Kredyt czy leasing - jak zmniejszyć koszty, a zwiększyć korzyści

Kredyt czy leasing - jak zmniejszyć koszty, a zwiększyć korzyści

Autorem artykułu jest Maciej Zubilewicz

W krajach rozwiniętych kredyt, będący źródłem finansowania inwestycji jest mniej popularny. Kredyt służy przedsiębiorcom przede wszystkim w celu zwiększenia kapitału obrotowego, z założenia są to kredyty krótkoterminowe, a w mniejszym stopniu korzystają z kredytów długoterminowych.

Kredyt bankowy daje możliwość finansowania projektów inwestycyjnych.

Małe i średnie firmy korzystają z kredytu na inwestycje lub w celu uzupełnienia środków obrotowych. Wielkie znaczenie dla firm ma finansowanie krótkoterminowe. Małe lub średnie przedsiębiorstwo, z uwagi na swoją specyfikę nastawione jest na szybki obrót dlatego też i większe zapotrzebowanie na środki finansowe w niedługim okresie czasu. Często potrzeba finansowania ma charakter sezonowy lub cykliczny, czasem skokowy i zdarza się, że jest to trudne do przewidzenia. Z tego powodu małe przedsiębiorstwa korzystają najczęściej z krótkoterminowych kredytów bankowych oraz kredytów handlowych wynikających z odłożonych terminów płatności. W przypadku zobowiązań długoterminowych mogłoby się bowiem okazać, że część kapitału nie jest nam potrzebna. Wówczas firma musiałaby spłacić kredyt przed terminem, co wiąże się z pewnymi kosztami (mniejszymi niż spłata kredytu w normalnym czasie) bądź zainwestować nadwyżki na rynku kapitałowym, co zawsze jest ryzykowne.

Trzeba jednakże pamiętać, że priorytetem dla każdej firmy jest powiększanie wartości własnego majątku, dlatego też najważniejszym elementem w działalności przedsiębiorstwa są inwestycje. W przypadku małych i średnich firm, pozyskiwanie finansowania na nakłady inwestycyjne może odbywać się za pomocą kredytu długoterminowego bądź leasingu.

Od pewnego czasu bardzo popularnym sposobem finansowania staje się leasing. Duże zainteresowanie zauważane jest w segmencie maszyn i urządzeń. Zwiększoną wartość umów leasingowych w tym obszarze można odczytać jako zapowiedź wzrostu inwestycji.

Trochę więcej o leasingu.

Nie przypadkowo przedsiębiorcy coraz częściej, właśnie leasing wykorzystują jako uzupełniające, a czasem nawet podstawowe, źródło finansowania działalności. Leasing posiada bowiem więcej zalet niż kredyt bankowy.

Wybór leasingu znacząco wpływa na wzrost płynności środków obrotowych firmy, ponieważ inwestycje realizowane za pomocą tej metody są w całości finansowane z obcych środków. Uwolniony w ten sposób kapitał obrotowy można wykorzystać na inne przedsięwzięcia.

Znacząca ilość firm ma docelową strukturę kapitału, którą powinny utrzymać, chcąc pozyskać finansowanie inwestycji. Ustalając docelową strukturę kapitału firma maksymalizuje swoją wartość, co jest przecież głównym celem działalności każdego przedsiębiorstwa. Leasing, jako metoda realizacji inwestycji nie zakłóca docelowej struktury kapitału, gdyż jest on księgowany na kontach pozabilansowych.

Małe i średnie firmy, jak również te nowo powstałe, mają często ograniczone możliwości finansowania kapitałowego. I tu właśnie alternatywą może być umowa leasingowa - elastyczna i dostosowana do indywidualnych potrzeb leasingobiorcy.

Ważną zaletą leasingu jest szybkość wdrażania nowej technologii, która tym sposobem może być włączona do procesów produkcyjnych natychmiast po podpisaniu kontraktu. Jest to niewątpliwa zaleta leasingu, która skraca cykl inwestycyjny.

Raty w umowie leasingowej, mogą być tak rozłożone, aby pokrywały się z okresem przewidywanego użytkowania pozyskanego środka, przy czym rzeczony środek zaczyna "na siebie zarabiać" od momentu jego nabycia. Dla porównania, przy finansowaniu inwestycji kredytem występuje (często znaczna) rozbieżność w czasie między zainwestowaniem środków, a efektami tych inwestycji. Ponadto okres spłaty kredytu jest często znacznie krótszy od okresu użytkowania kredytowanego środka.

Przedsiębiorca decydując się na korzystanie z leasingu jako formy finansowania inwestycji może wybrać dowolny jego typ. Zwłaszcza typ "Full leasing" jest godny polecenia, gdyż zwalnia leasingobiorcę lub potencjalnego użytkownika z obowiązków związanych z konserwacją, wymianą części lub ewentualnych remontów. Dodatkowo stała współpraca z firmami ubezpieczeniowymi bądź brokerami daje możliwość leasingodawcą oferowania wyjątkowo korzystnych pakietów ubezpieczeniowych.

Jednocześnie metoda leasingu jest formą dzierżawy, która nie stanowi własności leasingobiorcy, zatem wartość pozyskanych dóbr do czasu zakończenia umowy leasingowej nie jest wliczana w podstawę opodatkowania podatkiem dochodowym.

Leasing kontra kredyt w kwestii podatków – Więcej korzyści po stronie leasingu?

Leasing operacyjny
Leasingobiorca obniża podstawę opodatkowania księgując w kosztach uzyskania przychodów następujące wydatki:
- czynsz inicjalny
- rata leasingowa
- opłaty manipulacyjne
- prowizje
- koszty związane z użytkowaniem przedmiotu leasingu t.j. konserwacja paliwo przeglądy ubezpieczenia energia abonamenty itp.

Leasing finansowy
Leasingobiorca obniża podstawę opodatkowania księgując w kosztach uzyskania przychodu
- odpisy amortyzacyjne(podobnie jak przy leasingu operacyjnym)
- ratę leasingową (tylko w części odsetkowej)
- koszty związane z użytkowaniem przedmiotu leasingu( podobnie jak w przypadku leasingu operacyjnego) - w przypadku uzyskania finansowania poprzez kredyt bankowy firma może obniżyć opodatkowanie księgując w kosztach uzyskania przychodu:
- odsetki
- prowizję bankową
- ewentualne odpisy amortyzacyjne (podobnie jak w przypadku leasingu)

Leasing czy kredyt - który będzie bardziej efektywny?
Dotychczas zebrane fakty zdają się przemawiać na korzyść leasingu, często zdecydowanie korzystniejszego od kredytu bankowego. Jednakże często, nie znaczy zawsze.
By móc w pełni wykorzystać wszystkie zalety leasingu przedsiębiorca w swoim bilansie musi uwzględnić dodatkowe parametry:
- wartość dobra pozyskanego poprzez leasing
- okres na jaki opiewa umowa leasingowa
Okazuje się bowiem, iż nie zawsze czas trwania umowy (w przyp. Leasingu stosunkowo krótki) w trakcie którego spłacane jest zobowiązanie będzie korzystny dla firmy z punktu widzenia ochrony podatkowej.
Leasing jest zdecydowanie najefektywniejszym sposobem na pozyskanie środków inwestycyjnych. Pamiętać jednak należy, iż jak w przypadku każdego produktu finansowego najważniejsze jest by mierzyć siły na zamiary, przygotować odpowiedni biznesplan, odpowiednio dopasować formę finansowania do indywidualnych potrzeb przedsiębiorstwa i ewentualnych perspektyw rozwojowych firmy.

Zatem leasing?... a może kredyt?
W przypadku leasingu najczęściej spotykamy się z uproszczoną procedurą akceptacji potencjalnych leasingobiorców (co nieczęsto zdarza się w przypadkach kredytów bankowych)
Czas decyzyjny leasingodawcy oraz uruchomienia finansowania zdecydowanie krótszy niż w przypadku kredytu.
Zdecydowanie tańsze uzyskanie środków (brak dodatkowych prowizji i opłat - w przypadku banków, często występuje wiele "ukrytych" opłat około kredytowych).
Metoda leasingu pozwala na elastyczne dopasowanie rat zobowiązania w stosunku do potrzeb leasingobiorcy np. sezonowość przychodów itp.
Żaden kredyt bankowy nie pozwala na odpisanie kapitału w/w kredytu od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym wszystkich spłaconych rat (jako kosztów uzyskania przychodów)
W przypadku leasingu operacyjnego istnieje możliwość optymalizacji bieżącej podstawy opodatkowania – jako koszt uzyskania przychodów.
Jeśli zaś chodzi o zabezpieczenie transakcji, umowa leasingowa wydaje się być łatwiejszym i bezpieczniejszym sposobem finansowania:
- prawo własności przedmiotu należy do finansującego (leasingodawcy)
- standardowym zabezpieczeniem umowy leasingowej jest weksel wystawiony przez korzystającego (leasingobiorcy)
- dodatkowym zabezpieczeniem materialnym jest przedmiot leasingu (jako własność leasingodawcy)
Jeśli wydarzy się nieprzewidziana sytuacja bądź wystąpią problemy finansowe lub jakiekolwiek trudności z płynnością finansową przedsiębiorstwa, w przypadku leasingu możliwe jest (zaakceptowane przez leasingodawcę) przeniesienie wszystkich praw i obowiązków na osobę trzecią (tzw. odsprzedanie leasingu)

Przed podjęciem decyzji na temat formy finansowania swoich planów polecam kontakt z doradcą finansowym - naprawdę warto.

---

Artykuł jest propozycją dla produktów finansowych oferowanych przez doradców Akredytora

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Umowa zawierana na odległość

Umowa zawierana na odległość

Autorem artykułu jest dywyn

Umowy pożyczek gotówkowych zawierane na odległość są w dzisiejszych czasach normą. Oferuje je wiele banków i większość instytucji finansowych, działając poprzez różne kanały dostępu – telefon, SMS, czy stronę internetową.

Jest to niewątpliwie interesująca forma zawierania pożyczek. Bez komplikacji, wychodzenia z domu, trudnych rozmów z pracownikami firmy pożyczkowej. Zalet jest wiele, ale są również minusy.

Minusami takiej formy zawierania umów pożyczek są problemy związane z brakiem kontaktu z biurem firmy pożyczkowej i ich pracownikami. Cały proces, poprzez który zawierane są pożyczki gotówkowe wbrew pozorom nie jest łatwy. Zawierając pożyczkę gotówkową przez Internet jesteśmy z tym kłopotem zdani wyłącznie na siebie. Sami musimy wybrać rodzaj pożyczki, zapoznać się z umowami, regulaminami czy kosztami. Należy dodać, że nie firmy pożyczkowe nie ułatwiają nam tej pracy, nie informując o wielu różnych opłatach, czy wymogach. Z uwagi na to, że umowy pisane są w sposób stricte prawniczy, przepełnione fachowymi określeniami, nie musimy ich rozumieć, a stąd prosta droga, do wykupienia pożyczki, która okaże się mniej korzystna niż mogłoby się wydawać.

Jak więc zawierać takie pożyczki? Recepta jest banalnie prosta. Podstawową sprawą jest zawieranie umowy na odległość, po poznaniu wszystkich jej szczegółów. A więc nie klikajmy odruchowo: zapoznałem się z warunkami umowy, a po prostu je przeczytajmy. Zapoznajmy się również z cennikiem kosztów i innymi opłatami, które będziemy musieli ponosić. Dopiero po przeczytaniu i zrozumieniu warunków umowy możemy je zaakceptować lub odrzucić. Podobnie postępujmy z innymi – istotnymi – elementami umowy.

Popełniać błędy możemy przy zawieraniu prostych umów typu pożyczki prywatne. Pożyczka przez Internet, jest prawnie zawartą, chronioną przez prawo, nakładającą na strony prawa i obowiązki umową. Należy wiedzieć jednak, że i w tym przypadku chroni nas prawo. Jeśli w ciągu 14 dni, od zawarcia umowy na odległość uznamy, że jest niekorzystna, możemy z niej zrezygnować bez podania przyczyn.

---

Autor artykułu zaprasza do zapoznania się z informacjami opublikowanymi w tekście "pożyczki pozabankowe", gdzie dowiedzą się Państwo więcej na temat pożyczek prywatnych.

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Sposób na najkorzystniejszy kredyt

Sposób na najkorzystniejszy kredyt

Autorem artykułu jest Marek Brocki

Dziesiątki eksperymentów finansowych, które można przeprowadzić przez Internet, by uzyskać ten jeden jakże ważny cel: najkorzystniejszy kredyt, to skuteczny i potwierdzony przez rzeszę pożyczkobiorców, sposób na ograniczenie zbędnych wydatków.

W dobie kryzysu wszyscy poszukują oszczędności. To już nie tylko konieczność, lecz nowy trend. Z kredytów Polacy rozsądniej korzystają i zamieniają starsze produkty bankowe na coraz nowocześniejsze i bardziej funkcjonalne, czego odzwierciedleniem są liczne rezygnacje z klasycznych kont osobistych na bezpłatne Internetowe z pełnym pakietem najnowocześniejszych zbliżeniowych kart płatniczych PayPass.

Zmiany w sposobie działania, widoczne są u osób posiadających do spłaty kilka kredytów. Większość wierzycieli nie ukrywa już przed bankami, że zaczynają mieć problemy ze zdobyciem pieniędzy na spłatę. Starają się wypracować nowe porozumienie z bankami, uzgodnić nowy harmonogram spłat określający nową wysokość rat kapitałowo-odsetkowych oraz coraz częściej przeprowadzają konsolidację kredytów poprzez kredyt konsolidacyjny.

Kluczem dla wszystkich zainteresowanych kredytami są przede wszystkim koszty. Im niższe, tym oferta bardziej atrakcyjna. Nagminnie stosowane kalkulatory kredytowe oraz zwielokrotnienie przeprowadzanych symulacji spłat dla różnych okresów kredytowania, to w dzisiejszych czasach podstawa zadowolenia z wyboru oferty przez klienta. W ten sposób kredyt hipoteczny wybiera, co trzecia osoba. Kolejne eliminacje przeprowadzane są po wizycie w banku i sprawdzeniu wszystkich szczegółów danej oferty bankowej, zwłaszcza ukrytych w kredycie kosztów.

Wybierając jakikolwiek kredyt, należy przede wszystkim porównać oferty kilku banków pod względem oprocentowania, prowizji, wymaganych zabezpieczeń. Podczas wizyty w banku warto pytać o możliwość obniżenia marży kredytu, (cross-selling), czyli zakup dodatkowego produktu, chociażby konta osobistego.

---

Archiwum Kredytowe GetMoney: kredyty gotówkowe

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Do targów warto się przygotować

Do targów warto się przygotować

Autorem artykułu jest Katarzyna Nosalik

O co zapytać przedstawicieli deweloperów, na co zwrócić uwagę rozmawiając z doradcą kredytowym, jak przygotować się do wizyty na targach, aby nie stracić czasu?

Wiosna w pełni – jak co roku o tej porze budzi się rynek nieruchomości. Deweloperzy, podobnie jak banki, prześcigają się w wiosennych promocjach, w mediach coraz częściej pojawiają się analizy cen i rynku, a organizatorzy targów mieszkaniowych zapraszają na kolejne wydarzenia. To dobry moment na podjęcie decyzji o własnym M, a targi często pozwalają upolować wyjątkową ofertę.

Konkrety = oszczędność czasu

Targi mieszkaniowe to dobre miejsce, by poznać oferty deweloperów z naszej okolicy. Wybierając się na takie wydarzenie dobrze jest wcześniej określić, czego właściwie będziemy szukać. Zaoszczędzimy wiele czasu podchodząc jedynie do wybranych stanowisk i zadając konkretne pytania, dotyczące np. mieszkania trzypokojowego z aneksem kuchennym, usytuowanego na pierwszym piętrze, z wyłączeniem mieszkań narożnych. Jeżeli wiemy już, że interesuje nas rynek pierwotny, określona metraż, rozkład i lokalizacja, zastanówmy się, jaki termin otrzymania kluczy jest dla nas optymalny. Wiele targowych ofert może bowiem promować tzw. dziurę w ziemi, czy nawet 1,5 roku oczekiwania. Dokładnie przeanalizujmy nasze finansowe możliwości, aby nie tracić czasu na inwestycje, które są dla nas nieosiągalne. Dobrze jest przejrzeć strony internetowe wystawców – choćby po to, aby sprawdzić, czy ich propozycje w ogóle są dla nas interesujące. To również sposób na późniejsze porównanie targowych promocji z regularną ofertą.

Doradca prawdę Ci powie

Od kilku lat ceny nieruchomości utrzymują się na wysokim, niemal zaporowym poziomie, dlatego niewiele osób, szczególnie młodych, może pozwolić sobie na zakup bez wsparcia finansowego ze strony banku. Nie dziwi więc fakt, że wśród wystawców coraz więcej jest banków czy pośredników kredytowych. Krótka rozmowa z doradcą może okazać się niezwykle pomocna – jeśli tylko będziemy wiedzieli, o co pytać. – Rozglądając się za najlepszą ofertą kredytową, dostosowaną do naszych potrzeb i możliwości, najlepiej udać się na początku do doradcy kredytowego, który zna parametry i aktualne oferty promocyjne większości liczących się na rynku banków – doradza Renata Gwoździewicz-Pęcherzewska z Powszechnego Domu Kredytowego S.A. – Nie bójmy się zadawać pytań, nawet tych, które wydają się banalne – mamy prawo nie wiedzieć, czym jest RRSO, LTV albo z jakimi kosztami dodatkowymi wiąże się kredyt, dlatego właśnie zgłaszamy się do specjalisty w tej dziedzinie.

Do stoiska doradcy kredytowego warto podejść 2 razy. Przede wszystkim niech ta rozmowa będzie dla nas wstępem przed porównywaniem ofert deweloperów. Dlaczego taka kolejność? – Zanim zaczniemy sprawdzać oferty deweloperów, dobrze jest sprawdzić swoją zdolność kredytową – zaznacza Renata Gwoździewicz-Pęcherzewska. – Doradca, na podstawie informacji o naszych zarobkach, sytuacji rodzinnej, zobowiązaniach finansowych, przybliżonej wartości nieruchomości czy oszczędnościach, które chcemy przeznaczyć na wkład własny wykona symulację, która pozwoli określić nasze kredytowe możliwości. To pomoże nam już na wstępie odrzucić inwestycje, których zakup znacząco nadweręży domowy budżet.

Sprawdź różne możliwości

Drugi raz odwiedźmy doradcę, gdy już znajdziemy odpowiednią ofertę. Wtedy będziemy znali jej cenę i czas odbioru, co także może mieć znaczenie w przypadku kredytu hipotecznego. W tym momencie możemy liczyć już na przybliżone wyliczenie miesięcznej raty. Pamiętajmy o niezwykle istotnej kwestii, z której nie każdy zdaje sobie sprawę. Zaciągnięcie kredytu wiąże się nie tylko z comiesięcznym regulowaniem raty zobowiązania – to także dodatkowe opłaty, które mogą okazać się dotkliwe, szczególnie na początku naszej kilkudziesięcioletniej „przygody” z bankiem. – Rozmawiając z doradcą zapytajmy o wysokość prowizji banku, wymagane ubezpieczenia i ich koszt, jak na przykład pomostowe czy ubezpieczenie braku wkładu własnego. – uczula Renata Gwoździewicz-Pęcherzewska z Powszechnego Domu Kredytowego S.A. – Znając wszystkie dodatkowe koszty kredytu trafniej porównamy i ocenimy otrzymane oferty, by wybrać tę najlepszą dla nas.

Spotkanie z doradcą to przede wszystkich ogromna oszczędność czasu – nie musimy odwiedzać kilku banków, omija nas porównywanie kilkunastu ofert. Poza tym doradca wskaże nam, które banki mają w ofercie rozwiązania finansowe dopasowane do naszych potrzeb – to istotnie, gdy interesuje nas kredyt na specyficznych warunkach np. dofinansowanie w ramach programu „Rodzina na swoim”, kredyt w walucie obcej, zróżnicowane źródła dochodu czy finansowanie 100% wartości nieruchomości. Nie będziemy tracić czasu na wizyty w oddziałach, z których możemy zostać odesłani z kwitkiem.

Po dniu spędzonym na targach warto dokładniej porównać zebrane oferty i foldery deweloperów, przyjrzeć się warunkom finansowania, a następnie – umówić się na spotkanie w biurze sprzedaży oraz z doradcą kredytowym. Wtedy już na spokojnie możemy porozmawiać, zadać dodatkowe pytania, o których w czasie targów zapomnieliśmy. Zakup nieruchomości, szczególnie przy wsparciu banku, to bardzo ważny krok, który w pewnym stopniu wpłynie na nasze życie na kilkanaście lub kilkadziesiąt najbliższych lat, dlatego dobrze jest wszystko dokładnie przemyśleć i nie podejmować decyzji jedynie pod wpływem pięknych wizualizacji i atrakcyjnych promocji.

---

www.pdk.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu hipotecznego?

Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu hipotecznego?

Autorem artykułu jest Radosław Pokrzywnicki

Własne mieszkanie to marzenie wielu ludzi. Niestety przy aktulanych cenach mieszkań, przeciętny Kowalski zarabiający 3000 zł miesięcznie, potrzebowałby około 90 lat pracy, by zarobić na własne mieszkanie. To bardzo długi czas. Co więc możemy zrobić, by kupić własne mieszkanie w krótszym czasie? Odpowiedzią może być tani kredyty hipoteczny.

Przemyślane i indywidualnie dobrane tanie kredyty finansowe, pozwoliły już setkom ludzi na realizacje marzeń o własnym mieszkaniu. Na co jednak zwróć uwagę przy wyborze dobrego kredytu hipotecznego?

- Oprocentowanie kredytu: To podstawowa wartość na jaką powinniśmy zwrócić uwagę. Ważne by, było możliwie najmniejsze, gdyż ten parametr określa całkowity koszt kredytu hipotecznego. Przy kredytowaniu mieszkania o wartości 300 000 zł i 5% oprocentowaniu, za kredyt zapłacimy około 315 000 zł. Końcowa kwota zależna jednak będzie od okresu spłaty kredytu.

- Okres spłaty kredytu: Im dłuższy, tym niższe miesięczne raty, ale za to większy koszt całkowity kredytu hipotecznego. I odwrotnie: im krótszy okres spłat, tym niższy koszt kredytu. Warto również podkreślić, iż niektóre banki udzielają kredytu nawet do 50 lat spłaty rat.

- Karencja: 50 lat to bardzo długi czas, który nie jest całkowicie przewidywalny. Nie jesteśmy w stanie stwierdzić, czy zachowamy ciągłą płynność finansową umożliwiającą spłatę kredytu w każdym miesiącu. Dlatego wybierając kredyt hipoteczny, warto dowiedzieć się czy bank zezwala karencję, czyli możliwość wstrzymania spłaty rat. Niektóre banki umożliwiają karencje nawet do 29 miesięcy.

- Maksymalna kwota kredytu: Nie wszystkie banki, kredytują całkowitą wartość mieszkania. Jedne kredytują 90%, inne 100%, a jeszcze inne nawet 120%. Jest to szczególnie istotne, jeśli nie mamy odłożonych oszczędności i potrzebujemy całej kwoty na zakup mieszkania lub planujemy dodatkowy remont czy modernizację.

- Opłata za rozpatrzenie wniosku: większość dużych banków komercynjnych, nie pobiera opłat za rozpatrzenie wniosku o kredytowanie danej inwestycji, jednak niektóre nadal stosują pewnego rodzaju "haczyki". Warto sprawdzić, czy dana oferta pozbawiona jest opłaty za rozpatrzenie wniosku.

- Waluta kredytu: Zdecydowana większość kredytobiorców, ubiega się o kredyt w PLN. Są jednak i tacy, którzy skrupulatnie obserwując kursy walut, wybierają euro lub franki szwajcarskie. Jest to dosyć ryzykowne, jednak czasem opłacalne ze względu na całkowity koszt kredytu.

Kredyt hipoteczny, to świetne rozwiązanie szczególnie dla młodych osób, które marzą o własnym mieszkaniu i życiu na własny rachunek. Osoby z chociaż kilkunastomiesięcznym stażem pracy, mogą ubiegać się o taki kredyt w wielu polskich bankach, z dużą szansą na przyznanie. Przed podjęciem jednak decyzji o wyborze kredytu hipotecznego, należy indywidualnie rozważyć wszystkie wymionione czynniki, tak by nie martwić się spłatą kredytu, a jedynie cieszyć się własnym, wymarzonym mieszkaniem.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt? Nie dla wszystkich

Kredyt? Nie dla wszystkich

Autorem artykułu jest dywyn

Kredyty, to produkty bankowe, które dla wielu z nas są po prostu niedostępne. Powody tego są różne i nie zawsze muszą być spowodowane naszą złą sytuacją finansową. Wystarczy nie spełniać kryterium posiadania umowy o pracę lub posiadać ją, ale na czas określony i wyjątkowo krotki, by nasz wniosek kredytowy został odrzucony.

Czasami wystarczy zła historia kredytowa w BIK, aby nasza wizyta w banku stała się bezcelowa. Wyjście w takiej sytuacji jest tylko jedno: pożyczki gotówkowe udzielane przez firmy parabankowe. Czy to rzeczywiście jedyna opcja? W mojej ocenie absolutnie nie. Istnieje wiele innych rozwiązań, dzięki którym zyskamy dodatkową gotówkę.

Istotne jest jak dużą sumę pieniędzy chcemy pożyczyć, lub po prostu posiadać. Jeśli jest to kwota znaczna – pożyczka lub kredyt są jednak najprostszymi z wyjść. Przy mniejszych kwotach rozwiązań jest o wiele więcej. Pierwszym – najprostszym – jest oszczędzanie. Czasami umiejętne oszczędzanie wystarczy, aby uzyskać całkiem sporą kwotę pieniędzy. Rzecz jasna nie stanie się to natychmiast, ale w perspektywie czasu jest to możliwe.

Dodatkowa praca. Czasami, najlepszym sposobem pozyskania dodatkowej gotówki jest praca. Poza pracą wykonywaną na co dzień, podjęcie dodatkowego zatrudnienia – choć przez krótki okres – może podreperować budżet domowy i umożliwić zrealizowanie zamierzonych celów finansowych. Minusem jest czas niezbędny do osiągnięcia celu, plusem natomiast – brak dodatkowych kosztów typu odsetki, czy prowizje.

Pieniądze od rodziny lub przyjaciół. Oczywiście nie mam na myśli darowizny, choć i takie opcje mogą się pojawić, sensowniejszym rozwiązaniem są pożyczki prywatne. Bliskie osoby mogą pożyczyć szukaną sumę pieniędzy, i z pewnością koszty takiej pożyczki będą mniejsze niż koszty pożyczek w instytucji bankowej lub para bankowej.

Pożyczki social lendingg. Ze względu na niskie koszty takiego rozwiązania cieszy się ono olbrzymią popularnością. W sieci Internet istnieje sporo stron, na których można dokonać takiej transakcji.

Potrzeba posiadania dodatkowej gotówki nie zawsze musi oznaczać pożyczkę, a jeśli nawet, nie jest powiedziane, że koszty takiej transakcji muszą być znaczne. Warto więc rozważyć inne możliwości pozyskania gotówki. Kto wie, może okażą się korzystniejsze?

---

Osoby zainteresowane dotykowymi informacjami na temat pożyczek pozabankowych zapraszam do zapoznania się z poradnikiem: pożyczki pozabankowe.

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt dla zadłużonych - recepta na chwilowe problemy finansowe?

Kredyt dla zadłużonych - recepta na chwilowe problemy finansowe?

Autorem artykułu jest Krzysztof R.

Osoby zadłużone w BIK są praktycznie bez szans na uzyskanie kredytu w banku. Co więc mają zrobic jeśli pilnie potrzebują pieniędzy? Rozwiązaniem może być wzięcie pożyczki w innych firmach, nie będących bankami, które chętnie udzielają kredytów takim osobom. Czy jednak jest to bezpieczne rozwiazanie?

W dzisiejszych czasach trudno sobie wyobrazić, życie bez instytucji finansowych takich jak banki. Nikt już nie trzyma pieniędzy w skarpecie, czy w materacu. Każdy posiada konto w banku, często z dostępem przez Internet lub telefon. Banki pomagają nam również w wielu różnych sytuacjach w naszym życiu, pożyczając nam pieniędzy na określone cele. Wiele ludzi bierze kredyt, za który może kupić wymarzone mieszkanie lub zbudować dom, czy kupić sobie samochód. Rodzajów kredytów jest tyle ile potrzeb ludzkich. Często kredyty brane są nie na określony cel, lecz po prostu na bieżące wydatki, zaległe opłaty, czy zobowiązania. Dzięki takim usługom, ludzie w trudnej sytuacji, mogą wyjść na prostą i uporać się z chwilowymi problemami finansowymi. W dużo gorszej sytuacji jednak, są ludzie, którzy już posiadają długi, są wpisani na listę dłużników. W takim przypadku większość banków nie chce pożyczać tym ludziom pieniędzy, bojąc się, że ich nie będą mogli oddać.

Co więc mogą zrobić osoby zadłużone, będące w ciężkiej sytuacji, potrzebujące pilnie gotówki na pokrycie zaległych zobowiązań? Na szczęście oprócz banków na rynku funkcjonują także firmy, które udzielają pożyczek takim osobom. Kredyt gotówkowy dla zadłużonych, często jest jedynym sposobem, na rozwiązanie chwilowych trudności finansowych. Jednak przed skorzystaniem z usług firm oferujących takie pożyczki, należy sobie uświadomić kilka rzeczy.

Po pierwsze raczej nie możemy liczyć na pożyczenie dużej sumy pieniędzy. Kredyty tego typu zazwyczaj opiewają na niskie kwoty, w granicach 2000 złotych. Jednak często właśnie tyle pieniędzy wystarczy aby wyjść na prostą. Należy jednak zdać sobie sprawę z tego, że tego typu pożyczki, udzielane są zawsze na dużo wyższy procent niż w bankach. Firmy podejmują ryzyko udzielając kredytów osobom zadłużonym, ale w zamian narzucają bardzo wysokie oprocentowanie. Dlatego też należy się zawsze przed podpisaniem umowy, dokładnie zorientować ile będziemy musieli oddać i po jakim czasie. Jeśli będziemy długo zwlekać, odsetki będą rosnąć i może się okazać, że wpadniemy w jeszcze większe problemy finansowe niż wcześniej. Dlatego też wszelkie działania należy podejmować z rozwagą i najlepiej przed wyborem firmy, porównać oferty korzystając z dostępnych w Internecie portali, lub też samodzielnie odwiedzając siedziby firm kredytowych.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Przewalutowanie kredytu – najgorsze co możesz zrobić

Przewalutowanie kredytu – najgorsze co możesz zrobić

Autorem artykułu jest katia81

Raty kredytów hipotecznych walutowych wzrastają wraz z podnoszeniem się kursu waluty w jakiej został zaciągnięty. Koszt raty jest jednak pomijalnie mały w porównaniu z kwotą całkowitego zadłużenia. Przewalutowanie kredytu w nieodpowiednim momencie może znacząco podnieść kwotę kredytu co jest już bardzo niebezpieczne.

Zaciągnąłeś kredyt hipoteczny w walucie obcej? Masz kredyt we frankach? Patrzysz jak kursy walut galopują do góry i zastanawiasz co zrobić aby ten koszmar się skończył.

Co zatem zrobić kiedy mamy kredyt walutowy hipoteczny. Co zrobić z kredytem we frankach lub innej walucie obcej? Na te pytania coraz więcej Polaków usiłuje w chwili obecnej znaleźć trafną odpowiedź.

Najprostsze rozwiązanie, które przychodzi w takiej sytuacji do głowy to oczywiście przewalutowanie kredytu. Niestety jest to chyba najgłupsze wyjście z tej trudnej sytuacji. Przewalutowanie kredytu w chwili kiedy waluty osiągnęły wysoki pułap jest po prostu formą ucieczki od sytuacji pełnej obaw, jednak ta ucieczka pociąga za sobą tragiczne w skutkach konsekwencje. W efekcie okazuje się, że po operacji przewalutowania z na przykład franka szwajcarskiego na walutę rodzimą nasz kredyt, a ściślej mówiąc kwota zadłużenia może wzrosnąć nawet o kilkadziesiąt procent.

Aby dokładnie określić w jakim momencie warto kredyt przewalutować, aby sprawdzić, zobaczyć na własne oczy i zrozumieć mechanizm kredytu walutowego i jaki on ma wpływ na kwotę całkowitego zadłużenia trzeba przeanalizować przypadek stosując narzędzie jakim jest symulacja przewalutowania kredytu walutowego. Wgłębiając się bowiem w detale i obserwując jaki wpływ ma kurs danej waluty w momencie zaciągania kredytu walutowego i jego planowanego przewalutowania, można wysnuć konkretne wnioski. Wnioski takie w większości przypadków ostudzą zapędy spanikowanego kredytobiorcy, pokażą jak nieznaczny wpływ na koszt całkowity kredyt mają chwilowe wahania kursów i pozwolą delikwentowi spać spokojnie i obserwować zachowanie rynku walutowego.

Prawidłowe zaanalizowanie skutków nieprzemyślanej decyzji ma kluczowe znaczenie ponieważ instynktownie zachowujemy się nieracjonalnie w przypadku kredytów hipotecznych walutowych. Widząc wzrastające kursy walut chcemy zmieniać walutę kredytu co zazwyczaj jest zgubne, kiedy natomiast kurs waluty spadnie, cieszymy się że kredyt jest tani zamiast wtedy właśnie przewalutować kredyt i czekać na wzrost kursu po to, aby w przyszłości zarobić na ruchach kursów i zredukować znacząco swojej zadłużenie.

Z symulacji przewalutowania kredytu hipotecznego widać ponadto bardzo dokładnie, że wysokość rat kredytu, spłacanych chwilowo jako wyższe ma znikomy wpływ na całkowity koszt kredytu. Warto o tym pamiętać i nie dać się ponieść emocjom, ponieważ w przypadku kredytów hipotecznych zaciąganych na kilkaset tysięcy złotych każda nieprzemyślana decyzja może skutkować stratą sięgającą kilkadziesiąt tysięcy.

---

www.hipo.net.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl