Kredyt i pożyczka

piątek, 15 kwietnia 2011

Konsolidacja. Co to takiego i jakie korzyści niesie ze sobą?

Autorem artykułu jest foss

Rozmowa z doradcą kredytowym Panią Moniką Duda.
Masz kilka kredytów gotówkowych na bieżące potrzeby swojej rodziny, dokonywałeś zakupów ratalnych np. sprzętu AGD czy RTV, a kredyty na Twoich kartach zostały wykorzystane do maksimum.

Łączna rata wszystkich zobowiązań zaczyna przekraczać Twoje możliwości finansowe nie czekaj kredyt konsolidacyjny został stworzony właśnie dla Ciebie.

Od kiedy zajmuje się Pani doradztwem kredytowym?
Doradztwem kredytowym zajmuje się już od 2002 roku, przez te lata spotykałam się z bardzo różnymi sytuacjami/problemami z dziedziny kredytów, niejednokrotnie wynikają one ze zbyt dużej ilości klientów przypisywanych w bankach do jednego konsultanta przez co nie może on poświęcić odpowiedniej ilości czasu na objaśnienia i zagłębienie się w sytuacje jednostkowego klienta. Po to właśnie banki współpracują z doradcami, którzy mają na celu objaśnienie wszystkich niejasności oraz pomoc w dokonaniu korzystnego dla nich wyboru.

Co to właściwie jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to kredyt którego głównym celem jest połączenie kilku kredytów w jeden przy jednoczesnym wydłużeniu okresu spłaty co powoduje niejednokrotnie bardzo znaczne obniżenie miesięcznych zobowiązań i ułatwia terminowe wywiązywanie się z płatności wobec banku.

Kiedy konsolidacja ma sens?
Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego ma sens jedynie wtedy, gdy nowa rata będzie niższa od sumy rat płaconych dotychczas. Zaczynając pracę nad poszukiwaniami korzystnej konsolidacji zawsze najpierw zliczam wszystkie miesięczne zobowiązania które mają podlegać spłacie nowym kredytem, co daje mi łatwą możliwość porównywania przyszłej raty z ratami dotychczasowymi.

Kiedy należy pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym?
Z decyzją o zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego nie należy czekać do "ostatniej chwili". Należy pamiętać, że o wiele łatwiej zaciągnąć kredyt na spłatę innych zobowiązań gdy są one regularnie spłacane. Oczywiście niewielkie odchylenia od terminowości spłat naszych dotychczasowych kredytów nie dyskwalifikują nas jako osoby starającej się o konsolidację.

Jakie należy przygotować dokumenty by móc ubiegać się o konsolidację?
Cała procedura ubiegania się o kredyt na spłatę dotychczasowych zobowiązań nie jest sprawą trudną. Wybierając się do doradcy kredytowego lub banku w celu zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego należy zabrać ze sobą dowód osobisty oraz drugi dokument tożsamości (jeśli takowy posiadamy) oraz umowy kredytowe które chcemy spłacić nowo zaciągniętym kredytem. Jeśli chodzi o udokumentowanie naszych dochodów zależne jest ono od formy ich uzyskiwani. Istnieją również kredyty konsolidacyjne na oświadczenie czyli klient przedstawia dane swego pracodawcy i oświadcza o wysokości uzyskiwanych dochodów, dzięki czemu nie musi przedstawiać zaświadczenia z zakładu pracy.

Czy chciała by Pani dać nam jakąś radę?
Myślę. że każda osoba myśląca o zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego jest inna i należy przyjrzeć się jej sytuacji finansowej indywidualnie więc dawanie ogólnikowych rad nie ma większego sensu. Mogę jedynie przypomnieć: nie powinniśmy czekać z konsolidacją zobowiązań, aż pojawią się duże zaległości w bieżących spłatach.

---

www.maszkredyt.pl
www.twoja-idea.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt na mieszkanie czy własny dom?

Autorem artykułu jest Andrzej Lamparski

Ceny mieszkań w dużych miastach osiągają astronomiczne ceny. Warto rozważyć, czy nie lepiej jest rozpocząć budowę domu na przedmieściach niż płacić za mieszkanie w centrum cenę przewyższającą jego wartość.

Mieszkanie czy budowa domu?
W centrach miast ceny mieszkań są niewiarygodnie wysokie, zazwyczaj nie odzwierciedlają ich rzczywistej wartości. Do takiej sytuacji doszło w wyniku sztucznego podwyższania ich wartości spowodowanej sztucznym popytem pobudzonym celowo przez banki w ciągu kilku ubiegłych lat. Popyt ten był pompowany przez udzielanie kredytów mieszkaniowych każdemu, nawet jeżeli nie wykazywał się odpowiednią zdolnością kredytową. Deweloperzy,którzy na fali euforii wybudowali dużo mieszkań w niebotycznie wysokich cenach mają dziś problem z ich sprzedażą, ponieważ w trakcie budowy ponieśli ogromne koszty, i musieliby dołożyć do interesu, a na to ich nie stać. W takich realiach okazuje się, że nie warto kupować mieszkania po zawyżonej cenie, ale za to jeżeli zgodzi się na lokalizację na przedmieściach w tej samej cenie, a nie rzadko i taniej można wybudować własny dom. Jeżeli jesteś posiadaczem działki, albo masz już część robót budowlanych wykonanych bank chętniej udzieli ci kredytu mieszkaniowego na budowę domu niż na zakup mieszkania którego cena jest wyższa od jego wartości.

Kredyty mieszkaniowe
Kredyt mieszkaniowy w sytuacji gdy ceny mieszkań osiągają kosmiczne wartości okazuje się być jdyną możliwością sfinansowania zakupu mieszkania. W czasach kryzysu banki znacznie podwyższyły wymagania w stosunku do klientów zamierzających wziąć kredyt mieszkaniowy zwłaszcza we frankach szwajcarskich. W nieco lepszej sytuacji znajdują się klienci, którzy zamierzają wziąć kredyt mieszkaniowy na dokończenie budowy domu.W takim wypadku kredytobiorca ma już wkład własny o znacznej wartości, który może być zabezpieczeniem kredytu. Poza tym cena działki (różnice cen ze względu na lokalizację) nie jest elementem mogącym zawyżyć kwotę koniecznego finansowania.

---

Portale finansowe - Doradztwo finasowe i prawne

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt Hipoteczny w 20 minut

Autorem artykułu jest Kamil Walczak

Niedawno w Bankierze.pl mogliśmy przeczytać o bardzo ciekawym teście dotyczącym szybkości zakładania kredytów. Pod lupę wzięto kredyty, pożyczki, czas potrzebny na złożenie wniosku dotyczącego takiego kredytu.

Co ciekawe, okazało się że wystarczy zaledwie 53 minuty a więc niecała godzina aby w sumie wypełnić następujące wnioski:

- o kredyt hipoteczny
- pożyczke gotówkową,
- umowę ubezpiecznia na życie,
- lokatę

Badań tych podjął się Expander oferując klientom dokumenty w formie papierowej oraz elektronicznej (dla ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym oraz lokaty bankowej). Trzeba zaznaczyć, że test był bardzo ogólny, badano wyłącznie czas potrzebny na wypełnienie wniosku a nie czas niezbędny na rozeznaniu się w ofercie, porównanie jej z innymi oraz czas na podjęcie decyzji. Poza tym klienci mieli już wszystkie niezbędne dokumenty gotowe do wypełnienia wniosków. Oprócz tego nie wzięto pod uwagę czasu potrzebnego do zapoznania się z wnioskami - przeczytanie regulaminów, oświadczeń itp.

Ile trwa wypełnienie formalności przy kredycie hipotecznym

Wypełnienie wniosku o kredyt hipoteczny to zaledwie 20 minut czasu. Tyle to trwało w przypadku klienta który wypełnił wniosek samodzielnie, bez pomocy pracowników banku. Przy pomocy doradcy finansowego czas zmniejsza się do 10 i pół minuty. Bardzo podobnie wygląda sytuacja przy pożyczce hipotecznej.
Przy wypełnianiu wniosku potrzebne było podać dane osobowe (imię i nazwisko, PESEL, stan cywilny, miejsce zameldowania, date urodzenia oraz oczywiście serię i numer dowodu) a także informacje o wykształceniu. Oczywistą rzeczą są też dane o dochodach kredytobiorcy, dokumenty potwierdzające finanse klienta uzależnione są od formy uzyskiwania dochodów.
Są to najważniejsze dane niezbędne do wypełnienia wniosku o kredyt hipoteczny.

---

Zezwalam na dowolną publikacje i edycję artykułu zgodnie z regulaminem Artelisa a więc wyłącznie z zamieszczonymi w tekście linkami. Kopie artykułu bez linków zostaną odnalezione i usunięte.

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak długo na garnuszku rodziców, czyli problem kupna mieszkania

Autorem artykułu jest Kajstek Wichura

Wstępując w dorosłe, samodzielne życie oraz mając na uwadze początkowe problemy z satysfakcjonująco płatną pracą, coraz więcej osób spotyka się z problemem kupna własnego mieszkania.

Owszem, ceny mieszkań w przeciągu kilku ostatnich lat zmalały o kilkanaście procent, jednakże nawet obecne ceny uniemożliwiają samodzielny zakup. W większych miastach cena za m² waha się w granicach od 5 do 11 tys. zł., co daje łączą kwotę przewyższającą możliwości finansowe młodych osób. Rozwiązaniem problemu w tej sytuacji, staje się kredyt mieszkaniowy. Przydzielany przez większość banków w Polsce w oparciu o dokument potwierdzający poziom zarobków. Niestety, decyzja o ubieganie się o kredyt mieszkaniowy do najprostszych nie należy – wiąże się to z deklaracją spłaty przez określony na początku umowy okres, nawet 45 lat, jednakże jest to zarazem najprostszy, jak i wbrew pozorom najtańszy sposób na posiadanie własnego mieszkania. Nim jednak zaczniemy przeglądać oferty poszczególnych banków na kredyty mieszkaniowe, musimy w pierwszej kolejności ściśle określić cel. Teoretycznie cel już jest – kupno mieszkania, jednak jest to tak naprawdę dopiero określenie zbioru, spośród którego dokonamy ostatecznego wyboru. Kawalerka, a może M2? Z balkonem, dwupoziomowe, osobną łazienką i toaletą. W centrum miasta, z bezpośrednim dojazdem do pracy lub na uboczu, gdzie nie będzie szumu miasta i zapachu spalin. Popatrzmy też w przyszłość; jeżeli planujemy za rok dziecko, mieszkanie w bloku bez windy na 4 piętrze znacznie utrudni codzienne życie. W momencie wyobrażenia sobie satysfakcjonującego mieszkania, musimy określić zgromadzone przez nas zaplecze finansowe. Następnie, za pomocą różnorodnych kalkulatorów finansowych dostępnych w Internecie, musimy oszacować naszą zdolność kredytową (oczywiście w oparciu o zarobki). Wiedząc już, ile jesteśmy w stanie przeznaczyć na mieszkanie, można przystąpić do szukania spełniającej nasze warunki oferty. Może się jednak zdarzyć , że ze względów finansowych nie będzie możliwa realizacja naszych marzeń i niestety, trzeba zrezygnować z tego, co było by dla nas idealne, a pozostać jedynie przy tym, co zaspokoi nasze podstawowe potrzeby. Po znalezieniu odpowiedniej oferty, możemy przystąpić do kolejnych kroków, czyli optymalnego wyboru banku, dzięki któremu uzyskamy kredyt mieszkaniowy na zakup własnych „czterech kątów”.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt z dopłatami może nas drogo kosztować

Autorem artykułu jest Piotr Bielawa

Kredyty z dopłatą cieszą się coraz większą popularnością. Wykorzystują to niektóre banki i coraz mocniej windują prowizje. W efekcie kredyt w programie Rodzina na swoim może być droższy od kredytu walutowego, czy złotowego - wynika z wyliczeń opublikowanych w "Gazecie Prawnej".

"Uzyskanie kredytu hipotecznego z dopłatą z budżetu nie gwarantuje, że kredyt ten będzie tani. Państwo przez osiem lat zobowiązuje się spłacać połowę należnych odsetek, ale tę oszczędność w niektórych bankach pożerają wyższe marże i prowizje. Wszystko zależy od polityki banku.", pisze dziennik.

"Najtańsze są kredyty z dopłatami udzielane przez banki spółdzielcze – wynika z zestawienia przygotowanego dla GP przez serwis Comperia.pl. – Bank spółdzielczy zna swoich klientów, przez co zmniejsza się nasze ryzyko kredytowe. Nie brakuje nam też pieniędzy na akcję kredytową. Kiedy startowaliśmy do programu, oferowaliśmy dokładnie takie same parametry kredytowe, jakie obowiązują u nas obecnie – mówi Piotr Matwiej z banku BPS.", czytamy.

"Przy kredycie w wysokości 300 tys. zł, udzielonym na 30 lat, miesięczna rata w banku spółdzielczym może wynosić ok. 950 złotych. W większości banków komercyjnych kwota miesięcznej raty jest o 250–300 złotych wyższa. Rekordzistą jest DomBank, w którym osoba, która wzięła kredyt z dopłatami tej samej wysokości, zapłaci prawie dwa razy więcej niż w banku spółdzielczym (1865 zł). W efekcie na rynku można znaleźć nie tylko oferty kredytów walutowych, które są tańsze od najdroższego kredytu złotowego z rządową dopłatą (o 350-400 złotych miesięcznie), ale nawet kredytów złotowych bez jakiejkolwiek dopłaty (tańsze o 135 zł miesięcznie).", wynika z obliczeń dziennika.

Szczegóły w "Gazecie Prawnej" w artykule "Kredyt z państwową pomocą może nas drogo kosztować" autorstwa Romana Grzyba.

---

Portal finansowy -aktualizacje co 15 minut.

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl