Kredyt i pożyczka

czwartek, 26 września 2013

Chwilówka przez internet – dla każdego?

Autor: kubicki.marcin

Chcesz zaciągnąć pożyczkę bez żadnych dodatkowych formalności, od ręki i tak, aby pieniądze mieć od razu na koncie? Nie każdy bank jest w stanie to zagwarantować, ale jak najbardziej można w takim przypadku skorzystać z pożyczek chwilówek oferowanych przez internet.

To właśnie one są w ostatnim czasie bardzo popularne i decyduje się na nie wiele osób, które potrzebują gotówki od zaraz. Jak działa pożyczka chwilówka przez internet i dla kogo jest przeznaczona?

Internet, konto bankowe i telefon

Aby móc ubiegać się o pożyczki internetowe, trzeba mieć przede wszystkim internet, który oczywiście jest podstawą, następnie niezbędne jest konto bankowe w polskim banku oraz telefon komórkowy. Konto bankowe oraz telefon są niezbędne do dokonania weryfikacji pożyczkobiorcy przez firmę, chociaż w niektórych instytucjach pożyczkowych stosuje się też inne formy sprawdzania tożsamości swoich klientów, na przykład wpłata w okienku bankowym lub pocztowym.

Wymogi

Dodatkowo trzeba spełnić określone wymagania danej firmy pożyczkowej – najczęściej jest to brak zadłużenia w tej samej firmie, czasami konieczne jest posiadanie udokumentowanego przychodu z tytułu umowy o pracę, renty lub emerytury. Również niektóre firmy dokonują sprawdzenia swoich potencjalnych klientów w bazach informacji gospodarczej, na przykład w BIK-u, chociaż nie jest to powszechne, dlatego nawet mając jakieś zaszłości w płatnościach, pożyczkę można otrzymać. Pożyczki udzielane są osobom w określonym wieku: od 18-21 lat aż do ponad 60 lat, w zależności od firmy. Konieczne jest posiadanie polskiego obywatelstwa i dowodu osobistego. To główne wymogi, jakie stawiają przed klientami firmy pożyczkowe, zatem widać, że są to okrojone formalności w stosunku do zwykłych kredytów bankowych.

W przypadku firm udzielających chwilówek online, nie trzeba dostarczać często dokumentów potwierdzających przychody, wystarczy tylko napisać stosowne oświadczenie. Również można uzyskać pożyczkę chwilówkę wtedy, gdy nie ma się pracy i stałych przychodów, na przykład wykonuje się pracę na podstawie umowy o dzieło lub umowy zlecenia. Do każdego potencjalnego klienta firmy pożyczkowe podchodzą indywidualnie.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak korzystać z pożyczek i nie zwariować?

Autor: Eryk Grzeszkowiak

Z pewnością wielu ludzi korzystało przynajmniej raz w życiu z pożyczek czy kredytów. Mimo, że świadomość społeczeństwa w sferze finansów i bankowości sukcesywnie wzrasta, niestety wciąż nie zawsze wiemy, jak korzystać z pomocy, jaką mogą być pożyczki, w sposób rozsądny i bezpieczny.

Spotykamy się zwykle z dwiema skrajnymi opiniami. Według jednej, pożyczki są groźnym produktem, korzystnym jedynie dla banków. Z drugiej strony, dla wielu osób zaciągnięcie kolejnej pożyczki jest sposobem na życie, często ponad stan. Żadna z tych postaw nie jest godna pochwały, ponieważ prawda jest taka, że pomoc finansowa jest czymś dobrym, jeśli tylko mamy odpowiednią wiedzę i potrafimy wybrać właściwą dla nas ofertę pożyczki. Przede wszystkim, musimy wiedzieć czego chcemy, jakiej pożyczki potrzebujemy – zastanówmy się nad jej kwotą, terminem spłaty. Potem pozostaje pytanie, czy stać nas w obecnym czasie na zaciągnięcie takiej pożyczki. Aby to sprawdzić, podliczmy nasze dochody i wydatki, sprawdźmy ile wolnych pieniędzy zostaje nam co miesiąc – czy suma ta wystarcza na spłatę raty pożyczki? Możemy skorzystać z kalkulatora pożyczek, który z pewnością znajdziemy w Internecie. Pozwoli nam obliczyć wysokość raty pożyczki, naszą zdolność kredytową, ewentualne koszty prowizji. Kiedy już znamy swoją zdolność kredytową, wiemy na jaki kredyt możemy sobie pozwolić, pozostaje nam znalezienie optymalnej propozycji pożyczki. Tu znów z pomocą przychodzi nam Internet, w którym porównamy różne instytucje, mające w ofercie pożyczki. Dobrym rozwiązaniem będzie też wybranie się do doradcy finansowego. Nie musimy obawiać się pożyczki, zarówno tej niewielkiej, jak też inwestycyjnej, opiewającej na duże kwoty.

Jeśli zachowamy rozsądek, dokładnie przeczytamy umowę pożyczki i zdecydujemy się na współpracę ze sprawdzoną instytucją – nic złego nam nie grozi. Najważniejsze jest nie podejmowanie pochopnych decyzji o wzięciu pożyczki. Z pewnością dobrze jest omawiać takie sprawy wraz z pozostałymi domownikami, którzy w jakikolwiek sposób mieliby odczuć skutki wzięcia pożyczki.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Marzenie o własnym domu

Marzenie o własnym domu.

Autor: Łukasz Kowalewski

Wraz z rozwojem i dorastaniem nasze marzenia się zmieniają. Sam pamiętam że miałem 10 lat bardzo chciałem mieć skuter. Moje marzenie spełniło się dopiero po trzech latach i już nie zależało mi na tym tak bardzo jak na początku.

Były to czasy dosyć trudne dla mojej rodziny. Sytuacja finansowa była dosyć mało stabilna i różnie to bywało. Ogólnie niczego nam nie brakowało ale jak to dzieci – zawsze chciało się czegoś więcej. A to nowego roweru, nowego walkmana (ciekawe czy ktoś jeszcze korzysta z tych urządzeń w dobie "mptrójek"), lub też nowej gry na Amigę.

Kiedy poszedłem do szkoły średniej moje priorytety się znacząco zmieniły. Zacząłem interesować się płcią przeciwną. Żeby zaimponować dziewczynom przez lato ciężko pracowałem i z zaoszczędzonych pieniędzy kupiłem Poloneza. Całkiem dobrze mi służył przez cały okres liceum i pierwszy rok studiów. Jako studenta nie było mnie stać na utrzymanie auta i musiałem je sprzedać.

Po studiach zacząłem pracę i przez około 4 lata zmieniałem pracodawcę zaledwie 2 razy. Patrząc na moich znajomych to całkiem niezły wynik przy ich kilkunastu nieudanych pracach. W końcu postanowiłem "pójść na swoje". Wraz z moją dziewczyną założyliśmy działalność. Usługi informatyczne i graficzne to całkiem niezły biznes.

W końcu zaczęło się nam powodzić. Zleceń było sporo i nie narzekaliśmy na brak pieniędzy. Może nie była to jakaś ogromna kasa ale można było z tego wyżyć i coś odłożyć. Postanowiliśmy spełnić nasze wspólne marzenie czyli własny dom. Pomimo przyzwoitych zarobków nie było nas stać na zakup działki i budowę domu. Postanowiliśmy zaciągnąć kredyt mieszkaniowy, którym sfinansowaliśmy prawie 80% budowy oraz zakup działki. Resztę pieniędzy dołożyliśmy z własnych oszczędności. Teraz już od 2 lat mieszkamy we własnym domku z ogródkiem i jesteśmy szczęśliwi. Myślę że osiągnąłem już ten punkt w życiu w którym nie mam już marzeń gdyż wszystkie mi się spełniły. Zawdzięczam to ciągłemu dążeniu do ich spełniania. Nie poddawałem się i nie spoczywałem na laurach tylko szedłem do celu. Wam tez tego życzę.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Co musisz wiedzieć zanim zaciągniesz kredyt na samochód?

Autor: locus

Kredyty samochodowe przyznawane są na znacznie korzystniejszych warunkach niż pożyczki gotówkowe. Nie oznacza to jednak, że nie można trafić na niekorzystne oferty. W tym artykule wyjaśniamy jak korzystnie kupić samochód na raty.

Pożyczki na samochód są nisko oprocentowane ze względu na to, że posiadają one zabezpieczenie w postaci kupowanego samochodu. Zabezpieczenie to może przyjmować formę:

zastawu rejestrowego,
częściowego przywłaszczenie pojazdu (bank staje się właścicielem 49% pojazdu),
cesji praw z polisy autocasco.

Kredyt na auto nowe czy używane?

Kredyt można otrzymać na auta nowe jak i używane. Różnią się one jednak kosztami oraz warunkami kredytowania. Wynika to z faktu, że samochody nowe są znacznie pewniejszych zabezpieczeniem, więc kredyt na nowy na samochód, przyznawany jest na lepszych warunkach, niż na samochód używany.

Niezbędne dokumenty

Niezbędne są dwa dowody tożsamości np. dowodu osobistego i paszport oraz zaświadczenie o dochodach. Honorowanymi dokumentami są dowód osobisty, paszport lub prawo jazdy.

Zaświadczenie o zarobkach nie jest konieczne, w przypadku wysokiego wkładu własnego. W takim przypadku wystarczy jedynie oświadczenie kredytobiorcy o wysokości miesięcznych dochodów.

Emeryci i renciści mogą przedstawić ostatni odcinek z emerytury lub renty. Renciści posiadający rentę czasową, mogą uzyskać kredyt na okres krótszy niż termin jej wygaśnięcia.

Zdolność kredytowa

By otrzymać kredyt samochodowy wymagane jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Procedury jej obliczania różnią się między poszczególnymi bankami. Istnieją jednak ogólne wytyczne, w postaci rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego.

Mówią one, że suma rat wszystkich zaciągniętych pożyczek, nie może przekroczyć połowy miesięcznych dochodów. Dotyczy to osób zarabiających poniżej średniej krajowej. Osoby lepiej zarabiające, mogą zaciągnąć pożyczki na nieco wyższą kwotę (suma rat nie może przekraczać wtedy 65% wynagrodzenia netto).

Jaką kwotę można uzyskać?

Kwota kredytu jaką można otrzymać waha się w zależności od banku i wynosi od 5 tys. do nawet 200 tys. zł.

Okres kredytowania

Czas spłaty zależy od konkretnej oferty, regułą jest jednak, że kredyty na nowe samochody można spłacać kilka lat dłużej, niż jest to w przypadku aut używanych.

Bywa, że okres spłaty może przekraczać 10 lat w przypadku aut prosto z salonu. Używane samochody mogą być kredytowane na 5 do 10 lat, w zależności od jego wieku.

Oprocentowanie

Nowe samochody są znacznie korzystniej oprocentowane. Nominalne oprocentowanie jest zwykle o kilka punktów procentowych niższe, niż w przypadku aut używanych.

Wkład własny

Wkład własny jest indywidualną kwestią każdego banku. W większości jest on wymagany, choć zdarzają się banki, które zgodzą się finansować samochód w całości.

Zazwyczaj wymagany wkład własny wynosi do 20% wartości pojazdu. Warto jednak by było on wysoki, dzięki temu można liczyć na na korzystne warunki jak niższa marża, a nawet brak prowizji.

Pomimo zaostrzonej konkurencji, na rynku kredytów samochodowych, wciąż natknąć się można na niekorzystne oferty. Niestety, rywalizacja o klienta skupia się bardziej na przygotowaniu chwytliwych spotów reklamowych, aniżeli na rywalizacji atrakcyjnością oferty.

Dlatego przed podjęciem decyzji o zakupie auta na raty, należy porównywać oferty wielu instytucji finansowych. Do wszelkich promocji, należy podchodzić z dużą dawką sceptycyzmu.

Nie mniej jednak w dzisiejszych czasach łatwo o korzystny kredyt, ze względu na dużą liczbę banków działających na polskim rynku.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Dlaczego maleje rola głównych aglomeracji?

Autor: Tomasz Galicki

Smutna prawda jest taka, że, według danych Związku Banków Polskich, które opublikowano w najnowszej edycji raportu AMRON-SAFIN, miniony rok był dla rynku kredytów hipotecznych mało optymistyczny. Niestety, rola głównych aglomeracji maleje. Dlaczego i jakie niesie to za sobą konsekwencje?

Kryzys (nie) hipotetyczny

Na łamach jednego z portali finansowych można przeczytać, że w ciągu roku doszło do znaczącego spadku zarówno wartości, jak i liczby udzielanych kredytów. Jakby tego było mało, na kredytowej mapie naszego kraju systematycznie spada udział największych aglomeracji. Dane podane przez Związek Banków Polskich pokazały, że w minionym roku banki udzieliły 196 557 nowych kredytów hipotecznych. Ich łączna wartość to nieco ponad 39,1 miliarda złotych. Od 2009 roku nie obserwowano tak słabych danych. Szczególnie, że jeszcze dwa lata temu wartość nowych kredytów sięgała prawie 50 miliardów złotych, a ich liczba przekraczała 231 tysięcy.

ZBP badania prowadzi od 2005 roku i od tego czasu systematycznie rośnie całkowity stan zadłużenia z tytułu kredytów hipotecznych. Jest to jednak naturalna konsekwencja związana z dodawaniem wartości nowo udzielonych kredytów w latach kolejnych. Podobnie było w 2012 roku, a wtedy o zaledwie jeden procent wzrósł całkowity dług hipoteczny. W żadnym roku w trakcie badanego okresu nie wystąpił tak niski wzrost. Nawet w czasie niskiej akcji kredytowej przed czterema laty, łączna wartość hipotecznego zadłużenia wzrosła, w stosunku do 2008 roku, o ponad jedenaście procent.

Prawda jest taka, że Polacy zaciągają coraz niższe kredyty hipoteczne. Jak podają portale finansowe, średnia wartość kredytu, którego udzielono w IV kwartale 2012 roku, wyniosła dla całego kraju 183 159 złotych. Była więc aż o 8,3 procenta niższa w relacji do wartości z poprzedniego kwartału.

Co jeszcze maleje? Relacja wartości kredytu do wartości nabywanej nieruchomości. Chodzi o wskaźnik LtV. Przed dwoma laty kredyty o tym wskaźniku, który przekraczał osiemdziesiąt procent, stanowiły prawie pięćdziesiąt trzy procent, natomiast rok później już poniżej pięćdziesięciu. O prawie 2,5 procent wzrósł w tym samym czasie odsetek kredytów z LtV na poziomie między 50 procent a 80 procent. Z tych samych powodów systematycznie spada udział największych miast w Polsce w wartości nowo udzielanych kredytów. Największy zanotowano w Warszawie, a mniej spektakularne w Krakowie, Wrocławiu, Poznaniu, Łodzi czy Trójmieście. Coraz bardziej widoczne stają się też pozostałe lokalizacje, obejmujące zarówno duże, jak i małe miasta. I nie wiadomo, kiedy ten trend się zakończy.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.