Kredyt i pożyczka

poniedziałek, 30 maja 2016

Czy warto ryzykować pożyczkę pod zastaw?

Autor: Janusz Kowalik

Wiele osób chce lepiej żyć. Aby zwiększyć standard życia często kusi nas, aby pożyczać pieniądze. Często sięga się także po pożyczki pozabankowe, na przykład pożyczki pod zastaw, które charakteryzują się tym, że trzeba zastawić jakąś rzecz o odpowiedniej wartości.

Zgłaszając się bezpośrednio do banku, trzeba się liczyć z długim procesem. Od wnioskowania o udzielenie kredytu, dostarczenie dokumentów, poprzez oczekiwanie na analizę banku, aż do decyzji kredytowej i podpisania umowy. Trwa to około 2 miesiące, w skrajnych przypadkach nawet dłużej. A co w przypadku problemów? Bank może nie udzielić kredytu ze względu na zbyt małą zdolność kredytową lub negatywne wpisy w bazach BIK.

Jakie są inne opcje?

Każdy kojarzy lombard. Miejsce, gdzie zastawiając drobne przedmioty, można dostać niewielkie środki na mały okres. Niewielkie kwoty oznaczają zazwyczaj pożyczkę z dużymi odsetkami, co powoduje, że takie chwilówki nie są dobrą opcją, chyba że w wyjątkowych sytuacjach.

Istnieją firmy, które oferują pożyczki długoterminowe bez BIK. Są to oferty większej pożyczki na dłuższy okres. Wymagają one jednak bardziej wartościowy przedmiot pod zastaw. Najczęściej są to pożyczki pod zastaw nieruchomości, a dokładniej mieszkania, domu, działki. Może to być także pożyczka pod zastaw gruntu rolnego lub też pod zastaw samochodu. W przypadku firm procedura jest dużo szybsza i łatwiejsza niż w przypadku banków, raty także mogą być bardziej elastyczne.

Czy istnieje duże ryzyko przy takiej formie pożyczki? Słyszy się o nieuczciwych przedsiębiorcach, którzy chcieli przejmować nieruchomości. Jednak w rzeczywistości istnieje niewielka szansa na oszustwo. Po pierwsze, dokonuje się wpisu w księdze wieczystej (w przypadku nieruchomości) – czyli podobnie jak w przypadku kredytu zawieranego w banku. Dodatkowe potwierdzenie zostaje zawarte u notariusza. Dzięki temu ryzyko wystąpienia jakichkolwiek nieprawidłowości jest zmniejszone do minimum.

Prywatne pożyczki pod zastaw nieruchomości cieszą się coraz większą popularnością. Zawsze należy zachować ostrożność, zazwyczaj wystarczy po prostu dobrze kontrolować całą procedurę. Potrzeba na pożyczkę jest duża, w końcu każdy chciałby zamieszkać we własnym mieszkaniu, a obecne zarobki w naszym kraju nie pozwalają na zakup z własnych oszczędności. Dlatego pozostaje dobrze przeanalizować oferty i wziąć pożyczkę na wymarzony cel.

polvest.com.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Chwilówki online – o czym konsument powinien wiedzieć?

Autor: Pablo Szafran

Rynek chwilówek online rośnie z miesiąca na miesiąc. Obecnie nie kilka a kilkanaście firm oferuje tego typu szybkie pożyczki. Jakie obowiązki nakłada polskiego prawa na pożyczkodawców? Na co powinien zwracać uwagę konsument?

Ustawa o kredycie konsumenckim, która obejmuje swoim zakresem również umowy chwilówki online, nakłada na pożyczkodawców szereg obowiązków, również na etapie poprzedzającym bezpośrednio zawarcie umowy chwilówki.

Przede wszystkim podkreślić należy, iż na podmiocie udzielającym pożyczek ciąży szeroko rozbudowany obowiązek informacyjny. Ustawa o kredycie konsumenckim szczegółowo określa, jakie informacje, na jakim etapie zawierania umowy, mają być przekazane pożyczkobiorcy. Chodzi tu przede wszystkim o informacje dotyczące kosztów chwilówki online, zasad jej spłaty, możliwości odstąpienia od umowy, czy też informacji o możliwości wcześniejszej spłaty chwilówki. Pożyczkobiorcy z kolei przysługuje szereg uprawnień, przyznanych mu przez ww. ustawę.

Jeżeli chodzi o obowiązek informacyjny, to w pierwszej kolejności pożyczkodawca ma obowiązek przekazać klientowi na trwałym nośniku informacje obejmujące: imię i nazwisko lub nazwę pożyczkodawcy, adres jego siedziby lub miejsca działalności, rodzaj pożyczki, okres obowiązywania umowy chwilówki online, wysokość stopy oprocentowania pożyczki i ewentualnie zasady jej zmiany. Pożyczkodawca ma również obowiązek podać całkowitą kwotę chwilówki, termin i sposób wypłaty pożyczki, rzeczywistą stopę oprocentowania i całkowitą kwotę do zapłaty przez pożyczkobiorcę oraz terminy i zasady spłaty chwilówki. Osoba zaciągająca zobowiązanie powinna również zostać poinformowana o obowiązku zawarcia dodatkowych umów, na przykład umowy ubezpieczenia, czy też obowiązku ustanowienia zabezpieczenia kredytu. Jeżeli pożyczkodawca nalicza dodatkowe koszty (prowizje, dodatkowe opłaty), o wszystkich tych kosztach i ich wysokości musi powiadomić konsumenta. Ma obowiązek poinformować o prawie konsumenta do odstąpienia od umowy, prawie konsumenta do spłaty chwilówki online przed terminem, o skutkach braku płatności, w szczególności o związanych z tym opłatach dodatkowych, o prawie konsumenta do otrzymania bezpłatnie projektu umowy.

Jeżeli strony zawierają umowę na odległość i nie ma możliwości przekazania wszystkich tych informacji konsumentowi przed zawarciem umowy, należy je przekazać niezwłocznie po zawarciu umowy.

Zawsze pamiętajmy żeby przed skorzystaniem z chwilówki online zapoznać się z regulaminem oraz e-umową pożyczki dostępną w serwisie. Bądźmy świadomymi konsumentami.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

czwartek, 4 lutego 2016

Jak dostać kredyt hipoteczny?

Autor: Monika Dywijska

Decyzja o zaciągnięciu kredytu nigdy nie jest łatwa. Jest to zobowiązanie na długie lata, rata jest stosunkowo wysoka, jednakże niewiele osób stać na to, aby kupić swoje własne mieszkanie czy dom za gotówkę.

Właśnie w takiej sytuacji pojawia się z pomocą kredyt hipoteczny. Co zrobić, aby go otrzymać?

Przede wszystkim, aby dostać kredyt, należy przekonać bank, że będzie się w stanie spłacić raty zgodnie z przewidzianym w umowie harmonogramem, czyli posiadasz zdolność kredytową. Zależy ona przede wszystkim od dochodów, jakie uzyskujesz, oraz od rat i kredytów, jakie już spłacasz. Należy jednakże pamiętać, że każdy bank w różny sposób oblicza zdolność kredytową klienta, więc nie zawsze jest gwarancja, że w tym konkretnym, który się wybrało, otrzyma się pieniądze. Oprócz naszych dochodów i comiesięcznych zobowiązań, bank weźmie pod uwagę limity na kartach kredytowych, wnikliwie przeanalizuje też naszą historię kredytową.

Niezwykle ważne jest posiadanie wkładu własnego – bez niego nie ma szans, że otrzyma się kredyt hipoteczny w jakimkolwiek banku. Dotychczas wysokość wkładu własnego wynosiła 10% wartości nieruchomości, jednakże od stycznia bieżącego roku wzrosła aż o 5%. Jest to znacznym utrudnieniem dla kredytobiorców – znacznie trudniej jest uskładać wymaganą kwotę, przez co znacząco wydłuża się czas oczekiwania na zakup wymarzonej nieruchomości. Dodatkowo, banki podwyższyły marżę za udzielenie kredytu, co również wpływa na całkowite koszty.

Kolejnym krokiem jest wybór banku – należy na spokojnie zapoznać się z ofertą jak największej ich ilości, aby wybrać taki, który ma najkorzystniejsze warunki. Następnie należy złożyć wniosek kredytowy i czekać na jego rozpatrzenie. Zazwyczaj zajmuje to kilka dni, do dwóch tygodni. Musisz oczywiście skompletować stosowne dokumenty – jednym z najistotniejszych jest zaświadczenie o zarobkach. Analityk bankowy oceni sytuację finansową kredytobiorcy i stan kredytowanej nieruchomości. Jeśli otrzyma się pozytywną decyzję będzie można podpisać umowę właściwą oraz wszelkie niezbędne dokumenty. Jeśli kredyt zaciągany jest przez małżeństwo, oboje małżonków musi podpisać umowę.

Ostatnim krokiem jest wypłata kredytu. W zależności od tego, czy nieruchomość kupuje się na rynku wtórnym czy pierwotnym, następuje ona albo w całości, albo w transzach. Fizycznie nie dostajemy tych pieniędzy "do ręki", są one przekazywane na odpowiedni rachunek bankowy.

Artykuł powstał we współpracy z Diamond Properties Sp. z o. o., która obecnie realizuje inwestycję 6 Dzielnica we Wrocławiu.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

piątek, 23 października 2015

Chwilówki przez internet - podstawowe informacje

Autor: Bartosz Bartoszewski

Chwilówki przez Internet są obecnie bardzo popularną formą pożyczania pieniędzy. Funkcjonuje wiele serwisów - instytucji poza bankowych umożliwiających uzyskanie oczekiwanej kwoty pieniędzy. Cały proces zwykle odbywa się za pomocą Internetu, bez zbędnych formalności, co jest niewątpliwie bardzo wygodne dla pożyczkobiorcy.

Uzyskanie chwilówki, czyli tzw. „szybkiej pożyczki” jest w dzisiejszych czasach dziecinnie proste. Wystarczy wypełnić wniosek przez Internet korzystając z formularza na stronie danej firmy, bądź telefonicznie zgłosić chęć uzyskania chwilówki.

Zanim klient skorzysta z chwilówki powinien upewnić się, że serwis za pomocą, którego chce otrzymać pieniądze jest bezpieczny. W tego typu usługach nie ma bezpośredniego kontaktu pożyczkobiorca, a pożyczkodawca, więc warto sprawdzić w Internecie informacje na temat wybranej firmy oraz opinie innych pożyczkobiorców na forach lub blogach. Zalecane jest również sprawdzenie firmy w bazie Krajowego Rejestru Sądowego, na stronie Komisji Nadzoru Finansowego lub Związku Firm Pożyczkowych, dzięki czemu można uzyskać pewność, że dana firma faktycznie działa i nie grożą nam żadne przykre konsekwencje.

Wielu klientów wciąż obawia się tak zwanych „chwilówek”. Często jest to jednak zupełnie nieuzasadnione. Wystarczy odrobina zdrowego rozsądku. Formalności, które muszą być załatwione są ograniczone do minimum, ale nie znaczy to, że firma nie zapewnia pełnego bezpieczeństwa. Wszystkie dane, które pożyczkobiorca podaje podczas procesu ubiegania się o pożyczkę są całkowicie bezpieczne i chronione.

Innymi zaletami jest dostępność pożyczki dla niemal wszystkich, jedynym ograniczeniem jest wiek oraz posiadanie polskiego obywatelstwa. Przy klasycznych kredytach długoterminowych udzielanych przez banki wymagania są znacznie większe, przede wszystkim wymagana jest o wiele większa ilość dokumentów, a sam proces weryfikacyjny trwa o wiele dłużej. Większość firm udzielających chwilówek nie wymaga żadnych dodatkowych dokumentów, czy zaświadczeń od pracodawcy, wystarczy tylko dowód osobisty i konto w banku, na które zostaną przelane pieniądze. Nie sprawdzają klientów w Biurze Informacji Kredytowej, a czas oczekiwania na uzyskanie kredytu w banku jest zwykle długi, tymczasem w para bankowych firmach pożyczkobiorca otrzymuje decyzję już po kilku minutach. Obecnie jest wiele firm oferujących pożyczki krótkoterminowe przez Internet. W czołówce znajdują się Vivus, Wonga, Filarum, Provident, Lendon. W większość firm wysokość pierwszej pożyczki jest stosunkowo niska. Zwykle jest ona darmowa. Czas, na jaki udzielana jest chwilówka to zwykle 30 dni. Często firmy te oferują różne atrakcyjne promocje, z których warto skorzystać.

Bartosz Bartoszewski

Tekst opracowany przez pracownika BAT Finanse - doradcy w zakresie chwilówek pozabankowych.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jakie dopłaty do kredytu hipotecznego można otrzymać?

Autor: Monika Dywijska

Potrzeby mieszkaniowe są zaliczane do najważniejszych potrzeb każdego człowieka, jednakże ich zaspokojenie wiąże się z koniecznością poniesienia sporych nakładów finansowych.

Niejednokrotnie potencjalnie zainteresowane osoby nie są w stanie z własnej kieszeni wyłożyć niezbędnych środków, dlatego też w rachubę wchodzi kredyt hipoteczny. Jak przedstawiają się możliwości w zakresie pozyskania dopłat do tych kredytów?

Program Mieszkanie dla Młodych

Mówiąc o dopłatach do mieszkaniowych kredytów hipotecznych, należy w pierwszej kolejności wspomnieć o rządowym programie MDM – czyli Mieszkanie dla Młodych. Jest to rozwiązanie opracowane z myślą o osobach w wieku do 35 lat, które zamierzają kupić swoje pierwsze mieszkanie – koniecznie nowe, nie z rynku wtórnego. Istotą programu jest dofinansowanie wkładu własnego bądź udzielenie wsparcia w formie spłaty części kredytu. W obydwu przypadkach pomoc jest przyznawana z budżetu państwa.

Aby zostać objętym opisywanym programem, należy spełnić pewne warunki. Osoba ubiegająca się o dofinansowanie nie może być właścicielem budynku mieszkalnego jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, nie może jej również przysługiwać własnościowe prawo do tychże lokali. Nie ma też opcji, by była właścicielem bądź współwłaścicielem budynku w sytuacji, gdy jej udział w przypadku zniesienia współwłasności obejmowałby co najmniej jeden lokal mieszkalny.

Kredyt ze wsparciem NFOŚiGW

Inną opcją jest dofinansowanie z NFOŚiGW – czyli z Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. W tym kontekście bardzo często pada pytanie m. in. o domy NF40 – a więc budowane w jednym z energooszczędnych systemów. Na poczet spłaty można uzyskać – w przypadku domów w standardzie NF40 – aż do 30 tys. zł. Budynek musi sprostać licznym kryteriom, które zostały określone w specjalnym załączniku do programu realizowanego przez powyższy Fundusz.

Programem tym mogą zostać objęte osoby fizyczne, które budują dom jednorodzinny lub kupują dom bądź mieszkanie od dewelopera, w tym także od spółdzielni mieszkaniowej. Stosowne kredyty są udzielane przez siedem banków.

Osoby, które chcą kupić mieszkanie na kredyt, mogą liczyć się z pomocą ze strony państwa. Co prawda, lista wymogów, które trzeba spełnić jest duża, jednak można zacząć ich realizację już teraz.

Więcej o domach energooszczędnych, do których można otrzymać dopłatę przeczytacie tutaj.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.