Kredyt na budowę domu i jego specyfika

Kredyt na budowę domu i jego specyfika

Autorem artykułu jest scribulonek

Odmianą kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości jest dość specyficzny kredyt budowlano- hipoteczny, który jest udzielany najczęściej w transzach na budowę domu. Jakie pułapki czyhają na kredytobiorców i na co należy zwrócić uwagę przy podpisywaniu umowy kredytowej?

Decydując się na zakup mieszkania ze środków pozyskanych z kredytu mieszkaniowego wystarczy, że zabezpieczymy kredyt ustanawiając na nieruchomości hipotekę. Banki zwykle nie oczekują rozbudowanej dokumentacji dotyczącej zakupu. Inaczej sytuacja wygląda, gdy wybieramy opcję budowania domu marzeń i potrzebujemy pomocy banku, a raczej jego pieniędzy. Zanim bank podejmie stosowną decyzję, będzie chciał się upewnić, jak wyglądają postępy prac budowlanych, czy kolejne etapy budowy przebiegają zgodnie z ustalonym planem i terminarzem. Od tego zależy, jak będą wyglądały wypłaty kredytu. Jeśli jest taka możliwość, warto zastrzec w umowie, by całość kredytu została przelana na konto kredytobiorcy od razu, bez potrzeby wyliczania się z faktur i prowadzenia tak zwanego dziennika budowy.

Od jakiegoś czasu specjaliści biją na alarm: nie warto brać kredytów w walutach obcych, frankach czy euro. Zdecydowanie korzystniej wypadają kredyty hipoteczne w złotówkach, które nie wymagają na żadnym etapie takich operacji, jak spread, przewalutowanie, denominacja kredytu. Z pewnością zaważy to na atrakcyjności, czytaj koszcie ogólnym kredytu, który po prostu dzięki temu będzie tańszy. Warto za to sprawdzić, czy istnieje możliwość uzyskania kwoty kredytu powiększonej o koszt działki budowlanej, jeśli jeszcze jej kredytobiorca nie zakupił, ewentualnie w umowie zastrzec opcję zwiększenia kwoty, gdy zajdzie taka potrzeba bez podnoszenia opłat z tego tytułu. Dzięki temu kredyt na dom będzie dobrym wyborem, tanim i zgodnym z możliwościami finansowymi konkretnego kredytobiorcy.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Co to jest scoring BIK i jaki ma wpływ na uzyskanie kredytu i jego cenę?

Co to jest scoring BIK i jaki ma wpływ na uzyskanie kredytu i jego cenę?

Autorem artykułu jest Krzysztof Szymański

BIK jest instytucja powołaną do celów związanych z minimalizacją ryzyka bankowego udzielanych kredytów. Dowiedz się jak postępować aby nasz scoring był dobry i abyśmy nie mieli w przyszłości problemów z zaciągnięciem kredytu.

Coraz więcej osób starających się o kredyt hipoteczny ma problem z uzyskaniem kredytu z uwagi na punktację w Biurze Informacji Kredytowej. Artykuł ten wyjaśni co to takiego jest scoring i jak można sprawić aby był on na mozliwie dobrym poziomie. Raporty kredytowe z oceną punktową są powszechne w krajach Europy Zachodniej i Ameryki Północnej. Scoring jest metodą określenia wiarygodności kredytowej klienta na podstawie porównania jego profilu z profilem klientów, którzy mają lub w przyszłości mieli kredyty. Im bardziej profil danego klienta jest podobny do profilu klientów terminowo spłacających swoje kredyty w przeszłości, tym lepszą ocenę punktową otrzyma ten Klient. Ostateczna ocena jest sumą punktów uzyskanych przez Klienta za poszczególne elementy jego profilu. Takim elementem może być np. największe zarejestrowane dotychczas opóźnienie w spłatach kredytów. Klient, który nigdy nie miał żadnych opóźnień w spłatach dostanie za tę charakterystykę więcej punktów niż ten kto miał poślizgi w spłacie. Z doświadczenia wiem, że dobrze jest posiadać przynajmniej dwa zobowiązania i terminowo je obsługiwać. Coraz więcej banków uzależnia przyznanie kredytu oraz warunki cenowe od scoringu. Banki stosują takową praktykę, gdyż uważają, że patrzenie na scornig jest miarą ryzyka spłacenia przez klienta zobowiązania. Czy tak jest? Otóż nie zawsze. Często zdarza się, że nie jesteśmy świadomi jak to działa a nasze intencje do spłacania zobowiązań są pozytywne a nasza punktacja nie zawsze jest wysoka.
Więc od czego zależy nasza punktacja?
- terminowość spłacanych kredytów
- ilość zapytań kredytowych
- ilość zobowiązań – czym mniejsza tym lepiej
- dynamika przyrostu zobowiązań – jeżeli w ostatnim czasie zaciągnęliśmy wiele kredytów może to oznaczać spadek ratingu
- przekroczenia limitu na karcie kredytowej

