Kredyt i pożyczka: marca 2012

środa, 7 marca 2012

Na co zwrócić uwagę biorąc kredyt?

Na co zwrócić uwagę biorąc kredyt ?

Autorem artykułu jest Mieczysław Starobrzeski

W życiu każdego człowieka przychodzi moment, który zmusza do wzięcia kredytu. Nowe, wymarzone mieszkanie, czy samochód, to tylko niektóre rzeczy, które skłaniają nas do podjęcia tej decyzji. Niezależnie jednak od tego, jaką kwotę kredytu planujemy wziąć, musimy koniecznie pamiętać o kilku ważnych zasadach.

Podstawową rzeczą jest zwrócenie uwagi na wysokość oprocentowania, jakim kredyt jest obarczony. Od oprocentowania zależy wysokość odsetek, które będziemy spłacać bankowi. Przeglądając oferty banków warto zawrócić na to pierwszorzędną uwagę, aczkolwiek trzeba wiedzieć, iż nie same oprocentowanie stanowi koszty kredytu. Pamiętajmy również, iż w świetle prawa oprocentowanie wyższe niż 25% jest zabronione.

Oprócz oprocentowania kredyt obarczony jest zazwyczaj także innymi kosztami. Są to m.in. koszty ubezpieczenia, opłaty za rozpatrzenie wniosku, prowizje od przyznania kredytu, opłaty za otwarcie limitu kredytowego oraz wiele innych. Ważne jest by dokładnie wypytać o wszelkie koszty, gdyż z pozoru tani kredyt z niskim oprocentowaniem może być tak naprawdę obarczony innymi, wielkimi kosztami. Według prawa koszty kredytu nie mogą przekroczyć 5% jego wartości.

Jednym z opcjonalnych kosztów, którym obarczony jest m. in. kredyt hipoteczny jest ubezpieczenie kredytu. Jeśli wahasz się, czy wykupić tę opcję, to lepiej zrób to. Oczywiście ubezpieczenie kredytu oznacza większe raty, jednak wartość tego ubezpieczenia stanie się bezcenna, gdy stracimy pracę czy popadniemy w ciężką chorobę. W razie naszej niezdolności do spłaty zadanie to przejmie ubezpieczyciel. Także w przypadku śmieci kredytobiorcy jego rodzina nie zostanie obciążona kredytem.

Większość osób decyduje się wziąć kredyt na dłuższy okres kredytowania np. 30 lat. Dzięki temu comiesięczne raty są niższe, jednak spora ich cześć to spłata odsetek, a nie kapitału. Po kilku latach może zdarzyć się, iż niespodziewanie zarobimy taką ilość pieniędzy, która pozwoliłaby nam wcześniej spłacić kredyt. Dlatego podczas zaciągania kredytu warto spytać bank o możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów, ewentualnie jakie koszty to za sobą niesie. Wcześniejsza spłata jest szczególnie korzystna jeśli zamierzasz wziąć kredyt gotówkowy. Wtedy spłacając większą od ustalonej część kapitału obniżasz zarazem podstawę, od której naliczane są pozostałe odsetki.

Wybierając kredyt zastanów się także czy wybrać raty równe czy malejące. Rata kredytu składa się bowiem z części kapitałowej (czyli spłata tego co faktycznie pożyczyłeś) i odsetkowej, zależnej od wysokości oprocentowania. Największe odsetki spłacasz zawsze przy pierwszej racie, a z każdą następną maleją. Jeśli wybierzesz raty równe, przez cały okres spłaty będziesz zobowiązany wpłacać co banku równe sumy rat. Pierwsze raty będą składały się w większej części z odsetek i niewielkiej części kapitału. Stosunek ten będzie zmieniał się z każda spłacaną ratą, a przy ostatnich ratach większą częścią będzie kapitał, a mniejszą odsetki. Jeśli zdecydujesz się na raty malejące, to wtedy co miesiąc będziesz spłacał taką samą część kapitału, a malejąca wysokość odsetek. Pierwsza rata będzie w takim wypadku najwyższa, a następna coraz niższa, ponieważ odsetki będą malały. Raty malejące polecane są zwłaszcza osobom, które chcą wcześniej spłacić swój kredyt, ponieważ umożliwiają szybszą spłatę kapitału niż osoby raty równe.

Na koniec warto zaznaczyć coś, co może wydać się oczywiste, ale jest zarazem bardzo istotne. Niezależnie od tego, czy bierzesz kredyt hipoteczny, czy też kredyt na samochód zawsze dokładnie czytaj treść umowy. Nie podpisuj umowy bez zapoznania się z jej treścią, pytaj o rzeczy, których nie rozumiesz, a jeśli coś w umowie jest niedopuszczalne – wybierz inny bank.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Zanim weźmiesz kredyt na samochód

Autorem artykułu jest Marek Jot

Samochód to dzisiaj dobro konieczne. Co prawda nieposiadane przez każdą osobę, ale przez przeważającą większość myślących o tym, by komfortowo poruszać się z miejsca na miejsce. Mimo dość dobrze rozbudowanej infrastruktury kolejowej oraz autobusowej środki lokomocji te nie gwarantują udanej podróż w każde miejsce.

Utrudniony może być dojazd do małych miejscowości, jak również do niektórych regionów kraju. Z tego powodu niemal wszystkie akcje typu "dzień bez samochodu", które nawołują do zrezygnowania z auta w mieście, ale tym sposobem obniżające komfort podróżowania, są z góry skazane na niepowodzenie. Nikt dobrowolnie nie zrezygnuje ze wszystkich korzyści kryjących się za posiadaniem samochodu.

Gdy już podejmiemy decyzję o kupnie auta i zaczniemy myśleć o tym, że przyda nam się kredyt samochodowy, to warto byśmy poznali podstawy, które decydują o tym, że decyzja, którą się w konsekwencji tego podejmiemy jest korzystna lub nie. I tak na pierwszym miejscu powinniśmy zwrócić uwagę na oprocentowanie kredytu, to ono bowiem decyduje o jego koszcie. Z praktycznego punktu widzenia warto zauważyć, że oprocentowanie na kupno używanego samochodu jest wyższe niż na nabycie auta nowego. W tym wypadku może być wyższe nawet o 3%, a jeśli kredyt jest rozłożony na dłuższy czas różnica w jego kosztach może być zasadnicza.

Dodatkowo kredyt samochodowy może być nam udzielony przez właściwie każdy bank oferujący tego typu produkt finansowy niezwiązany z żadną konkretną marką auta, jak również przez bank odpowiadający określonej marce samochodu. Na przykład możemy skorzystać z opcji, jakie przedstawia swoim klientom bank pewnej japońskiej marki czy znany na rynku bank pewnej niemieckiej marki z bogatą juz tradycją. Różnice między ofertami poszczególnych banków mogą być niewielkie i mieć charakter kosmetyczny, mogą również wprowadzać między nimi zasadnicze zmiany.

Dodatkowo rozważając możliwość wzięcia kredytu na samochód, warto zwrócić uwagę na wiek samochodu oraz czas spłacania kredytu. W zależności od konkretnego banku czas ten musi się zamknąć w 15 lub 20 latach.

Gdy poprawi nam się sytuacja materialna, wskazane może się okazać szybsze spłacenie kredytu. Dlatego podpisując umowę na kredyt samochodowy, należy sprawdzić, czy bank daje nam taką możliwość i czy za jej skorzystanie należy dodatkowo zapłacić.

Kredyt samochodowy – co warto wiedzieć?

Przeciętny Polak rozważa zakup samochodu na kredyt wtedy, kiedy dotychczas używane auto nie sprawdza się już tak dobrze, zaczynają sie problemy techniczne lub gdy nasza rodzina powieksza sie o koljengo członka a my potrzebujemy zakupic wieksze auto, w którym bez problemu pomieścimy naszą familję.

Gdy już zapadnie decyzja, że kupujemy samochód w kredycie ważne jest wybranie jednej możliwości: albo kupna samochodu nowego, albo używanego. W przypadku samochodu używanego koszt kredytu zazwyczaj nie jest dużo większy, zwiększaja się natomiast lista formalności. Istnieje bowiem konieczność wyceny auta przez niezależnego doradcę. W przypadku zakupu samochodu nowego, właściwie nie ma takiej konieczności, ponieważ kupujemy auto po cenach rynkowych.

Zanim podejmiemy decyzję, gdzie wziąć kredyt, ważne jest byśmy wybrali miejsce, w którym uzyskamy najniższe oprocentowanie. Banki pod tym względem mogą dawać naprawdę różne propozycje, stąd poprzez systematyczne poszukiwanie można odnaleźć dużo lepszą propozycję niż oferowano nam w innych placówkach. Dodatkowo pewną prawidłowością jest to, że samochody nowe są niżej oprocentowane niż samochody używane. W tym pierwszym wypadku można oszczędzić nawet 3%.

Określając czas, w którym chcemy spłacać auto, należy wziąć pod uwagę w przypadku samochodów używanych, że okres kredytowania nie może być dłuższy niż 15 lub 20 lat. Okres spłaty określa każdorazowo bank. Kredyt na samochód musi być w takim układzie spłacony w ściśle określonym maksymalnym okresie spłaty. Dobrze dodatkowo dowiedzieć się, jak wyglądają możliwości jego szybszej spłaty, czy można dany kredyt spłacić przed terminem i czy w takiej sytuacji trzeba się liczyć z dodatkowymi kosztami.

Decydując się na kredyt, mamy możliwość wzięcia go i spłacania w uniwersalnym banku o różnorodnym profilu działalności, czyli takim, który oferuje różne usługi, nie tylko kredyty na samochód, jak również w banku, który powstał jedynie do udzielaniu kredytów na samochód, na przykład do tego typu banków kwalifikują się wspomniane już banki niemieckiej i japońskiej marki samochodów.

Dobrze jest się zorientować również w kwestii możliwości otrzymania ubezpieczenia na samochód, czyli czy dany bank oferuje korzystny pakiet ubezpieczeń, w tym nie obowiązkowe ubezpieczenie autocasco oraz obowiązkowe ubzpiecznie oc. W ten sposób można wybrać najlepszy kredyt samochodowy.

---

Autorem artykułu jest Marko Jot, który specjalizuje się w artykułachy i publikacjach z branży finansowej.

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Ostatni dzwonek na tanie kredyty mieszkaniowe?

Autorem artykułu jest anmon

Niestety, w przypadku większości polskich rodzin, jedyną nadzieją na własne mieszkanie są tanie kredyty mieszkaniowe. Mało kto posiada bowiem na tyle pokaźne środki finansowe, by sprostać obecnym cenom rynkowym bez posiłkowania się kredytem w banku.

Wiele osób, które obserwują na co dzień rynek nieruchomości, zwleka z decyzją o zakupie własnych czterech ścian w nadziei, że ceny mieszkań w 2012 roku znacząco spadną. Oczywiście, biorąc pod uwagę nadciagający kryzys, jest to scenariusz bardzo realistyczny. Jednak sytuacja ta ma drugie oblicze, mniej korzystne dla osób, które będą chciały w nadchodzącym 2012 roku kupić nieruchomość.

Podczas V edycji konferencji „Polski Rynek Nieruchomości„ eksperci rynku nieruchomości nie pozostawili złudzeń tym, którzy zamierzają posiłkować się finansowo przy zakupie mieszkania sięgając po kredyty mieszkaniowe. O kredyt hipoteczny w 2012 roku będzie trudniej.

Na niekorzyść klienta zmieni się sposób wyliczania zdolności kredytowej. Jeszcze bardziej ograniczony zostanie dostęp do kredytów w walucie obcej, chociaż właściwie na dzień dzisiejszy i tak udzielane są już tylko kredyty w euro. Wzrastać będą również marże kredytowe.

Perspektywy dla kredytów mieszkaniowych w 2012 roku nie są więc dobre. Wystarczy sięgnąć pamięcią o 2,3 lata wstecz, kiedy to poprzednia fala kryzysu sprawiła, że banki bardzo rozważnie zaczęły prowadzić swoją politykę kredytową i bardzo ostrożnie pożyczały pieniądze klientom. Sytuacja ta może się powtórzyć i to w nasilonej skali. Obowiązujące obecnie przepisy dotyczące zasad udzielania kredytów mieszkaniowych są bowiem coraz bardziej restrykcyjne, a i same banki przyznają kredyty tylko osobom w najlepszej sytuacji finansowej.

---

Więcej moich artykułów w kategorii Finanse znajdziesz na www.finansomania.net

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kiedy warto wziąć kredyt?

Autorem artykułu jest Artur Young Professor

Dobry kredyt to tani kredyt. W Internecie możesz znaleźć kalkulator kredytowy, który weźmie pod uwagę wszystkie poniesione koszty i odpowie na bardzo proste pytanie - ile będę musiał miesięcznie płacić, by mieć mieszkanie lub samochód już teraz?

Decyzja o wzięciu kredytu to bardzo poważne postanowienie, które może na lata zmienić rozkład naszego budżetu domowego. Tym bardziej powinniśmy dokładnie przejrzeć wszelkie dostępne oferty, bowiem nawet kilka godzin spędzone na czytaniu i rozeznawaniu się w rynku, może zwrócić się wielokrotnie w późniejszym czasie - czyli wtedy, gdy nastąpi mniej przyjemna część kredytu - jego spłata.

Jeśli chcemy zachować płynność finansową przede wszystkim powinniśmy wydawać mniej niż zarabiamy - ta bardzo prosta zasada uchroni nas przed prywatną katastrofą finansową, z której wielu nie wychodzi do końca życia.

Czy warto brać kredyt w banku na samochód czy nowy telewizor? Na to pytanie każdy powinien sam sobie odpowiedzieć, bowiem nie ma ogólnej zasady dla każdego. Jeżeli jesteśmy pewni, że w niedługim czasie nastąpi w naszym budżecie porządny zastrzyk gotówki, być może możemy sobie pozwolić na zapłacenie więcej, a cieszenie się towarem wcześniej - bo to właśnie zazwyczaj umożliwia nam kredyt gotówkowy.

Zupełnie inna sytuacja jest jeżeli chodzi o kredyt mieszkaniowy. Jego niskie oprocentowanie (rzędu 7% w 2011 roku) wynika z bardzo dobrego zabezpieczenia, które dajemy bankowi - hipotekę. Bank nie musi brać pod uwagę ryzyka braku spłaty długu, bowiem w każdej chwili (oczywiście ustalonej wcześniej w umowie) może zlicytować mieszkanie i odzyskać pieniądze.

To wszystko sprawia, że kredyt mieszkaniowy może być atrakcyjną ofertą nawet dla ludzi, którzy mogliby pozwolić sobie na zakup mieszkania czy domu za gotówkę. Wszystko zależy od tego, czy możemy równowartość wydanej kwoty zainwestować tak, by pobić oprocentowanie, które nakłada na nas bank. Jeżeli tak, powstrzymanie się od brania kredytu i zakup mieszkania za gotówkę byłby wręcz niemądry.

Dobry kredyt to tani kredyt. W Internecie możesz znaleźć kalkulator kredytowy, który weźmie pod uwagę wszystkie poniesione koszty i odpowie na bardzo proste pytanie - ile będę musiał miesięcznie płacić, by mieć mieszkanie lub samochód już teraz?

---

Numer Jeden Finanse

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt świetnym i szybkim zastrzykiem gotówki

Autorem artykułu jest Artur Young Professor

Kredyt gotówkowy dostaniemy w banku nawet w kilkanaście minut. Co ważne, aby otrzymać kredyt gotówkowy, bynajmniej nie musimy wskazywać konkretnego celu, a więc możemy go spożytkować zupełnie dowolnie.

Bywa tak, iż potrzebujemy bardzo szybko pieniędzy, jednocześnie nie tracąc czasu na załatwianie zbędnych formalności.

Wtedy warto wziąć kredyt gotówkowy, który dostaniemy w banku nawet w kilkanaście minut. Co ważne, aby otrzymać kredyt gotówkowy, bynajmniej nie musimy wskazywać konkretnego celu, a więc możemy go spożytkować zupełnie dowolnie – na wyjazd wakacyjny, bądź dofinansowanie edukacji.

Kredyt jak każdy produkt ma swoją cenę, w koszta kredytu wliczamy m.in. oprocentowanie, opłaty bankowe, prowizje. Jest to naturalne, bowiem bank, w którym ten kredyt weźmiemy musi na tym zarobić. Kredyt w banku są to fundusze pożyczane danemu klientowi na pewien okres czasu, po którym należy oddać pieniądze razem z odsetkami. Natomiast wysokość odsetek naliczanych od kredytu jest związana z udzieloną sumą.

Banki obecnie prześcigają się w zdobywaniu klientów, dlatego proponowane przez nie oferty kredytowe są coraz bardziej korzystniejsze. Warto zadać również pytanie, jakie kredyty można zaciągnąć? Oczywiście istnieją najróżniejsze kredyty, jednym z nich jest np. kredyt mieszkaniowy. Zaciągamy go w przypadku, gdy chcemy nabyć, wyposażyć lub wyremontować mieszkanie. Jest to spory wydatek i nie każdy ma odłożone na to fundusze, dlatego taki kredyt jest świetnym rozwiązaniem, szczególnie dla ludzi młodych. Innym kredytem, który jest najczęściej udzielany przez banki jest już wspomniany kredyt gotówkowy, nazywany również konsumpcyjnym. Obecnie jest on idealnym sposobem na szybkie i efektywne pozyskanie pieniędzy, na realizację różnorodnych potrzeb.

W wyniku coraz większej konkurencji na rynku, banki proponują swoim klientom coraz dogodniejsze warunki, np. wysoką kwotę kredytową oraz niskie oprocentowanie.

---

Numer Jeden Finanse

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Wypowiedzenie umowy kredytowej przez bank

Autorem artykułu jest anmon

Udając się do banku po kredyt martwimy się głównie tym, czy nasza zdolność kredytowa okaże się wystarczająca. To właśnie ona jest kluczem do przyznania kredytu przez bank i tym samym spełnienia naszych zamierzeń, począwszy od kupna domu, a skończywszy na wakacyjnym wyjeździe.

Otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej to zwykle powód do świętowania, jednakże kredyty nie są przyznawane raz na zawsze. Istnieją bowiem sytuacje, kiedy bank może wypowiedzieć umowę kredytową. Oczywiście nie zdarza się to nagminnie, jednakże w każdym przypadku i w każdej umowie kredytowej bank zabezpiecza się na wypadek, gdyby klient przestał spełniać określone wymogi, lub też nie dopełnił pewnych formalności.

Pewnie nie wszyscy orientują się, co tak naprawdę oznacza wypowiedzenie umowy kredytowej przez bank. Chociaż wypowiedzenie kojarzy się negatywnie najczęściej w kontekście utraty pracy, to wypowiedzenie kredytu może być jeszcze bardziej dotkliwe. W okresie wypowiedzenia, kredytobiorca musi bowiem zwrócić bankowi całą część długu pozostałą do spłaty. Termin jest dość krótki bo wynosi 30 dni, jeśli zaś pozostały do spłaty kredyt opiewa na sumę stu, dwustu tysięcy złotych, to może to stanowić nie lada wyzwanie dla osoby, która właśnie wpadła w kłopoty finansowe i przestała spłacać raty.

Wypowiedzenie kredytu klientowi może nastąpić z różnych przyczyn, w praktyce jednak powodem jest najczęściej zaleganie ze spłatą rat kredytowych. W momencie, gdy wezwania do zapłaty wysyłane przez bank nie przynoszą żadnego rezultatu, może on sięgnąć właśnie po broń ostateczną, czyli wypowiedzieć umowę kredytową. Jeśli już znajdziemy się w takiej podbramkowej sytuacji, udajmy się niezwłocznie do banku. Zaprzestanie spłaty i brak chęci do negocjacji z bankiem w sprawie restrukturyzacji długu, to prosta droga do wypowiedzenia umowy.

---

Więcej moich artykułów w kategorii Finanse znajdziesz na www.finansomania.net

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Mniejsza zdolność kredytowa w 2012

Autorem artykułu jest anmon

Nowe przepisy przygotowane przez Komisję Nadzoru Finansowego znacząco zmniejszą naszą zdolność kredytową, a w rezultacie jeszcze bardziej ograniczą dostępność kredytów mieszkaniowych.

Wkrótce, bo już od stycznia 2012 roku, zmienią się zasady wyliczania zdolności kredytowej i niestety będą to zmiany raczej niekorzystne. Zgodnie z nowymi wytycznymi, banki w Polsce będą zobowiązane wyliczać zdolność kredytową klientów wnioskujących o kredyty hipoteczne zawsze tak, jakby kredyt był zaciągany na nie więcej niż 25 lat. Póki co zdolność kredytowa może zostać zwiększona, jeśli wydłużymy okres kredytowania i tym samym zwiększymy liczbę rat kredytowych. Już za miesiąc będzie to niemożliwe.

W jaki sposób można uzyskać maksymalnie duży kredyt hipoteczny? Wystarczy, że rozłożymy dług w czasie i zwiększymy ilość rat kredytowych. Rat będzie co prawda więcej, ale będą one niższe. Mechanizm ten pomoże zrozumieć nawet zwykły kalkulator kredytowy, jakich wiele na stronach banków i różnych portali internetowych. Wystarczy w odpowiednim miejscu wpisać dłuższy okres kredytowania, czy też, w niektórych wersjach kalkulatora kredytowego, przesunąć odpowiedni suwak maksymalnie w prawą stronę, a zdolność kredytowa zostanie automatycznie zwiększona. Jak na razie taki sposób jest nie tylko możliwy, ale też często stosowany przez banki. Niektóre z nich pozwalają kredytobiorcy spłacać raty kredytowe nawet przez 40, 50 lat.

Autorzy nowych przepisów są zdania, że dzięki nowym regułom wyliczania zdolności kredytowej zmniejszy się ryzyko kredytowe banków, a także zwiększy się bezpieczeństwo kredytobiorców. Niższa kwota kredytu oraz przyjmowany do wyliczeń krótszy czas kredytowania oznacza, że łatwiej będzie taki kredyt spłacić. Nowe przepisy nie zabraniają oczywiście bankom udzielania kredytów hipotecznych na dłuższy niż 25 lat okres, czyli 30, 40 czy nawet 50 lat. Zdolność kredytowa będzie jednak wyliczana każdorazowo tak, jakby kredytobiorca zamierzał oddać cały dług w ciągu maksymalnie 25 lat.

---

Więcej moich atykułów w kategorii Finanse znajdziesz na www.finansomania.net

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Dlaczego nowej firmie trudniej o kredyt

Dlaczego nowej firmie trudniej o kredyt.

Autorem artykułu jest Robert Grabowski

Ileż to osób ma żal do całego świata (ale nie do siebie) o to, że nie mogą otworzyć firmy, bo żaden bank nie przyzna im kredytu. Przeanalizujmy pokrótce, czy są to zasadne "żale".

Niedoszli młodzi biznesmeni obwiniają najczęściej państwo i banki, że nie chcą im iść na rękę, że hamują rozwój gospodarczy i powstawanie nowych miejsc pracy. Dobre sobie. Policzyłem w myślach i wyszło mi, że mam około dwudziestu bliższych lub dalszych znajomych którzy swego czasu założyli firmy. Mniej więcej połowa z nich splajtowała w pierwszym roku prowadzenia działalności i albo są wciąż bezrobotni albo już grzecznie pracują zatrudnieni na umowę o pracę, wyleczywszy się z aspiracji biznesowych. Zakładając firmę oczywiście każdy z nich myślał i wierzył, że zawojuje całą Polskę w swej branży lub przynajmniej miasto (jeden otworzył pizzerię). Bywa i tak, że pomysł i organizacja nowego biznesu są wyśmienite, ale kontrahenci nie płacą bo właściciel nowej firmy w euforii sprzedawał towar lub usługi na kredyt kupiecki każdemu klientowi który tego sobie zażyczył, w tym notorycznym dłużnikom i naciągaczom.

A banki dobrze wiedzą o tym, że tak się dzieje i nie tylko że mają prawo ale i obowiązek nieudzielania kredytów komu popadnie, w tym także nowym firmom i bez solidnego zabezpieczenia (hipotecznego). Zwróćmy bowiem uwagę na to, skąd pochodzą pieniądze przeznaczane na kredyty. Pochodzą z lokat i kont oszczędnościowych czyli depozytów których właścicielami jesteśmy między innymi my - ci którzy pracują i oszczędzają w pocie czoła wpłacając oszczędności do banku. Rozdawnictwo kredytów wielu osobom którym wydaje się ze mają talent do prowadzenia i niemożność odzyskania tych kredytów, spowodowałoby prędzej czy później trudności banków w wywiązywaniu się z umów lokat i kont bankowych, trudności a w końcu niemożność zwrócenia nam naszych pieniędzy gdy przykładowo skończy się umowa lokaty terminowej.

Spokojnie więc. Jeżeli marzy Ci się własna firma a nie posiadasz kapitału, to trzeba zacisnąć zęby i popracować trochę u kogoś aby uskładać na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej i ewentualnie wziąć kredyt gotówkowy jako osoba zatrudniona. Albo rozkręcać firmę pomału nie rezygnując z dotychczasowego zatrudnienia - strategia o tyle dobra, że pozwalająca na miękkie lądowanie w razie dostrzeżenia, że biznes w takiej formie nie ma perspektyw.

---

kredyty dla firm

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Co to jest BIK? Jak wykorzystać BIK?

Autorem artykułu jest Maciej Przychodzeń

Skrót BIK oznacza Biuro Informacji Kredytowej powstałe w 1997. Owa instytucja zajmuje się gromadzeniem i przetwarzaniem informacji na temat zobowiązań zaciągniętych przez klientów banków i SKOK-ów

Dlaczego ludzie boją się figurować w BIK?

Istnieje jakiś mit, że BIK prowadzi listę dłużników "którym nie przyznaje się kredytów". To nie jest prawda. Do BIK-u w zinformatyzowany sposób wpływają informacje na temat zadłużenia, zobowiązań oraz danych osobowych klientów wyżej wymienionych instytucji. Tu znajdują się zarówno pozytywne jak i negatywne informacje.

Mimo wszystko, jest coś szczególnego we frazie „figuruję w BIK”. W przypadku nieuregulowania zobowiązań powyżej 60 dni lub po 30 dniach od poinformowania przez Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową lub bank o zamiarze przetwarzaniu danych – owe dane mogą być bez Twojej zgody przetwarzane w BIK przez okres 5 lat.

Jeżeli zobowiązania zostały spłacone w ustalonym terminie, BIK powinien przechowywać dane jedynie od momentu rozpoczęcia do wygaśnięcia zobowiązanie. Ten rodzaj ‘przechowywania’ nie jest nacechowany negatywnie. Oprócz tego (na mocy ustawy Prawo Bankowe) tego rodzaju dane mogą być przechowywane nawet przez 12 lat od momentu uregulowania zobowiązań

Wniosek? Warto dbać o dobrą historię kredytową gdyż jest ona najlepszym atutem w przypadku brania nowego kredytu. To właśnie od niej zależą przyszłe warunki zaciąganych zobowiązań – oczywiście, im historia kredytowa lepsza tym lepsze warunki. Pozytywna historia w BIK może nawet wiązać się z lepszymi warunkami niż w przypadku kompletnego braku historii w BIK.

Moim zdaniem powinno się dbać o swoją historię w BIK

Musisz wiedzieć, że jeśli nie zezwalasz BIK na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania, skazujesz się na utratę cennych atutów w przypadku zaciągania nowych zobowiązań (przy założeniu, że regulujesz zobowiązania terminowo).

---

Maciej Przychodzeń

A tutaj powiem Ci jak dostać kredyt NAWET bez pozytywnej historii w BIK

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Obchodzenie ustawy antylichwiarskiej

Autorem artykułu jest Robert Grabowski

Wprowadzenie ustawy antylichwiarskiej miało w założeniu wyeliminować stosowanie lichwiarskiego, czyli rażąco wysokiego oprocentowania w umowach pożyczek i nie tylko. Czy cel został osiągnięty?

Parabanki a więc niebankowe firmy pożyczkowe, bardzo szybko znalazły sposób na obejście ustawy antylichwiarskiej i wynikającego z niej maksymalnego oprocentowania, które nie może być wyższe jak czterokrotność stopy lombardowego kredytu NBP. Parabanki posłusznie obniżyły oprocentowanie nominalne oferowanych przez nie kredytów bez BIK ale za to zgodnie z prawem „wzbogaciły” je o inne składniki kosztów jak ubezpieczenie oraz prowizja z tytułu wypłacenia kredytu – pożyczki. Ustawa antylichwiarska milczy zaś odnośnie innych, poza oprocentowaniem nominalnym, kosztów kredytów, więc prawo nie zostało naruszone.

Prywatni, lokalni i okazjonalni pożyczkodawcy – lichwiarze, którzy nie zadali sobie trudu założenia działalności gospodarczej, poradzili sobie z ustawa lichwiarską jeszcze bardziej, chciałoby się rzec, „na bezczelnego”. Udzielając pożyczki bowiem, wypłacają w gotówce pożyczkobiorcy kwotę niższą od tej, która wpisana jest w umowie pożyczki. Pożyczkobiorca kwituje więc otrzymanie pożyczki w kwocie wyższej niż faktycznie otrzymał i jest to warunek otrzymania pożyczki, pod rygorem odmowy jej przyznania. Czy takich przypadków jest wiele? Myślę że tak, gdyż zarzut otrzymania kwoty niższej niż w umowie pożyczki, bardzo często przewija się w sprzeciwach, jakie wnoszą pożyczkobiorcy od nakazów zapłaty wydanych przeciwko nim. Oczywiście w niektórych przypadkach, zarzuty tego typu mogą być całkowicie fałszywe. Jednakże dopóki nie zostanie wprowadzony nakaz wypłacania pożyczki wyłącznie w formie przelewu bankowego na konto pożyczkobiorcy a nie w gotówce „z ręki do ręki”, to praktycznie nigdy sąd nie będzie miał pewności co do tego, jak to było naprawdę. A wyrok trzeba jednak wydać.

---

karta kredytowa

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Zakup nieruchomości – na kredyt czy za gotówkę?

Autorem artykułu jest klub cashflow

Jeżeli jesteś jednym ze szczęśliwców, którzy mogą sobie pozwolić na zakup nieruchomości za gotówkę to możesz się zastanawiać czy opłaca się zaciągnąć na nią kredyt hipoteczny?

Dlaczego masz płacić odsetki, jeżeli stać Cię na zakup nieruchomości za gotówkę? Podczas, gdy takie pytanie na pierwszy rzut oka wydaje się logiczne to jest wiele powodów dlaczego powinieneś się zastanowić nad zdecydowaniem się na kredyt hipoteczny nawet jeżeli masz pieniądze w banku na jej zakup i mógłbyś to zrobić od razu.

Pierwszym powodem przemawiającym jednak za zaciągnięciem kredytu hipotecznego jest to, że oprocentowanie jest teraz na bardzo niskich poziomach. Możesz się kwalifikować na kredyt hipoteczny oprocentowany nawet poniżej 5% w skali roku. Czy potrafisz znaleźć inwestycję, która da Ci więcej niż 5% w skali roku? Jeżeli tak to weź pod uwagę przeznaczenie gotówki na tą inwestycję. Jeżeli masz kredyt hipoteczny na kwotę 300 000 zł o oprocentowaniu 3% w skali roku i jednocześnie stać Cię na wyłożenie 300 000 zł gotówki na inwestycję, która da Ci 5% w skali roku to spłaci Ci ona kredyt i jeszcze zostanie Ci niewielki zysk.

Drugą sytuacją, w której możesz rozważyć zaciągnięcie kredytu jest kiedy kupujesz ją pod wynajem. Możesz wtedy tak „ustawić” wysokość rat, że nie dosyć, że będą Ci je spłacać lokatorzy to jeszcze co miesiąc będziesz miał dochód pasywny z racji tego, że czynsz płacony przez lokatorów jest wyższy od raty kredytu. Istnieje nawet pewien sposób na to jak uniknąć obowiązku płacenia rat, gdy twoi lokatorzy przestali płacić czynsz lub, gdy wartość nieruchomości spadła.

Nawet jeżeli stać Cię na zakup nieruchomości za gotówkę to i tak powinieneś rozważyć zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Mimo iż na pierwszy rzut oka wydaje się to nielogiczne to po dokładnym przemyśleniu wszystkiego możesz dojść do wniosku, że to świetny pomysł.

---

kredyt hipoteczny

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Najtańszy kredyt hipoteczny - poradnik krok po kroku

Autorem artykułu jest Krzysztof Rembek

Marzenia o własnym domu lub mieszkaniu coraz częściej rozbijają się o problem z zaciągnięciem taniego kredytu hipotecznego. Wystarczy jednak krok po kroku poprawnie wykonać całą procedurę zaciągania kredytu, by cieszyć się najtańszym kredytem hipotecznym.

Nie tylko młode małżeństwa, ale też osoby w średnim wieku mają w dzisiejszych czasach spore problemy z zaciąganiem kredytów hipotecznych. Kryzys finansowy, który rozpoczął się kilka lat temu sprawił, że banki bardziej konserwatywnie podchodzą do całego procesu udzielania kredytów hipotecznych. Osoby, które interesuje tylko najtańszy kredyt hipoteczny na rynku, mogą spotkać się z serią nieoczekiwanych trudności w całym procesie zaciągania kredytu mieszkaniowego.

Najtańszy kredyt hipoteczny - w jakim banku?

To pytanie, jakie zadaje chyba każdy młody kredytobiorca. Odpowiedź chyba już dla większośc z nas jest oczywista: w banku, który swoje kryteria wyboru kredytobiorcy dopasował najbliżej naszej sytuacji życiowej. Cóż to oznacza?

Każdy z banków, mimo iż kieruje się podobnymi kryteriami wyboru swoich klientów, może mieć nieco inne wymagania w stosunku do osób zaciągających w ich oddziale kredyt hipoteczny. O ile jeden z banków może stawiać na młode osoby wychowujące swoje pierwsze dziecko, o tyle inny bank może preferować osoby prowadzące własną działalność i pozostające poza związkiem małżeńskim.

Oczywiście nie bez znaczenia pozostaje forma zatrudnienia w jakiej jesteśmy oraz tym przedsiębiorstwa w jakim pracujemy. Od dziesiątek lat preferencyjne warunki udzielenia kredytów hipotecznych uzyskują osoby zatrudnione na posadach państwowych (jak pracownicy samorządowi, wojskowi czy np. leśnicy). Banki wolą właśnie tej grupie pracowniczej udzielać kredytów, gdyż ich zatrudnienie jest pewniejsze od tych w sektorze prywatnym.

Zatem, by wybrać najtańszy kredyt hipoteczny, dopasowany do naszej sytuacji życiowej musimy skorzystać z kalkulatora kredytowego, który z ciągu kilku sekund przeanalizuje dla nas oferty wszystkich banków pod kątem oprocentowania, warunków spłaty oraz ewentualnych umów dodatkowych, wymaganych przy naszym typie zatrudnienia czy miejscu zamieszkania.

Kalkulatory najtańszych kredytów hipotecznych

kalkulator najtańszego kredytu hipotecznego Gdzież indziej, jak nie w sieci znajdziemy najbardziej aktualne kalkulatory kredytowe? To właśnie dzięki internetowi, każdego roku coraz więcej młodych małżeństw może skorzystać z programu „Rodzina na swoim”, czy wybrać kredyt tańszy nawet o kilkaset złotych miesiącznie niż ten oferowany przez ich stacjonarną placówkę banku.

Tutaj musimy jednak pamiętać, że obliczenie rat najtańszego kredytu nie może się sprowadzać do analizy kredytów za pomocą tylko jednego narzędzia.

W internecie znajdziemy co najmniej kilku dostawców kalkulatorów kredytowych, z których każdy podpisał umowę z innymi bankami. Nie oznacza to wcale, że w kilku różnych kalkulatorach będziemy mieli zupełnie inne oferty kredytów. Może się jednak zdarzyć, że kredyt, który w naszym przypadku byłby najtańszy, będzie oferowany właśnie przez zupełnie innego dostawcę kalkulatora kredytowego.

Zapytacie pewnie, gdzie szukać tych kalkulatorów kredytowych? Znajdziemy je już nie tylko w sporych portalach finansowych, jakich w naszym kraju mamy kilkanaście, ale także na mniejszych stronach finansowych. Duże korporacje udostępniają swoje narzędzia mniejszym firmom, by dostęp do kredytów hipotecznych był bardziej powszechny i po prostu łatwiejszy.

Czy w poszukiwaniach najtańszych kredytów unikać oddziałów stacjonarnych?

Oczywiście, że nie. Często, jeśli uda nam się trafić na promocję kredytu hipotecznego, możemy zaoszczędzić sporą sumę pieniędzy właśnie w placówce banku.

Dzieje się tak dlatego, że każda placówka banku może mieć pewne rezerwy finansowe, które chciałaby szybko zainwestować. A przecież udzielenie nam kredytu to dla banku swoista inwestycja. Przecież zwrócimy pożyczone pieniądze ze sporą nawiązką. Dlatego też stacjonarne banki często oferują promocje kredytów mieszkaniowych na okres np. 30 dni.

Jeśli w tym czasie uda nam się trafić na promocję, możemy zyskać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych na przestrzeni kolejnych 20- 30 lat, podczas których będziemy spłacali zobowiązanie.

Złoty środek, czyli jak wybrać naprawdę najtańszy kredyt hipoteczny?

Korzystanie z jednego sposobu poszukiwania tanich kredytów nie zda egzaminu. Jedynym sposobem na zaciągnięcie naprawdę najtańszego kredytu hipotecznego jest:

1. przeszukanie internetu w celu przeanalizowania opinii innych klientów danego banku

2. skorzystanie z kalkulatora hipotecznego

3. wizyta w placówkach banków w naszym mieście.

Jeśli poświęcimy trochę czasu, przeanalizujemy dostępne na rynku oferty, to z całą pewnością uzyskamy najtańszy kredyt hipoteczny i spłacanie rat kredytowych będzie znacznie przyjemniejsze. Inną kwestią pozostaje nasza zdolność kredytowa, ale to już temat na inny artykuł.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak mogę zrefinansować swój kredyt hipoteczny?

Autorem artykułu jest klub cashflow

Sporo mówi się ostatnio o refinansowaniu kredytu hipotecznego. Jeżeli masz kredyt hipoteczny zaciągnięty kilka lat temu i musisz spłacać wysokie raty to pomóc może Ci zrefinansowanie tego kredytu.

Termin refinansowanie oznacza zmianę warunków na jakich spłacasz kredyt. Czyli można tutaj zmienić oprocentowanie, wydłużyć lub skrócić okres spłaty kredytu w zależności czy chcesz zmniejszyć wysokość swoich miesięcznych rat czy też je zwiększyć i spłacić kredyt hipoteczny szybciej. Jeżeli jesteś niezadowolony z warunków na jakich udzielono Ci kredyt hipoteczny to teraz jest bardzo dobry moment na zrefinansowanie go.

Mnóstwo ludzi chciałoby zmienić warunki na jakich udzielono im kredytu hipotecznego, ale najzwyczajniej nie wiedzą jak. Odpowiedz jest prosta – porozmawiaj z bankiem, w którym masz zaciągnięty kredyt lub udaj się do innego banku i powiedz, że przeniesiesz do nich swój kredyt hipoteczny jeżeli zaoferują Ci dobre warunki. W banku poprowadzą cię przez proces refinansowania i powiedzą jakie warunki mogą Ci zaoferować. Nie bój się sprawdzić ofertę kilku banków, ponieważ refinansowania nie musisz dokonać w tym samym banku, który Ci udzielił kredytu. Wiele instytucji finansowych oferuje teraz kredyty hipoteczne o oprocentowaniu nawet kilkakrotnie niższym niż jeszcze kilka lat temu. Jeżeli oprocentowanie twojego kredytu hipotecznego jest wyższe niż 6% to powinieneś skontaktować się z bankami i dowiedzieć się na jakich warunkach można by zrefinansować twój kredyt hipoteczny. Pamiętaj, że jesteś wartościowym i godnym zaufania klientem, który spłacał regularnie raty przez ostatnie kilka lat. Wykorzystaj to jako argument przetargowy.

Podsumowując – refinansowanie ma sens z wielu powodów. Możesz oszczędzić pieniądze, obniżyć wysokość rat, pozyskać gotówkę na inne wydatki, być bardziej szczęśliwym wiedząc o tym, że masz kredyt hipoteczny na bardzo dobrych warunkach, a nie taki, który Ci „wciśnięto” kilka lat temu. Poświęć czas na zrefinansowanie swojego kredytu hipotecznego teraz. Sprawdź przez Internet co teraz banki oferują i sprawdź czy się kwalifikujesz. Jeżeli zrobisz tak jak miliony osób i zmienisz strukturę swoich płatności na lepszą dla siebie to będziesz bardzo zadowolony.

---

kredyt hipoteczny

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Zdolność kredytowa

Autorem artykułu jest Janek Fraski

Każdy bank przed zawarciem umowy kredytowej bada zdolność kredytową podmiotu zainteresowanego zaciągnięciem kredytu w tym banku.
Czynnikami wpływającymi na zdolność kredytową są miedzy innymi: dochód podmiotu, jego inne zobowiązania, a także terminowości rozliczeń z innymi instytucjami (weryfikacja w BIK).
W kontekście liczenia zdolności kredytowej warto też wspomnieć o rekomendacji S, która znacznie ograniczy dostępność kredytów hipotecznych. Od początku przyszłego roku zdolność kredytowa będzie liczona dla maksymalnego okresu 25 lat, niezależnie od długości trwanie okresu kredytowania. Oznacza to, że nawet przy zaciąganiu kredytu na okres 30 lat, banki będą liczyć zdolność jak dla kredytu na 25 lat.

Przykładowa zdolność kredytowa dla statystycznej rodziny.

Portal Bankier.pl sprawdził na jaką maksymalną kwotę kredytu hipotecznego, na okres 30 lat, mogą liczyć klienci (małżeństwo z dzieckiem), którzy nie posiadają wkładu własnego i zarabiają w sumie 4200 zł netto miesięcznie.
Na podstawie tego badania można stwierdzić, że w zależności od banku, zdolność kredytowa dla typowej Polskiej rodziny wynosi od 235 tysięcy PLN do 280 tysięcy PLN.

Jak policzyć swoja zdolność kredytową?

Aby obliczyć, kwotę na jaka może liczyć potencjalny kredytobiorca, wcale nie trzeba udawać się do banku, ponieważ można skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej na stronach internetowych z narzędziami dla kredytobiorców.
Jednak, trzeba tutaj zaznaczyć, że dokładne obliczenia są możliwe jedynie w placówce banku.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak to jest z tą lichwą?

Autorem artykułu jest Robert Grabowski

Czy pozabankowe pożyczki z oprocentowaniem rzeczywistym nawet powyżej tysiąca procent w stosunku rocznym to pożyczki lichwiarskie? Ano, wcale nie. To nie jest lichwa, to nie lichwiarskie oprocentowanie.

Pozabankowe pożyczki udzielane na okres 14-30 dni, potocznie znane jako chwilówki. Dostępne w wielu przypadkach bez wychodzenia z domu, wystarczy telefon komórkowy i dostęp do internetu oraz internetowe konto osobiste. To oprocentowanie rzeczywiste tychże pożyczek na SMS przyprawia o zawrót głowy a osoby nieznające zagadnienia oburzają się, jak to możliwe że lichwa kwitnie w biały dzień i legalnie.

Otóż nie w tych przypadkach. Odsetki lichwiarskie przede wszystkim dotyczą oprocentowania nominalnego a nie rzeczywistego (w skład którego wchodzi też np. ubezpieczenie pożyczki), to po pierwsze. Dlatego oprocentowanie rzeczywiste w stosunku rocznym czyli RRSO może znacznie przekraczać maksymalnie dopuszczalną prawem wysokość oprocentowania nominalnego mierzonego jako czterokrotna wartość kredytu lombardowego NBP.

Po drugie, osoba która bierze chwilówkę na 14-30 dni i oddaje w terminie, nie musi przecież zwrócić 1000% odsetek, gdyż to wysokie oprocentowanie rzeczywiste podawane jest w stosunku rocznym a nie w okresie np. miesiąca na który to okres jako maksymalny pożyczki tego typu są udzielane. Przykładowo (na podstawie oferty jednej z pożyczek na SMS) opłata za pożyczkę w kwocie 500 zł. na 30 dni czasu wynosi 100 zł. Da się przeżyć, ale pod warunkiem, że zwrócisz pożyczkę w terminie, bo później koszty rosną, a jakże. No pewnie, że to też nie jest mało, ale czy komuś chciałoby się, czy opłacałoby się prowadzić taki chwilówkowy biznes z niższym oprocentowaniem? Nie sądzę, bo obsługa mnóstwa takich niskich pożyczek kosztuje firmę pożyczkową nie mało, jest czasochłonna w sumie a i nie zawsze pożyczkę udaje się ściągnąć z pożyczkobiorcy. Zresztą, nikt nikomu nie każe korzystać z tego typu ofert.

---

pamiętnik windykatora

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak zdobyć gotówkę refinansując swój kredyt hipoteczny?

Autorem artykułu jest klub cashflow

Refinansowanie kredytu hipotecznego może oznaczać wiele rzeczy. Może ono zostać wykorzystane nie tylko do obniżenia miesięcznych rat czy wcześniejszej spłaty kredytu, ale także do pozyskania gotówki.

Wiele ludzi decyduje się zrefinansować swój kredyt hipoteczny, żeby obniżyć swoje miesięczne raty. Inni decydują się na refinansowanie, bo dobrze im się powiodło przez ostatnie kilka lat i chcą spłacić swój kredyt hipoteczny wcześniej. Jednym z często niezauważanych możliwości, które daje refinansowanie kredytu jest uzyskanie gotówki po takim samym oprocentowaniu jak kredyt hipoteczny. Jeżeli twój syn czy córka wybiera się na studia i potrzebujesz pieniędzy na ich edukację może to być rozwiązaniem twojego problemu.

Jak to działa? Załóżmy, że ciągle pozostało Ci do spłaty 100 000 zł kredytu hipotecznego i potrzebujesz 50 000 zł na wykształcenie dzieci. Możesz zmienić swój kredyt na 150 000 zł i uzyskać od banku 50 000 zł w gotówce. Najlepsze jest to, że z powodu znacznego obniżenia stóp procentowych przez ostatnie kilka lat możesz uzyskać lepsze oprocentowanie i utrzymać raty na podobnym poziomie. Wyobraź sobie tylko jak to jest umożliwić dziecku wykształcenie czasami nawet za 3 czy 4% rocznie. Takie oprocentowanie jest możliwe do uzyskania jeżeli zdecydujesz się na refinansowanie kredytu, a niemożliwe jeżeli do uzyskania gotówki chciałbyś np. wykorzystać kartę kredytową.

W skrócie – zaciągnięcie kredytu hipotecznego ma także sporo korzyści. Możesz zmienić warunki na jakich spłacasz kredyt dzięki refinansowaniu i uzyskać dostęp do gotówki na o wiele lepszych warunkach niż gdybyś nie miał zaciągniętego kredytu. Banki są o wiele bardziej skłonne pożyczyć Ci pieniądze na edukację dzieci, gdy mają pod zastaw nieruchomość. Wykorzystaj to, że stopy procentowe są na tak niskich poziomach, zrefinansuj swój kredyt hipoteczny i uzyskaj gotówkę, której potrzebujesz. Zapewnienie dziecku wykształcenia jest priorytetem dla każdego rodzica i na szczęście stopy procentowy spadły do tak niskich poziomów, że marzenie to może zostać rzeczywistością dla wielu osób.

---

kredyt hipoteczny

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Zaczyna się walka o refinansowanie kredytów

Autorem artykułu jest Maciej Zubilewicz

Aktualnie na rynku sytuacja jest bardzo niestabilna i trudna dla wielu przedsiębiorstw oraz dla samych banków, które są uzależnione od nas wszystkich. W przypadku, gdy nie będą realizowane inwestycje i ludzie zaczną wydawać tylko i wyłącznie na rzeczy niezbędne to większość instytucji upadnie, a w tym wiele banków.

Kryzys niestety zaczyna się od dołu. Jednak Ci na dole potrafią sobie z nim poradzić nie wydając pieniędzy. Co w związku z tym zaczyna oddziaływać na tych na górze. Skoro spada zapotrzebowanie na różne dobra to większość firm pada, a one ciągną za sobą banki, gdyż nie są w stanie spłacać kredyty nie mówiąc o braniu nowych. Natomiast banki bez klientów nie mogą żyć i dlatego zaczyna się problem.

W związku z powyższym banki zaczęły działać co widać nawet po reklamach, a ponadto zaczęto wprowadzać nowe produkty i oferować uproszczone tryby refinansowania kredytów.

Czym banki chcą skusić klientów? Niską marżą oraz brakiem konieczności potwierdzania dochodów. Eksperci twierdzą, że może to być początek zupełnie nowej batalii bankowej na rynku kredytów hipotecznych.

Jak doskonale wiemy wiele osób zaciągało kredyty hipoteczne w latach 2009 – 2010, kiedy stopy procentowe były na znacznie niższym poziomie, a marże, z uwagi na kryzys były bardzo wysokie. Aktualnie jednak miesięczne raty takich kredytów istotnie wzrosły. Obecnie marże są znacznie niższe, ponieważ banki starają się pozyskać jak największą liczbę nowych klientów. Dlatego klienci mają możliwość obniżenia miesięcznej raty refinansując kredyt w innym banku. Dotyczy to oczywiście kredytów w złotych, gdzie nie trzeba brać pod uwagę różnic w kursach walut.

Rata kredytu w wysokości 300 tys. w złotych zaciągniętego w 2009 roku z marżą na poziomie 2,5 proc. oprocentowanego obecnie na poziomie 7,2 proc (czyli marża plus WIBOR) to około 2000 zł. Po skorzystaniu z najnowszej oferty np. banku DnB Nord, w której można uzyskać marżę nawet na poziomie 0,79 proc w całym okresie kredytowania, miesięczna rata kredytu wyniesie nieco ponad 1700 zł. To umożliwia zaoszczędzenie blisko 3600 złotych rocznie oraz ponad 100 tys. zł w całym, 30 letnim okresie kredytowania.

Uważam, że takie rozwiązanie jest bardzo ciekawe i pozytywnie wpłynie na finanse wielu osób, które zdecydują się walczyć z kryzysem i zmniejszać jego wpływ na domowy budżet. Przykładowo przytoczony wyżej DnB Nord proponuje klientom innych banków kredyt refinansowy w PLN dla którego marża, przy wykupieniu pakietu ubezpieczeniowego w całym okresie kredytowania wyniesie 0,79 proc. bank nie pobierze też prowizji za udzielenie kredytu oraz jego przedterminową spłatę. Przy refinansowaniu kredytu bez wykupienia pakietu ubezpieczeń marża wyniesie 1 proc. W tym wypadku bank zażąda też 2 proc. prowizji za przedterminową spłatę kredytu w okresie pierwszych 3 lat od jego uruchomienia. Oprócz przeniesienia kredytu bank może skredytować także prowizję innego banku z tytułu przedterminowej spłaty, opłatę z tytułu pakietu ubezpieczeń oraz ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

Co więcej w przypadku osób, które posiadają kredyty hipotecznie minimum 18 miesięcy i są właścicielami kredytowanej nieruchomości lub znajduje się jeszcze w budowie ale została oddana do użytkowania bank nie będzie wymagał potwierdzenia wysokości zarobków. W tej sytuacji wystarczy jedynie oświadczenie klienta, że posiada takie a nie inne dochody. Jedyne co będzie konieczne to wykonanie inspekcji nieruchomości przez bank, aby ocenić inwestycję i zweryfikować czy rzeczywiście istnieje.

Niestety, ale taka oferta jest dostępna przeważnie dla klientów posiadających kredytowaną nieruchomość w granicach dużych miast (Warszawy, Łodzi, Wrocławia, Krakowa, Poznania i Trójmiasta) i minimalna kwota refinansowania to 200 tys. złotych.

Refinansując kredyt należy zwracać uwagę na okres kiedy obowiązują niższe marże, ponieważ niektóre banki oferują przystępne warunki jedynie w pierwszym kilku latach.

W większości banków rata kredytu na 300 tys. złotych nie przekroczy 1800 zł. Jest więc znacznie niższa niż rata kredytu zaciąganego kilka lat temu przy marży na poziomie 2 – 3 proc.

Należy sobie zadać pytanie czy refinansowanie kredytów hipotecznych będzie dobrym rozwiązaniem na rynku nieruchomości?

Tak jak na wstępie już napisałem, bankom coraz trudniej jest pozyskiwać kredytobiorców, którzy mają wystarczającą zdolność kredytową na zakup mieszkania niezależnie czy biorą kredyt na własną rękę czy w różnych programach jak np. "Rodzina na swoim". Liczba nowych umów kredytowych kwartalnie, według danych Związku Banków Polskich od dwóch lat utrzymuje się praktycznie na takim samym poziomie, oscylując w okolicach 50 – 60 tys.. Obecnie, w związku z niepewnością na rynku kredytobiorcy coraz częściej wstrzymują się z podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu. W związku z rekomendacjami nadzoru finansowego spadła też liczba osób, które w ogóle mogą sobie samodzielnie pozwolić na kredyt. Dlatego banki będą coraz mocniej walczyć o przejmowanie kredytobiorców od konkurencji. Szczególnie będzie to dotyczyć tych osób, które zaciągnęły kredyty w latach 2008 – 2010, kiedy marże były znacznie wyższe niż dziś. To dla banków bardzo atrakcyjna grupa, ci ludzie już wiedzą co to znaczy zaciągnąć kredyt, spłacają go regularnie, niejednokrotnie zarabiają więcej niż wówczas, gdy na kredyt się zdecydowali. Stąd można przypuszczać, że w najbliższym czasie będziemy obserwować coraz więcej ciekawych ofert refinansowania kredytu.

Pamiętajmy, że niezależnie od sytuacji rynkowej zawsze są rozwiązania, które mogą nam uratować trochę finansów i przynieść oszczędności. No, a jak wiadomo oszczędności to nie to co trzymamy w skarpecie tylko to o ile zmniejszymy nasze wydatki nie rezygnując z dotychczasowego standardu życia.

Moja propozycja: wydawajmy z głową i wybierajmy dobre sprawdzone produkty, usługi, firmy bo przeważnie co tanie to drogie i powtarzajmy:

NIE STAĆ MNIE NA BYLE CO!

---

Artykuł jest propozycją dla www.AKREDYTOR.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Dlaczego powinieneś wziąć kredyt hipoteczny teraz?

Autorem artykułu jest klub cashflow

Podjęcie decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego w dzisiejszych czasach do najprostszych nie należy. Od dawna nie obserwowano takich turbulencji na rynkach finansowych z jakimi mamy teraz do czynienia.

Z jednej strony ceny nieruchomości są na nienotowanych od lat niskich poziomach co może oznaczać dobry moment na zakup. Z drugiej jednak strony patrząc na to co dzieje się teraz na świecie można by sądzić, że teraz najlepiej nie podejmować decyzji, których konsekwencje będziesz ponosił przez następne 20-30 lat. Niepewność która towarzyszy podjęciu tej decyzji jest jak najbardziej zrozumiała. Jednak „na papierze” wszystko wskazuje na to, że teraz jest bardzo dobry moment na dokonanie zakupu nieruchomości. Powód jest bardzo prosty: oprocentowanie kredytów jest na rekordowo niskich poziomach teraz. Oprocentowanie z tych poziomów może jeszcze trochę spaść lub zacząć gwałtownie rosnąć.

Dla przeciętnego konsument być może jest to niezauważalne, ale oprocentowanie kredytów hipotecznych znacząco spadło. Znajduje się ono teraz na takich poziomach, że marża jaką zarabiają na nich banki jest o wiele niższa niż ta z przed kilku lat. Wyobraź sobie, że jeszcze kilka lat temu można było spotkać kredyty hipoteczne o oprocentowaniu 10% i wyższym. Dziś możesz znaleźć kredyt hipoteczny o oprocentowaniu 3,5% w skali roku. Jeżeli skorygować to o inflację to można dojść do wniosku, że banki rozdają pieniądze praktycznie za darmo. Patrząc także na kryzys kredytowy z 2008 r. można także wyciągnąć wnioski, że teraz jest bardzo dobry moment na zaciągnięcie jakiegokolwiek kredytu.

Zdecydowanie się jednak na kredyt hipoteczny w dzisiejszych czasach do najprostszych nie należy. Co jeżeli stracę pracę? Co jeżeli nie będę w stanie spłacać rat? Co jeżeli ceny nieruchomości dalej będą spadać? Są to pytania, które każda osoba kupująca nieruchomość po raz pierwszy jak najbardziej słusznie sobie zadaje. Odpowiedź jest jednak taka, że już raczej nie będzie lepszego momentu na pożyczenie pieniędzy niż teraz. To prawie pewne, że w dłuższej perspektywie będziesz wdzięczny, że zdecydowałeś się na kredyt hipoteczny teraz.

---

kredyt hipoteczny

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak sprawdzić czy dostaniesz kredyt hipoteczny?

Autorem artykułu jest klub cashflow

Jednym z najczęściej zadawanych sobie pytań przez każdego, kto myśli o zakupie mieszkania czy domu jest po prostu: czy dostanę kredyt hipoteczny? Samodzielne sprawdzenie tego może przysporzyć sporo trudności.

Terminy takie jak refinansowanie kredytu, raty stałe czy równe, oprocentowanie stałe czy zmienne mogą wydawać się na pierwszy rzut oka straszne, ale są to rzeczy, o których musisz wiedzieć czym są, ponieważ decydują one o tym jaką będziesz miał elastyczność spłacając kredyt hipoteczny. Krótko mówiąc jeżeli potrzebny Ci kredyt hipoteczny na zakup mieszkania czy domu to są duże szanse, że możesz go dostać. Jest jednak kilka rzeczy, które powinieneś rozważyć zanim udasz się do banku.

Pierwszą sprawą, o której musisz wiedzieć jest to, że wysokość wkładu własnego może znacząco obniżyć oprocentowanie kredytu. Jeżeli jesteś w stanie przeznaczyć 25% wartości nieruchomości na wkład własny to będziesz miał dużo więcej możliwości do wyboru niż jeżeli chciałbyś wziąść kredyt na 100% wartości nieruchomości. Jeżeli jesteś skłonny przeznaczyć trochę czasu na uzbieranie jakiejś sumy pieniędzy na wkład własny to przekonasz się, że większa liczba możliwości jakie się przed Toba otworzą będzie tego warta. Sporym wyzwaniem biorąc pod uwagę to w jakiej sytuacji znajduje się światowa gospodarka jest uzyskanie teraz kredytu hipotecznego więc wszystko co może zwiększyć twoje szanse na niego jest mile widziane.

Drugą sprawą jest to, że podczas gdy możesz się kwalifikować do uzyskania kredytu hipotecznego to powinieneś się uważnie przyjrzeć warunkom na jakich ten kredyt jest Ci oferowany i jego oprocentowaniu. Przyjrzyj się swoim finansom i przemyśl czy możesz obciążyć swój budżet comiesięczną płatnością o wyliczonej przez bank wysokości. Zastanów się także czy kupować nieruchomość już teraz czy jeszcze trochę zaczekać. Ceny nieruchomości są na nienotowanych od wielu lat niskich poziomach możesz więc to wykorzystać i kupić już teraz. Z drugiej jednak strony ceny zawsze mogą spaść jeszcze niżej. Bez względu na to jaką decyzję podejmiesz upewnij się, że bez problemu jesteś w stanie pozwolić sobie na spłatę comiesięcznych rat zanim zdecydujesz się na dokonanie zakupu.

Podsumowując: tak, możesz dostać kredyt hipoteczny, który potrzebujesz. Mądrze jest jednak najpierw rozważyć wszystkie zalety i wady każdej z ofert. Oblicz o ile lepszą ofertę dostaniesz od banku jeżeli zdecydujesz się trochę zaczekać i odłożyć trochę pieniędzy na wkład własny. Czy też może wykorzystać to, że ceny nieruchomości są na niskich poziomach i zdecydować się na zakup, a co za tym idzie na kredyt hipoteczny już teraz.

---

kredyt hipoteczny

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Co zrobić, aby wybrać dobry kredyt

Autorem artykułu jest Katarzyna Bieńkowska

Kredyt, lokata... Mnogość ofert, jak w wielkim centrum handlowym! A gdyby tak, wszystko umieścić w jednym miejscu... Podajesz co Ciebie interesuje, w jakiej wysokości i na jak długo... Gotowe! Wybierasz to, co najlepsze dla Ciebie!

W dzisiejszych dynamicznych czasach, gdy jesteśmy zarzucani każdego dnia, reklamami dotyczącymi produktów finansowych, trudno jest wybrać ten jeden, najwłaściwszy dla nas. Czy kiedykolwiek musiałaś (musiałeś) dokonać wyboru, dotyczącego złożenia wniosku o kredyt bądź dokoać wyboru najkorzystniejszej lokaty? Przypuszczam, że tak. Przypomnij sobie to żmudne przeglądanie ofert banków, udostępnianych na ich witrynach, wysłuchiwanie opinii znajomych, który bank jest najlepszy ("bo my mamy tam kredyt"). I ten czas zmarnowany, aby znaleźć tę jedną interesującą Ciebie ofertę. Ok. Kiedy został załatwiony jeden bank, czas na kolejny, później następny i następny... W końcu masz już tego dość i wybierasz z 4-5 przejrzanych propozycji, tę jedną, Twoim zdaniem najkorzystniejszą... Oczywiście nie masz już czasu i chęci poszukiwać innych banków i ponownie spędzać kilkanaście (kilkadziesiąt!) minut na kolejnych witrynach.

Czas to pieniądz!

Dlatego ciekawym rozwiązaniem jest porównywanie produktów finansowych w jednym miejscu, na jednej witrynie. Udostępniona na stronie InvestPuls porównywarka finansowa to narzędzie, które służy do wyszukania najlepszych produktów bankowych, ubezpieczeń oraz funduszy inwestycyjnych. Co najważniejsze! Nie jest to kolejny portal finansowy z szeregiem informacji prasowych, niepotrzebnych danych i wyskakujących co chwilę okienek reklamowych. To miejsce, gdzie bardzo szybko możesz wyszukać, porównać i kupić najlepsze kredyty mieszkaniowe, karty kredytowe, kredyty samochodowe, kredyty gotówkowe oraz lokaty bankowe. Kalkulator zdolności kredytowej podpowie Tobie, na jaki kredyt możesz sobie aktualnie pozwolić. Liczą się tylko konkretne odpowiedzi na pytania typu: jaki kredyt, czy lokata bankowa jest najlepsza właśnie dla Ciebie? Jaką masz zdolność kredytową?

Kiedy znajdziesz to czego szukasz, pomyśl wówczas o tym, ile cennego czasu zaoszczędziłaś, a może ważniejsze, ile pieniędzy zostanie w Twoim portfelu wybierając z wielu oferowanych produktów, ten jeden, najwłaściwszy dla Ciebie i Twojej Rodziny! Wypróbuj porównywarkę kredytową dla każdego!

---

InvestPuls.pl - Twoja Porównywarka Kredytowa

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny?

Autorem artykułu jest klub cashflow

Zakup mieszkania czy domu w sytuacji gdy na światowych rynkach finansowych dominuje niepewność może być wręcz paradoksalne. Jak w takiej sytuacji znaleźć kredyt najlepszy dla siebie?

Z jednej strony ceny nieruchomości znacznie spadły i możesz natrafić na świetne okazje na zakup nieruchomości, które jeszcze jakiś czas temu były poza twoim zasięgiem. Z drugiej jednak strony banki bardzo zaostrzyły kryteria na jakich kredyt hipoteczny jest udzielany. Mamy przez to wrażenie, że uzyskanie kredytu hipotecznego na twój wymarzony dom, na dogodnych warunkach jest wręcz niewykonalne. Są to jednak tylko pozory. Pomimo tego iż banki znacznie zaostrzyły warunki na jakich udzielane są kredyty to ciągle możesz uzyskać kredyt, który potrzebujesz na dogodnych warunkach.

Pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, gdy potrzebny Ci jest kredyt hipoteczny to sprawdzić oferty co najmniej kilku banków. Często ludzie zostają „przywiązani” na kilkanaście, a czasami nawet kilkadziesiąt lat do kredytu na bardzo niekorzystnych warunkach, bo udali się tylko do jednego banku i nie sprawdzili ofert konkurencji. To poważny błąd. Możesz np. wziąć ofertę uzyskaną w jednym banku i udać się z nią do innego banku z zapytaniem czy mogą udzielić Ci kredytu na lepszych warunkach. Następnie powtórzyć proces udając się jeszcze do innego banku. Nie bój się także iść do pośrednika kredytowego. Ci ludzie to profesjonaliści, którzy mają wgląd w rynek kredytowy i pomogą Ci zrozumieć różnice w ofertach poszczególnych banków i wybrać kredyt na najlepszych dla Ciebie warunkach. Pośrednik kredytowy jest w stanie uzyskać dla Ciebie kredyt na lepszych warunkach niż dostałbyś udając się samodzielnie do banku.

Drugą rzeczą, którą powinieneś zrobić jest sprawdzenie swojej zdolności kredytowej i jeżeli to możliwe to jej poprawienie. Poprawić ją możesz np. odkładając trochę zaciągnięcie kredytu hipotecznego jeżeli masz zaciągnięty jakikolwiek inny kredyt, który w najbliższym czasie kończysz spłacać. Wyjaśnij wszystkie nieporozumienia, które mogą zaszkodzić twojej zdolności kredytowej. Upewnij się, że nie figurujesz w Krajowym Rejestrze Dłużników. Możesz się w nim znaleźć np. jeżeli zdarzyło ci się spóźnić z opłaceniem rachunków lub raty jakiegokolwiek kredytu. „Wyprostuj” wszystko zanim udasz się do banku po kredyt hipoteczny.

Te dwie wskazówki powinny Ci pomóc w uzyskaniu kredytu na dogodnych warunkach na dom, o którym marzysz. Sprawdź przez Internet jakie mają oferty banki i nie bój się negocjować.

---

kredyt hipoteczny

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak wybrać kredyt hipoteczny najlepszy dla Ciebie?

Autorem artykułu jest klub cashflow

Jeżeli masz zamiar kupić mieszkanie lub dom to zapewne chciałbyś znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny dostępny na rynku. Jak się jednak za to zabrać? Gdzie dostaniesz kredyt na najlepszych warunkach?

Mogłoby się wydawać, że po tym jak banki odczuły poprzedni kryzys finansowy postanowiły wszystkie podnieść oprocentowanie kredytów hipotecznych lub co gorsza nie udzielać ich praktycznie wcale. Może to wyglądać na sytuację, w której nie ma miejsca na negocjacje. Nic bardziej mylnego. Zawsze możesz negocjować. Możesz uzyskać kredyt hipoteczny, który chcesz na bardzo dobrych warunkach postępując zgodnie z kilkoma prostymi wskazówkami.

Po pierwsze musisz zrozumieć, że banki chcą ci pożyczyć pieniądze, ponieważ w taki właśnie sposób zarabiają. Dlatego też prowadzą one coś w rodzaju gry mającej na celu zakomunikowanie ci, że twoja zdolność kredytowa nie jest najlepsza co jest pretekstem dla nich do podwyższenia oprocentowania kredytu. Jednakże, żeby zarobić bank musi udzielić kredytu więc jest tutaj miejsce na negocjacje także dla Ciebie.

Pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić jest sprawdzenie oferty w co najmniej kilku bankach. Nigdy nie decyduj się na dany kredyt po wizycie w tylko jednym banku zwłaszcza jeżeli ich propozycja wydaje Ci się nierozsądna z twojego punktu widzenia. Zrób „rozpoznanie”. Popytaj ludzi, którzy są w podobnej sytuacji do twojej i dowiedz się jakie oferty od banków oni otrzymali.

Drugą rzeczą, którą możesz zrobić jest skorzystanie z usług pośrednika kredytowego. Jest to szczególnie dobre rozwiązanie jeżeli nie masz czasu czy ochoty na samodzielne sprawdzanie ofert wszystkich banków. Pośrednik pomoże Ci znaleźć kredyt hipoteczny o lepszym oprocentowaniu. Osoba taka może mieć lepszy wgląd w rynek kredytowy i może być w stanie znaleźć Ci bardziej przyjazny bank, który da Ci kredyt, którego potrzebujesz na warunkach jakie będziesz chciał.

Uzyskanie jakiegokolwiek kredytu nie jest sprawą łatwą. Szczególnie tyczy się to tak wysokiej kwoty kredytu jaką jest kredyt na zakup mieszkania czy domu. Jednak po rozpoznaniu oferty kilku banków możesz oszczędzić sobie tysiące złotych. Nigdy nie decyduj się na kredyt w pierwszym banku do którego pójdziesz, bo możesz wtedy zostać na kilkanaście czy kilkadziesiąt lat z kredytem o wysokim oprocentowaniu i na niekorzystnych dla Ciebie warunkach. Jeżeli potrzebujesz pomocy lub nie masz czasu zwróć się do pośrednika kredytowego, który pomoże Ci znaleźć kredyt najlepszy dla Ciebie.

---

kredyt hipoteczny

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak wybrać kredyt gotówkowy by był korzystny?

Autorem artykułu jest Marek Brocki

Aby znaleźć odpowiedni dla siebie kredyt gotówkowy nieraz musimy długo siedzieć przed komputerem przeglądając i analizując oferty różnych polskich banków. Nie jest to praktycznie łatwe zadanie, aczkolwiek warto jest to oczywiście próbować zrobić.

Wiemy przecież, że na odpowiednio wybranym kredycie możemy zaoszczędzić nawet kilkaset złotych. Jednakże zazwyczaj nie mamy zbyt wiele wolnego czasu na dogłębne zapoznawanie się z wszystkim szczegółami dotyczącymi ofert banków. Na szczęście istnieją narzędzia internetowe takie jak porównywarka kredytów gotówkowych, które w szybki i łatwy sposób pozwalają na znalezienie najkorzystniejszej dla nas oferty kredytowej. Wystarczy tylko wpisać w wyszukiwarkę parę informacji odnośnie naszych preferencji oraz historii kredytowej i już mamy wykaz kilku najlepszych dla nas ofert, z których możemy wybrać te, które najlepiej spełniają nasze oczekiwania.

Kredyty gotówkowe bez zaświadczeń są bardzo dobrym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują szybkiej gotówki, jednakże nieraz możemy wplątać się w bardzo wysoko oprocentowane raty miesięczne, więc lepiej jest przy ich doborze skorzystać z porównywarek. Są one bardziej wiarygodne niż rankingi. Jednak należy pamiętać o tym zawsze, iż niezależnie od tego czy będzie się wierzyło w to, co powie nam najlepsza porównywarka, czy nie, zawsze będzie najbezpieczniej wszystko sobie odpowiednio samodzielnie jeszcze raz przekalkulować, posprawdzać i dowiedzieć. Dzięki temu będzie się w stanie uniknąć wszelkiego rodzaju problemów oraz zmartwień związanych z zaciąganiem kredytu takiego, jakiego się w ogóle nie chciało posiadać.

Nawet najbardziej doskonałe kalkulacje czasami mogą zawodzić, jednak, jeżeli się coś zrobi samodzielnie to nie będzie się posiadało problemu związanego z tym, iż się wybrało coś czego się nie chciało.

Kredyty są doskonałym rozwiązaniem wszelkiego rodzaju problemów, jakie staramy się rozwiązywać na co dzień, nie posiadając praktycznie jakichkolwiek innych pomysłów na zdobycie potrzebnej sumy. Niezależnie od tego jakie się posiada problemy, zawsze trzeba się postarać iść po jak najmniejszej linii oporu. Porównywarka jest tutaj między innymi jednym z narzędzi, jakie można wykorzystać w rozwiązywaniu swoich problemów finansowych. Kredyty są dobre, lecz nie każdy może lub chce zaciągać, ale jest to dobre rozwiązanie dla wszystkich.

---

Get-Money.pl - Portal Finansowy. Bieżące informacje o najkorzystniejszych produktach bankowych - kredytach: giełda, waluty, notowania, finanse, inwestycje, pieniądze. Tanie i bezpieczne kredyty gotówkowe bez zaświadczeń, na dowolny cel.

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Zapotrzebowanie na kredyty

Autorem artykułu jest Robert Kowalski

Zadłużanie się zaczyna powoli stawać się polskim sportem narodowym. Jednak jeżeli przy zaciąganiu zobowiązań nie zastosujemy się do kilku złotych zasad może się okazać, iż bardzo wiele stracimy – narazimy się na poważne niebezpieczeństwo. Pętla kredytowa zaciągnęła się już na szyi niejednego dłużnika.

Na co uważać przy zaciąganiu kredytu?

1. Koniecznie należy prawidłowo ocenić swoje możliwości, obecnie wiele banków oferuje swoim stałym klientom bardzo wysoki limit kredytowy – nieraz będący ponad ich siły

2. Sprawdźmy ile nam potrzeba dokładnie pieniędzy i czy nie jesteśmy w stanie znaleźć innego, mniej kosztownego sposobu na sfinansowanie naszych potrzeb

3. Zapoznajmy się z opiniami o banku

4. Sprawdźmy wszystkie opłaty dodatkowe i prowizje jakie mogą nas dotyczyć

5. Zapoznajmy się z regułami oprocentowania – żeby ostateczna wysokość raty nie była dla nas zaskoczeniem

6. Zastanówmy się nad tym czy bardziej odpowiadają nam raty malejące czy równe

Kiedy zawieramy umowę pożyczki koniecznie przeczytajmy ją wnikliwie, by nie zdarzyło się tak, że coś będzie dla nas zaskoczeniem. Wiele razy już podkreślało się, iż czytanie umów to jedna z podstaw. Mimo to wciąż niektórzy zapominają o tym i popełniają błędy zawierając niekorzystne dla siebie umowy. Powinniśmy zdecydowanie zająć się przygotowaniami do zaciągania kredytu. To pozwoli nam unikać nieprzyjemności.

Umowy kredytowe nieraz konstruowane są w sposób mało jasny. Dlatego właśnie bardzo ważne staje się zapewnienie sobie dostępu do rozwiązań, które będą nam bardzo pomocne. Zapewnienie sobie odpowiedniej dawki profesjonalnego wsparcia na pewno wyjdzie nam na dobre. Jak rozmawiać o kredycie w banku?

1. Być przygotowanym do rozmowy – wiedzieć jaką pożyczkę chcemy wziąć i na jaki cel

2. Nie zapominać o tym, iż więcej nie jest nam potrzebne

3. Czytać uważnie wszystko co podpisujemy

4. Nie pozwolić się popędzać i na spokojnie podejmować wszystkie decyzje

Kredyt to czasem jedyny sposób na realizację marzeń czy też wyjście z kłopotów, jednak nie warto pakować się w tarapaty z powodu braku uwagi przy zawieraniu umowy!

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt na zakup samochodu

Autorem artykułu jest Monika Wiciak

Kredyt na samochód to jedna z wielu ofert, jakie banki posiadają dla swoich klientów. Produkt taki jest skierowany do wszystkich, którzy nie są w stanie z własnych środków sfinansować zakupu samochodu nowego, ale także używanego.

Jest to kredyt udzielany na dokładnie zdefiniowany cel, czyli właśnie samochód, lub inny pojazd – informacje poniżej. Ma on bardziej skomplikowaną formę niż kredyt na sprzęt AGD (popularne kupowanie na raty). Bank jest bardziej dociekliwy, interesuje się, jaki samochód i od kogo go nabędziemy.

Z gotówki uzyskanej z kredytu samochodowego: możemy nabyć fabrycznie nowy lub używany samochód osobowy, samochód ciężarowy o masie całkowitej do 3,5 tony, ciągnik siodłowy, naczepę, przyczepę, autobus, motocykl lub inny pojazd jednośladowy, taki jak skuter czy motorower. Kredyt samochodowy możemy także zaciągnąć na zakup fabrycznie nowego sprzętu wodnego, czyli łodzi motorowej, skutera wodnego, a także innego sprzętu wodnego.

Kredyty na samochody nowe, kupowane u dealera, są łatwo dostępne i w miarę niedrogie. Kredyty na samochód używany są już mniej atrakcyjne. Z reguły obejmują krótszy okres kredytowania i wymagają wyższego własnego udziału kredytobiorcy. Takie warunki banku są w pełni uzasadnione. Zabezpieczeniem kredytu jest nabywany samochód. Bank zwraca uwagę na to, by jego wartość przez cały okres kredytowania była wyższa niż bieżące zadłużenie kredytowe klienta. Nadwyżkę wartości samochodu ponad udzielony kredyt zapewnia własny wkład kredytobiorcy. Okres spłaty kredytu samochodowego bank określa w taki sposób, aby zawsze kwota kredytu pozostała do spłaty była niższa od jego bieżącej wartości. Z tego względu banki unikają kredytowania zakupu samochodów starszych niż pięcioletnie, ponieważ znaczny spadek cen tych samochodów po trzech, czterech latach powoduje, że ich wartość jest mniejsza od kredytu pozostałego do spłacenia.

Kredyty samochodowe od zwykłych kredytów gotówkowych różnią się rodzajem zabezpieczenia. W przypadku zwykłego kredytu gotówkowego jest on udzielany bez żadnego zabezpieczenia, natomiast w przypadku kredytów samochodowych zabezpieczeniem jest samochód. Dzięki temu jednak oprocentowanie kredytu samochodowego jest zazwyczaj niższe niż kredytu gotówkowego.

Na co zwracać uwagę przy szukaniu kredytu na samochód?

Po pierwsze – wybór auta – nowe czy używane?

Warto zastanowić się, czy lepiej kupić samochód nowy czy używany. W przypadku nowego samochodu prawie każdy bank ma w swojej ofercie kredyt na taki zakup. Dodatkowo warto przyjrzeć się ofertom banków samochodowych. W przypadku kredytów na zakup samochodów używanych ważne jest, ile mają one lat. Na przykład w GE Money maksymalny wiek pojazdu na koniec czasu kredytowania (wiek + okres spłaty rat) nie może być wyższy niż 20 lat. W mBanku jest to najwyżej 15 lat, a w BZ WBK 8 lat.

Po drugie – wybór banku – bank uniwersalny czy samochodowy?

Kupowanie samochodu u dealera czy w komisie i skorzystanie z zaproponowanej przez sprzedawcę oferty kredytowej banku samochodowego z reguły upraszcza formalności i ogranicza liczbę potrzebnych dokumentów. Większość spraw do załatwienia weźmie na siebie sprzedawca samochodu. Można też skorzystać z promocji takich, jak np. kredyt bez odsetek czy darmowy pakiet ubezpieczeń (bank zawsze wymaga tego ubezpieczenia przy kupnie auta na raty). Nie oznacza to jednak, że kredyt oferowany przez bank samochodowy będzie najtańszy. Często opłaca się skorzystać z oferty banku uniwersalnego, dlatego że banki powiązane z koncernami, oferują kredyty na warunkach gorszych niż konkurencja, bo udzielają ich mniej w porównaniu z uniwersalnymi placówkami. Jeśli zaciągniemy kredyt w innym banku niż współpracujący z salonem, sprzedawca potraktuje nas tak, jakbyśmy płacili gotówką. Możemy wtedy negocjować niższą cenę i uzyskać rabat.

Po trzecie – porównaj oferty

Warto poszukać najlepszej oferty. Wysokość oprocentowania, prowizji i wielu innych opłat zależy od wartości samochodu, jego wieku i okresu spłaty kredytu. Kredyt samochodowy, jeśli nie jest wyższy niż 80 tys. zł, podlega przepisom ustawy o kredycie konsumenckim. Możemy przez to poznać rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) i całkowity koszt kredytu. Te wartości uwzględniają nie tylko oprocentowanie, lecz także wszelkie inne opłaty, które bank może naliczyć. Prowizje mogą sięgać nawet 7% i znacznie podnoszą RRSO.

Po czwarte – rodzaj zabezpieczenia

Biorąc kredyt samochodowy, trzeba obowiązkowo zapłacić ubezpieczenie autocasco – to warunek stawiany przez wszystkie banki. Jednym z zabezpieczeń jest właśnie cesja praw z polisy AC. Inne rodzaje zabezpieczeń to poręczenie osoby trzeciej lub weksel in blanco. Najpopularniejszymi formami zabezpieczeń są zastaw rejestrowy oraz przewłaszczenie. Od tego, którą z tych form bank zastosuje, zależy, czy w dowodzie rejestracyjnym będzie wpis, że auto jest zabezpieczeniem kredytu, czyli nie zostało kupione za gotówkę. (O zabezpieczeniach można poczytać tutaj)

Po piąte – waluta kredytu

Kredyt samochodowy można zaciągnąć także w walucie obcej poza standardową ofertą w złotych. Zanim zdecydujemy się na franki, euro czy dolary, warto dobrze się zastanowić. Im dłuższy czas spłaty, tym większe ryzyko kursowe, co oznacza, że jeśli waluta, np. euro, zdrożeje, cały koszt kredytu będzie większy niż koszt kredytu zaciągniętego w złotówkach na wyższy procent. Chyba że osiągamy dochody w walucie innej niż polski złoty. Wtedy warto zaciągnąć kredyt właśnie w tej walucie.

Ponieważ decyzja o zaciągnięciu kredytu powinna być bardzo dobrze przemyślana, warto za wczasu zapoznać się z licznymi poradami ekspertów z danej dziedziny. Następnie pozostaje złożyć wniosek i poczekać na dezycję banku!

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl