Kredyt i pożyczka

czwartek, 26 września 2013

Karta kredytowa czyli pożyczka inaczej

Autor: Robert Grabowski

Karta kredytowa to w istocie też kredyt gotówkowy, choć można rzec, iż bardziej dla osób z silną wolą i niezbyt spontanicznych. Może mieć swoje wady i zalety w porównaniu z tradycyjną i w tradycyjny sposób załatwianą pożyczką gotówkową.

Karta kredytowa to w istocie po prostu pożyczka w gotowości do zaciągnięcia o każdym czasie, dniem i nocą (w bankomacie). Chociaż środki postawione do dyspozycji właściciela karty kredytowej określane są mianem kredytu, to jednak w rzeczywistości mamy tu do czynienia po prostu z pożyczką i pewnie właściwszym określeniem byłaby "karta pożyczkowa". Dlatego, że posiadacz karty kredytowej może przeznaczyć udostępnione mu w ramach niej środki na dowolny cel zarówno poprzez dokonanie płatności bezgotówkowej za wybrany produkt, jak też wypłacać kartą kredytową gotówkę z bankomatu. W przypadku kredytu jest to niemożliwe, gdyż kredyt po pierwsze udzielany jest na ściśle określony cel (np. zakup samochodu w przypadku kredytu samochodowego albo mieszkania – w przypadku kredytu hipotecznego) a po wtóre, klient nie otrzymuje pieniędzy do ręki i nie może sobie tych pieniędzy w ramach kredytu wypłacić czy przelać na swoje prywatne konto. Skądinąd jednak bankowa pożyczka gotówkowa też określana jest jako kredyt (gotówkowy), więc mniejsza już o takie drobiazgi jak nazewnictwo.

Ludzie zaciągają pożyczki zwykle pod wpływem nagłej potrzeby albo gdy po prostu potrzebują gotówki, którą przeznaczać będą na różne wydatki, np. podczas urlopu, wakacji. Często też pod wpływem impulsu, nie zawsze rozsądnego. Generalnie karta kredytowa jest wygodniejsza niż pieniądze wypłacone ze zwykłej pożyczki i jest najbardziej dogodnym sposobem na sfinansowanie sobie za bankowe pieniądze nie tylko urlopu, ale też właśnie różnych zachcianek, na które być może przeszła by nam ochota w trakcie załatwiania kredytu gotówkowego, w trakcie drogi do banku albo nawet na sama myśl o formalnościach, przez które będziemy musieli przebrnąć.

Kartę kredytową może otrzymać prawie każdy, kto posiada konto osobiste i wykazuje dochody miesięczne na poziomie minimum około 1000 zł. Procedura przyznawania karty kredytowej również jawi się prostsza niż w przypadku pożyczki gotówkowej, ponieważ banki podejmują decyzję o przyznaniu karty na podstawie analizy obrotów na rachunku wnioskodawcy i nie wymagają dodatkowych dokumentów, jak to ma miejsce w przypadku pożyczek gotówkowych. Jak wspomniano wcześniej, kartą kredytową możemy dokonywać bezgotówkowych płatności za towary, za bilety, itp. Nie zawsze jest to możliwe, więc gdy potrzebna jest gotówka, wówczas można ją wypłacić z bankomatu, ale w tym wypadku będziemy musieli zapłacić prowizję, więc lepiej tego unikać. Wiadomo, że nie musimy wykorzystywać wszystkich środków udostępnionych nam w ramach karty kredytowej i w takim wypadku nie ponosimy kosztów – odsetek od tych środków. Inaczej w przypadku pożyczki gotówkowej – od całej otrzymanej kwoty zapłacimy odsetki choćbyśmy trzymali te pieniądze w portfelu i nie wydawali, to jasne.

Bardzo istotną zaletą posługiwania się kartą kredytową jest bezodsetkowy okres kredytowania wynoszący maksymalnie nawet 55 dni lub nawet jeszcze nieco dłużej, zależy od banku. Jeżeli spłacimy zadłużenie przed upływem tego terminu, to bank nie naliczy nam odsetek. Jednak w przeciwnym wypadku bank obciąży nas odsetkami za cały okres kredytowania się, począwszy od powstania zadłużenia a oprocentowanie kredytu na karcie jest około dwa razy wyższe niż oprocentowanie pożyczki – kredytu gotówkowego. Zbliżone jest to oprocentowanie do oprocentowania maksymalnego w rozumieniu kodeksu cywilnego czyli do czterokrotności aktualnie obowiązującej stopy kredytu lombardowego w Narodowym Banku Polskim. Ponadto, ów 55 dniowy czy dłuższy okres odsetkowy jest tak długi pod warunkiem "wstrzelenia się" w datę nowego cyklu rozliczeniowego ustaloną w umowie z bankiem. Sugeruję każdemu nowemu posiadaczowi karty kredytowej, aby upewnił się, że rozumie, na czym polega przysłowiowy wic, bo nauka na błędach kosztuje sporo gdy chodzi o gospodarowanie finansami osobistymi.

Czy karta kredytowa jest korzystniejsza od kredytu gotówkowego – pożyczki gotówkowej? Jednoznacznie nie sposób udzielić rzetelnej, dogmatycznej odpowiedzi na to pytanie. Nie sposób także dlatego, że w jej przypadku często dochodzi też opłata roczna (od kilkudziesięciu złotych wzwyż, w zależności od rodzaju karty - limitu kredytu) a gdy wyjedziemy za granicę to w wielu przypadkach banki pobierają prowizję od dokonanych tam przy użyciu karty transakcji terminalem. Prowizja ta wynosi do kilku procent wartości transakcji.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyt bez zaświadczeń o dochodach

Autor: marek_bk

Kiepska sytuacja finansowa może skutecznie zamknąć drogę do otrzymania kredytu bankowego w sytuacjach, gdy dodatkowe pieniądze są bardzo potrzebne. Jednak nie oznacza to, że w ogóle nie ma już żadnej możliwości pożyczenia koniecznych środków.

Do dyspozycji ma się bowiem jeszcze duży rynek pożyczek pozabankowych, które w Polsce zyskują sobie aktualnie coraz większe powodzenie. Dzięki nim można otrzymać szybki kredyt bez zaświadczeń o dochodach, bez zaświadczenia o zatrudnieniu i innych dokumentach.

Kto dostanie pieniądze?

Aby dostać kredyt bez żadnych zaświadczeń o dochodach, wcale nie trzeba nawet posiadać pracy! To atrakcyjne rozwiązanie dla tych osób, które potrzebują szybko pieniędzy, ale nie mogą uzyskać kredytu w banku. Nie trzeba dostarczać dokumentów potwierdzających status zawodowy, więc kredyt dostaje prawie każdy, kto się o niego ubiega. Dodatkowymi wymogami może być posiadanie dobrej historii kredytowej w BIK, zabezpieczenia takie jak poręczenie czy hipoteka, ale stosuje się je głównie w przypadku kredytów opiewających na wyższe kwoty. Pieniądze dostępne są zatem dla studentów, emerytów, rencistów, osób pracujących i niepracujących, także dla przedsiębiorców.

Uwaga na wyższe koszty

Za taką wygodę przychodzi jednak często słono zapłacić. Kredyty pozabankowe kosztują dużo. Nie samo oprocentowanie, chociaż ustalone jest jako maksymalne, ale dodatkowe opłaty pochłaniają sporo pieniędzy, co dotyczy między innymi prowizji, ubezpieczenia, dodatkowych opłat jak rozpatrzenie wniosku. Także wtedy, gdy chociaż o jeden dzień przeleje się za późno ratę, naliczane są wysokie karne odsetki, zatem pod względem całkowitych kosztów kredyt pozabankowy będzie dość drogi. Niemniej, czasami po prostu nie ma innego rozwiązania niż go zaciągnąć, jeśli pieniądze są potrzebne, a banki wydają tylko decyzję odmowne.

Weź przez internet

Kredyty bez zaświadczeń można obecnie zaciągać nie tylko w firmach pozabankowych w swoim mieście – w wielu z nich działa ich nawet po kilka, ale także można skorzystać z możliwości zaciągania pożyczek przez internet. W ten sposób wszystkie formalności załatwi się bez wychodzenia z domu.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Skąd wziąć pieniądze na studiowanie?

Autor: kdziedzic99

Nie każdy jest w tak komfortowej sytuacji, w której może wybrać się na studia wyższe bez obaw o sprawy finansowe. W niektórych przypadkach uzyskanie wsparcia od rodziny jest niemożliwe, a czasami jest ono zbyt małe, aby móc przeprowadzić się do innego miasta i tam zdobywać wiedzę.

W takich sytuacjach nie trzeba jednak rezygnować ze swoich marzeń i z tytułu licencjata i magistra, ponieważ jest dużo sposobów na to, aby pomóc sobie finansowo w trakcie studiów. Najwięcej osób wybiera pracę. Studenci mogą znaleźć zatrudnienie w wielu miejscach, począwszy od pracy w lokalach gastronomicznych, poprzez zatrudnienie w call-center, a skończywszy na sklepach. Pracodawcy chętnie przyjmują młode osoby na studiach, ponieważ są to dla nich niższe koszty – nie jest konieczne opłacanie składek ubezpieczeniowych. Już na pierwszym roku można znaleźć pracę, chociaż nie zawsze jest to praca z wysoką płacą. Dodatkowo jej godziny mogą kolidować z terminami zajęć na uczelni. Minusem pracy na studiach jest też to, że często wpływa ona na wyniki nauki – brak czasu, zmęczenie przekładają się na gorsze oceny. Dlatego wtedy, gdy pragnie się poświęcić cały czas na naukę i rozwój, można zdecydować się na kredyt studencki.

Kredyty studenckie

Kredyty przeznaczone specjalnie dla studentów nie są takie same jak inne kredyty dostępne w bankach. Zostały one wprowadzone rozporządzeniem i szczegółowe zasady dotyczące kredytów i pożyczek studenckich reguluje Rozporządzenie Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego z dnia 18 maja 2010 r.

O kredyt mogą ubiegać się studenci bez względu na to, na jaką uczelnię uczęszczają, a także bez względu na formę studiów i ich stopień. Jedynym warunkiem jest rozpoczęcie studiów przed ukończeniem 25. roku życia. Aktualnie kredyty studenckie udzielane są przez cztery banki – to PKO Bank Polski S.A., Bank PEKAO S.A. oraz Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. i SGB-Bank S.A. Do uzyskania kredytu należy spełnić określone wymagania i posiadać właściwe do tego dokumenty. Kredyt spłaca się dopiero po zakończeniu nauki.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Auto na kredyt – jak wybrać najlepszą ofertę?

Autor: jasiekbach

Potrzebujesz samochodu, ale nie masz na niego pieniędzy? W takim przypadku może uratować cię kredyt samochodowy! Dzisiaj większość banków posiada w swojej ofercie kredyty samochodowe i jeśli tylko spełni się ich podstawowe wymogi, wówczas można kupić wymarzony wóz.

W każdym banku oczywiście można dostać kredyt na nieco innych warunkach, różnią się one również od siebie kosztami, dlatego aby być w pełni zadowolonym zarówno z samochodu, jak i z kredytu, trzeba wybrać najlepszą ofertę. Jak tego dokonać?

Najważniejsze parametry kredytu samochodowego

Zanim podpisze się umowę kredytową, dobrze jest dokładnie zapoznać się z dostępnymi w polskich bankach kredytami samochodowymi. Jest w czym przebierać, więc warto poświecić na ten cel chwilę. Przy porównywaniu i selekcji kredytu warto zwracać uwagę następujące parametry:

oprocentowanie kredytu – im będzie ono niższe, tym lepiej. Niestety, wiele banków na używane samochody o niższej wartości nakłada wyższe oprocentowanie
opłaty wstępne – najlepiej, aby kredyt nie posiadał opłaty wstępnej, ale trzeba uważać na pozornie atrakcyjne oferty zwolnienia z prowizji, ponieważ może się okazać, że będą one skutkowały wyższym oprocentowaniem i innymi kosztami
okres kredytowania – można dopasować go elastycznie do swoich potrzeb, oczywiście w ramach zdolności kredytowej
waluta – najczęściej kredyty samochodowe są oferowane w PLN, w przypadku wyższych kwot kredytu można nieraz skorzystać z walut obcych – EUR, GBP, CHF
zabezpieczenie kredytu – podstawą jest konieczność wykupienia polisy AC dla samochodu, czasami wymagane jest poręczenie, weksel in blanco
ubezpieczenie kredytu – niektóre banki oferują klientom lub wymagają od nich podpisania umowy ubezpieczeniowej
samochód – na koniec warto wskazać, że większość banków kredytuje zakup zarówno aut używanych, jak i nowych. Stosuje się jednak często ograniczenie maksymalnego wieku pojazdu

Gdy weźmie się pod uwagę wszystkie te czynniki, będzie można bez problemu wybrać kredyt samochodowy prawie idealny. Warto o nich pamiętać!

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyt gotówkowy przez internet – dla kogo?

Autor: rmaje209

Gdy potrzebna jest szybka gotówka, warto pomyśleć o sprawdzeniu oferty swojego banku, co dzisiaj można szybko i wygodnie zrobić online. Dodatkowo coraz więcej banków daje możliwość zaciągania kredytów przez sieć – to nowość, która cieszy się bardzo dużą popularnością wśród klientów.

Nie trzeba już udawać się do placówki bankowej, aby złożyć wniosek o kredyt, a dodatkowo nie trzeba również dostarczać żadnych zaświadczeń! Niemniej jednak kredyt gotówkowy można również zaciągnąć w firmach pozabankowych. Dzięki nim można otrzymać potrzebne pieniądze bez BIK-u, także bez zaświadczeń i zbędnych pytań. Kredyty pozabankowe również dostępne są przez internet.

Po kredyt w sieci

Nie każdy może dostać kredyt internetowo. Zarówno w przypadku banków, jak i parabanków, trzeba spełnić określone wymogi.

Chcąc uzyskać kredyt gotówkowy w banku, trzeba oczywiście wybrać taki, który daje tę możliwość. Kredyty bankowe online dostępne są głównie dla osób, które posiadają już własne konta bankowe przynajmniej od trzech miesięcy. Dodatkowo muszą wpływać na nie regularnie środki, na przykład pensja z pracy. Na podstawie analizy historii konta, przychodów i rozchodów, automatycznie wydawana jest decyzja pozytywna lub negatywna o przyznaniu wnioskowanego kredytu. Po jego potwierdzeniu pieniądze można mieć już w kilka minut na koncie do swojej dyspozycji.

Natomiast chcąc wziąć kredyt gotówkowy w instytucjach pozabankowych, trzeba założyć konto internetowe na wybranej stronie, a następnie przejść procedurę weryfikacji. Do niej wymagane jest posiadanie konta bankowego, a także numeru telefonu. Nie trzeba dostarczać żadnych innych dokumentów, chyba że firma tego wymaga, jednak zdarza się to bardzo rzadko. W tym przypadku procedura przyznania kredytu może też przebiec bardzo szybko. Dla maksymalnego skrócenia czasu warto sprawdzić, czy parabank obsługuje konto bankowe w tym samym banku – wtedy przelewy pomiędzy nimi będą odbywały się błyskawicznie. Kredyt pozabankowy mogą uzyskać osoby bezrobotne, z zadłużeniem, studenci, emeryci, renciści. Każdy przypadek rozpatrywany jest indywidualnie.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.