Co zrobić aby poprawić credit score?
1. Zamknij część zobowiązań których nie używasz, nadmierna ich ilość może powodować spadek credit score.
2. Zamów raport BIK i sprawdź które zobowiązania obsługiwałeś nieterminowo, ewentualnie zamknij je i napisz do banku oświadczenie woli o cofnięciu zgody na przetwarzanie danych – tak można zrobić z każdym zobowiązaniem do 60 dni opóźnień – jak zniknie nasz score od razu wzrośnie.
3. Przestań pytać o kredyty – banki często odmawiają kredytu w związku z dużą ilością zapytań – klient taki jest niewiarygodny.
4. Nie dopuszczaj do przeterminowań nawet jeden dzień powoduje spadek punktacji – często osoby spłaca w ostatnim dniu płatności raty a przelew czasami trafia na dzień następny!
5. Zaciągnij przynajmniej jedno zobowiązanie aby mieć historię – z doświadczenia wiem, że jej brak jest gorszy niż posiadanie historii.
6. Naucz się obsługiwać karty kredytowe – wiele osób z niewiedzy „wpada w BIK” bo nie wie jak jej używać, spłacaj przynajmniej spłatę minimalną w wyznaczonym terminie.
7. Po zamknięciu zobowiązanie dobrze jest sprawdzić 2 miesiące później czy na raporcie BIK rzeczywiście zniknęło – w razie niedopłaty możemy mieć niespłacony kredyt w BIK a bank często nie upomina się o takowy, często z winy osoby z banku bo źle wyliczy saldo do spłaty, często też zdarza się, ze kredyt jest nie zamknięty tylko pieniądze są na rachunku technicznym a nie kredytowym a raty nadal schodzą.
8. Rodzaj zobowiązania, jego celowość – długoterminowe zobowiązania są dobrze oceniane – np. kredyt hipoteczny

---

Krzysztof Szymański

doradca finansowy kielce

http://finatio.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Nowy samochód na kredyt może się opłacać!

Nowy samochód na kredyt może się opłacać!

Autorem artykułu jest Doradca Kredytowy

Nowy Rok – nowe postanowienia! Jeśli planujesz w najbliższym roku nabyć lepszy wóz warto już teraz porozglądać się za ofertami samochodów oraz kredytów samochodowych. Wyprzedaże wcześniejszego rocznika i atrakcyjne warunki kredytu samochodowego mogą zachęcić do zaciągnięcia kredytu.

W ostatnim czasie sprzedaż samochodów spadła, w 2011 zanotowano spadek o 16%. Wpływ na kupno nowych auto mogą mieć wciąż rosnące ceny paliw i kryzys.

Jeśli potrzebujemy nowego bądź nowszego i lepszego auta, bo stare uległo awarii lub nie nadaje się do dalszej jazdy warto skorzystać z wyprzedaży starszego rocznika. Wiele salonów sprzedaje nowe, nieużywane auto po atrakcyjnych cenach, więc warto skorzystać z takich okazji.

Kredyt samochodowy

Korzystnym rozwiązaniem może być kredyt samochodowy, który jest znacznie korzystniejszy niż zwykły kredyt konsumencki. Dodatkowo, jeśli zaciągniemy autokredyt w salonie (większość posiada taką możliwość) możemy liczyć na atrakcyjniejsze warunki niż przy zaciąganiu kredytu w banku. Aby uzyskać jak najtańszy kredyt samochodowy warto prześledzić najnowsze oferty kredytów samochodowych i wybrać ten najkorzystniejszy dla siebie. Jeśli auto będzie nowe, a okres kredytowania krótki wówczas oprocentowanie auto kredytu nie będzie wysokie.

Może się zdarzyć, że potrzebujemy kredytu, ale kiedyś zdarzyło się nam nie spłacić rat w terminie, nasza historia kredytowa, którą sprawdza bank jest zła i możemy nie dostać kredytu. W tym przypadku najlepszym rozwiązaniem może się okazać kredyt samochodowy bez bik. Jego warunki są trochę gorsze niż przy normalnym kredycie samochodowym, jednak gdy potrzebujemy gotówki na auto na „już” warto skorzystać z takiej opcji.

W ostatnim czasie osoby, które chcą zaciągnąć kredyt konsumencki, a taki jest m.in. kredyt samochodowy mają ułatwione zadanie, ponieważ od 18 grudnia 2011 roku weszły w życie rozporządzenia, które regulują warunki przyznawania takich kredytów. Ujednolicony został formularz informacyjny, w którym powinny być zawarte dane odnośnie m.in. całkowitych kosztów kredytu, okresu kredytowania. Dzięki temu klient dostaje bardziej przejrzyste i dostępne informacje pozwalające porównać oferty kredytów z różnych banków.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Czy warto korzystać z porównywarek kredytów?

Czy warto korzystać z porównywarek kredytów?

Autorem artykułu jest Marcin Kowalczyk

Wiele portali oferuje nam porównywarki kredytów. Dla kogo zostały one stworzone? Jaka porównywarka jest dla nas najdogodniejsza? Co jest lepsze - rozmowa z doradcą czy samodzielne porównanie ofert?

Porównywarka kredytów została stworzona by uprościć nam życie. Obliczanie wielkości rat czy odsetek to nie jest fizyka kwantowa. Wystarczy poczytać i poduczyć się trochę z matematyki finansowej. Zajmie to Ci maksymalnie godzinę. Nie jest to dużo, ani nie jest to mało. Pytanie brzmi - czy chcesz poświęcić godzinę swojego czasu na naukę czegoś, co przyda Ci się raz w życiu? Dla osób, które nie chcą powstały porównywarki. Dzięki niej porównasz wszystkie najważniejsze oferty w przeciągu 8 do 10 minut.

Nie należy korzystać z kalkulatorów kredytowych ani porównywarek zamieszczonych na oficjalnych stronach banków. Aplikacje zawarte na niezależnych stronach dają nam pewność co do obiektywnych i prawidłowych danych. Idealna porównywarka to taka, w której sami podajemy wszystkie dane liczbowe. Wtedy wiemy, że nie zostają przed nami ukryte żadne dodatkowe opłaty. Dane liczbowe bez problemu znajdziemy w ofertach i katalogach banków.

"A nie da się tego ominąć po prostu spotykając się z doradcą?" Chcesz właśnie podjąć decyzję na długie lata. Dobrze się do niej przygotuj. Polecam taką strategię. Najpierw porównaj kredyty w internecie. Nic Cie to nie kosztuje. Potem umów się z doradcą. Dzięki temu będziesz wiedział czy trafiłeś na osobę kompetentną. Po spotkaniu przejrzyj ofertę zaproponowaną przez doradcę i przelicz ją w kalkulatorze kredytowym. Uzyskasz dużo ważnych informacji - wielkości rat, koszt kredytu itp. Będziesz gotowy do podjęcia decyzji.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Dobry kredyt na samochód

Dobry kredyt na samochód

Autorem artykułu jest kancelaria notarialna

Zakup nowego samochodu jest dla większości ludzi marzeniem, związanym z pragnieniem posiadania czegoś nowego, w szczególności samochodu który to nadal postrzegany jest jako synonim prestiżu.

Rzecz jasna mało kogo w tej chwili stać na to by wyłożyć na aut gotówkę, szczególnie biorąc pod uwagę relacje przeciętnych zarobków do cen samochodów. W sukurs przychodzą banki które oferują klientom indywidualnym kredyty konsumenckie również na zakup auta. Jest to instrument finansowy który przy rozsądnie ustalonych kosztach odsetek i obsługi faktycznie ułatwia zakup samochodu nawet nowego. Kredyt na samochód można uzyskać w banku, jak również instytucjach poza bankowych jak kasy samopomocy i oszczędnościowo pożyczkowe. Jaki z kredytów będzie najkorzystniejszy każdy z klientów powinien ocenić i rozważyć biorąc pod uwagę swoje możliwości.

Co najbardziej powinno zwrócić uwagę ubiegającego się o kredyt samochodowy? Poza rzecz jasna własną zdolnością kredytową, mierzoną w uproszczeniu na podstawie osiąganych przychodów, jakości spłat wcześniejszych zobowiązań i nadal obciążających innych zobowiązań. Wbrew pozorom kredyt na samochód jest stosunkowo łatwo otrzymać. Planując jednak to posunięcie powinien też mieć każdy na uwadze jak wpłynie rata kredytu na komfort życia. To jest też do wyliczenia wystarczy przeprowadzić symulacje biorąc pod uwagę wszystkie okoliczności, zarówno pozytywne jak też i negatywne.
Obecnie klienci mogą korzystać z pośrednictwa profesjonalnych doradców finansowych którzy pomogą dobrać faktycznie korzystny kredyt na samochód. Zajmują się oni wspomnianą analizą i pod jej kątem sprawdzają wszystkie oferty kredytów konsumenckich które znajdują się w danym momencie. Dlatego wystarczy że zainteresowany kupnem wybierze się do specjalistów określi jaki przedział cenowy go interesuje, jakie koszty obsługi kredytu i może czekać na telefon albo mail z konkretnymi ofertami banków które zdecydowałyby się finansować zakup auta przez daną osobę. Czyli automatycznie odpada sama kwestia niepewności i sprawdzania czy w danej instytucji dostanie się kredyt a dopiero późniejszego sprawdzania na jakich warunkach.

---

marta sobieraj

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl