Kredyt i pożyczka: czerwca 2014

niedziela, 1 czerwca 2014

Kredyt gotówkowy - jaka zdolność kredytowa?

Autor: kwiatek.j

Co ma wpływ na to czy dostaniemy kredyt? Na co banki zwracają uwagę? Co możemy zrobić, żeby szybciej otrzymać kredyt?

Posiadanie odpowiednich środków finansowych jest szansą na realizowanie własnych marzeń i planów. Dlatego jedynie posiadanie owych środków i dobrej pracy pozwala na to, by z nadzieją patrzeć w przyszłość. W tym momencie wiele osób nie ma jednak szans na znalezienie dobrej pracy w związku z czym jedynym rozwiązaniem w przypadku dodatkowych wydatków może być kredyt gotówkowy. Jednak również w tym przypadku kluczową sprawą będzie zdolność kredytowa jaką się posiada.

Można więc zbadać i zastanowić się nad tym jakie warunki przyznawania kredytów oferują banki, a także jak badana jest zdolność kredytowa. Przede wszystkim kluczową sprawą będzie to jak wysokie dochody posiada osoba, która stara się o kredyt. W ten sposób bank określa możliwości spłaty. W tym przypadku oprócz zarobków badane są również koszty życia, jakie ponosi osoba, która chce kredyt zaciągnąć. W ten sposób w pewnym stopniu bank może określić jak dużo pieniędzy zostaje przyszłemu kredytobiorcy, na spłacanie rat kredytu. W tym momencie badana jest również kwestia historii kredytowej. Każdy bank stara się prześwietlić swoich klientów, gdyż w ten sposób może zbadać czy osoba chcąca zaciągnąć kredyt nie posiadała wcześniej problemów ze spłatą zobowiązań. Jest to istotna informacja dla banku, który bada zdolność kredytową.

Do ważnych spraw zaliczyć należy również kwestie związane ze stanem osobowym, posiadanym majątkiem ruchomym i nieruchomym oraz możliwościami finansowymi. Niejednokrotnie zdecydowanie szybciej otrzymamy kredyt w banku w którym posiadamy już konto i dodatkowo co miesiąc pojawiają się na nim nowe środki. Bank badając stan finansów oraz usytuowanie osoby starającej się o kredyt może bardzo wiele dowiedzieć się o takiej osobie. Jest to istotna sprawa, która pozwala określić jak mogą kształtować się przyszłe zobowiązania osoby, która chce kredyt zaciągać.

Należy więc powiedzieć z całą stanowczością, że bank stara się badać wszystkie istotne kwestie pozwalające w jakimś stopniu określić posiadany majątek. Każdy wniosek kredytowy jest rozpatrywany bardzo dokładnie przez bank, który bada wszystkie szczegóły i z każdego z nich wyciąga istotne wnioski. Jedynym odstępstwem od tej reguły może być wspominany wcześniej fakt posiadania od dłuższego czasu rachunku w danym banku. Stały klient to dobry klient.

Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Dodatkowe pieniądze dla Ciebie

Autor: kwiatek.j

O zdolności kredytowej - czynnikach jakie na nią wpływają, co robić, żeby nasz zdolność kredytowa była jak najlepsza.

W dzisiejszych czasach znalezienie dobrej pracy jest wyjątkowo trudne. W związku z tym należy powiedzieć, że brak pieniędzy może być kwestią bardzo trudną do rozwiązania. Dla wielu osób jedynie kredyt gotówkowy może być rozwiązaniem, pozwalającym na realizację własnych marzeń. Niestety również uzyskanie kredytu może być wyjątkowo trudne dla wielu osób. W związku z tym pojawia się kwestia związana ze spełnieniem wielu warunków, które stawiane są przez banki, w których można starać się o kredyt. Istotną sprawą, którą należy tutaj wskazać będzie kwestia zdolności kredytowej.

Szeroko pojęta zdolność kredytowa odnosi się do tego, jak wysoki jest poziom zdolności dla osób, które starają się o kredyt. Należy powiedzieć, że zdolność kredytowa i jej poziom jest uzależniony od bardzo wielu czynników. Podstawową kwestią będzie oczywiście zarobek, jaki posiada osoba, która stara się o kredyt. Każdy kto chce otrzymać kredyt musi posiadać odpowiedni dochód, gdyż jedynie w ten sposób może liczyć na dobre warunki od banku, który udziela kredytu. Istotną sprawą jest również kwestia związana z osobą kredytobiorcy. Przede wszystkim wiek oraz posiadane wykształcenie i doświadczenie zawodowe może wpływać na kwestie związane ze zdolnością kredytową. Bank obserwując osobę kredytobiorcy jest w stanie odpowiedzieć sobie na wiele pytań związanych ze zdolnością kredytobiorcy do spłaty zobowiązania.

Na zdolność kredytową będzie również wpływał stan cywilny oraz własne możliwości zawodowe. Stabilność pracy oraz kwestia związana z zabezpieczeniem kredytu również będzie brana pod uwagę w momencie starania się o kredyt. Do istotnych elementów zaliczyć należy oczywiście swoją dawną historię kredytową, gdyż w ten sposób bank może sprawdzić, czy wcześniej mieliśmy problemy ze spłatą kredytu. Warto wspomnieć o tym, że regularne spłacanie kredytu, a nawet karty kredytowej pozytywnie wpływa na naszą ocenę. Informacje zbierane w BIK działają w dwie strony, mogą nam zarówno zaszkodzić ale mogą też nam bardzo pomóc. Wymienione warunki będą w stanie pomóc bankom w podjęciu decyzji o zdolności kredytowej konkretnej osoby. Ich odpowiednie zbadanie wpłynie na decyzję odnoszącą się do wysokości kredytu, który może być przyznany.

Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyt przez internet - łatwiej o pożyczkę

Autor: kwiatek.j

Internet na każdym kroku ułatwia nam życie. Wpływając na wiele dziedzin naszego życia sprawia, że warto z niego korzystać. W tej chwili wprowadza się różnego rodzaju unowocześnienia i udoskonalenia, które mają sprawić, że również usługi będą oferowane przez internet.

Taką ofertę kierują również instytucje finansowe, między innymi te zajmujące się kredytami i pożyczkami.

Kredyt przez internet to oferta, która w ostatnim czasie staje się coraz bardziej popularna i zyskuje sobie zwolenników. Tego rodzaju ułatwienie jest bowiem niezwykle wygodnym rozwiązaniem dla wszystkich klientów banków i instytucji pozabankowych. Decydując się na kredyt przez internet można do minimum ograniczyć wszystkie formalności. W ten sposób dodatkowo można uzyskać pożyczkę dużo szybciej, gdyż procedura jest realizowana zdecydowanie szybciej, niż przy tradycyjnym papierowym wniosku.

Kredyt przez internet jest ułatwieniem, które wprowadzają zarówno banki jak i też insytucje pozabankowe. Nowoczesne systemy internetowe, które obecnie stosowane są w bankach przygotowane są w oparciu o moduły bezpieczeństwa, w związku z czym prowadzone w ten sposób usługi są w pełni bezpieczne dla pieniędzy i danych klientów, którzy z usług banku korzystają. Sięgając po kredyty przez internet w przypadku niektórych banków można całą procedurę przeprowadzić bez wychodzenia z domu.

Wszystko zaczyna się od wniosku kredytowego, który składa się w internecie. Na jego podstawie badana jest wstępnie zdolność kredytowa, na podstawie której oferowana jest oferta kredytowa w konkretnej formie. Po tak przeprowadzonej procedurze można uzupełnić przez internetowe formularze dodatkowe elementy wniosku i dokumenty, które pozwolą na to, by procedurę zakończyć i uzyskać kredyt.

W tym momencie można określić kredyty przez internet jako doskonałą formę ułatwienia dla wszystkich osób, które chcą przyspieszyć procedurę uzyskiwania kredytu przez internet. Chcąc szybciej uzyskać dodatkowe pieniądze należy zdecydować się na to, by kredyt uzyskiwać przez formularze internetowe oferowane przez banki i instytucje pozabankowe.

Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyt przez internet

Autor: kwiatek.j

Rynek finansowy w naszym kraju rozwija się perfekcyjnie. Na każdym kroku spotkać możemy nowe usługi oferowane przez banki i instytucje pozabankowe. Cieszą się one niesłabnącą popularnością, która prowadzi do ich stałego rozwoju.

Najlepiej rozwinięty jest oczywiście rynek kredytów i pożyczek, które cieszą się ostatnimi laty coraz większą popularnością. Wynika to przede wszystkim z tego, że wielu osobom brakuje pieniędzy na realizację własnych życiowych potrzeb.

Szczególną popularnością zaczyna cieszyć oferta banków, które oferują nowoczesne kredyty przez internet. Jest to ogromne ułatwienie, które sprawia, że ludzie chętnie zaciągają kredyty w ten sposób. Możliwość złożenia wniosku kredytowego przez internet jest wielkim ułatwieniem, które sprawia, że zdecydowanie łatwiej można przejść przez cały proces związany z procedurą uzyskiwania kredytu.

Jeśli chodzi o kredyty przez internet oferowane są one w formie specjalnych formularzy, które stają się w pewnym sensie wnioskiem o kredyt. W ten sposób bez wychodzenia z domu można złożyć wniosek o kredyt i czekać na jego rozpatrzenie. System komputerowy banków pozwala na to, by już po kilkunastu minutach uzyskać wstępną decyzję kredytową. Jeśli będzie ona miała charakter pozytywny można przejść do dalszych procedur, które będą przewidywane przez bank. Uzyskiwanie kredytu przez internet ma być formą, która sprawi, że całość procedury będzie przebiegać sprawniej i szybciej. Przede wszystkim ogranicza się sprawy związane z dokumentami, których złożenie jest konieczne przy tradycyjnej procedurze.

Można więc powiedzieć, że uzyskiwanie kredytów przez internet jest zdecydowanym ułatwieniem, które ogranicza formalności i sprawia, że kredyt można uzyskać szybciej, często również taniej. Ograniczenia liczby placówek bankowych i przejście na internetowe formularze sprawia, że koszty kredytów są również na niższym poziomie. W związku z tym podkreśla się na każdym kroku tego rodzaju formy uzyskiwania kredytu, które maja dawać same korzyści osobom zaciągającym kredyt.

Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyt gotówkowy przez internet

Autor: Get-Money.pl

Jeszcze kilka lat temu uzyskanie kredytu bez wychodzenia z domu nie było możliwe. Dziś kredyt gotówkowy przez internet znajduje się w ofercie zdecydowanej większości banków, a w każdym przez internet można załatwić przynajmniej część formalności.

Bardziej klasycznie

Część banków zrezygnowała z tworzenia rozbudowanego systemu wniosków w sieci. W tych bankach można zazwyczaj wypełnić wniosek w sieci, ale doprowadzi on najwyżej do wydania decyzji wstępnej. Jeśli chodzi o umowy, to będzie trzeba odwiedzić wybrany oddział banku. Tam też trzeba będzie dostarczyć ewentualne zaświadczenia i pozostałe dokumenty, jeśli bank wymaga ich złożenia przed wydaniem ostatecznej decyzji kredytowej.

Niewiele jest już banków, które pozwalają przez internet przeprowadzić jedynie część procedury kredytowej. Klientom zależy na tym, żeby całkowicie wyeliminować potrzebę składania wizyt w oddziale, dlatego też taka forma wnioskowania jest wciąż używana przez banki, które swoim klientom oferują w standardzie obsługę gotówkową.

Bardziej nowocześnie

Kredyt gotówkowy przez internet najłatwiej uzyskać klientom danego banku. Dzięki temu, że systemy wniosków są zintegrowane do pewnego stopnia z systemami bankowości elektronicznej, pracownicy banku (razem z programami działającymi półautomatycznie) mogą szybko wydać wstępną decyzję, a następnie od razu decyzję ostateczną w sprawie kredytu, bazując jedynie na wyciągu z konta.

Elektroniczne systemy wniosków kredytowych przygotowane przez bank są bardzo wygodne, ponieważ dzięki nim wcale nie trzeba odwiedzać oddziału. Ponieważ jednak są to tylko programy komputerowe, zdarzają się mniej udane formularze. Zdarza się, że po złożeniu wniosku i wyborze opcji własnej działalności jako źródła dochodu, pracownik banku oddzwania do potencjalnego kredytobiorcy i musi poinformować go, że bank nie udziela kredytów osobom prowadzącym działalność. Takie problemy, co prawda nie zdarzają się często, jednak programiści niektórych banków niezbyt dokładnie je wychwytują, dlatego możesz się z nimi spotkać.

Czy to się opłaca?

Argumentem przeciwko kredytom gotówkowym przez internet było to, że dosyć trudno było uzyskać pełne informacje: trzeba było dzwonić do banku, albo pytać o produkt w oddziale. Dziś banki udostępniają również internetowe kanały kontaktu i w ten sposób można poznać kredyty gotówkowe przez internet, bez konieczności rozmowy z doradcą w oddziale i bez stresu, że się nie rozumie regulaminu. Tak naprawdę więc argument ten nie ma dziś racji bytu.

Plusem na pewno jest wygoda. Nawet jeśli tylko część formalności można będzie wypełnić przez internet, sam fakt, że już jest o jedną wizytę mniej, jest argumentem na korzyść kredytów przez internet. Rzecz jasna cała sprawa może być nieco bardziej skomplikowana, jeśli trzeba dostarczyć do banku zaświadczenia o zarobkach albo inne dokumenty, ale dziś wiele banków oferuje kredyty gotówkowe na oświadczenia, a więc bez potrzeby dostarczania stosu dokumentów.

Ponieważ spadają koszty obsługi klienta, bo nie trzeba w celu obsługi wniosków kredytowych, tworzyć eleganckich biur dla doradców, spadają też odrobinę koszty kredytu. Co prawda to akurat zmiana raczej symboliczna, ale też godna odnotowania.

Tradycyjnie czy przez internet?

Kredyty gotówkowe można zaciągnąć przez internet, niemniej jednak wcale tak robić nie trzeba. Jeśli czujesz się pewniej w oddziale niż przy własnym komputerze, to nie ma problemu – możesz odwiedzić oddział banku. Tak naprawdę jednak to tylko kwestia Twojego nastawienia, więc możesz wybierać zupełnie dowolnie.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczka gotówkowa na wczoraj

Autor: Get-Money.pl

Zastanówmy się dobrze – jakie argumenty pozwalają wyżej ocenić pożyczki pozabankowe od kredytów udzielanych przez banki? Na pewno nie komfort, nie cena i nie bezpieczeństwo, bo to ostatnie jest w najlepszym wypadku porównywalne. Czy jest więc taki argument, który uzasadnia zaciąganie pożyczek w parabankach? Jest – chodzi o czas.

Wszystko na już

Udzielenie kredytu to procedura czasochłonna. Co prawda nieduże kredyty gotówkowe czasem można otrzymać w kwadrans, ale jeśli spojrzeć na problem szerzej, to od wydania decyzji wstępnej do podpisania umowy kredytowej mija zazwyczaj dzień lub dwa (i to też tylko w przypadku prostych i niewysokich kredytów). Dla pożyczek pozabankowych okres oczekiwania jest oznaczony jako kwadrans zazwyczaj od złożenia wniosku do wypłaty środków (w ramach przelewów wewnętrznych jest to całkowicie możliwe). Oznacza to, że pożyczkę pozabankową można otrzymać w ostatniej chwili.

Szybka pożyczka gotówkowa jest traktowana przez konsumentów jako sposób na uzupełnienie chwilowych dziur w domowym budżecie – kiedy termin płatności rachunków wyjątkowo nie chce zgrać się z terminarzem wypłat. Kredyty są dużo korzystniejsze, jeśli chodzi o oprocentowanie, ale niestety czas, jaki banki spędzają na analizie wniosków, jest dla wielu konsumentów zbyt długi.

Brak zdolności nie jest przeszkodą

Szybkie pożyczki gotówkowe to także szansa dla osób niemających zdolności kredytowej. Od razu jednak ustalmy: są dwie grupy osób, które zdolności nie mają: ci, którzy nie mają jej z powodu braku pieniędzy oraz ci, którzy pieniądze mają, ale nie mają udokumentowanego źródła dochodu lub nie spełniają jakiegoś arbitralnego, często nieszczególnie mądrego kryterium banku (na przykład właściciele dobrze prosperujących firm, które na rynku istnieją krócej niż rok lub dwa).

Ponieważ przy udzielaniu pożyczek nie sprawdza się zdolności jako takiej (a przynajmniej nie robi tego większość firm pożyczkowych), a jedynie weryfikuje zapisy w BIK. To oznacza, że jedynie pożyczkobiorca musi realnie oceniać swoją zdolność kredytową, co wprawdzie łatwe nie jest, ale daje dużo możliwości.

Wypłata tego samego dnia kusi

Żeby wypłacić pieniądze w zasadzie natychmiast, firmy pożyczkowe muszą zrezygnować z pewnych etapów weryfikacji pożyczkobiorcy. Właśnie to jest powodem tak wysokich odsetek – dla firmy pożyczkowej takie niezabezpieczone pożyczki to oczywiście spore ryzyko. Nikt nie obliczył, ile jest złych pożyczek w puli pożyczek udzielonych przez firmy pożyczkowe, ale szacuje się, że nawet 40-70%. Dość powiedzieć, że kredyty konsumpcyjne bankowe to też niemal w jednej szóstej należności, które nie są spłacane terminowo.

Dla pożyczkobiorców możliwość otrzymania pieniędzy jeszcze w dniu złożenia wniosku jest propozycją bardzo kuszącą. Wysokie opłaty nie są dla pożyczkobiorców przeszkodą, ponieważ wydają się dość odległe. Tak oczywiście nie jest.

Szybkie otrzymanie gotówki, które w banku jest w zasadzie niemożliwe, to jeden z dwóch atutów pożyczek pozabankowych. Nie są one – w żadnym razie – produktami idealnymi, natomiast dwa atuty: brak dogłębnej weryfikacji zdolności kredytowej oraz czas reakcji na złożony wniosek o pożyczkę, sprawiają, że chętnych nie brakuje i zapewne prędko nie zabraknie. Firmy pożyczkowe rozwijają się dynamicznie, poszerzają swoje oferty, przygotowują nowe produkty, dbając przecież cały czas, aby klienci nigdy nie czekali długo na wypłatę – tym właśnie często wygrywają z bankami. Kto szybciej wypłaci pieniądze, ten ma pożyczkobiorcę w kieszeni – o to w tym wszystkim chodzi.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyty na samochód – czy to się opłaca?

Autor: Get-Money.pl

Kredyty samochodowe to dość specyficzna grupa produktów bankowych. Choć tego rodzaju kredyty dostępne są na rynku od lat, ich formuła nie zmieniła się tak bardzo, jak w przypadku kredytów konsumpcyjnych, co zastanawia, tym bardziej że dziś obok kredytu samochodowego pojawiają się także inne, często równie korzystne opcje finansowania zakupu auta.

Własność, ale tylko na papierze

W przypadku kredytu samochodowego inaczej niż w leasingu osobistym, kupiony samochód staje się naszą własnością. Tak naprawdę jednak nie będziemy mieli pełnej swobody dysponowania nim, dopóki nie spłacimy kredytu, a to ze względu na zabezpieczenia stosowane przy tego rodzaju produktach. Kredyt samochodowy zabezpiecza się przede wszystkim na trzy sposoby.

Po pierwsze, można zastosować zastaw rejestrowy, czyli w dokumentach pojazdu zaznaczyć, że nie został on jeszcze w całości spłacony. Zapis ten obowiązuje do momentu spłaty kredytu i wtedy zastaw jest wykreślany. Druga możliwość to przewłaszczenie: bank może zostać współwłaścicielem pojazdu do czasu spłaty ostatniej raty, przy czym ustalenie własności może mieć albo formę bezwzględną (czyli bank jest ustalony jako współwłaściciel już w momencie zakupu) albo warunkową, w której współwłaścicielem bank staje się w chwili opóźnienia w spłacie kredytu, przy czym dla ustalenia współwłaściciela nie potrzeba wówczas żadnych odrębnych dokumentów, bo dzieje się to automatycznie.

Skomplikowane procedury

Kredyty samochodowe wyróżniają się na tle innych produktów bankowych dość skomplikowanymi procedurami. Fakt, że trzeba dostarczyć do banku całą masę dokumentów to tylko pierwsza przeszkoda. Okres oczekiwania na decyzję jest dość długi, co także nie zachęca do zaciągania tego rodzaju zobowiązań, a po trzecie trzeba wszystkich formalności dopełnić samodzielnie, co powoduje, że niektórzy potencjalni kredytobiorcy decydują się na leasing konsumencki, gdzie wystarczy podpisać tylko jedną umowę i otrzymuje się po kilku dniach samochód gotowy do jazdy.

W zależności od procedur stosowanych w banku, załatwienie kredytu samochodowego i wszystkich innych formalności może zająć nawet około dwóch tygodni.

Ubezpieczenie przy kredycie

Warto wspomnieć, że decydując się na kredyt samochodowy, zwykle zostaniemy zobowiązani do wykupienia ubezpieczenia AC. Ma ono zabezpieczać nas samych, ale również instytucję finansującą (zwłaszcza jeśli bank figuruje jako współwłaściciel samochodu). Banki często oferują własną ofertę ubezpieczeń (swoją lub podmiotów powiązanych), ale zazwyczaj nie uzależniają pozytywnej decyzji kredytowej od skorzystania z tej opcji (choć są od tej zasady wyjątki i banki, w których nie dostaniemy kredytu, jeśli wykupimy ubezpieczenie w innym towarzystwie ubezpieczeniowym).

Standardowo możemy także ubezpieczyć kredyt od utraty pracy i na setkę innych okazji, co dziś jest już powszechna praktyką stosowaną przez banki. Skorzystanie z tych możliwości nie jest obowiązkowe, natomiast umowa kredytowa skonstruowana jest w taki sposób, aby skorzystanie z tych możliwości obniżało koszty kredytowania i tylko niektóre banki pozostawiają kredytobiorcom pełną swobodę i nie uzależniają ceny kredytu od poniesienia przez klienta dodatkowych kosztów.

W którym banku?

Kredyty samochodowe to dość jednolite produkty. Poza pewnymi niuansami oferty banków raczej się między sobą nie różnią, więc akurat w tym przypadku nie trzeba wielkich porównań i weryfikacji – różnice w kosztach będą zazwyczaj bardzo niewielkie w stosunku do całego kosztu kredytu.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.