemu zabezpieczeniu kredyt konsolidacyjny był tańszy, niżej oprocentowany (również dzięki temu że zaciągany jest na dłuższy okres) od wielu innych rodzajów kredytów które wcześniej kredytobiorca zaciągnął a przy których takiego zabezpieczenia nie było. No, bez przesady - bank który oferowałby kredyt konsolidacyjny którego całkowity koszt dla kredytobiorcy byłby niższy od skonsolidowanych kredytów, musiałby przecież dokładać do tego interesu, a tak przecież być nie może gdyż banki to przecież nie instytucje charytatywne. Kredyty konsolidacyjne są droższe od skonsolidowanych kredytów łącznie, co wynika chociażby z faktu iż raty w ramach kredytu konsolidacyjnego są niższe - więc spłacanie takiego kredytu trwa dłużej i pociąga za sobą koszty z tytułu narastających odsetek.

Plus jest jednak taki że uniknęło się pułapki kredytowej w postaci przeterminowanych kredytów gdyż zanim do tego doszło zostały one właśnie skonsolidowane. Dzięki temu można uniknąć karnych odsetek, windykacji, egzekucji komorniczej. Kredyty konsolidacyjne oferuje większość banków posiadających w swej ofercie kredyty mieszkaniowe. Niektóre osoby znajdujące się w kredytowych pułapkach odczuwają strach przed wpisem na hipotekę z tytułu kredytu konsolidacyjnego a przecież nie oznacza to (nie musi oznaczać) utraty mieszkania, czy zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego wielu osoba pomogło wyjść z tarapatów finansowych. Nieskorzystanie z tego rozwiązania może doprowadzić do znacznie groźniejszego w skutkach wpisu na hipotekę, gdyż dokonanego przez komornika na wniosek banków. Czyli, do wszczęcia egzekucji komorniczej w celu wyegzekwowania spłaty tych zobowiązań których dłużnik nie zdecydował się skonsolidować w jeden kredyt i nie poradził sobie z ich spłatą.

---

Kredyty konsolidacyjne

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kto może zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?

Kto może zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?

Autorem artykułu jest Bartosz

Kredyt konsolidacyjny jest wyśmienitym rozwiązaniem dla tych, którzy mają na swoim koncie kilka kredytów konsumpcyjnych, które przewyższają ich możliwości finansowe. Jednak nie każdy kredytobiorca może otrzymać taki kredyt. Komu zatem przysługuje konsolidacja zobowiązań?

Banki są skłonne udzielać kredyty konsolidacyjne jedynie tym osobom, które posiadają stałe zatrudnienie, a tym samym posiadają stałe źródło dochodu. Nie jest to nowe kryterium, bowiem obowiązuje ono przy udzielaniu jakichkolwiek kredytów bankowych.
Dodatkowo kredytobiorca nie może zapomnieć o jeszcze jednej istotnej kwestii. Chodzi tu mianowicie o fakt, że dotychczasowe zobowiązania musiały być spłacane terminowo, gdyż jest to bardzo istotny warunek pozytywnego rozpatrzenia wniosku o kredyt konsolidacyjny. Wnioskując zatem o produkt bankowy, którym jest konsolidacja zobowiązań należy pamiętać o zaświadczeniu o terminowej spłacie dotychczasowych rat.
Kolejnym wymaganiem jest posiadanie zdolności kredytowej. W wielu przypadkach banki wymagają również zabezpieczenia kredytu konsolidacyjnego w postaci hipoteki ustanowionej na nieruchomości. Kredyty konsolidacyjne możemy więc podzielić na kredyty z zabezpieczeniem na nieruchomości oraz kredyty konsolidacyjne bez zabezpieczenia. Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki niewiele różni się w praktyce od kredytu gotówkowego. Podstawowa różnica jest taka, że podczas wyliczania zdolności kredytowej dla udzielenia kredytu konsolidacyjnego bank weźmie pod uwagę fakt, że wcześniejsze zobowiązania zostaną spłacone w wyniku konsolidacji, wobec czego dotychczas płacone raty nie powinny obniżać zdolności kredytowej.
Jak zatem widać pożyczki konsolidacyjne wymagają niejednokrotnie spełnienia wielu wymogów, co nie powinno dziwić, gdyż kredytobiorca musi wykazać się wiarygodnością przy zaciąganiu nowego zobowiązania.

---

promocja w internecie - shout.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Dlaczego powinieneś uważać na konsolidację spłaty kredytu?

Dlaczego powinieneś uważać na konsolidację spłaty kredytu?

Autorem artykułu jest klub cashflow

Bardzo powszechne wśród osób, które zaczynają sobie nie radzić ze spłatą kredytów, ale nie tylko u takich jest "ulżenie sobie" poprzez konsolidację spłaty kredytu.

Na pierwszy rzut oka takie posunięcie wydaje się logiczne i bardzo korzystne. Miesięczna kwota spłaty kredytu jest zmniejszona dzięki czemu zostaje nam co miesiąc w porfelu trochę więcej gotówki. W długim okresie jednak tego rodzaju pożyczki na konsolidację spłaty kredytu mają katastrofalne skutki, ponieważ ta miesięczna kwota gotówki, która nam zostaje pojawiła się dzięki temu, że zwiększono kwotę długu i wydłużono okres spłaty kredytu.

Załużmy, że masz kilka kredytów i postanawiasz je skonsolidować, żeby płacić jedną niższą ratę. Firma zajmująca się konsolidacją najczęściej wystawia czeki twoim wierzycielom gwarantujące ich „zaspokojenie”. Tym samym twoje kilka kredytów zostało połączone w jeden i dzięki temu twoja miesięczna rata jest niższa niż suma spłat kredytów przed konsolidacją.

Wygląda to na rewelacyjne rozwiązanie, ale tylko do czasu gdy nie przyjrzysz się temu z matematycznego punktu widzenia. Niższe płatności są wynikiem wydłużenia okresu spłat. Gdy taka sama kwota pieniędzy pożyczona jest np. zamiast na 5 to na 10 lat nawet przy takim samym oprocentowaniu to kwota odsetek do zapłaty będzie o wiele większa. Czyli de facto sprawia to, że popadamy w jeszcze większe długi.

Konsolidacja jest dobrym rozwiązaniem pod warunkiem, że potrzebujemy dodatkowych pieniędzy na inwestycje, które pozwolą nam zarobić. W innym wypadku zbyt korzystne to nie jest.

---

spłaty kredytu

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak wybrać kredyt konsolidacyjny?

Jak wybrać kredyt konsolidacyjny?

Autorem artykułu jest Bartosz

W chwili obecnej banki oferują swym klientom szereg możliwości, jeśli chodzi o kredyty konsolidacyjne. W tym miszmaszu czasem ciężko jest się odnaleźć. Na co więc należy zwrócić uwagę przy wyborze kredytu konsolidacyjnego?

W moim poprzednim artykule na temat konsolidacji starałem się odpowiedzieć na pytanie dla kogo tego typu produkt jest przeznaczony. Zdarza się jednak, że w sytuacji, gdy kredytobiorca ma przysłowiowy nóż na gardle wybiera on pierwszy lepszą ofertę gdyż jego zobowiązania stają się już nazbyt uciążliwe. Przy wyborze kredytu konsolidacyjnego mimo wszystko warto uważnie przyjrzeć się oferowanym przez bank warunkom. Pojawia się więc pytanie na co zwracać największą uwagę przy wyborze oferty oraz jaki kredyt konsolidacyjny wybrać?

Dwa zasadnicze czynniki, które każdy kredytobiorca winien brać pod uwagę, to: wysokość oprocentowania oraz okres kredytowania. Te dwa elementy winny być najważniejsze dla dłużnika, gdyż od nich zależy wysokość kosztów kredytu oraz wysokość nowych rat kredytowych. Elementem, który również wpływa na koszt uzyskania kredytu, a tym samym decyduje o atrakcyjności tegoż kredytu, jest również wysokość prowizji, jaką pobiera bank za udzielenie kredytu. W większości przypadków oprocentowanie kredytu będzie niższe jeżeli mamy możliwość zapewnić zabezpieczenie kredytu w formie nieruchomości. Większość banków ma w swojej ofercie jednak również kredyt konsolidacyjny bez hipoteki. Rozwiązanie to sprawdza się zasadniczo w dwóch przypadkach:
- jeśli nie dysponujemy nieruchomością mogącą stanowić zabezpieczenie dla banku,
- jeśli łączna kwota konsolidowanych zobowiązań jest na tyle niska, iż nie opłaca się tracić czasu oraz ponosić kosztów związanych z ustanowieniem hipoteki itp.

W sytuacji, gdy kredytobiorca weźmie pod uwagę powyższe czynniki, to będzie on w stanie wybrać korzystną dla siebie ofertę. A tylko wtedy kredyt konsolidacyjny będzie w stanie spełnić swoje zadanie, jakim jest odciążenie kredytobiorcy.

---

Artykuły do przedruku

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
kredyt konsolidacyjny