wtorek, 26 listopada 2019

Kredyt studencki - zobacz na jakiej zasadzie działają.

Autor: Ania Wilczak

Studia bez wątpienia otwierają drogę do dobrej kariery i rozwoju zawodowego. Brak dobrze sytuowanych finansowo rodziców nie musi być przeszkodą przed studiowaniem nawet na najlepszych uczelniach w Polsce. Można ubiegać się o kredyt studencki, który jest jednym ze sposobów na częściowe sfinansowanie wydatków związanych ze studiami.

Kto może wziąć kredyt studencki

Kredyt studencki jest niezwykle atrakcyjnie oprocentowanym kredytem, który można zaciągnąć nie później niż do 25 roku życia. Mogą o niego ubiegać się studenci uczelni państwowych oraz prywatnych. bez znaczenia jest również typ studiowania. Można zatem zaciągnąć ten kredyt w przypadku studiów dziennych, zaocznych oraz wieczorowych. To doskonała wiadomość dla osób, które jakichś względów nie chcą lub nie mogą studiować dziennie na uczelni państwowej. O ten kredyt mogą ubiegać się również studenci studiów doktoranckich. Jednym z ważnych i ograniczających dostęp do tego kredytu kryteriów jest natomiast dochód na członka rodziny. Co roku jest on ustalany przez Ministerstwo Nauki i Szkolnictwa Wyższego. Z założenia ma on bowiem wspierać studentów mających najtrudniejszą sytuację finansową.

Dokumenty do wniosku

Każdego roku ustalana jest zatem miesięczna kwota dochodu na członka rodziny. W minionym już roku akademickim 2018/2019 wynosiła ona 2500 złotych netto. Jakie dokumenty należy przygotować, aby złożyć wniosek? Po pierwsze należy prawidłowo wypełnić sam wniosek, który składa się w wybranym przez siebie banku. Należy zatem sprawdzić, który z banków udziela kredytu studenckiego. Wraz z wnioskiem należy złożyć dokumenty potwierdzające dochód netto na członka w rodzinie studenta. Do wniosku należy dołączyć również zaświadczenie z uczelni wyższej informujące o tym, że jest się jej studentem. Wnioski można składać aż do 20 października każdego roku kalendarzowego, zatem nawet studenci pierwszego roku studiów zdążą wybrać zaświadczenie z dziekanatu. Kredyt studencki musi być też podżyrowany. Oznacza to, że należy wskazać również zabezpieczenie rat. Trzeba zatem zdobyć wskazaną przez bank liczbę poręczycieli (najczęściej dwie osoby), a następnie przedstawić zaświadczenia dotyczące ich zarobków.

Brak poręczyciela

Kto zatem może być poręczycielem dla zaciągającego kredyt studenta? Najczęściej wskazywani są rodzice, starsze rodzeństwo lub też wujostwo. Jeżeli sytuacja życiowa studenta jest jednak na tyle trudna, że nie może on znaleźć poręczycieli odpowiednich dla banku, jest jeszcze inne rozwiązanie. W takiej sytuacji student może ubiegać się o połączenie ze strony Banku Gospodarstwa Krajowego. W przypadku studentów pochodzących z rodzin rolniczych - ze strony Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Dlaczego kredyt studencki się opłaca

Kredyt studencki to jeden z najtańszych kredytów na rynku. To państwo dopłaca do odsetek, dlatego też raty za kredyt studencki są naprawdę wyjątkowo niskie. Stąd tak duże zainteresowanie tym produktem bankowym ze strony studentów. Wielu z nich nie przeznacza pieniędzy na utrzymanie na studiach, a na przykład odkłada je na koncie. Po kilku latach studiów może uzbierać się naprawdę okrągła kwota na rozpoczęcie dorosłego życia.

Sprawdź co należy zrobić, żeby dostać kredyt studencki

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jesteś zadłużony i potrzebujesz pieniędzy? Sprawdź jak możesz uzyskać dodatkową gotówkę.

Autor: Ania Wilczak

Wszyscy korzystają z kredytów. Jest to szybki i wygodny dostęp do większej kwoty pieniędzy. Dzięki czemu szybciej możemy kupić nowy samochód, przeprowadzić kosztowny remont mieszkania. Czasami jednak zdarza się, że wielkość rat przewyższa nasze możliwości. Jak się wtedy ratować?

Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny to kredyt na spłacenie wcześniej zaciągniętych zobowiązań. Nie ma znaczenia czy zaciągnięte są w jednym banku, czy w kilku. Do uzyskania kredytu potrzebna jest odpowiednia zdolność kredytowa, wcześniejsze umowy oraz zaświadczenia z banków o aktualnej kwocie zadłużenia. Na tej podstawie bank wyliczy potrzebną wielkość kredytu konsolidacyjnego i określi czas jego spłaty.
Zaletą tego sposobu pozbycia się pętli zadłużenia jest jedna rata, mniejsza niż suma poprzednich rat. Wadą natomiast większe koszty i dłuższy okres spłaty. Nie wszyscy jednak mogą otrzymać kredyt konsolidacyjny. Warunkiem jest brak wpisu w BIK lub KRD.

Kredyt dla zadłużonych

Nie ma sytuacji bez wyjścia. Osoby, które zostały wpisane do BIK lub KRD mogą skorzystać z kredytów dla zadłużonych oferowanych przez wiele firm pozabankowych. Ich polityka finansowa jest znacznie bardziej liberalna niż banków, które podlegają nadzorowi finansowemu.
Aby uzyskać kredyt dla zadłużonych należy bardzo starannie wybrać firmę finansową. Przede wszystkim musi mieć w ofercie kredyty bez BIK i KRD. W tych, które sprawdzają rejestry pożyczki nie dostaniemy.
Wiele firm pozabankowych oferuje kredyt dla zadłużonych online i jest to bardzo wygodna i szybka opcja. Po wypełnieniu formularza nawet w tym samym dniu pieniądze mogą trafić na konto i można dzięki nim pozbyć się najpilniejszych długów.
Kredyt dla zadłużonych z komornikiem. Wiele osób stresuje się, że jeżeli ma komornika, to sytuacja jest już beznadziejna. Nic bardziej mylnego. Wymaga jednak większego wysiłku i większej wiedzy.
Do BIK i KRD trafia każdy dłużnik, który zalega ze spłatą zobowiązania ponad 60 dni. Nim wierzyciel skieruje sprawę do sądu, który wyznaczy komornika, mija dużo czasu. Czasami uda się zadłużenie już spłacić. Jeśli jednak nie, to zapis w BIK i KRD nie ulega zmianie. Daje to nadal możliwość ubiegania się o kredyt dla zadłużonych, dochodzi jednak jeszcze jeden warunek.
W przypadku wyznaczenia komornika zajmuje on wynagrodzenie do określonej kwoty oraz blokuje konto bankowe do wysokości minimalnego wynagrodzenia. W praktyce oznacza to, że kredyt przelany na konto bank przekaże komornikowi, a przecież nie o to chodzi.
Rozwiązaniem jest znalezienie firmy pozabankowej, która udziela kredytów dla zadłużonych bez sprawdzania rejestrów, ale oferuje także pożyczkę w formie gotówkowej. W ten sposób pieniądze nie zostaną zajęte.
Trzeba także pamiętać o możliwości spłaty z pominięciem banku. Firma musi posiadać możliwość wpłaty osobistej w kasie lub przy pomocy przekazu pocztowego.
Niestety mało jest firm, które umożliwiają ubieganie się o kredyt dla zadłużonych z komornikiem, dlatego w małych miejscowościach może to być trudne.

Kredyt dla zadłużonych - sposób na wyjść z finansowego kryzysu

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Na jakich warunkach można wziąć kredyt bez zaświadczenia o dochodach?

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Minimum formalności i szybka decyzja o przyznaniu środków – tak w skrócie można scharakteryzować kredyt gotówkowy bez zaświadczeń. Sprawdź, na jakich warunkach można się o niego ubiegać.

Polacy chętnie decydują się na kredyty, ponieważ pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel. Szczególnym zainteresowaniem cieszą się kredyty gotówkowe bez zaświadczeń, które można otrzymać w oparciu o uproszczone procedury. Nie oznacza to jednak, że każdy może ubiegać się o takie wsparcie finansowe. Potencjalny kredytobiorca musi spełniać kilka istotnych kryteriów.

Dla nowych i stałych klientów

Kredyty bez zaświadczeń dostępne są zarówno dla nowych i stałych klientów. Nowi kredytobiorcy są w ten sposób zachęcani do skorzystania z oferty, zaś stali klienci – nagradzani za dotychczasową lojalność.

Na podstawie własnego oświadczenia

Dla kredytów gotówkowych bez zaświadczeń typowy jest brak konieczności przedstawiania dokumentów o wysokości osiąganego wynagrodzenia czy innych dokumentów od pracodawcy. W tym przypadku wystarczy stworzone przez kredytobiorcę oświadczenie na temat wysokości dochodów przypadających na jednego członka rodziny. We wniosku kredytowym trzeba więc wpisać informację o wysokości wynagrodzenia oraz ponoszonych wydatkach. Na tej podstawie bank szacuje zdolność kredytową.

Warto przy tym pamiętać, że zawyżanie swoich dochodów może mieć poważne konsekwencje prawne. Podawanie nieprawdziwych informacji traktowane jest jako wyłudzenie kredytu. Dla kredytobiorcy będzie to oznaczało nie tylko zwrot pożyczonych środków. Zgodnie z w Art. 297 kodeksu karnego grozi za to kara więzienia – od 3 miesięcy do nawet 5 lat.

Kryterium wiekowe

Kredytobiorca ubiegający się o kredyt gotówkowy bez zaświadczeń musi spełniać także kryterium wiekowe. Zwykle banki przyznają wsparcie finansowe osobom po 18 roku życia. Warto jednak sprawdzić szczegóły, ponieważ niekiedy kredytobiorca musi mieć co najmniej 21 lat.

Sprawdź, jak wybrać dobry kredyt na oświadczenie

Nawet, jeśli spełniasz kryteria pozwalające na zaciągnięcie kredytu bez zaświadczeń, nie podejmuj przypadkowej decyzji. Porównaj dostępne oferty, zwracając szczególną uwagę na takie parametry jak:

l RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania uwzględniająca nie tylko odsetki, ale i koszty pozaodsetkowe,

l czas trwania zobowiązania –np. Kredyt bez Zaświadczeń w Getin Banku przyznawany jest na okres od 3 do 84 miesięcy,

l maksymalna kwota kredytu – adekwatna do Twoich potrzeb.

Pamiętaj, że im więcej parametrów porównasz, tym oferta będzie najbardziej zbliżona do Twoich potrzeb i oczekiwań.

Licencjonowane artykuły tworzy i publikuje Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Czy dostanę kredyt z negatywną opinią Biura Informacji Kredytowej?

Autor: Ania Wilczak

Wiele osób zastanawia się, czy w istocie istnieje możliwość dostania kredytu, jeśli opinia Biura Informacji Kredytowej jest negatywna? Odpowiedź na to pytanie wydaje się prosta, jednakże w rzeczywistości jest całkowicie inaczej. Zadłużeni również mają szansę na uzyskanie kredytu bez BIK oraz KRD.

Czym jest BIK i KRD?

BIK to inaczej Biuro Informacji Kredytowej, czyli przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich oraz prywatne banki. Ma ono na celu zgromadzenie, integrację i udostępnianie danych związanych z historią kredytów klientów banków, SKOK-ów, a nawet firm pozabankowych, które udzielają pożyczek.

KRD z kolei to Krajowy Rejestr Długów, działający od 2003 roku, który udostępnia dane związane z sytuacją finansową firm oraz konsumentów. Biuro to przechowuje i udostępnia informacje i dane gospodarcze.

Obie firmy w istocie współdziałają z bankami i firmami pozabankowymi, udzielając im informacji o zadłużeniach klientów, a także terminowym wywiązywaniu się z zobowiązań. Historie kredytowe klientów są sprawdzane w momencie, kiedy ci starają się o kredyt lub pożyczkę. Negatywna opinia BIK lub KRD oznacza, że dana osoba w przeszłości miała lub też dalej ma problemy ze spłatą zadłużeń. Często oznacza to zatem, że nie ma zdolności do zaciągnięcia kolejnego kredytu.

Czy kredyt bez BIK i KRD jest możliwy?

Kredyt dla osób zadłużonych może wydawać się wręcz nieosiągalny, jednak istnieją pewne alternatywy, które pozwalają zyskać szybki zastrzyk gotówki na swoje prywatne cele, bądź też spłatę własnych zobowiązań. Wiele firm pozabankowych umożliwia zaciągnięcie pożyczki bez wcześniejszego sprawdzania BIK, KRD czy BIG. Zadłużeni bądź osoby, które nie posiadają zdolności kredytowej, mogą liczyć na zastrzyk gotówki.

Bez zaświadczeń, bez sprawdzania BIK i KRD

Z całą pewnością zaletami pożyczek pozabankowych jest możliwość uzyskania ich przez osoby, które nie mają zdolności, bądź w przeszłości borykały się z problemem zadłużenia. Co ciekawe, wiele z firm tego typu oferuje pożyczki online, czyli takie, które nie wymagają żadnych dodatkowych formalności. Proces kredytowy jest bardzo szybki, a przy okazji odbywa się bez konieczności wychodzenia z domu.

Osoby zainteresowane potrzebują tylko i wyłącznie dowód, z którego muszą wypełnić formalności i wpisać dane. Decyzje firm pożyczkowych są wydawane zwykle w kilka godzin, a niejednokrotnie - nawet w piętnaście minut. Firmy tego typu nie wymagają od klienta żadnych dodatkowych zaświadczeń ani też dodatkowych weryfikacji.

Pożyczki dla każdego

Pożyczki bez BIK i KRD to takie, które udzielane są przez firmy pozabankowe. Nie zwracają one uwagi na złą, negatywną przeszłość kredytową klienta, co w istocie oznacza, że zastrzyk gotówki może uzyskać nawet osoba, która niegdyś nie spłacała swoich zobowiązań. Co ciekawe, osoby z komornikiem również mogą liczyć na tego typu pożyczkę. Ich niewątpliwą zaletą jest to, że niektóre firmy udzielają kredytu nawet do dwudziestu pięciu tysięcy złotych, a spłata jest rozłożona na dogodne raty.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

czwartek, 31 stycznia 2019

Czy kredyt może pomóc w wyjściu z zadłużenia?

Autor: Treść Zewnętrzna - Artelis

Bez wątpienia każdy z nas może się znaleźć w sytuacji, kiedy ilość zobowiązań finansowych go przytłoczy. Utrata pracy, nagłe wydatki związane z leczeniem czy inne sytuacje życiowe mogą sprawić, że zaczniemy zalegać z zapłatą za czynsz, telefon komórkowy, raty kredytów gotówkowych czy innymi opłatami.

Może się także okazać, że w tej sytuacji nie otrzymamy kredytu w banku, by nasze zadłużenia spłacić, ponieważ przez zaległe zobowiązania jesteśmy umieszczeni w Biurze Informacji Kredytowej i dla większości instytucji finansowych jesteśmy tym samym niewiarygodni.

Co w takiej sytuacji zrobić? Jak sobie pomóc, by nie wpaść w jeszcze większą spiralę zadłużenia? Rozwiązaniem jest kredyt gotówkowy bez bik, który pozwoli pozyskać nam środki na rozwiązanie zaistniałych problemów finansowych.

Pożyczka bez bik – główne zalety

Kredyt bez bik jest znacznie łatwiejszy do uzyskania niż pożyczka z banku. Dzieje się tak, ponieważ w przypadku instytucji pozabankowych pożyczkobiorca nie jest weryfikowany w Biurze Informacji Kredytowej. Tak więc negatywna historia bankowa i opóźnienia w spłacie zobowiązań tj. raty, opłaty za media czy zapłata mandatu, nie są przeszkodą, by pozyskać finansowanie na spłatę swoich zadłużeń.

Instytucje finansowe oferujące pozabankowe pożyczki dla zadłużonych oferują nie tylko korzystne warunki, ale także brak w nich skomplikowanych i czasochłonnych formalności dzięki temu gotówkę można uzyskać szybko i bez zbędnej zwłoki. Należy jednak pamiętać, że kredyt dla zadłużonych z racji tego, że jest obciążony znacznie większym ryzykiem niespłacenia, najczęściej wiąże się z uiszczaniem wyższych odsetek niż te, które zapłacilibyśmy, biorąc klasyczny kredyt z banku.

Najczęściej pożyczki bez bik, opiewają na kwoty od dwustu złotych do piętnastu tysięcy złotych. Kwota zależy od potrzeb klienta i długów, jakie ma on do spłacenia w różnych miejscach. To zdecydowanie dobre rozwiązanie, ponieważ do comiesięcznej zapłaty pozostaje nam jedna rata, a zaległe zobowiązania są spłacone, więc nie musimy się już o nie martwić.

Jak otrzymać kredyt bez bik?

Na rynku funkcjonuje wiele firm oferujących pożyczki pozabankowe i ich ilość z miesiąca na miesiąc sukcesywnie wzrasta. Dlatego też, aby wybrać najlepszą możliwą ofertę, należy zapoznać się z dużą ilością informacji. Nie każdy ma na to czas. Dlatego też doskonałym rozwiązaniem jest skontaktowanie się z profesjonalnym doradcą kredytowym Aconto, który porówna dla nas dostępne oferty i przedstawi tą, która jest najbardziej atrakcyjna. Dzięki temu jesteśmy w stanie zaoszczędzić czas i otrzymać pieniądze błyskawicznie.

Aby uzyskać finansowanie z instytucji pozabankowej, należy mieć ukończone 18 lat i minimalny dochód rzędu 500 zł netto miesięcznie. W przypadku, jeśli pracujemy na umowę o pracę, umowę cywilnoprawną lub pobieramy emeryturę czy rentę, to wystarczy jeden miesiąc, by starać się o pieniądze. Jeśli zaś prowadzimy działalność gospodarczą lub gospodarstwo rolne to trzeba działać minimum od 3 miesięcy.

Przy kwocie pożyczki do 5000 złotych najczęściej wystarczy samo oświadczenie pożyczkobiorcy. Jeśli zaś wnioskujemy o kwotę wyższą, konieczne będzie przedstawienie zaświadczenia o osiąganych dochodach. Okres spłaty można każdorazowo dostosować do własnych możliwości i wynosi on od jednego do aż czterdziestu ośmiu miesięcy. Jest także możliwość pozyskania finansowania ze spłatą w ciągu 15/30 lub 60 dni. Tak więc, jak widać, możliwości jest sporo i warto omówić je ze swoim doradcą kredytowym.

Licencjonowane artykuły tworzy i publikuje Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

sobota, 6 października 2018

Co to jest parabank?

Autor: Arek Czapla

Parabanki, to instytucje, które świadczą usługi finansowe, ale nie są bankami. Zajmują się one głównie pożyczaniem pieniędzy, ale niektóre z tych instytucji oferują także produkty podobne do lokat oszczędnościowych (tzw. kontrakty lokacyjne).

Uwaga! Ta druga forma działalności parabanków jest niezgodna z prawem, bo możliwość zakładania depozytów jest zastrzeżona wyłącznie dla banków.

Pieniądze w parabankach w przeciwieństwie do tych zgromadzonych w bankach, nie są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny,a ponadto tego rodzaju instytucje nie podlegają Komisji Nadzoru Finansowego. To ona właśnie sprawdza, czy działanie banków nie zagraża bezpieczeństwu ulokowanych tam środkom, a to oznacza, ze jeśli zdecydujemy się powierzyć swoje oszczędności parabankowi, to ryzykujemy ich utratę, gdyby ten np. okazała się niewypłacalny.

Uwaga! Na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego znajduje się tzw. czarna lista podmiotów, które są podejrzane o prowadzenie działalności bankowej bez wymaganego zezwolenia.

Jak uchronić się przed nieuczciwymi ofertami parabanków?

Oferty firm pożyczkowych znajdują się wszędzie - w internecie, w prasie, na słupach ogłoszeniowych.

To co ma skusić potencjalnego klienta, to brak skomplikowanych procedur oraz wysokich wymagań dotyczących zdolności kredytowej przy zawieraniu umów.

Większość tych instytucji nie sprawdza zdolności kredytowej swoich klientów, a więc nawet jeśli maja coś na sumieniu, to nie muszą się obawiać odmowy pożyczki.

Uwaga! Z propozycji parabanków należy korzystać bardzo ostrożnie, bo przecież oszustów nie brakuje.

Należy zachować wyjątkową czujność, gdy:

pożyczkodawca żąda od nas pieniędzy jeszcze przed podpisaniem umowy (w wielu przypadkach parabanki pobiegają bowiem prowizje albo opłaty przygotowawcze, po czym nie wypłacają pieniędzy, a uzasadniają to brakiem zdolności kredytowej lub odpowiednich zabezpieczeń).

Uwaga! Żadna instytucja nie ma prawa żądać od nas pieniędzy przed podpisanie umowy, a opłata przygotowawcza powinna być pobrana dopiero po przyznaniu kredytu.

pożyczkodawca nie zgadza się, abyśmy wzięli umowę do przeczytania (jeśli instytucja, w której chcemy pożyczyć pieniądze, nie chce udostępnić nam wzoru umowy, to trzeba z niej zrezygnować).

Umowa z parabankiem - trzeba ją uważnie przeczytać

Przed podpisaniem umowy z taką instytucją, należy się dokładnie zapoznać z treścią dokumentu.

Trzeba zwrócić uwagę, m.in. na to, czy:

pożyczkodawca to osoba prawna czy fizyczna (w tym drugim wypadku jest istotne, czy prowadzi od działalność gospodarczą.

Uwaga! Należy uważać, gdy strona umowy to osoba fizyczna, która nie ma firmy, bo wtedy nie chronią nas przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Chodzi m.in o tzw. sankcję kredytu darmowego.

Obowiązkiem pożyczkodawcy jest przedstawienie umowy na piśmie, która zawiera ściśle określone informacje m.in. co do kosztów oprocentowania, itd.

Jeśli tego nie zrobi, to wtedy mamy prawo zwrócić pożyczone pieniądze bez odsetek oraz innych kosztów należnych pożyczkodawcy z wyjątkiem przewidzianych w umowie kosztu zabezpieczenia kredytu.

oprocentowanie pożyczki nie jest znacznie wyższe niż w innych ofertach na rynku (jeśli tak jest, to trzeba liczyć się z tym, że biorąc pożyczkę, będziemy musieli oddać parabankowi znacznie więcej niż wzięliśmy).
parabank wymaga od nas wysokiego zabezpieczenia pożyczki, które często wielokrotnie przewyższa jej kwotę przed jej udzieleniem (zdarza się, ze jeśli nie spłacamy w terminie rat pożyczki, to traci się zabezpieczenie).
z dokumentu wynika, że parabank ma prawo wyznaczyć zabezpieczenie w przyszłości wedle swojego uznania (w takim wypadku nie można podpisywać umowy).
umowa przewiduje inne wysokie opłaty, np. za rozpatrzenie wniosku, wydanie decyzji, wizyty przedstawiciela pożyczkodawcy w domu, dodatkowe ubezpieczenia (trzeba to dobrze policzyć, bo może się okazać, ze przez to znacząco wzrośnie koszt pożyczki).

Jeśli bierzemy pożyczkę w parabanku, to trzeba liczyć się z tym, ze koszt jej spłaty będzie naprawdę bardzo wysoki, bo jest ona bardzo wysoko oprocentowana oraz ma duże koszty dodatkowe (ubezpieczenia, tzw. obsługi domowe), a to oznacza, ze rzeczywiste jej oprocentowanie (RRSO), czyli liczone wraz z poniesionymi kosztami, może przekroczyć 100% (czasami nawet więcej) w skali roku.

W razie wątpliwości co do treści umowy, warto skonsultować ją z rzecznikiem konsumentów, który działa przy urzędzie gminy, miasta.

Warto też wiedzieć, że od każdej umowy o kredyt konsumencki (za taką jest uważana m.in. umowa pożyczki) niezależnie, czy zawarto ją w banku, czy w parabanku, można odstąpić bez podania przyczyny w terminie 14 dni od jej podpisania.

Nie ponosi się z tego tytułu żadnych kosztów (np. kar umownych), ale trzeba będzie zapłacić odsetki za okres od dnia wypłaty do dnia spłaty kredytu. Natomiast pożyczkodawca jest zobligowany zwrócić pobraną opłatę przygotowawczą.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

piątek, 5 października 2018

Jakie informacje gromadzi BIK?

Autor: Arek Czapla

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja która gromadzi dane wszystkich kredytobiorców. Jeśli starasz się o kredyt w banku, wówczas bank zwróci się do BIK, aby sprawdzić Twoją historię kredytową.

Bank sprawdzi czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą, czy w odpowiedni sposób regulowałeś poprzednie zobowiązania.

Jak sprawdzić BIK?

Również samemu możesz sprawdzić, w jaki sposób wygląda raport w BIK.

Do wyboru masz 2 rodzaje raportów. Raport bezpłatny, który możesz pobrać raz na pół roku oraz raport płatny, który możesz brać dowolną ilość razy.

Raport płatny oprócz tego, że możesz go pobierać częściej, zawiera Twoją ocenę scoringową jako klienta.

Uwaga! Scoring polega na przyporządkowaniu punktów, które będą określały Twoją wiarygodność dla kolejnych banków.

Każdy kredyt, który zaciągnąłeś jest bardzo dokładnie opisany w raporcie w BIK.

Informacje zawarte w BIK

W raporcie BIK podane są:

kwoty zaciągniętych kredytów;
daty zobowiązań;
wysokość należnej raty oraz
okres kredytowania.

Oprócz tego, dokładnie opisana jest każda miesięczna rata, która płacisz. Określona jest kwota, jaką płacisz, jeśli dopuściłeś się opóźnienia, to jest określona dokładna ilość dni opóźnienia oraz wysokość zaległej kwoty.

Uwaga! Banki raportują nawet jedno - i dwudniowe opóźnienia. Duża liczba opóźnień może znacząco utrudnić zaciągnięcie kolejnych kredytów.

Warto też podkreślić, że najważniejsze to płacić swoje raty w terminie. Jeśli będziesz tego pilnować i dodatkowo raz na jakiś czas będziesz pobierał raport z BIK - wówczas nie musisz się niczego obawiać i bez problemu otrzymasz kolejny kredyt.

Pozytywna historia kredytowa

Tworzenie historii kredytowej, to nic innego jak korzystnie produktów bankowych, taki jak: kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne, karty kredytowe, czy też kredyty odnawialne w koncie osobistym.

Uwaga! Biorąc taki produkt bankowy musisz pamiętać o tym, że historia jego spłacania pojawi się w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) w Twoim indywidualnym raporcie.

Jak zbudować pozytywną historię kredytową?

Budując pozytywną historię kredytową musisz pamiętać o trzech zasadach:

po pierwsze pilnuj swoich terminów płatności (jeśli termin płatności wypada w dzień dzień świąteczny lub w weekend, pamiętaj żeby sprawdzić w swoim banku, kiedy wymaga on płatności raty, czy przed takim dniem świątecznym czy po.

Uwaga! Jest to istotne dlatego, że w raporcie BIK może być odnotowane nawet jednodniowe opóźnienie.

druga zasada dotyczy przelewów cyklicznych (pamiętaj o zapewnieniu odpowiedniej kwoty pieniędzy w odpowiednim dniu, tak aby bank mógł taki przelew zrealizować.

Uwaga! Jeśli tego nie dopilnujesz, niestety w Twoim raporcie w BIK pojawi się zaległość.

Jeśli masz taką możliwość włącz sobie usługę powiadamiania SMS-owego w swoim banku, tak żeby wiedzieć, że dany przelew nie został przez poprzez bank zrealizowany. Wtedy unikniesz sytuacji, w której w nieświadomości będziesz myślał, że przelew został zrobiony, a w praktyce powstanie zaległość.

raz na pół roku możesz udać się do BIK i pobrać raport o samym sobie (dzięki temu będziesz mógł sprawdzić, czy Twoja historia kredytowa jest pozytywna i czy bank w odpowiedni sposób raportuje spłacalność twojego kredytu (kredytów).

Najczęściej pojawiającym się problemem jest sytuacja, w której kredyt jest spłacony całkowicie, a pomimo to w raporcie BIK widnieje zaległość.

Uwaga! Warto wyjaśnić taką sytuację ze swoim bankiem, aby nie doprowadzić do długotrwałej zaległości, która w przyszłości będzie miała wpływ na Twoją zdolność kredytową i na Twoją historię kredytową.

Pozytywna historia kredytowa jest traktowana przez banki, jak coś zupełnie normalnego. Dzięki tej dobrej historii kredytowej będzie mógł po prostu zaciągnąć kolejne kredyty.

Uwaga! Zła historia kredytowa uniemożliwi Ci branie nowych kredytów lub tez spowoduje, ze kredyt będzie na gorszych warunkach finansowych.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jakie pułapki przy poręczeniu kredytu?

Autor: Arek Czapla

Poręczając kredyt decydujesz się na poważne zobowiązanie finansowe, bo nie zawierasz umowy z osobą, której ten kredyt poręczasz, ale z bankiem i to on w razie problemów z jego spłatą wyegzekwuje od Ciebie swoją należność.

Uwaga! Nawet, gdy znajdziesz się w trudnej sytuacji materialnej.

Przed wyrażeniem zgody na poręczenie kredytu musisz dowiedzieć się, jaka jest sytuacja finansowa kredytobiorcy, w jakim stanie jest jego firma, czy jest posiadaczem jakiś wartościowych rzeczy, które mógłby przeznaczyć na spłatę rat kredytu, gdyby firma upadła.

Uwaga! Możesz też rozważyć możliwość podżyrowania nie całego kredytu, ale tylko jego części. To zmniejszy ryzyko.

Negocjacje z bankiem przy poręczaniu kredytu

Podpisując umowę warto wynegocjować z bankiem, by poręczenie kredytu objęło tylko kwotę główną, bez ewentualnych karnych odsetek czy kosztów windykacji.

Uwaga! Nalegaj też na zapis, że bank będzie ściągał swoje należności w pierwszej kolejności od kredytobiorcy, a dopiero gdy to będzie nie możliwe - od żyranta, bo inaczej bank może zechcieć sobie ułatwić działanie i zamiast licytować majątek, wejść Ci na pensję.

Dowiedz się też, kto jeszcze poręcza kredyt. Bank nie ma podstaw odmówić Ci tej informacji. To nie jest tajemnica.

Pismo z banku w sprawie kredytu

Jeśli bank wyśle do Ciebie jakieś pismo (czy informujące o przerwie w spłatach czy wręcz wzywające Cie do zapłaty) - nie lekceważ tego.

Uwaga! Natychmiast interweniuj u dłużnika, a najlepiej zanim do tego dojdzie, dowiaduj się w banku, jak przebiega spłata kredytu.

Kredytobiorca nie spłacał kredytu

Jeśli kredytobiorca nie wywiązał się ze swoich zobowiązań względem banku i zwrócił się on do Ciebie jako poręczyciela kredytu, możesz odzyskać swoje pieniądze.

Uwaga! W takiej sytuacji wezwij dłużnika do dobrowolnej zapłaty i wyznacz termin, a gdy to nie poskutkuje - wnieś sprawę do sądu, przedstawiając umowę kredytową i dowód spłaty, a potem z wyrokiem w ręku zgłoś się do komornika.

Zabezpieczenie wekslem

Zabezpieczeniem poręczyciela kredytu może być weksel podpisany przez kredytobiorcę. Gdy potem odmówił zapłaty, weksel można notarialnie oprotestować.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jakie są rodzaje zabezpieczeń kredytu?

Autor: Arek Czapla

Kiedy ubiegamy się o kredyt lub pożyczkę w banku, możemy być poproszeni o dodatkowe zabezpieczenia. Po co w ogóle są takie zabezpieczenia?

Przede wszystkim bank udziela nam kredytu lub pożyczki na podstawie naszej zdolności kredytowej, która badana jest na podstawie naszych dochodów, licząc oczywiście, że będziemy spłacać kredyt, jak będziemy mieli pracę.

A co się stanie, gdy stracimy pracę?

Uwaga! Po to właśnie jest dodatkowe zabezpieczenie. Na wypadek problemów ze spłatą kredytu.

Rodzaje zabezpieczeń

Wyróżniamy dwa rodzaje zabezpieczeń:

osobiste oraz
rzeczowe.

Zabezpieczenia osobiste charakteryzuje osobista odpowiedzialność osoby dającej takiej zabezpieczenie (np. poręczenie). Jeśli chodzi o zabezpieczenia rzeczowe, to ograniczają się one do pewnych składników majątku, taki jak np. hipoteka, jak przewłaszczenie czy weksel lub kaucja.

Na czym polega hipoteka?

Przy różnych typach pożyczek i kredytów, mogą być stosowane różne zabezpieczenia. Dla przykładu przy kredytach mieszkaniowych i budowlanych zabezpieczeniem stosowanym przez banki jest hipoteka.

Daje ona prawo bankowi do dochodzenia swoich roszczeń z nieruchomości, na której hipoteka jest ustanowiona. Jest ona ustanawiana na wniosek kredytobiorcy i wygasa z chwilą spłaty zadłużenia.

Uwaga! Co charakterystyczne hipoteka powiązana jest z nieruchomością, a nie z osobą biorącą kredyt, a to oznacza, że w przypadku zbycia nieruchomości, nadal hipoteką obciążona jest sama nieruchomość.

Na czym polega przewłaszczenie?

Przy kredytach samochodowych jednym z zabezpieczeń stosowanych przez banki jest przewłaszczenie. Bank zostaje wtedy właścicielem samochodu na okres kredytowania,

Uwaga! Oczywiście kredytobiorca może normalnie korzystać ze swojego auta.

W przypadku kiedy klient będzie miał problem ze spłatą, bank przejmuje samochód do czasu całkowitego uregulowania długu.

Na czym polega poręczenie?

W przypadku kredytów gotówkowych banki mogą prosić o dodatkowe zabezpieczenie w postaci poręczenia. Mamy z nim do czynienia wtedy, gdy osoba trzecia poręcza za nas, że w przypadku, gdy my nie będziemy w stanie spłacić danego zobowiązania - ona przejmie je na siebie.

Uwaga! Jeśli ktoś nas poprosi abyśmy zostali poręczycielem, warto pamiętać o tym, że poręczenie wpływa na naszą zdolność kredytową.

Więc jeśli sami planujemy zostać kredytobiorcą i myślimy o jakimś większym kredycie, rozważnie udzielajmy poręczeń.

Prawo w praktyce - artykuły, porady, ciekawostki...

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Czym różni się bank od firmy oferującej pożyczki?

Autor: Arek Czapla

Firmy, które udzielają pożyczek (tzw. parabanki) nie są kontrolowane przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF).

Działają one na podstawie przepisów kodeksu cywilnego orz ustawy o kredycie konsumenckim, a banki to instytucje zaufania publicznego, których funkcjonowanie jest stale nadzorowane przez KNF, a ramy działalności ściśle określone przez prawo bankowe.

Uwaga! Brak nadzoru na firmami pożyczkowymi sprawia, że notorycznie stosują one szereg zabiegów niekorzystnych dla pożyczkobiorców. Nieprawidłowości dotyczą m.in. nierzetelnie podawanych kosztów związanych z udzielaniem pożyczek, rażąco wysokich sankcji w przypadku nieterminowych spłat oraz pobierania opłat, które nie odpowiadały faktycznie podjętym czynnościom.

Dlaczego pożyczki pozabankowe są tak popularne?

Bo są udzielane bardzo szybko, często nawet w kilka minut. Poza tym firmy pożyczkowe, w przeciwieństwie do banków, dość pobieżnie sprawdzają zdolność kredytową potencjalnego pożyczkobiorcy. Dlatego z oferty: chwilówek" najczęściej korzystają ludzie, którym kredytu odmówił bank.

Jak podwyższyć swoją zdolność kredytową?

Warto to zrobić, bo pożyczanie pieniędzy w firmach, które oferują "chwilówki", to prosta droga do wpadnięcia w spiralę długów.

Uwaga! Dla podwyższenia swojej zdolności kredytowej warto zrezygnować z karty kredytowej, debetowej czy kredytu odnawialnego w koncie, bo nawet jeśli się z nich nie korzysta, to traktowane są przez bankowców jako zadłużenie.

Inny dobry i skuteczny sposób to zaciągnięcie wspólnego kredytu z inną osobą (np. z którymś z rodziców albo innym członkiem rodziny), bo współkredytobiorca, który ma stałe dochody (nawet niewielkie), zazwyczaj może znacząco zwiększyć naszą zdolność kredytową.

Nigdy nie pożyczaj na spłatę rat

Jeżeli nie masz szans na kredyt z banku albo wpadłeś w spiralę zadłużenia, to nie wolno Ci zaciągać pożyczek na spłatę innych rat, bo odsunie to tylko problem na chwilę, a później wpędzi Cię w większe długi.

Uwaga! Wyjątkiem od tej zasady jest kredyt konsolidacyjny, który pomaga wyjść z zadłużenia. To zamiana kilku kredytów w jeden, o długim okresie spłaty. Dlatego raty będą niższe, takie na które będzie Cię stać.

Niezależnie od tego czy masz problem ze spłatą pożyczki zaciągniętej w banku czy firmie parabankowej, kontaktuj się z instytucją, która jej udzieliła. Najgorsze jest ignorowanie monitów, a już szczególnie, gdy dług trafił do firmy windykacyjnej.

Zarówno pożyczkodawcy, jak i firmie windykacyjnej zależy na polubownym rozwiązaniu problemu i zadłużenie najczęściej rozkładane jest na dłuższy czas i niewielkie raty. Ich wysokość często proponują sami dłużnicy, bo to oni znają możliwość swojego budżetu.

Kodeks pracy i prawo ogólnie - http://kodekspracy.blogspot.com/

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kiedy zakłada się hipotekę?

Autor: Arek Czapla

Starałeś się o kredyt hipoteczny i bank Ci go udzielił? Będziesz musiał ustanowić hipotekę.

Uwaga! Hipoteka to specjalny wpis do księgi wieczystej, który ma zabezpieczyć bank na wypadek gdybyś nie spłacał rat kredytu udzielonego na zakup mieszkania (lub innej nieruchomości). Jeżeli po zaciągnięciu kredytu nie będziesz wywiązywał się ze swoich obowiązków, wówczas bank będzie mógł przejąć nieruchomość. To zgodne z postępowaniem egzekucyjnym.

Wpis hipoteki do księgi wieczystej

Aby ustanowić hipotekę, musisz dokonać wpisu do księgi wieczystej danej nieruchomości (w tym wypadku będzie to mieszkanie kupione na kredyt).

Uwaga! Jeżeli mieszkanie ma założoną księgę wieczystą (najczęściej sprawy te załatwiane są przez notariusza po zawarciu umowy sprzedaży) i udzielono Ci kredytu, powinieneś iść do sądu ksiąg wieczystych i tam złożyć wniosek o wpis hipoteki.

Wraz z wnioskiem musisz złożyć dokumenty z banku dotyczące Twojego kredytu hipotecznego. Wniosek o wpis hipoteki opłaca w kasie sądu ksiąg wieczystych.

Najczęściej na rzecz banku trzeba wpisać dwie hipoteki. Hipotekę zwykłą - jej celem jest zabezpieczenie kredytu oraz hipotekę kaucyjną, która zabezpiecza odsetki.

Uwaga! Każda z hipotek kosztuje 200 zł.

W niektórych bankach wymaga się od kredytobiorców tylko wpisu hipoteki kaucyjnej. Obejmuje ona wtedy zarówno wysokość kredytu hipotecznego i odsetki. Wtedy zapłacisz tylko 200 zł.

Gdzie w księdze wieczystej wpisana jest hipoteka?

Jest to dział IV księgi wieczystej. Znajdują się tam dane wierzyciela, czyli banku udzielającego kredytu oraz kwoty kredytu i odsetek do spłacenia.

Uwaga! Jeżeli nie będziesz spłacał rat kredytu, pierwszeństwo w żądaniu długu z nieruchomości będzie miał bank, na rzecz którego wpisano pierwszą hipotekę.

Zakup mieszkania na kredyt i ustanowienie hipoteki nie ogranicza Twoich praw jako właściciela mieszkania. Możesz swobodnie nim rozporządzać. Bank jako wierzyciel nie ma żadnej władzy nad nieruchomością dzięki hipotece, dopóki spłacasz raty kredytu.

Uwaga! Mieszkanie z ustanowioną hipoteką możesz przekazać w darowiźnie, możesz zapisać w testamencie, możesz też je sprzedać.

Gdy znajdziesz kupca na mieszkanie, musisz wystąpić do banku, w którym zaciągnąłeś kredyt, by wystawił Ci zaświadczenie o kwocie kredytu, która została Ci do spłacenia.

Uwaga! Może się tak zdarzyć, że osoba kupująca od Ciebie mieszkanie tez będzie chciał kupić je na kredyt. Wtedy jej kredyt zostanie przelany na spłatę Twojego, a Ty otrzymasz od banku zaświadczenie i na jego podstawie sąd wykreśli Twoją hipotekę. Następnie w księgach wieczystych zostanie ustanowiona nowa hipoteka zabezpieczająca kredyt nowego właściciela mieszkania.

Kiedy należy sprawdzić wpisy w księdze wieczystej?

Zrób to:

gdy chcesz kupić nieruchomość;
gdy chcesz ją wydzierżawić od kogoś.

Dowiesz się z niej czy:

osoba sprzedająca nieruchomość jest je właścicielem,
sprzedający spłacił kredyt hipoteczny,
w związku ze spłatą kredytu wykreślono hipotekę,
nieruchomość nie została objęta postępowaniem egzekucyjnym,
inne osoby nie mają prawa do nieruchomości.

Kodeks pracy w praktyce - artykuły, porady, ciekawostki ...

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Dlaczego leasing jest opłacalny?

Autor: Arek Czapla

Wielu polskich przedsiębiorców korzysta z leasingu, bo niemal zawsze jest to bardziej opłacalne niż kupienie samochodu lub maszyn za gotówkę albo na kredyt.

Uwaga! Kilka lat temu pojawił się leasing konsumencki, dzięki któremu także osoby prywatne mogą sfinansować zakup samochodu nowego lub używanego.

Jakie są zasady i korzyści umów leasingowych?

Najprościej rzecz ujmując, leasing to użyczenie danej rzeczy przez leasingodawcę. Według przepisów jest to tzw. umowa nazwana, która polega na odpłatnym użytkowaniu przedmiotu leasingu przez leasingobiorcę w określonym czasie i na określonych warunkach.

Uwaga! W zamian za możliwość korzystania z leasingu samochodu albo maszyn co miesiąc płacisz raty, a gdy umowa dobiegnie końca, masz możliwość wykupienia leasingowanej rzeczy i dopiero wówczas stajesz się je właścicielem.

Zalety umowy leasingowej

To niski wkład własny i oprocentowanie, możliwość uzyskania leasingu już od pierwszego dnia działalności oraz korzystanie z atrakcyjnych produktów dodatkowych, takich jak ubezpieczenia czy karty paliwowe.

Uwaga! Bardzo istotne są też korzyści podatkowe, bo rata leasingowa zmniejsza podstawę opodatkowania. Zgodnie z przepisami jest kosztem uzyskania przychodu. Do kosztów można zaliczyć także odsetki oraz jednorazowo opłatę wstępną (w dniu jej poniesienia). Osoba, która wybrała leasing, nie zmniejsza swojej zdolności kredytowej.

Wady umowy leasingowej

Oczywiście leasing ma też swoje wady. To firma leasingowa pozostaje właścicielem leasingowanego przedmiotu (np. samochodu).

Uwaga! Nie będziesz więc mógł sprzedać leasingowanego auta bez zgody leasingodawcy. Nie będziesz mógł cokolwiek w nim zmieniać, oddawać go do używania osobom trzecim (np. komuś z rodziny) czy też ustanawiać na nim zabezpieczenia. Leasingodawca może również narzucać, kiedy i w jakim serwisie masz dokonywać napraw samochodu.

Co można wziąć w leasing?

Najczęściej brane są samochody - większość przedsiębiorców pozyskuje firmowe auto w ten sposób. Podobnie jak w przypadku innych rzeczy ruchomych stosowany jest tu tzw. leasing operacyjny. W przypadku samochodu przy podpisaniu umowy leasingowej będziesz musiał wpłacić ok. 20% jego wartości.

Uwaga! Umowa musi być podpisana na co najmniej 24-miesiace. Rozwiązanie umowy leasingowej przed minimalnym okresem oznacza konieczność wykupu leasingowanego samochodu po cenie rynkowej. Z drugiej strony po zakończeniu umowy będziesz mógł wykupić samochód na własność - za ustaloną wcześniej, zazwyczaj niewielką kwotę (np. 1% wartości auta).

Samochód w leasingu czy na kredyt?

W zasadzie oferta leasingowa dla osób prywatnych ogranicza się do samochodów, a taka forma finansowania ma te przewagę nad kredytem bankowym, ze wymagana jest mniejsza liczba dokumentów i są prostsze procedury - zawarcie umowy leasingowej trwa o wiele krócej, niż kupowanie samochodu na kredyt.

Uwaga! Warto tutaj dodać, że firmy leasingowe zwykle mniej rygorystycznie niż banki podchodzą do oceny zdolności kredytowej.

Niezależnie od tego czy jesteś osoba prywatywną, czy prowadzisz własna działalność gospodarczą, przed podpisaniem umowy leasingu samochodowego sprawdź:

ile wynoszą opłaty leasingowe i czy jest możliwość ich zmiany;
czy istnieje możliwość wcześniejszego zakończenia umowy leasingu;
czy istnieje możliwość skorzystania z ubezpieczenia spoza pakietu leasingodawcy (a jeśli tak, ile taka zgoda kosztuje);
jakie są dodatkowe koszty i kary, np. za nieterminową wpłatę raty.

Kodeks pracy i prawo ogólnie - http://kodekspracy.blogspot.com/

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Co powinno wzbudzić nieufność przy kredycie bez BIKU-u?

Autor: Arek Czapla

Zaciąganie pożyczek od firm, które nie są bankami jest ryzykowne. Dlatego warto wiedzieć, co powinno wzbudzić naszą nieufność.

Bardzo duże odsetki

Od pożyczonej kwoty nieuczciwe firmy naliczają wysokie odsetki, a często jest tak, że pożyczki z parabanków są oprocentowane miesięcznie, a nawet tygodniowo.

Dla przykładu:

Pożyczka 2500 zł na okres 30 dni, oprocentowanie 16% miesięcznie. Po miesiącu trzeba zwrócić ok. 790 zł odsetek, a całkowita kwota do spłaty to 3290 zł.

Pożyczka 2500 zł na okres 30 dni, oprocentowanie 16% tygodniowo. Tutaj odsetki skoczą do ponad 1700 zł, a całkowita kwota do spłaty wyniesie 4200 zł.

Kredyt w banku

Jeśli zaciągniesz kredyt w banku na tę samą kwotę i ten sam okres, to będzie on oprocentowany też do 16%, ale.... w skali roku. Odsetki wyniosą wtedy ok. 33 zł, całkowita kwota do spłaty 2533 zł.

Obsługa klienta w domu

Firmy oferujące chwilówki obsługują klienta w jego domu. Pracownik firmy przyjedzie do Twojego mieszkania zarówno na podpisanie umowy, wręczenie gotówki, jak i... po odbiór miesięcznych rat.

Uwaga! Firma nie zrobi tego dla Twojej wygody. Trzeba za to zapłacić.

Dlatego musisz sprawdzić w umowie, ile będzie kosztować jedna wizyta pracownika firmy u Ciebie w domu, bo może się okazać, ze jest toi koszt kilka razy wyższy niż rata kredytu. Na podobnej zasadzie parabanki każą sobie płacić za każde wystawione upomnienie, a taka opłata za spóźnienie często może wynosić nawet kilkaset złotych.

Kredyt w banku

Pracownik nie przyjedzie do Ciebie .... z walizką pieniędzy ani po odbiór raty. Obsługa odbywa się wyłącznie w oddziale banku albo przez internet.

Koszty upomnień w bankach są rożne. Np. niektóre banki pobierają 20-40 zł za jeden monit i nie może być ich więcej niż trzy w miesiącu, inne naliczają co miesiąc kwotę, np. kilkudziesięciu złotych za obsługę nieterminowych płatności, zamiast wysyłać monity.

Weksle in blanco

Firma udzielająca chwilówki może Cię poprosić o podpisanie weksla in blanco dla zabezpieczenia zapłaty.

Uwaga! Lepiej tego nie robić, bo kwota, jak zostanie wpisana na wekslu może obejmować nie tylko kapitał i odsetki, ale również wszelkie dodatkowe opłaty i całkowita kwota do spłaty może być zatrważająco wysoka.

A gdy nie zostanie uregulowana, firma pożyczkowa ma prosta drogę do dochodzenia spłaty weksla na drodze sądowej, bo zgodnie z polskim prawem, roszczenia, które wynikają z weksla mogą być ścigane w tzw. postępowaniu nakazowym. Jeżeli po sprawie w sądzie zostanie wydany nakaz zapłaty i się on uprawomocni, to praktycznie pozostajesz bez szans na jego podważenie.

Kredyt w banku

Bank dla zabezpieczenia spłaty kredytu zaproponuje Ci raczej wykupienie ubezpieczenia lub poręczenie innej osoby, a nie weksel.

Uwaga! Firmy pożyczkowe (tzw. parabanki) nie podlegają kontroli Komisji Nadzoru Finansowego i z reguły nie informuj a klientów, ile taka pożyczka faktycznie będzie ich kosztować. Zdarzają się wyłudzenia opłat przygotowawczych (za samo zapytania, czy uzyskamy kredyt). My dopełniamy formalności, a potem okazuje się, że pożyczki nie dostaniemy, a wpłacona opłata przepada.

Kodeks pracy w praktyce - artykuły, porady, ciekawostki ...

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak mądrze zaciągnąć kredyt?

Autor: Arek Czapla

Biorąc kredyt, musisz cały czas pamiętać, że będziesz go spłacać przez kilka czy kilkanaście kolejnych miesięcy. Musisz, oczywiście mieć na to fundusze.

Uwaga! Dodaj więc wszystkie miesięczne dochody rodziny, a następnie odejmij od nich stałe wydatki, czyli opłaty za wodę, prąd, gaz, czynsz, telefony itd. Policz, ile Ci zostaje. Z tej kwoty będziesz spłacał raty. Nie powinny one w całości jej pochłonąć, bo będziesz potrzebował choćby niewielkiej rezerwy na nieprzewidziane wydatki.

Uwaga na parabanki

Aby pożyczka Cię nie zrujnowała, wystrzegaj się tzw. parabanków., które zachęcają do zaciągnięcia szybkich kredytów. Sprawdź, czy firma, które oferuje Ci kredyt, jest objęta nadzorem finansowym.

Uwaga! Informacje takie znajdziesz np. na www.knf.gov.pl w zakładce ostrzeżenia publiczne.

Jak najszybciej spłać kredyt

Przy braniu dużego, długoterminowego kredytu, np. kredytu hipotecznego, zdecyduj się na tzw. raty malejące i spłacaj je możliwie jak najszybciej. Zwłaszcza w pierwszych latach, ale oczywiście, jeśli Cię na to stać.

Uwaga! Odsetki naliczane są od sumy, która pozostała do spłacenia. Im więcej oddasz na początku, tym mniejsze będą odsetki od pozostałej kwoty.

Raty malejące są dobrym rozwiązaniem dla tych, którzy po wzięciu kredytu mogą spłacać więcej, ale nie są pewni, czy za jakiś czas ich sytuacja nie ulegnie pogorszeniu.

Kredyt spłacany w równych ratach cieszy się większą popularnością wśród tych, którzy nie mogą pozwolić sobie na wysokie raty. W konsekwencji jest on jednak droższy.

Koszty kredytu

Odsetki nie są jednym kosztem kredytu. Składają się na niego także opłaty za rozpatrzenie wniosku, prowizje, ubezpieczenia itp.

Uwaga! Koniecznie zapytaj w banku o rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) i poproś o podanie całkowitej kwoty do spłaty. Nie poprzestawaj też na ofercie jednego banku. Porównaj kilka propozycji. Różnicę w cenach kredytów w poszczególnych bankach mogą wynieść nawet 20-30%.

Przerwa w spłacie kredytu

Może się tak zdarzyć, że nie będzie Cię stać na kolejne ratę. Wtedy jak najszybciej idź do banku i opowiedz w swoich problemach. Kredytodawcy zależy na odzyskaniu swoich pieniędzy, więc możliwe, że wydłuży Ci okres spłaty, rozkładając kredyt na mniejsze raty.

Uwaga! Jeśli znajdziesz się w bardzo trudnej sytuacji, bank po dokładnym sprawdzeniu, może nawet obniżyć Ci wysokość odsetek. Nie chowaj tylko głowy w piasek, bo dług będzie narastał i trudno Ci będzie go spłacić.

Wcześniejsza spłata kredytu

Przed podpisanie umowy umowy warto zapytać o możliwość i warunki wcześniej spłaty kredytu. Jeśli Ci się poszczęści i będzie Cię stać na zapłacenie wyższej raty albo oddanie całego długu, może Cię czekać niemiła niespodzianka.

Uwaga! Bank nie musi na to się zgodzić, w każdym razie nie za darmo. Może zażądać dodatkowej opłaty. Zwykle procentowej, co znacznie podroży koszt Twojego kredytu. Dlatego kwestie warto wyjaśniać wcześniej, aby potem nie przepłacać.

Kredyt w swoim banku

O kredyt warto się pytać w banku, w którym masz konto osobiste, bo stali klienci mogą zwykle liczyć na korzystniejsze oferty. Rozważ też możliwość zaciągnięcia kredytu odnawialnego. Każde zasilenie konta, np. comiesięczną pensją, zmniejsza Twój dług i wysokość należnych odsetek.

Uwaga! Taki kredyt może Cię kosztować o kilkanaście procent mniej.

Rezygnacja z kredytu

Jeśli już po podpisaniu umowy zorientujesz się, ze nie stać Cię na spłatę kredytu, możesz z niego zrezygnować. Ustawa o kredycie konsumenckim zezwala na to w ciągu 14 dni od daty podpisania umowy.

Uwaga! Nie sugeruj się reklamami, bo one przedstawiają jedynie plusy brania kredytu. Uważnie, bez pośpiechu przeczytaj umowę. Wszelkie wątpliwości wyjaśnij z pracownikiem banku.

Kodeks pracy w praktyce - artykuły, porady, ciekawostki ...

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Rozwiązanie problemu

Autor: Adam Mielak

Pieniądze są bardzo ważnym elementem w życiu niemal każdego człowieka. Wiele osób twierdzi, iż “pieniądze szczęścia nie dają” - owszem, nie bezpośrednio pieniądze, jednak w obecnym zmaterializowanym świecie, bez minimum niezbędnych pieniędzy nie jesteśmy w stanie normalnie żyć.

Jeszcze bez mała 100 lat temu nie było większym problemem życie bez gotówki. Zwłaszcza na wsiach, gdzie nie było problemu ze zdobyciem pokarmu, każdy na własną rękę wytwarzał odzież i meble lub też powszechna była wymiana produktów lub produktów na usługi, ludzie faktycznie nie potrzebowali szeleszczących papierków, aby żyć i być w miarę szczęśliwym.

Niestety od kilkudziesięciu ostatnich lat pieniądze są coraz bardziej niezbędne do życia - są jedynym środkiem płatności, jedynym, co pośredniczy między producentami a konsumentami i gwarantuje sprawiedliwy zysk. Gorzej jednak zaczyna się dziać w momentach, kiedy tych pieniędzy zaczyna brakować.

Każdy z nas bowiem doświadczył, bądź miał styczność z sytuacją, o której ludzie potocznie mówią “nieszczęścia chodzą parami”. To krótkie powiedzonko samo w sobie dokładnie określa sedno sytuacji, w których jedno nieszczęście, wypadek bądź duży wydatek ciągnie za sobą kolejne nieszczęścia. Bardzo często bowiem awarii pralki towarzyszy zalanie mieszkania, zalaniu mieszkania towarzyszy konieczność zapłacenia odszkodowania sąsiadowi, natomiast brak pieniędzy spowodowany wcześniejszymi wydatkami możemy odczuć na skórze, rezygnując np. z ważnego wyjazdu bądź planowanego od dawna zakupu. To tylko jeden z przykładów, w których jeden, z pozoru niewielki wydatek pociąga za sobą lawinę finansową i falę nieszczęść.

Tego typu problemy mogą dotyczyć najróżniejszych sytuacji - utraty pracy, nagłej choroby swojej, członków rodziny lub zwierząt, wypadku samochodowego, awarii sprzętu niezbędnego w domu lub pracy a nawet naturalnych kataklizmów. Często bowiem osoby dotknięte różnego typu nieszczęściami, zostają pozostawione same sobie. W wielu przypadkach też banki często odmawiają pomocy, czy udzielania kredytu z powodu rzekomego braku zdolności kredytowej. Ludzie tacy bardzo często popadają w spiralę długów, zapożyczając się u rodziny, przyjaciół, tracąc przez to znajomości i dokładając sobie problemów.

Są jednak instytucje oferujące wyjście z tak tragicznej sytuacji. Bardzo pomocne w takich przypadkach okazują się kredyty pod zastaw, umożliwiające w szybki sposób otrzymanie gotówki, pozwalającej postawić swoje życie z powrotem na nogi. Rozwiązania oferowane przez firmy udzielające pożyczki pod zastaw są na ogół szybkie i oferują możliwość szybkiego rozwiązania problemów. Nie są to co prawda rozwiązania długoterminowe, jednak pozwalają odetchnąć z ulgą po trudnym finansowym okresie.

Pożyczki pod zastaw mogą wydawać się większości osób rozwiązaniem nieidealnym, jednak warto wiedzieć, że są one sposobem na uratowanie z opresji w bardzo trudnych momentach życiowych. Należy wiedzieć, że wszystko jest dla ludzi, ale do wszystkiego powinno się podchodzić z głową i rozsądkiem.

Do takich firm z całą pewnością należy działająca na terenie całego kraju Speed Cash Polska.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Wspólny kredyt po rozwodzie

Autor: Jakub Krakowiak

Byłych współmałżonków często nadal łączą wspólne sprawy - dzieci, majątek i... zadłużenie.

Współmałżonkowie, którzy podjęli decyzję o wdrożeniu postępowania rozwodowego, stają przed wieloma dylematami. Obok kwestii podziału majątku czy określenia zasad, zgodnie z którymi rozstające się osoby będą mogły utrzymywać kontakty z ich wspólnymi, małoletnimi dziećmi taką zagwozdkę stanowić może sprawa zaciągniętych przez obie strony związku zobowiązań finansowych.

Podział majątku a długi

Znaczna część naszego społeczeństwa żyje w przekonaniu, że rozwód niejako automatycznie oddziela od siebie dwoje, dotychczas żyjących razem ludzi i sprawia, iż wszystko, co do tej pory było ich wspólnym, obecnie jest własnością indywidualną. Warto wiedzieć, że nie tylko samo orzeczenie sądu o zupełnym rozpadzie pożycia małżeńskiego nie przesądza o rozdziale kredytów współmałżonków, ale także nie czyni tego nawet podział majątku. Bowiem, zgodnie z obowiązującą od grudnia 1978 roku uchwałą Sądu Najwyższego, w drodze tej procedury rozdzieleniu na dwoje właścicieli mogą ulec jedynie dotąd wspólne aktywa (np. mieszkanie), lecz nawet w sytuacji, gdy to one są w sposób bezpośredni obciążone pożyczką, zobowiązany do jej spłaty zostaje nie tylko wyłączny właściciel składnika majątkowego, a oboje współmałżonkowie. Jeżeli więc jeden z nich uchyla się od spłacania zaciągniętego zobowiązania, wierzyciel ma prawo wystąpić o zwrot należności do drugiego z nich. Zdając sobie sprawę z istnienia zadłużenia i planując rozwód, można zabezpieczyć się przed takim stanem rzeczy.

Jak się uchronić przed koniecznością spłaty wspólnego kredytu?

Chcąc mieć pewność, że w przyszłości nie zostanie się obarczonym kredytem byłego współmałżonka, należy już w trakcie trwania małżeństwa upewnić się, iż wszystkie zobowiązania finansowe są zaciągane wyłącznie na niego, nie wspólnie, a środki finansowe pochodzące z pożyczek nie zostają pożytkowane na zaspokajanie tzw. istotnych potrzeb rodziny, czyli umożliwianie jej codziennego egzystowania w godnych granicach. Nie dotyczy to np. dokonywania większych zakupów, nawet jeśli korzystają z nich oboje współmałżonkowie.

Alternatywą dla takiego rozwiązania jest umieszczenie we wspólnej umowie kredytowej odpowiedniego zapisu, który zobowiąże tylko jednego ze współmałżonków do spłaty zadłużenia. Nie zawsze jest to jednak możliwe, ponieważ na przeszkodzie częstokroć staje polityka udzielających pożyczek banków. Nie zawsze, zwłaszcza, gdy jedna z zaciągających dług osób nie jest do końca wypłacalna, godzą się one na zawężenie sobie możliwości windykacji kredytu.

Pomimo tego, co zostało powiedziane na wstępie, sam podział majątku również może być pomocny w ustaleniu, kto powinien spłacać wspólne długi. Polskie prawodawstwo daje możliwość określenia, iż jeden ze współmałżonków godzi się przejąć składniki majątkowe nabyte dzięki kredytowi wraz z obowiązkiem spłaty tegoż. W sytuacji, kiedy nowy właściciel uchyla się od owej konieczności, jego były partner może żądać jej realizowania na zasadzie roszczenia regresowego zgodnego z wyrokiem sądu.

W oparciu o art. 519-525 Kodeksu Cywilnego, byli współmałżonkowie mogą za zgodą banku zawrzeć między sobą umowę przejęcia długu przez jednego z nich. Wtedy druga strona nie będzie już zobligowana do spłaty zobowiązania finansowego. Podobnie jak umieszczenie w umowie kredytowej klauzuli o braku konieczności spłacania pożyczki przez oboje współmałżonków, spisanie umowy przejęcia długu wymaga posiadania zdolności kredytowej przez przejmującego. Jednocześnie w przypadku niewyrażenia przez bank zgody na zawarcie takiej umowy, partner, z którego miało zostać zdjęte zobowiązanie ma prawo uzyskać od swojego współmałżonka rekompensatę w wysokości równej środkom, które zostały mu odebrane w sytuacji, gdy ex mąż/żona nie zapobiegł/a wyegzekwowaniu od niego należności.

Wspólne długi mogą być problemem nawet po rozwodzie. Warto się więc zabezpieczyć przed koniecznością regulowania zobowiązań finansowych byłego małżonka.

Jakub Krakowiak - freelancer copywriter od września 2016 roku. Aby skontaktować się z autorem i zlecić mu pracę, kliknij tu.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

środa, 17 stycznia 2018

Pożyczki pozabankowe dla firm - źródło finansowania działalności gospodarczej

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Małe i średnie firmy są bardzo ważnym elementem gospodarki. W 2016 roku w Polsce powstało 338 tys. działalności gospodarczych. W ciągu pierwszego roku funkcjonowania zamyka się ponad jedna trzecia przedsiębiorstw. Powodem jest duża konkurencja na rynku i problemy finansowe.

W celu sfinansowania inwestycji właściciele firm korzystają z własnych środków lub kredytów bankowych. Warto zaznaczyć, że oferta bankowa jest skierowana do firm z dobrą sytuacją finansową i pozytywną oceną BIK. Co z przedsiębiorstwami, które mają niski scoring i nie wykazują zysków? W takim przypadku należy zgłosić się do firmy pożyczkowej.

Pożyczki dla firm dobrym źródłem finansowania przedsiębiorstwa

Sektor małych i średnich przedsiębiorstw, to siła napędowa PKB. Niestety co trzecia młoda firma upada w pierwszym roku funkcjonowania. Po 5 latach – prawie 70 proc. Głównym powodem upadłości jest duża konkurencja, niska rentowność i kłopoty finansowe.

Dźwignią każdej firmy są inwestycje. Jak wynika z badania PARP duża część rodzimych przedsiębiorców kapitał na rozwój działalności wykłada z własnej kieszeni¹. Niestety środki własne nie zawsze wystarczają na pełne wykorzystania potencjału firmy. Między innymi z tego powodu popularnym źródłem finansowania są kredyty bankowe. Związek Banków Polskich podaje, że przedsiębiorcy pożyczyli od instytucji bankowych prawie 230 mld zł².

Niestety z oferty bankowej nie mogą skorzystać wszyscy przedsiębiorcy. Aby zaciągnąć kredyt należy mieć bardzo dobre wyniki finansowe. Co więcej firma musi funkcjonować przez określony czas ( minimum rok). Również pod lupę brana jest historia kredytowa. Przedsiębiorcy z kiepskim scoringiem BIK są odprawiani z kwitkiem.

Inaczej sprawa wygląda w sektorze pożyczkowym. Instytucje pozabankowe pożyczają pieniądze młodym przedsiębiorstwom i nie zwracają uwagi na czas funkcjonowania działalności. Co za tym idzie, potrzebne środki finansowe można otrzymać następnego dnia od zarejestrowania firmy.

Instytucje pożyczkowe nie wymagają przedstawiania zaświadczeń o dochodach firmy. Jeśli przedsiębiorstwo ma małe zyski lub nie wykazuje ich w wcale, z powodzeniem może ubiegać się o pożyczkę. Oczywiście sektor pozabankowy nie pożycza każdemu. Dokonywana jest ocena ryzyka kredytowego. Należy mieć na uwadze, że firmy pożyczkowe są dużo bardziej liberalne od banków. Minusem oferty pożyczkodawców są wyższe koszty zaciągniętego zobowiązania.

Ranking pożyczek – najlepszy sposób na znalezienie satysfakcjonującej oferty

Na rynku istnieje wiele instytucji pozabankowych udzielających pożyczki przedsiębiorstwom. Z tego powodu, paradoksalnie, ciężko znaleźć odpowiednią ofertę. Jednym ze sposobów na znalezienie pożyczkodawcy jest skorzystanie z wyszukiwarki internetowej. Jednak jest to zajęcie żmudne i czasochłonne.

Wygodę zapewnia ranking pożyczek dla firm czyli zestawienie znajdujące się na stronie wiarygodnej porównywarki. Gromadzi ono najlepszych pożyczkodawców. Udostępnia również podstawowe informacje na temat produktu: maksymalną wysokość pożyczki i okres kredytowania. Co więcej potencjalny pożyczkobiorca klikając na znajdujące się w tabeli logo firmy, zostaje przekierowany do szczegółowego opisu danej instytucji pozabankowej. Wpływ na miejsce w rankingu mają oceny i opinie pożyczkobiorców.

Pożyczka pod zastaw - ciekawa opcja na otrzymanie kapitału

Oferta firm pożyczkowych jest zróżnicowana. Na rynku istnieją:

tradycyjne pożyczki dla firm;
pożyczki pod zastaw.

Tradycyjne pożyczki dla firm, najczęściej odbywają się bez poręczycieli. Ich wysokość nie jest wysoka. Zazwyczaj w jej ramach przedsiębiorca otrzyma do 25 000 zł.

Natomiast pożyczki pod zastaw cechuje znacznie wyższa kwota. Dlatego, że w tego typu produktach finansowych jest ustanowione zabezpieczenie. W przypadku ruchomości, najczęściej zastawia się samochody. Wysokość pożyczki zależy od wartości pojazdu.

Maksymalnie można pożyczyć do 100 tys. zł. Co ciekawe przez cały okres kredytowania, pożyczkobiorca może korzystać z auta. Jeśli klient firmy pożyczkowej nie spłaci zobowiązania, wierzyciel ma prawo przejąć zastawiony samochód.

Opłaty związane z pożyczką i wpisanie zobowiązania w koszt prowadzenie działalności

Firmy pożyczkowe nie mogą samowolnie narzucać wysokich opłat związanych z zobowiązaniem. Ustawa antylichwiarska z 11 marca 2016 roku wprowadziła limity w ustalaniu kosztów pożyczki. W związku z tym pozaodsetkowe koszty kredytu pozabankowego nie mogą wynieść 24 proc. udzielonej kwoty i 30 proc. w skali roku. Warto zaznaczyć, że w koszty pozaodsetkowe wliczają się wszystkie opłaty, które są związane z zobowiązaniem.

Przedsiębiorcy mają możliwość wpisania pożyczki w koszty prowadzenia firmy. Niestety za koszt podatkowy nie uznaje się całego zobowiązania i wysokości rat. Jedynie - odsetki od kredytu lub pożyczki internetowej.

Odsetki zostaną uznane za koszt w momencie ich spłaty. Również zaciągnięte zobowiązanie musi zostać wykorzystane na cele związane z przedsiębiorstwem. Powstały dług należy właściwie udokumentować.

______________________________________________________________

[1] Raport o stanie sektora małych i średnich przedsiębiorstw, PARP

[2] Puls Biznesu, 2011 https://www.pb.pl/ciekawe-liczby-male-firmy-ich-zobowiazania-i-finansowe-nadwyzki-619073

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

wtorek, 16 stycznia 2018

Co zrobić, gdy bank odrzucił wniosek o kredyt? Sposoby na wyższą zdolność kredytową

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Starałeś się o kredyt, ale bank odrzucił Twój wniosek ze względu na zbyt niską zdolność? Chcesz wyremontować mieszkanie lub kupić nowy samochód, ale nie jesteś w stanie sfinansować wszystkich wydatków z własnej kieszeni? Sprawdź, co możesz zrobić w takiej sytuacji.

W jaki sposób zwiększyć szanse na otrzymanie dodatkowych środków finansowych? Czy kredyt bez zdolności jest możliwy?

Zdolność kredytowa - jak skutecznie ją podwyższyć?

Banki chronią swoje interesy i starają się zabezpieczyć przed niesolidnymi dłużnikami - to dlatego przed wydaniem decyzji o udzieleniu kredytu sprawdzają wiele czynników, które mogą negatywnie wpłynąć na zdolność kredytobiorcy do spłacenia zobowiązania. Niestety nie zawsze bank pozytywnie ocenia możliwości klienta i zdarza się, że wydaje odmowną decyzję. W takiej sytuacji warto pomyśleć o podwyższeniu swojej zdolności - można to zrobić na kilka sposobów.

Forma umowy ma znaczenie

Pracujesz w oparciu o umowę zlecenie? A może rozliczasz się z pracodawcą poprzez umowę o dzieło? Pamiętaj, że z punktu widzenia banku najbardziej wiarygodny jest klient zatrudniony na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Warto wynegocjować z pracodawcą zmianę formy zatrudnienia lub jej wydłużenie - to pozytywnie wpłynie na zdolność kredytową. Istotnym czynnikiem jest też ciągłość zatrudnienia - jeśli w ciągu kilku ostatnich miesięcy zmieniliśmy pracodawcę, bank może odrzucić wniosek o kredyt.

Zdolność kredytowa a inne zobowiązania

Masz na swoim koncie wiele pożyczek? Spłacasz raty za sprzęt elektroniczny, korzystasz z karty kredytowej, a może posiadasz kredyt odnawialny? Każde zobowiązanie obniża Twoją zdolność i może wpływać negatywnie na decyzję banku. Planujesz zaciągnięcie kredytu hipotecznego? Postaraj się pozbyć większości obciążeń. Największą pułapkę stanowią karty kredytowe - obniżają one Twoją zdolność nawet wówczas, gdy z nich nie korzystasz, a jedynie posiadasz otwarty limit, np. 5000 złotych. Lepiej zrezygnować z takiej formy zobowiązania - doradcy finansowi przekonują, że może to podnieść zdolność nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych. Na decyzję banku wpływają też zobowiązania ratalne, warto więc przejrzeć wszystkie umowy i sprawdzić, czy nie można spłacić czegoś przed terminem.

Stwórz historię kredytową

Brak historii kredytowej może przekreślić szanse na otrzymanie zobowiązania. Jeśli jesteś w takiej sytuacji, postaraj się zaciągnąć pożyczkę na niewielką kwotę i spłacić ją w terminie - to podniesie Twój scoring w BIK.

Zgromadź wkład własny

Marzysz o własnym mieszkaniu? Planujesz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, ale obawiasz się, że masz zbyt niską zdolność? Przed rozpoczęciem całej procedury zadbaj o zgromadzenie odpowiedniego wkładu własnego, biorąc pod uwagę fakt, że wówczas masz szansę na otrzymanie kredytu o niższym oprocentowaniu.

Skorzystaj z pomocy doradcy

Doradca kredytowy pomoże Ci uzyskać kredyt bez zdolności. Warto wybrać taką osobę, która nie jest związana z danym bankiem, ponieważ wtedy obiektywnie ocenia dostępne na rynku oferty. W podjęciu decyzji o wyborze doradcy pomogą nam opinie znajomych lub te, które znajdziemy w internecie.

Więcej informacji znajdziesz na stronie Dobre Kredytowanie

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

niedziela, 24 września 2017

Kredyt samochodowy czy kredyt gotówkowy

Autor: Mariusz Wyszyński

Co zrobić gdy marzymy o bezawaryjnym aucie, mamy swoj wymarzony model ale brakuje pieniędzy? Wyjściem jest finansowanie zewnętrzne. Oferty banków proponują nam różne formy kredytów na samochód z zabezpieczeniem albo bez zabezpieczenia.

Kredyt samochodowy

Kredyt samochodowy będzie kredytem przeznaczonym wyłącznie na zakup samochodu (pojazd silnikowy między innymi samochód, ciągnik, motocykl czy motorówka. Kwota kredytu będzie właściwie dowolna. Maksymalny czas spłaty takiego kredytu na poziomie 10 lat. Banki proponują różne formy zabezpieczenia co do spłaty kredytu takich jak zastaw rejestrowy, przewłaszczenie, depozyt karty pojazdu, weksel in blanco albo też cesja polisy AC.

Kredyt gotówkowy na samochód (bez zabezpieczenia)

To pożyczka, która będzie zaciągana na dowolny cel. Spłatę takiego kredytu uzgadnia się z instytucją finansową, w której kredyt będzie zaciągany. Wysokość kredytu będzie uzależniona od dochodów kredytobiorcy. Osoba udzielająca nam kredytu będzie musiała oczywiście zająć się obliczeniem zdolności kredytowej. Jeśli chodzi o zaciągnięcie kredytu nie ma znaczenia jak będzie spożytkowana dana kwota. Gotówka otrzymywana będzie od ręki albo na konto. To jeden z najszybszych sposobów na otrzymanie pilnie potrzebnej gotówki. Dokumenty potrzebne do zaciągania kredytu gotówkowego to najczęściej dowód osobisty i zaświadczenie o zarobkach.

Porównanie kredytu samochodowego i gotówkowego

Jeśli chcemy kupować pojazd i będziemy do tego potrzebować pomocy banku warto będzie poczekać do początku roku. To właśnie wtedy liczyć można na atrakcyjne ceny samochodów oraz dobre obniżki dla kredytów samochodowych. Przy kupnie auta warto porównać oferty banków i zastanowić się, który kredyt będzie dla nas najlepszy. Czy lepsza będzie opcja gotówkowa czy samochodowa?

Kredyty samochodowe w porównaniu z gotówkowymi będą niżej oprocentowane. To oprocentowanie będzie między 7 a 20 procent kiedy gotówkowy będzie oprocentowany od 20%. Związane jest to z faktem, że kredyty samochodowe są zabezpieczone dodatkowo w postaci rejestracji auta a więc pojawia się zastaw rejestrowy na kupowanym aucie. Wszystko to sprawia, że bank do momentu całkowitej spłaty auta będzie należeć do banku. Jeśli auto ulegnie wypadkowi pieniądze z ubezpieczenia także dostaną się na konto banku. jeśli chodzi o kredyt gotówkowy to my od samego początku będziemy właścicielami naszego samochodu. Biorąc kredyt na wyższym oprocentowaniu tak naprawdę bierzemy go na dowolny cel i tym samym będzie się unikac zabezpieczeń. Przy wyborze kredytu warto także zapoznać się z procedurami i procesem pozyskiwania kredytu. W przypadku kredytu gotówkowego przyznanie jest prostsze często wystarczy tylko dowód oraz zaświadczenie o zarobkach. Jeśli chodzi o kredyt samochodowy najczęściej oprócz zaświadczenia o dochodach trzeba także przedstawić wkład własny. Od wysokości wkładu własnego będzie zależeć koszt kredytu a także jego oprocentowanie. Dodatkowo trzeba także rejestrować auto na bank albo dokonywać cesji. Wszystko to sprawi, że termin do uzyskania kredytu będzie znacznie dłuższy niż kredytu gotówkowego. Istotną sprawą przy wyborze kredytu będzie to czy pieniądze wydamy tylko na zakup auta czy też chcemy mieć również na inne opłaty związane z samochodem czy inne wydatki. W przypadku kredytu gotówkowego to my sami będziemy decydować w jakich ilościach i na jaki cel chcemy przekazywać pieniądze. Przy kredycie samochodowym pieniądze będą tylko i wyłącznie na kupowanie samochodu.

Dlatego przed wybraniem konkretnej oferty i banku trzeba się zastanowić nad tym na jaki cel chcemy przeznaczyć pieniądze i na czym najbardziej będzie nam zależeć. Czy niskie oprocentowanie, bycie właścicielem samochodu albo też może na szybkim uzyskaniu pieniędzy.

Artykuł inspirowany materiałem: http://auto-online.pl/porownanie-leasingow/ekdv/kiedy-kredyt-jest-bardziej-oplacalny-od-leasingu.html

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyt hipoteczny dla partnerów tej samej płci - czy jest możliwy?

Autor: Monika Dywijska

Dla instytucji finansowych liczy się jedno – zdolność kredytowa. Homoseksualizm nie ma kompletnego znaczenia w tym przypadku. Dopóki masz stałe zatrudnienie i spłacasz raty w terminie to bank jest w stanie udzielić wspólnego kredytu hipotecznego nawet z kompletnie obcą ci osobą.

Weź kredyt z kim chcesz

O ile oczywiście ta osoba wyrazi na to zgodę. Współkredytobiorcą może być dla Ciebie każdy, kto tak jak Ty, posiada zdolność kredytową i zobowiąże się spłacać raty terminowo. Mało tego, osób z którymi decydujesz się na wspólną pożyczkę hipoteczną, może być znacznie więcej, wystarczy, że chcą i są dla banku wiarygodni. Nie ma natomiast ograniczeń dotyczących stopnia spokrewnienia czy też właśnie orientacji.

Kredyty współdzielone – jak to jest?

Atutem takiego rodzaju zobowiązania może być większa zdolność kredytowa. Staranie się o kredyt hipoteczny w kilka osób, wymaga jednak od nich, aby każdy był właścicielem nieruchomości. Ponieważ kredyty takie są zobowiązaniem bardzo długoterminowym, w przypadku, jeśli jedna osoba nie będzie chciała dalej go spłacać – bank może przenieść obowiązek regulowania rat na drugą osobę. Ważne jest jednak, aby miała ona do tego odpowiednią zdolność kredytową. Dopóki każda z osób płaci w terminie swoją część – instytucja bankowa nie wnika w podziały międzyludzkie, takie jak np. rozwody.

Partnerzy jednej płci

Osoby w związku homoseksualnym również mogą starać się o kredyt hipoteczny i nie różni się to wiele od procedury składania wniosku przez małżeństwo. Muszą oni jednak złożyć osobne dokumenty a ich związek nie jest zaliczany jako wspólne prowadzenie gospodarstwa domowego, chyba, że złożą oni zaświadczenie o prowadzeniu domu razem. Oczywiście nie w każdym banku jest to możliwe, niektóre instytucje finansowe nie uznają takiego dokumentu. Dla par homoseksualnych istnieje jednak możliwość podpisania tzw. „umowy dożywocia”. Polega ona na tym, że jedna ze stron przepisuje prawa do nieruchomości na partnera, natomiast w zamian dostaje gwarancję utrzymania i opieki do końca życia.

Kredyt hipoteczny to poważne zobowiązanie, nad którym należy się zastanowić niezależnie od tego kim się jest. Każda osoba, która staje się współkredytobiorcą, powinna mieć pełne zaufanie do osoby, z którą zaciąga zobowiązanie. W innym przypadku składanie wniosku o kredyt nie ma sensu, ponieważ może przysporzyć więcej kłopotów niż korzyści. Biorąc na siebie tego typu zobowiązanie trzeba być pewnym, że jest się w stanie mu podołać.

Porównaj oferty kredytów hipotecznych na: http://www.totalmoney.pl/kredyty_hipoteczne.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.