Przygotowania mentalne do kredytu mieszkaniowego

Przygotowania mentalne do kredytu mieszkaniowego

Autorem artykułu jest Wit Witkowski

Wzięcie kredytu hipotecznego to poważna decyzja. Masz dobrą pracę, zdolność kredytową...? No to siup? Spokojnie, przed takim wyzwaniem warto się chwilę zastanowić nad...

Optymalny kredyt mieszkaniowy? Dla każdego inny...

Znalezienie najkorzystniejszego kredytu hipotecznego jest bez wątpienia trudne, ze względu na to,że produkt jakim jest kredyt mieszkaniowy jest produktem niezwykle złożonym, charakteryzującym się wieloma specyficznymi czynnikami,których istnienie jest dla jednego klienta plusem a dla drugiego minusem. I tak np. sprzedaż wiązana np. obniżenie marży w zamian za zakupienie ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym, jest dla niektórych nie do przyjęcia, inni ujrzą ją zaś jak długofalową oszczędność.

Wobec wyboru kredytu hipotecznego nie możemy się sugerować opiniami osób trzecich. Niezbędnie musimy porównać parę propozycji finansowania, chociaż jednakowoż przed powzięciem ostatecznej decyzji należy dokładnie samemu skalkulować rzeczywisty koszt danego kredytu, uwzględniając wszystkie koszty około kredytowe i nasze potrzeby, jeżeli zamierzamy się na nabycie, renowację nieruchomości lub budowę nieruchomości razem z wykończeniem.Nie wolno przy tym zapominać o dokładnej estymacji okoliczności dotyczących naszej sytuacji finansowej tudzież rodzinnej , innymi słowy:

a/ w jaki sposób zapowiada się się nasza przyszłość zawodowa (czy jest pewność zatrudnienia obojga małżonków, czy firma zatrudniająca nas zapewnia ubezpieczenie od utraty pracy tudzież czy zakład pracy nie upada)

b/ jak na przykład wygląda przyszłość naszej rodziny (może pojawi się następne dziecko?)

c/ jak wygląda cała nasza historia kredytowa i nasze obecne zobowiązania (karty kredytowe oraz kredyty konsumpcyjne, a także pożyczki gotówkowe)

d/ile kosztuje nasze utrzymanie biorąc pod uwagę niechybny wzrost cen w przyszłości (czynsz, energia,gaz ziemny, inne opłaty, komórka)

e/ w jaki sposób wygląda się przyszła wartość naszego domu

Pamiętajmy, że kredyt hipoteczny bierzemy na czas wielu lat i w tym okresie wiele spraw może się zmienić. Starajmy się nie spoglądać w przyszłość przez zanadto różowe okulary. Nie bądźmy pewni, iż sukcesy w pracy nas nie ominą, nie możemy być tego pewni. Nie wiemy też czy na przykład ceny jedzenia spadną bądź wzrosną.

Jeżeli jesteś młodym małżonkiem, a podejmując decyzję o kredycie mieszkaniowym np. Rodzina na Swoim, najpewniej nim jesteś, nie zapominaj, iż powiększenie rodziny wiąże się z wydatkami i to poważnymi. Im starsze potomstwo , tym wydatki rosną i na nieszczęście ich spadek najpewniej zbiegnie się czasowo z końcem okresu kredytowania. Co w takim razie z naszym mieszkaniem , na którego kupno zaciągnęliśmy kredyt hipoteczny? Czy jego koszty utrzymania i remontów zaczną spadać? Poniekąd wątpliwe. Co z kolei z przyszłą wartością? W tym miejscu istotna jest lokalizacja. Jeśli jest dobra, posiadamy pewność, iż w razie kiedy będziemy chcieli sprzedać bądź wymienić lokum na większe, w krótkim czasie uda się znaleźć kupca.

Także szeroko pojmowana sytuacja na rynku nieruchomości, jego perspektywy, fakt czy nieruchomości raczej będą tańsze czy droższe, powinno to mieć wpływ na naszą decyzję o wzięciu kredytu na nabycie bądź budowę domu czy też mieszkania.

Nie powinniśmy także tracić z oczu perspektyw rynku pracy, a zwłaszcza w branży , w której pracujemy. Jeżeli nie widać dla niej większych szans , także nasza pewność zatrudnienia spada i nasze zamiary terminowego regulowania rat kredytu mogą spalić na panewce. Niby zawsze można uzyskać kredyt hipoteczny refinansowy, lecz jeżeli stracimy pracę to z czego będziemy go spłacać?

Przed podjęciem decyzji o wzięciu kredytu albo pożyczki hipotecznej, trzeba przekalkulować dokładnie te wszystkie czynniki. Nie koniecznie pesymistyczne konkluzje po takiej analizie pozbawią nas szansy na uzyskanie kredytu mieszkaniowego. Może rozważymy mniejszą kwotę ewentualnie dłuższy okres kredytowania? Wobec dłuższego okresu spłaty zobowiązania i niewielkiej racie, bez wątpienia przyjdzie nam łatwiej wykaraskać się z ewentualnych problemów. Jak widaćy nie jedynie niewielkie oprocentowanie kredytu, zerowa prowizja czy promocyjne warunki będą dla nas ważne. Chociaż naturalnie wypada je szczegółowo przemyśleć i negocjować te warunki w banku, to pomimo tego nie zwalnia nas to od obiektywnego zerknięcia na naszą bieżącą sytuację i nasze perspektywy w przyszłości.

---

Pozdrawiam

Wit Witkowski

Kredyt hipoteczny - porady, informacje, zdolność kredytowa

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Pożyczka dla zadłużonych przez internet

Pożyczka dla zadłużonych przez internet

Autorem artykułu jest Sławomir Gdak

Potrzebujesz natychmiast gotówki na jakiś cel, ale niestety bank odmówił ci przyznania kredytu? W takim przypadku droga do otrzymania pieniędzy wcale nie jest zamknięta, ponieważ można zdecydować się też na inne rozwiązanie – pożyczka dla zadłużonych.

Dzisiaj tego rodzaju pożyczki można brać nawet przez internet, wobec tego przyjrzyjmy się nieco bliżej wszystkim formalnościom z tym związanym.

Łatwo, szybko, bez formalności

W sieci ogłasza się naprawdę bardzo wiele firm, które pracują w tej branży i mają w niej spore doświadczenie. Dlatego też kredyt pozabankowy stał się dzisiaj tak chętnie wybierany przez wiele osób, nie tylko tych, które same mają problemy związane z długami. Żeby zobaczyć, skąd wypływa tak duża popularność produktu takiego jak pożyczka pozabankowa, powinno się wskazać na jej zalety. Przede wszystkim jest to ogromna wygoda – pieniądze można otrzymać jeszcze tego samego dnia, przy minimalnych formalnościach, bez wychodzenia z domu!

Wystarczy tylko wyselekcjonować odpowiednią firmę, która będzie mogła zaoferować atrakcyjny produkt taki jak pożyczka bez zaświadczeń przez internet, a następnie zarejestrować się na jej stronie. Tam podaje się wszystkie swoje ważne dane, między innymi imię i nazwisko, adres, numer PESEL. Dla potwierdzenia tożsamości często wykonuje się jakiś niewielki przelew internetowy ze swojego konta na konto pożyczkodawcy. Wszystko odbywa się bardzo prosto i szybko – a gotówkę można mieć w jeden dzień na wskazanym koncie bankowym. Jak zostało powiedziane, wszystko odbywa się też bez zaświadczeń, niektóre firmy nie sprawdzają nawet swoich klientów w BIK-u.

A może pożyczka prywatna?

Zaprezentowana wyżej droga jest jedną z tych, aby zdobyć kredyt bez zaświadczeń przez internet. Istnieje również druga – można zamiast pożyczania pieniędzy od firmy, która się tym zajmuje, zdecydować się na pożyczki prywatne. Taka pożyczka prywatna to pieniądze, które otrzyma się od innej osoby za pośrednictwem specjalnego serwisu online. Gdy wobec tego potrzebne są ci pieniądze, masz spory wybór rozwiązań!

---

Sławomir Gdak

Kredyt pozabankowy

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt mieszkaniowy a umowa zlecenie i umowa o dzieło

Kredyt mieszkaniowy a umowa zlecenie i umowa o dzieło

Autorem artykułu jest Wit Witkowski

Chociaż osoby zatrudnione na umowę o dzieło i umowę zlecenie nie mają prostej drogi do kredytu mieszkaniowego, jednak nie jest ona dla nich zamknięta

Przyszły kredytobiorca, osiągający nawet spore dochody , ale nie będący zatrudnionym na etat, jest najczęściej dla kredytodawców mniej wiarygodny niż ten, który przychody ma sporo gorsze, ale pracuje na umowę o pracę na czas nieokreślony od długiego czasu. Sposób, w jaki osiągamy przychody, będzie dla kredytodawcy wiadomością niemalże istotniejszą niż to, ile zarabiamy. To ważny czynnik przy obliczaniu zdolności kredytowej klientów.

Nie od rzeczy będzie uwypuklić, że choć w w ciągu ostatnich miesięcy sporo uwagi poświęcane jest kwestii osób zatrudnionych na umowę od dzieło i umowę zlecenie, kredytodawcy liczą ich zdolność kredytową trochę lepiej, niż klientów prowadzących działalność gospodarczą. Nie kierują się oni przy tym uprzedzeniami, ale doświadczeniem. Osoby, zatrudnione na umowach o pracę na czas nieokreślony najlepiej spłacają kredyty. Na drugim końcu skali są ci, którzy prowadzą własną działalność gospodarczą – radzą sobie ze spłatą zobowiązań dwa razy słabiej niż „etatowcy”. Trzeba przy tym mieć świadomość, że z ponad 16 mln aktywnych zawodowo obywateli Polski – aż 3,7 mln prowadzi prywatną firmę . W przeważającej części, bo aż 3 mln z nich są to osoby nie zatrudniające pracowników.

Kredytodawcy od osób pracujących na umowę o pracę, zwłaszcza tych którzy mają umowy na czas nieokreślony, żądają w większości jedynie poświadczenia 3 mies. ciągłości zatrudnienia u aktualnego pracodawcy. Jedynie 9 spośród niespełna 30 banków wymaga okresu 6-mies. Trochę trudniejsze wymagania banki formułują wobec tych, którzy mają co prawda umowy o pracę, ale jedynie na czas określony. Większość banków chce, aby umowa o pracę nie zakończyła sę wcześniej niż 6 miesięcy (a najlepiej rok) od chwili rozpoczęcia starań o kredyt . Wiele banków stawia warunek także, by zakład pracy sporządził pisemną promesę kontynuacji zatrudnienia – co jest dziwne, ponieważ, w świetle prawa taki kwit nie zobowiązuje pracodawcy w żaden sposób. Trzeba podkreślić, iż kredytodawcy idą z duchem czasu. Jeszcze kilka lat temu pracownicy na umowach czasowych byli traktowani dużo bardziej „po macoszemu”. Obecnie, kiedy umowa o pracę jest znacznie trudniejsza do podpisania, znaczna część banków nie stawia żadnych dodatkowych warunków tej kategorii klientów.

Osoby powinny się liczyć z koniecznością spełnienia licznych dodatkowych warunków, choć trzeba wyraźnie podkreślić, iż dziś praca tylko na umowę o pracę lub umowę o dzieło wcale nie przekreśla możliwości na kredyt.

Te najłagodniejsze chcą poświadczenia zarobków za ostatnie sześć miesięcy. W niektórych można napotkać jednakże inne warunki, jak na przykład, że umowa o dzieło lub umowa zlecenie ma zawierać określony zakres prac, albo że u tego samego zleceniodawcy trzeba osiągać dochód ciągle przez cztery a nawet sześć mies.W Kredyt Banku trzeba wykazać, iż wpływy pojawiają się co najmniej raz na dwa miesiące. Jeżeli mamy z tym problem, minimalny okres umowy wydłuża się do dwunastu miesięcy. Pozostałe banki żądają czasu trwania umowy o dzieło lub umowy zlecenia conajmniej przez dwanaście miesięcy.

---

Pozdrawiam

Wit Witkowski

Kredyt hipoteczny - porady, informacje, zdolność kredytowa

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Co po Rodzina na swoim?

Co po Rodzina na swoim?

Autorem artykułu jest Janek Fraski

Rodzina na Swoim kończy się w 2012 roku. Co w zamian zaproponuje rząd? Jednym z rozwiązań są Społeczne grupy mieszkaniowe, czyli połączenie z Towarzystwa Budownictwa Społecznego z prawem własności członka.
Najbliższe miesiące zweryfikują, czy rząd ma pomysł na budownictwo dla biedniejszej części społeczeństwa.

Program rodzin na swoim kończy się wraz z rokiem 2012. Dopłaty do kredytów hipotecznych, które trwały 8 lat, to jeden z najważniejszych programów, które miały ułatwić kupno nieruchomości przez młode małżeństwa i osoby samotne.

Obecnie program jest w fazie wygaszenia, a od początku 2013 roku nie będzie już możliwości złożenia wniosku o dopłatę do kredytu.

Propozycje niektórych posłów zakładały przedłużenie RnS do końca 2013 roku, ale ostatecznie ten pomysł upadł. Zamiast dopłat rząd ma zaproponować inne rozwiązania. Na razie nie wiadomo jeszcze jakie.

Jedną z propozycji jest dopłata do kredytów finansujących budowę domów energooszczędnych. Inne rozwiązania zakładają utworzenie coś na kształt TBSów, czyli Społeczne grupy mieszkaniowe.

Społeczne grupy mieszkaniowe to program, który w swoim założeniu ma wspierać biedniejszą część społeczeństwa, a więc i tych, którzy nie kwalifikowali się do programu Rodzina na swoim, który i tak wymagał znacznej zdolności kredytowej.

Założenie SGM jest takie, że wraz z opłacaniem czynszu uczestnik SGM będzie równocześnie spłacał mieszkanie, co doprowadzi do uzyskania przez niego pełnego prawa własności. Społeczne grupy mieszkaniowe są więc w swojej formie związane z Towarzystwami Budownictwa Społecznego jednak wiążą się one z uzyskaniem prawa własności.

Na razie nie ma konkretnych terminów wprowadzenia SGM, ale projekt powinien zostać wprowadzony przed końcem 2012 roku. Plany sa ambitne ale najbliższe miesiące zweryfikują, czy rząd ma pomysł na budownictwo dla biedniejszej części społeczeństwa.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Prowadzenie firmy opcja z kredytem czy bez?

Prowadzenie firmy opcja z kredytem czy bez?

Autorem artykułu jest Adam B.

Dziś każdy z pracodawców stara się efektywnie zarządzać swoim przedsiębiorstwem. Możliwość manewru w poszczególnych inwestycjach w każdej z branż jest wiele. Najczęstszą zapomogą są zdecydowanie kredyt bądź dotacje unijne. Doczytaj dalej o metodach dokapitalizowania swojego pomysłu na biznes!

Przeciętny pracodawca posiada następujące warianty w temacie dofinansowania swoich inwestycji:

1. Dotacje Unijne

2. Kredyt Unijne

3. Kredyt Inwestycyjny

4. Zwykły Kredyt dla Firm

5. Kredyt Obrotowy

Każdy z tych produktów finansowych przyswojony powinien być do konkretnego biznesplanu i jak najkorzystniejszych warunków ekonomiczno-finansowych aż do etapu realizacji o statusie wykonania – "działające". I tym sposobem pierwsze dwa podpunkty są zapomogą bardzo trudną do zdobycia.

Kontakt z unią europejską i możliwość doinwestowania z ich strony bardzo często przyrównywany jest do poświęcenia na dany projekt dużo zaangażowania, czasu a nieczęsto o pomocy finansowej w pomocy firmy doradczo-unijne. Kredyt dla firm w bankach i instytucjach finansowych bardzo często jest bardziej przyjazny dla przedsiębiorcy, szybszy i skupiający uwagę i realizację głównie po stronie konsultantów i doradzców finansowo-kredytowych. Bardzo często także firmy o stałej pozycji rynkowej korzystają z pomocy i obsługi banków a dotacje/kredyty unijne są rozchwytywane przez początkujące firmy tzw. start-upy np. internetowy biznes typu "sklep z winem", "internetowy trener myśli" itp. Warto szukać i dowiadywać się o różnych sposobach reklamy bądź dofinansowania od osób prywatnych czy partnerów biznesowych – często w ramach udostępnienia powierzchni reklamowej w projekcie biznesowym bądź adnotacji na stronie projektu w ramach „partnerstwa” można zarobić nie lada gratyfikacje z w/w tytułu. Tak więc przyszły pracodawca musi z pewnością prędzej czy później zderzyć się z sytuacją dokapitalizowania swoich pomysłów i inwestycji.

---

Doradca Finansowy - darmowy sposób na rzetelną i uczciwą poradę

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl