Jakie warunki trzeba spełniać, aby uzyskać kredyt?

Jakie warunki trzeba spełniać, aby uzyskać kredyt?

Autorem artykułu jest Beata Kozłowska

Klienci, którzy składają wnioski o kredyty, często zastanawiają się nad mechanizmami, które przesądzają o decyzjach podejmowanych przez banki.

Analitycy finansowi, którzy decydują o losie takich wniosków, potrzebują przede wszystkim dwóch podstawowych informacji. Pierwsza dotyczy wysokości miesięcznych dochodów potencjalnego kredytobiorcy, a druga wysokości jego stałych, miesięcznych obciążeń. Na podstawie prostego porównania obu wartości najczęściej podejmowane są decyzje kredytowe. Niestety, jeżeli nasze dochody są zbyt niskie, nie możemy liczyć na wysoki kredyt.

Zdolność kredytowa jest podstawowym parametrem, od którego każdy bank uzależnia kredyty. Zdolność do zadłużania się wynika ze stosunku wszelkich miesięcznych zobowiązań w stosunku do wysokości dochodów. Kredyt nie zostanie udzielony, jeżeli suma miesięcznych rat będzie wyższa niż połowa zarobków w przypadku osób zarabiających poniżej średniej krajowej lub przekroczy 65 procent dochodów w przypadku kredytobiorców zarabiających powyżej średniej.

Informacje o zobowiązaniach bank uzyskuje od klienta, ale prawie zawsze weryfikuje te dane w Biurze Informacji Kredytowej, które posiada wiedzę o wszelkich zobowiązaniach kredytobiorcy. Pod uwagę brane są nie tylko kredyty i pożyczki, ale również karty kredytowe i limity debetowe w rachunku. Dochody ustalane są na podstawie zaświadczeń z zakładów pracy, które bywają losowo weryfikowane. Niekiedy bank decyduje się na inne formy ustalenia dochodu. Najczęściej jest to PIT lub oświadczenie kredytobiorcy. Biuro Informacji Kredytowej dostarcza również informacji o historii kredytowej klientów, jednak każdy, kto regularnie spłacał kredyty, ma w BIK czyste konto.

---

Kredyty

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny

Autorem artykułu jest Miłosz Gądziak

Wybór kredytu mieszkaniowego jest ważnym krokiem w życiu każdej rodziny. Ze względu na wysokie ceny nieruchomości, zaciągnięcie kredytu hipotecznego jest niejednokrotnie jedynym sposobem na zakup mieszkania lub domu.

Koszty związane z zadłużeniem oraz czas spłaty zadecydują o tym, czy będzie on dobrze dopasowany do naszych potrzeb. Podczas wybierania kredytu, należy zwrócić uwagę na kilka ważnych elementów, mających istotny wpływ na jego atrakcyjność.

O możliwości zaciągnięcia kredytu hipotecznego oraz jego wysokości, decyduje zdolność kredytowa klienta. Pracownicy banków mają obowiązek prześledzić historię finansową kredytobiorcy, na którą składają się raty spłacane w terminie, salda kart kredytowych czy debetowych. Ponadto klient oceniany jest również ze względu na wiek, rodzaj wykonywanej pracy i jej staż. Jeśli bank pozytywnie oceni zdolność kredytową, zaproponuje również korzystne warunki usługi. Należy pamiętać o tym, że każda instytucja finansowa, podczas przydzielania kredytu, kieruje się własnymi zasadami, dlatego aby porównać oferty, warto ubiegać się o ocenę zdolności kredytowej w kilku bankach.

Istotny wpływ na atrakcyjność kredytu hipotecznego mają jego koszty. W ich skład wchodzi nie tylko oprocentowanie, lecz również marża i prowizja pobierana przez bank. Dodatkową opłatą jest ubezpieczenie kredytu, które może, lecz nie musi zostać zawarte w oprocentowaniu. Ważna jest również wysokość wnoszonego wkładu własnego. W przypadku, gdy jest on mniejszy niż dwadzieścia procent, kredyt może zostać obciążony dodatkowym ubezpieczeniem. Ponadto wiele instytucji finansowych bez wniesienia wkładu własnego nie udzieli kredytu w obcej walucie.

Wybierając kredyt hipoteczny warto rozważyć wybór waluty, w której będzie on spłacany. Raty pożyczek udzielanych w obcych walutach, np. euro mogą być niższe niż te w złotówkach. Zaciąganie kredytu w zagranicznej walucie wiąże się jednak z pewnym ryzykiem. Sytuacją korzystną z punktu widzenia kredytobiorcy jest wysoki kurs obcej waluty, ponieważ wtedy istnieje duże prawdopodobieństwo, że w trakcie spłacania zadłużenia jej kurs zmaleje, powodując zmniejszenie rat. Nie jest to jednak sytuacja pewna i łatwa do zaprognozowania, dlatego rezygnując ze spłacania kredytu w złotówkach, trzeba wziąć pod uwagę możliwość wystąpienia na rynku finansowym sytuacji determinującej wzrost comiesięcznych rat.

W przypadku, gdy rozważamy zaciągnięcie kredytu w banku, z którego usług korzystamy na co dzień, zawsze należy negocjować warunki. Wieloletni klienci są dla danej instytucji finansowej bardziej wiarygodni niż nowi. Dzięki temu, że posiadamy już w danym banku rachunek osobisty, konto oszczędnościowe czy też kartę kredytową, będzie on bardziej skłonny obniżyć wysokość prowizji lub też marży.

Czas poświęcony na porównanie wymienionych elementów składających się na kredyt hipoteczny, zaprocentuje wyborem najkorzystniejszej oferty. Banki oferują kilka sposobów uzyskania informacji na temat swoich produktów. Przeczytanie stron internetowych, rozmowa telefoniczna czy wizyta w oddziale, wpłynie na poziom indywidualnego dopasowania kredytu. Warto dokładnie przyjrzeć się wszystkim ofertom, mając na względzie, iż współpraca z bankiem w zakresie spłaty kredytu mieszkaniowego może trwać nawet kilkadziesiąt lat.

---

kalkulator kredytowy - Skorzystaj z tego kalkulatora aby dowiedzieć się ile możesz od nas otrzymać.

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt studencki. Czy można na nim zarobić?

Kredyt studencki. Czy można na nim zarobić?

Autorem artykułu jest Miłosz Gądziak

Kredyt studencki jest propozycją skierowaną do młodych ludzi, którzy zaczynają lub są w trakcie przygody na studiach wyższych. Kredyt jest bardzo nisko oprocentowany - zaledwie w wysokości połowy stopy redyskontowej Narodowego Banku Polskiego.

Obecnie stopa redyskontowa wynosi 4,75%, a więc oprocentowanie kredytu studenckiego wynosi 2,38%.

Jest to najniżej oprocentowany kredyt dostępny na rynku, celem jego wprowadzenia było zwiększenie dostępu do szkolnictwa wyższego wśród najuboższej warstwy społeczeństwa. Popularność kredytu jest jednak stosunkowo niska, co powoduje, że nawet osoby pochodzące z rodzin, w których średnie miesięczne wynagrodzenie na członka rodziny przekracza kilkaset złotych (a nawet kilka tysięcy!) mają realną możliwość otrzymania kredytu na uprzywilejowanych warunkach. W ubiegłym roku limit wynosił 2 100 zł netto na osobę w rodzinie. Na kredyt na uprzywilejowanych warunkach załapią się nie tylko osoby pochodzące z bogatych rodzin.

Aby ubiegać się o kredyt studencki, należy złożyć stosowny wniosek do jednego z pięciu banków – PKO BP, Bank Pekao, Bank Polskiej Spółdzielczości, Gospodarczy Bank Wielkopolski, Mazowiecki Bank Regionalny). O kredyt ubiegać się mogą studencki zarówno szkół publicznych jak i niepublicznych. Jeżeli zostaniemy szczęśliwcami, których wniosek rozpatrzono pozytywnie, kredyt otrzymamy w comiesięcznych transzach po 600 zł przez 10 miesięcy w roku (przez rok akademicki). Spłata kredytu rozpoczyna się dwa lata po zakończeniu studiów, a więc mamy czas, aby odnaleźć się na rynku pracy, ułożyć życie, a dopiero potem zająć się spłatą kredytu. Tym bardziej, że spłata kredytu rozciągnięta jest w czasie – czas na spłatę jest dwa razy dłuższy niż okres jego pobierania. Kredyt ten może być także pewnego rodzaju motywatorem do nauki, gdyż 5% najlepszych studentów zostanie umorzona jedna piąta długu.

Kredyt studencki przede wszystkim skierowany jest do osób, które pragną studiować, lecz kiepska lub niestabilna sytuacja finansowa im na to nie pozwala. Zastrzyk gotówki w wysokości 600 zł jest z pewnością dla wielu osób kwestią „być albo nie być”, jeśli chodzi o możliwość podjęcia studiów. Drugim sposobem zagospodarowania pieniędzy jest inwestowanie otrzymanych środków – po ukończeniu studiów zgromadzona kwota pomoże nam rozpocząć dorosłe życie na własny rachunek.

Otrzymując 600 zł przez dziesięć miesięcy w roku w czasie trwania studiów (5 lat), po obronieniu tytułu magistra, na naszym końce spoczywać będzie 30 000 zł, jeśli w tym czasie będziemy tylko odkładać do przysłowiowej skarpety. Jeżeli jednak przyjąć, że środki będziemy inwestować na lokacie oprocentowanej 5% w skali roku, to po studiach na naszym koncie będą leżały ponad 33 000 zł. Wliczając do okresu inwestycji dwa lata po studiach, przez które nie musimy spłacać kredytu, z samych odsetek otrzymamy 6 100 zł.

Kredyt studencki jest jedynym długiem, na którym można zarobić. Może nie jest to kwota powalająca na kolana, ale nic nie kosztuje, a więc dlaczego nie skorzystać? Wejść w dorosłe życie mając na koncie ponad 36 tysięcy złotych, z czego spłacić musimy tylko nieco ponad 30 tysięcy, do tego rozłożone na sto rat – kusząca propozycja, prawda?

---

kalkulator kredytowy - Skorzystaj z tego kalkulatora aby dowiedzieć się ile możesz od nas otrzymać.

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Poradnik kredytobiorcy hipotecznego

Poradnik kredytobiorcy hipotecznego

Autorem artykułu jest Wit Witkowski

Jeżeli chcesz szybko i sprawnie wziąć kredyt hipoteczny, pamiętaj , że droga do kredytu rządzi się swoimi prawami i dobrze jest kierować się radami profesjonalistów

Myślisz o zakupie mieszkania? Pamiętaj, że o tani kredyt hipoteczny trzeba się postarać i wyszukać go, być może nawet wcześniej aniżeli zaczniesz szukać wyśnionych czterech kątów. Oprócz tego, wyszukanie dobrego kredytu mieszkaniowego może być trudne i może się zdarzyć, że będziesz potrzebował pomocy doradcy kredytowego.

Żeby wspomóc Cię w tym potencjalnie niełatwym zadaniu, poniżej prezentujemy kilka porad, którymi możesz się kierować.

1. Zweryfikuj swoją sytuację finansową. Jaki jest Twój potencjał, jako pożyczkobiorcy? Jak wysoką ratę będziesz w stanie udźwignąć ze swoich zarobków? Wynik tej oceny powinna stać się punktem wyjścia dla poszukiwań.

2. Znajdź odpowiedniego pożyczkodawcę. W chwili obecnej jest w Polsce ok. trzydzieści banków, nieustannie pracujących nad przyciągnięciem nowych kredytobiorców, chcących skorzystać z ich właśnie oferty kredytu mieszkaniowego. Parę z nich ma rzeczywiście ofertę, będącą wartą zwrócenia na nią uwagę z jakiegoś względu. Do Ciebie należy wybór tej, najodpowiedniejszej dla Ciebie. Przejrzyj bieżący ranking kredytów hipotecznych albo poproś o pomoc pośrednika hipotecznego

3. Postaraj się zrozumieć mechanizm działania kredytu hipotecznego. Jeśli dobrze radzisz sobie z liczbami, zanalizuj wysokość oprocentowania, stopy bazowe i referencyjne, wysokość marży, stawkę prowizji, wysokość opłat około kredytowych jak ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie nieruchomości czy też ubezpieczenie od utraty pracy. Kiedy je poznasz, łatwiej przyjdzie Ci podjąć decyzję, który kredyt hipoteczny wybrać? Jeśli nie czujesz się na siłach zmierzyć się samemu z całą tą numerologią, zasięgnij porady pośrednika kredytowego. Niech on objaśni Ci koszty oraz warunki wybranej oferty kredytowej.

4. Zweryfikuj wymagania formalne dotyczące kredytu hipotecznego. Kredyt hipoteczny nie będzie Ci sprezentowany na złotej tacy, nie licz na to. Ubiegać o niego trzeba się we właściwy sposób i mogąc wykazać się spełnieniem odpowiednich warunków. Znajdź kredytodawcę, którego wymagania są dla Ciebie możliwe do zaspokojenia. W tym miejscu mógłbyś sięgnąć po pomoc doradców hipotecznych - ich usługi są bezpłatne, na pewno chętnie pomogą znaleźć kredytodawcę, który potraktuje Cię najłagodniej.

5. Jak z kwestią wyceny Twojej wymarzonej nieruchomości? Sporządzenie rzetelnej, akceptowanej przez bank wyceny, jest kluczowa przy wyszukiwaniu kredytu hipotecznego i pozwoli uniknąć dużo kosztujących błędów przy zakupie domu.

6. Skorzystaj z asysty zawodowego pośrednika kredytowego. Jeśli nie masz chęci na zgłębianie szczegółów bankowości hipotecznej, znajdź dobrego pośrednika kredytowego. Każ mu ocenić swoją sytuację finansową jak i znalezioną nieruchomość oraz wymagania dotyczące kredytu hipotecznego. Doradca pomoże Ci zgłębić problem, lub zwyczajnie znajdzie dla Ciebie kredyt hipoteczny, będący najdogodniejszy.

Te sześć rad, naszym zdaniem, powinno stać się dla Ciebie wskazówką przy kupnie nowego mieszkania i walce o kredyt hipoteczny. Skorzystaj z nich, a wkrótce zaczniesz życie w nowym mieszkaniu.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Gdzie najszybciej po pożyczkę?

Gdzie najszybciej po pożyczkę?

Autorem artykułu jest szalek129

Przy wyborze kredytu, bardzo często kluczowym czynnikiem, który bierzemy pod uwagę, zwłaszcza, jeśli chodzi o niewielkie kwoty, jest czas, w jakim otrzymamy pieniądze. W tym artykule pokarzemy, w jakich bankach i instytucjach możemy liczyć na szybkie załatwienie sprawy.

Przy wyborze kredytu, bardzo często kluczowym czynnikiem, który bierzemy pod uwagę, zwłaszcza, jeśli chodzi o niewielkie kwoty, jest czas, w jakim otrzymamy pieniądze. W tym artykule pokarzemy, w jakich bankach i instytucjach możemy liczyć na szybkie załatwienie sprawy.

Przy wyborze oferty, która ma dać nam bardzo duży zastrzyk gotówkowy i obowiązywać będzie nas przez wiele lat, pośpiech nie jest najlepszym doradcą, dlatego na potrzeby tego artykułu, pokarzemy, gdzie możemy liczyć na szybki kredyt lub pożyczkę na kwoty nieprzekraczające kilku tysięcy.

Kredyt w banku czy instytucji pozabankowej?

Głównym pytaniem, na jakie powinniśmy sobie odpowiedzieć, jest to, gdzie chcemy ubiegać się o kredyt. O ile tradycyjne banki oferują często warunki dużo atrakcyjniejsze, niż tzw. parabanki, w czasach, kiedy wiele osób nie ma umowy o pracę, kredyt w banku może być problemem. Dobrze na początek przeanalizować naszą sytuację finansową i pracowniczą, bo jeśli nie pracujemy i do tego mieliśmy już kiedyś problemy ze spłatą jakichkolwiek zobowiązań, pożyczka w banku z pewnością nie wchodzi w grę…

Wybieram Bank.

Jeśli spełniamy wszelkie wymogi, jakie wymagane są przez banki (każdy z nich na stronie internetowej podaje listę wymaganych dokumentów), zobaczmy, gdzie pieniądze dostaniemy najszybciej.

* Warto zwrócić się do banku, w którym mamy już założone konto internetowe. Tutaj wyróżnia się BZ WBK, który dla rzetelnych klientów przygotował „Pożyczkę na Klik”, a więc rozwiązanie, dzięki któremu otrzymujemy pieniądze w wysokości nawet kilku tysięcy, a wszystko to bez podpisywania dodatkowej papierowej umowy z bankiem. Czas realizacji to nawet 10 minut.

* Kolejną, szybko działającą ofertą jest pożyczka z decyzją online. Dzięki temu rozwiązaniu, możemy sprawdzić wstępną decyzję kredytową nie wychodząc z domu, w przeciągu kliku minut. Cała procedura odbywa się bez konieczności kontaktu z konsultantem, a więc zaoszczędzamy czas, który zazwyczaj upływa, w oczekiwaniu na kontakt telefoniczny ze strony banku. Obecnie usługi takie prowadzi Bank Pocztowy i jego „Kredyt Gotówkowy Raz Dwa” , bank BPH oraz mBank, którego nowa maskotka, mysz, załatwia „kredyt przez Internet”.

* Na wolniejsze działanie musimy nastawić się w przypadku pozostałych banków. Tak na przykład oczekiwanie na telefon ze strony PKO S.A. potrafi trwać nawet do 1,5 dnia, Credit Agricole -1 dzień. Szybko za to działa bank Getinbank, ponieważ tutaj telefon zwrotny można otrzymać już w przeciągu pół godziny.

Wybieramy Instytucje Parabankowe

* Najbardziej rozpoznawalnymi instytucjami finansowymi, z sektora parabanków, są dziś skoki. Niestety, ludzie często mylnie uważają, że są one zwykłymi bankami, nie działają powiem pod kontrolą KNF. Jeśli chodzi o tempo udzielenia pożyczki – mimo tego, że skoki reklamują się, jako szybko działające, na wielu forach internetowych można przeczytać, że całość formalności wygląda niemal tak samo, jak w zwykłym banku, za to oprocentowanie jest wyższe.

* Jedną z najszybszych instytucji, udzielających pożyczek jest firma Provident. Tutaj pierwszą pożyczkę w wysokości nawet do 7 tysięcy możemy otrzymać tego samego dnia, wszystko to dzięki wielu przedstawicielom terenowym, którzy dowożą gotówkę do doku klienta. TO znacznie mniej atrakcyjne rozwiązanie, w porównaniu z kredytami bankowymi (pod względem oprocentowania i kosztów pożyczki), jednak znacznie atrakcyjniejsze, jeśli chodzi o czas.

* Zdecydowanie najszybszą dziś formą pożyczki, są kredyty SMS, ponieważ te, dają możliwość otrzymania pieniędzy nawet w 10 minut od chwili zgłoszenia wniosku telefonicznie lub online. Główną zasadą takich ofert pożyczkowych jest czas trwania umowy, maksymalnie 30 dni, oraz możliwość pożyczenia niewielkich kwot, od 100 do 300 zł dla pierwszej pożyczki, a więc to idealne rozwiązanie dla osób, które szybko potrzebują małego wsparcia finansowego.

---

Więcej artykułów na stronie:
http://finanse-online.com

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl