Kredyt i pożyczka

wtorek, 5 sierpnia 2014

O czym warto wiedzieć zaciągając kredyt hipoteczny?

Autor: Kamil Piekarski

Młodym Polakom wciąż trudno zgromadzić kapitał na zakup przysłowiowego własnego kąta. Dlatego kredyty hipoteczne cieszą się dużym zainteresowaniem, a kredytobiorców, mimo kryzysu, nieustannie przybywa.

Najważniejszą kwestią w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny jest uzyskanie zdolności kredytowej. Bank obliczając ją bierze pod uwagę wiele czynników, nie tylko nasze dochody i wydatki. Z punktu widzenia kredytodawcy istotna jest np. forma zatrudnienia (preferowany etat), a także wartość rynkowa i stan techniczny kredytowanej nieruchomości.
Zaciągając tak poważne i długoterminowe zobowiązanie jak kredyt hipoteczny, powinniśmy przeanalizować wiele kwestii, w szczególności ekonomicznych oraz potencjalnych zdarzeń losowych, które mogą wpłynąć na spłatę kredytu. Na ogół kredytobiorcom umyka fakt, że odsetki od tego kredytu są zmienne (wskaźnik WIBOR zależy od stanu gospodarki i wysokości stóp procentowych). Często bank myśli o przyszłości niejako w zastępstwie kredytobiorców i oferuje kredyt hipoteczny tylko w ofercie z pakietem ubezpieczeń, np. od utraty pracy, choroby, a także ubezpieczenie kredytowanej nieruchomości. To oczywiście bufor bezpieczeństwa dla samego kredytodawcy, podobnie jak ustanowienie hipoteki: dzięki temu bank zyskuje absolutne pierwszeństwo w ściąganiu długu przed wszystkimi innymi wierzycielami.
Tak popularne niedawno kredyty walutowe są teraz praktycznie niedostępne dla średniozamożnych Polaków, a od 1 stycznia 2014 r. będą udzielane wyłącznie osobom, które otrzymują wynagrodzenie w konkretnej walucie. Powoli znikają z rynku także kredyty oferujące pokrycie 100 proc. wartości nieruchomości. Kilka lat temu banki szeroko reklamowały nawet „kredyty na 120 proc.”, które umożliwiały nabywcy nieruchomości sfinansowanie remontu czy zakup mebli.
Już w przyszłym roku, by ubiegać się o kredyt hipoteczny, trzeba będzie dysponować przynajmniej 5-procentowym wkładem własnym, a wymogi będą coraz wyższe. Wg prognoz, w 2017 r. dolna granica wkładu własnego wyniesie 20 proc. Rząd przewiduje programy wsparcia dla osób, które zechcą ubiegać się o kredyt na zakup nieruchomości, choć nie będzie ich stać na pokrycie wkładu własnego. 1 stycznia 2014 r. wejdzie w życie ustawa, na mocy której zacznie działać program „Mieszkanie dla Młodych”. Otrzymanie tego rodzaju wsparcia ze strony państwa wiąże się jednak z wieloma obwarowaniami i warunkami, które kredytobiorcy bezwzględnie muszą spełnić. Dlatego warto pospieszyć się z podjęciem decyzji o kredycie hipotecznym, zwłaszcza, gdy nie dysponujemy kapitałem na wkład własny, a programy rządowe są po prostu nie dla nas.

Raty kredytu hipotecznego możesz sprawdzić na stronie: www.symulacja-kredytu.pl gdzie znajduje się porównywarka kredytów hipotecznych.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak przygotować się do kredytu firmowego?

Autor: Piotr Goliszewski

Jakie dokumenty należy zgromadzić, zanim wybierzemy się do banku lub doradcy finansowego, aby ubiegać się o kredyt dla firmy?

Staranie się o kredyt firmowy wcale nie musi być "drogą przez mękę". Co prawda przedsiębiorcy w Polsce nadal są przez banki traktowani z dużo większą "starannością" niż osoby pracujące na etacie. Nieprawdziwa jest jednak opinia, że o kredyt na prowadzoną przez nas działalność gospodarczą jest trudno. Trzeba jednak wiedzieć, jak się do niego przygotować. Nasze nastawienie ma tu duże znaczenie.

Nie wystarczy tu niestety jedynie pomysł na biznes i niezaleganie w ZUS i US, aby otrzymać kredyt. Ze zdumieniem obserwuję jak osoby bez żadnej historii i doświadczenia, przy braku jakiegokolwiek zabezpieczenia dziwią się, że bank nie chce udzielić im kredytu na ich "perfekcyjny" biznes.

W pierwszej kolejności przygotowując się do kredytu dla firmy zadbać musimy o komplet dokumentów. W zależności od formy prowadzonej przez nas działalności gospodarczej dokumenty te będą się różnić.

1. Dokumenty na temat firmy:

- zaświadczenie o wpisie do ewidencji,
- zaświadczenie o nadaniu numeru identyfikacji podatkowej (NIP) przez US,
- zaświadczenie o nadaniu nr REGON,
- jeśli jest się spółką: zaświadczenie KRS, umowa spółki, statut spółki,

- lub wyciąg z CEIDG (najprostsza forma dostępna w postaci elektronicznej).

Dokumenty w zależności od formy prowadzonej działalności gospodarczej i rozliczania się z Urzędem Skarbowym:

KSIĄŻKA PRZYCHODÓW I ROZCHODÓW

- PIT za zeszły rok,

- Książka Przychodów i Rozchodów narastająco za rok bieżący oraz ostatni miesiąc rozliczeniowy szczegółowo.

Jeśli są to księgi handlowe:

- bilans,
- rachunek zysków i strat za ostatni rok obrachunkowy,
- deklaracje podatkowe za koniec poprzedniego roku.

Jeśli jest to karta podatkowa:

- decyzja US w sprawie wysokości podatku na bieżący rok,
- roczna deklaracja PIT,
- deklaracja VAT od początku bieżącego roku.

Ryczałt ewidencjonowany:

- roczne zeznanie podatkowe za poprzedni rok,
- deklaracja VAT za miesiące bieżącego roku.

Różnego rodzaju zaświadczenia:

- zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS,
- zaświadczenie z US o niezaleganiu z podatkami,
- opinia innych banków dotycząca posiadanego tam zadłużenia,
- opinie banków prowadzących rachunki firmy.

Dodatkowo w przypadku kredytów zabezpieczonych będziemy musieli przygotować dokumenty potwierdzające wartość oraz stan prawny tych zabezpieczeń. Załóżmy, że jest to nieruchomość, którą już posiadamy - tutaj niezbędny będzie operat szacunkowy. W przypadku, gdy kredyt firmowy ma być pod budowę obiektu, zakładu - tutaj poza operatem i kosztorysem bank poprosi nas o projekt budowlany, pozwolenia na budowę i inne.

Sytuacja każdego przedsiębiorcy jest inna. Inne dokumenty będą wymagane w przypadku linii kredytowej, inne w przypadku niedużego kredytu niezabezpieczonego, inne w przypadku zakupu maszyn, budynków, linii produkcyjnych, sprzętu. To ważne, aby przy tego rodzaju zobowiązaniu, które spłacać będziemy kilka lat zasięgnąć opinii u specjalisty, który zajmuje się tym zawodowo. Do mitów z dawnych lat przeszły opowieści, że to właśnie bank, w którym mamy konto będzie miał dla nas najlepszą ofertę. Często bywa wręcz przeciwnie.

W razie jakichkolwiek pytań pozostaję do Państwa dyspozycji. Wierzę, że moje 12 letnie doświadczenie może okazać się wyjątkowo przydatne w podejmowanych przez Państwa decyzjach finansowych.

Piotr Goliszewski

Dyrektor Zarządzający
Specjalista ds. Inwestycji

www.doradcafinansowy.net.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

niedziela, 1 czerwca 2014

Kredyt gotówkowy - jaka zdolność kredytowa?

Autor: kwiatek.j

Co ma wpływ na to czy dostaniemy kredyt? Na co banki zwracają uwagę? Co możemy zrobić, żeby szybciej otrzymać kredyt?

Posiadanie odpowiednich środków finansowych jest szansą na realizowanie własnych marzeń i planów. Dlatego jedynie posiadanie owych środków i dobrej pracy pozwala na to, by z nadzieją patrzeć w przyszłość. W tym momencie wiele osób nie ma jednak szans na znalezienie dobrej pracy w związku z czym jedynym rozwiązaniem w przypadku dodatkowych wydatków może być kredyt gotówkowy. Jednak również w tym przypadku kluczową sprawą będzie zdolność kredytowa jaką się posiada.

Można więc zbadać i zastanowić się nad tym jakie warunki przyznawania kredytów oferują banki, a także jak badana jest zdolność kredytowa. Przede wszystkim kluczową sprawą będzie to jak wysokie dochody posiada osoba, która stara się o kredyt. W ten sposób bank określa możliwości spłaty. W tym przypadku oprócz zarobków badane są również koszty życia, jakie ponosi osoba, która chce kredyt zaciągnąć. W ten sposób w pewnym stopniu bank może określić jak dużo pieniędzy zostaje przyszłemu kredytobiorcy, na spłacanie rat kredytu. W tym momencie badana jest również kwestia historii kredytowej. Każdy bank stara się prześwietlić swoich klientów, gdyż w ten sposób może zbadać czy osoba chcąca zaciągnąć kredyt nie posiadała wcześniej problemów ze spłatą zobowiązań. Jest to istotna informacja dla banku, który bada zdolność kredytową.

Do ważnych spraw zaliczyć należy również kwestie związane ze stanem osobowym, posiadanym majątkiem ruchomym i nieruchomym oraz możliwościami finansowymi. Niejednokrotnie zdecydowanie szybciej otrzymamy kredyt w banku w którym posiadamy już konto i dodatkowo co miesiąc pojawiają się na nim nowe środki. Bank badając stan finansów oraz usytuowanie osoby starającej się o kredyt może bardzo wiele dowiedzieć się o takiej osobie. Jest to istotna sprawa, która pozwala określić jak mogą kształtować się przyszłe zobowiązania osoby, która chce kredyt zaciągać.

Należy więc powiedzieć z całą stanowczością, że bank stara się badać wszystkie istotne kwestie pozwalające w jakimś stopniu określić posiadany majątek. Każdy wniosek kredytowy jest rozpatrywany bardzo dokładnie przez bank, który bada wszystkie szczegóły i z każdego z nich wyciąga istotne wnioski. Jedynym odstępstwem od tej reguły może być wspominany wcześniej fakt posiadania od dłuższego czasu rachunku w danym banku. Stały klient to dobry klient.

Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Dodatkowe pieniądze dla Ciebie

Autor: kwiatek.j

O zdolności kredytowej - czynnikach jakie na nią wpływają, co robić, żeby nasz zdolność kredytowa była jak najlepsza.

W dzisiejszych czasach znalezienie dobrej pracy jest wyjątkowo trudne. W związku z tym należy powiedzieć, że brak pieniędzy może być kwestią bardzo trudną do rozwiązania. Dla wielu osób jedynie kredyt gotówkowy może być rozwiązaniem, pozwalającym na realizację własnych marzeń. Niestety również uzyskanie kredytu może być wyjątkowo trudne dla wielu osób. W związku z tym pojawia się kwestia związana ze spełnieniem wielu warunków, które stawiane są przez banki, w których można starać się o kredyt. Istotną sprawą, którą należy tutaj wskazać będzie kwestia zdolności kredytowej.

Szeroko pojęta zdolność kredytowa odnosi się do tego, jak wysoki jest poziom zdolności dla osób, które starają się o kredyt. Należy powiedzieć, że zdolność kredytowa i jej poziom jest uzależniony od bardzo wielu czynników. Podstawową kwestią będzie oczywiście zarobek, jaki posiada osoba, która stara się o kredyt. Każdy kto chce otrzymać kredyt musi posiadać odpowiedni dochód, gdyż jedynie w ten sposób może liczyć na dobre warunki od banku, który udziela kredytu. Istotną sprawą jest również kwestia związana z osobą kredytobiorcy. Przede wszystkim wiek oraz posiadane wykształcenie i doświadczenie zawodowe może wpływać na kwestie związane ze zdolnością kredytową. Bank obserwując osobę kredytobiorcy jest w stanie odpowiedzieć sobie na wiele pytań związanych ze zdolnością kredytobiorcy do spłaty zobowiązania.

Na zdolność kredytową będzie również wpływał stan cywilny oraz własne możliwości zawodowe. Stabilność pracy oraz kwestia związana z zabezpieczeniem kredytu również będzie brana pod uwagę w momencie starania się o kredyt. Do istotnych elementów zaliczyć należy oczywiście swoją dawną historię kredytową, gdyż w ten sposób bank może sprawdzić, czy wcześniej mieliśmy problemy ze spłatą kredytu. Warto wspomnieć o tym, że regularne spłacanie kredytu, a nawet karty kredytowej pozytywnie wpływa na naszą ocenę. Informacje zbierane w BIK działają w dwie strony, mogą nam zarówno zaszkodzić ale mogą też nam bardzo pomóc. Wymienione warunki będą w stanie pomóc bankom w podjęciu decyzji o zdolności kredytowej konkretnej osoby. Ich odpowiednie zbadanie wpłynie na decyzję odnoszącą się do wysokości kredytu, który może być przyznany.

Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyt przez internet - łatwiej o pożyczkę

Autor: kwiatek.j

Internet na każdym kroku ułatwia nam życie. Wpływając na wiele dziedzin naszego życia sprawia, że warto z niego korzystać. W tej chwili wprowadza się różnego rodzaju unowocześnienia i udoskonalenia, które mają sprawić, że również usługi będą oferowane przez internet.

Taką ofertę kierują również instytucje finansowe, między innymi te zajmujące się kredytami i pożyczkami.

Kredyt przez internet to oferta, która w ostatnim czasie staje się coraz bardziej popularna i zyskuje sobie zwolenników. Tego rodzaju ułatwienie jest bowiem niezwykle wygodnym rozwiązaniem dla wszystkich klientów banków i instytucji pozabankowych. Decydując się na kredyt przez internet można do minimum ograniczyć wszystkie formalności. W ten sposób dodatkowo można uzyskać pożyczkę dużo szybciej, gdyż procedura jest realizowana zdecydowanie szybciej, niż przy tradycyjnym papierowym wniosku.

Kredyt przez internet jest ułatwieniem, które wprowadzają zarówno banki jak i też insytucje pozabankowe. Nowoczesne systemy internetowe, które obecnie stosowane są w bankach przygotowane są w oparciu o moduły bezpieczeństwa, w związku z czym prowadzone w ten sposób usługi są w pełni bezpieczne dla pieniędzy i danych klientów, którzy z usług banku korzystają. Sięgając po kredyty przez internet w przypadku niektórych banków można całą procedurę przeprowadzić bez wychodzenia z domu.

Wszystko zaczyna się od wniosku kredytowego, który składa się w internecie. Na jego podstawie badana jest wstępnie zdolność kredytowa, na podstawie której oferowana jest oferta kredytowa w konkretnej formie. Po tak przeprowadzonej procedurze można uzupełnić przez internetowe formularze dodatkowe elementy wniosku i dokumenty, które pozwolą na to, by procedurę zakończyć i uzyskać kredyt.

W tym momencie można określić kredyty przez internet jako doskonałą formę ułatwienia dla wszystkich osób, które chcą przyspieszyć procedurę uzyskiwania kredytu przez internet. Chcąc szybciej uzyskać dodatkowe pieniądze należy zdecydować się na to, by kredyt uzyskiwać przez formularze internetowe oferowane przez banki i instytucje pozabankowe.

Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.