Kredyt i pożyczka

niedziela, 24 września 2017

Kredyt hipoteczny dla partnerów tej samej płci - czy jest możliwy?

Autor: Monika Dywijska

Dla instytucji finansowych liczy się jedno – zdolność kredytowa. Homoseksualizm nie ma kompletnego znaczenia w tym przypadku. Dopóki masz stałe zatrudnienie i spłacasz raty w terminie to bank jest w stanie udzielić wspólnego kredytu hipotecznego nawet z kompletnie obcą ci osobą.

Weź kredyt z kim chcesz

O ile oczywiście ta osoba wyrazi na to zgodę. Współkredytobiorcą może być dla Ciebie każdy, kto tak jak Ty, posiada zdolność kredytową i zobowiąże się spłacać raty terminowo. Mało tego, osób z którymi decydujesz się na wspólną pożyczkę hipoteczną, może być znacznie więcej, wystarczy, że chcą i są dla banku wiarygodni. Nie ma natomiast ograniczeń dotyczących stopnia spokrewnienia czy też właśnie orientacji.

Kredyty współdzielone – jak to jest?

Atutem takiego rodzaju zobowiązania może być większa zdolność kredytowa. Staranie się o kredyt hipoteczny w kilka osób, wymaga jednak od nich, aby każdy był właścicielem nieruchomości. Ponieważ kredyty takie są zobowiązaniem bardzo długoterminowym, w przypadku, jeśli jedna osoba nie będzie chciała dalej go spłacać – bank może przenieść obowiązek regulowania rat na drugą osobę. Ważne jest jednak, aby miała ona do tego odpowiednią zdolność kredytową. Dopóki każda z osób płaci w terminie swoją część – instytucja bankowa nie wnika w podziały międzyludzkie, takie jak np. rozwody.

Partnerzy jednej płci

Osoby w związku homoseksualnym również mogą starać się o kredyt hipoteczny i nie różni się to wiele od procedury składania wniosku przez małżeństwo. Muszą oni jednak złożyć osobne dokumenty a ich związek nie jest zaliczany jako wspólne prowadzenie gospodarstwa domowego, chyba, że złożą oni zaświadczenie o prowadzeniu domu razem. Oczywiście nie w każdym banku jest to możliwe, niektóre instytucje finansowe nie uznają takiego dokumentu. Dla par homoseksualnych istnieje jednak możliwość podpisania tzw. „umowy dożywocia”. Polega ona na tym, że jedna ze stron przepisuje prawa do nieruchomości na partnera, natomiast w zamian dostaje gwarancję utrzymania i opieki do końca życia.

Kredyt hipoteczny to poważne zobowiązanie, nad którym należy się zastanowić niezależnie od tego kim się jest. Każda osoba, która staje się współkredytobiorcą, powinna mieć pełne zaufanie do osoby, z którą zaciąga zobowiązanie. W innym przypadku składanie wniosku o kredyt nie ma sensu, ponieważ może przysporzyć więcej kłopotów niż korzyści. Biorąc na siebie tego typu zobowiązanie trzeba być pewnym, że jest się w stanie mu podołać.

Porównaj oferty kredytów hipotecznych na: http://www.totalmoney.pl/kredyty_hipoteczne.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyt gotówkowy a pożyczka - czym się różnią?

Autor: Monika Dywijska

Ludzie bardzo często mylą ze sobą dwa produkty finansowe, jakimi są kredyt oraz pożyczka. Dochodzi do tego, że nazwy te używane są one zamiennie, jako synonimy. Nie ma jednak niczego bardziej mylnego, a między oboma produktami dochodzi do sporych różnic. Co te produkty łączy, a co dzieli? Tego dowiecie się w poniższym artykule.

Pożyczka a kredyt

Trzeba zacząć od tego, że kredyt gotówkowy może nam przyznać jedynie bank, w oparciu o ustawę prawo bankowe. Pożyczki gotówkowej może nam udzielić każdy, kto jest posiadaczem środków pieniężnych i chce je nam pożyczyć, a proceder ten reguluje kodeks prawa cywilnego.

Kredyt gotówkowy

Nazwa kredyt jest formą zarezerwowaną tylko dla banków, szczegółową ją określa ustawa Prawo bankowe. Banki nie udzielają kredytów z własnych środków, pożyczają zazwyczaj pieniądze zdeponowane wcześniej przez swoich klientów.

Umowa kredytu musi być zawsze sporządzona i zawarta na piśmie. Powinna zawierać termin zwrotu kapitału, wraz z odsetkami w formie rat i harmonogramu spłaty. Środki, które kredytobiorca wziął od banku tak naprawdę nigdy nie są jego własnością i muszą zostać zwrócone.

Pożyczki gotówkowe

Pożyczki może udzielić każda osoba fizyczna, nie jest tu ważne czy pożyczasz od dziadków, przyjaciela, firmy parabankowej czy nieznajomego. Wszystko to jest pożyczką. Głównym warunkiem jest to, że pieniądze pożyczane muszą być własnością pożyczkodawcy. Umowa pisemna przy pożyczkach obowiązuje dopiero od kwoty 500 złotych. Przy niższych kwotach nie musi być w ogóle spisywana, chociaż warto ją zrobić, chociażby w razie braku spłaty, może posłużyć jako dowód w sądzie. Głównymi zasadami przy spłacie pożyczki są te ustalone przez pożyczkodawcę i pożyczkobiorcę. Dlatego koszt pożyczki może być duży, a zarazem niewielki, w zależności od miejsca, w którym pieniądze zostają pożyczone. Oczywistym jest, że jeżeli środki zostają pożyczane od rodziny to koszt pożyczki będzie żaden albo niski. W tym przypadku warto, chociażby z uwagi na szacunek do pożyczkodawcy, ustalić oprocentowanie np. na poziomie aktualnych lokat bankowych. Pożyczki mogą być również bardzo drogie, głównie we wszelkich instytucjach parabankowych.

Tym co łączy kredyt gotówkowy oraz pożyczkę jest dowolność finansowania. Zarówno przy kredycie, jak i pożyczce gotówkowej nie musimy nikomu mówić, na co pieniądze wydamy. Inaczej to wygląda przy kredytach celowych, jak kredyty hipoteczne czy samochodowe. Zaznaczyć jednak należy, że kredyty gotówkowe są dwukrotnie (albo więcej) droższe od kredytów celowych, które posiadają zabezpieczenia.

Sprawdź aktualną ofertę kredytów gotówkowych - http://www.totalmoney.pl/kredyty_gotowkowe.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczki prywatne - gdzie ich szukać?

Autor: Monika Dywijska

Pożyczki prywatne to najzwyczajniej mówiąc wszelkie pożyczki poza systemem bankowym. Można więc powiedzieć, że ich koszty, jak i związane z nimi formalności mogą być bardzo różnorodne, a jedyne co ogranicza w tym względzie pożyczkodawców są kodeks cywilny i ustawa antylichwiarska.

Na rynku pożyczek prywatnych znaleźć można zatem oferty bardzo przyzwoite, jak i te ryzykowne, obarczone wieloma kosztami. Jakie są podstawowe kanały udzielania pożyczek prywatnych?

Gdzie szukać pożyczek prywatnych?

Skoro pożyczki bankowe to wszystkie te nieobjęte systemem bankowym, możemy je uzyskać w wielu miejscach, należą do nich:

rodzina i znajomi,
pożyczki w instytucjach parabankowych,
prywatne osoby ogłaszające się w różnych miejscach,
prywatne osoby składające oferty na portalach z ogłoszeniami,
pożyczki społecznościowe – specjalne serwisy internetowe.

Rodzina i znajomi

Oczywiście najlepszym sposobem na wzięcie pożyczki prywatnej, jest zapytanie o nią kogoś z rodziny i znajomych, dlatego, że w tym przypadku oferta będzie najpewniej najbardziej atrakcyjna. Wypada jednak, nawet jeśli osoba jest nam bliska i nie chce na nas nic zyskać, zaproponować oprocentowanie rzędu aktualnych lokat bankowych. Przy pożyczkach prywatnych umowa pisemna nie jest potrzebna, aczkolwiek jest zalecana przy kwotach powyżej 500 złotych, ze względu na bezpieczeństwo spłaty. Umowę taką trzeba jednak zawieźć do Urzędu Skarbowego, gdyż podlega opodatkowaniu 19% podatkiem Belki od zysków kapitałowych.

Parabanki

Pożyczki w parabankach to już nieco inna liga. Oczywiście w wielu z nich dostaniesz kredyt na dowód, jednak koszty takiej pożyczki są nieporównywalnie wyższe i należy bardzo uważać na zawierane umowy, ze względu na różnego rodzaju nadużycia.

Osoby prywatne

Pożyczki od osób prywatnych, które ogłaszają się w różnego rodzaju miejscach, jak portale ogłoszeniowe, gazety itp., warte są uwagi, ale wszystko zależy od ponoszonych przez nas koszty, zawsze trzeba uważać na treść każdej umowy. Bardzo powinien uważać również pożyczający, nie znając osoby, której pożycza środki, może na tym wiele stracić.

Pożyczki społecznościowe

Pożyczki społecznościowe to swego rodzaju nowość. Nie muszą też posiadać jednej osoby pożyczającej. Przykładowo osoba A chce wziąć kredyt z oprocentowaniem 9%, na 3 tysiące złotych. Na pożyczkę tą może zrzucić się osoba B, C, D, E itd. Powiedzmy, że osoba B użyczyła 1000 złotych, a osoba E tylko 100 złotych. Zysk tych osób zależy od pożyczonej przez je kwoty. Całej transakcji pośredniczy portal internetowym, na którym dana pożyczka jest użyczana.

Pożyczki prywatne bywają dużo wygodniejsze od kredytów bankowych, wymagają mniej formalności, a często też mają bardzo atrakcyjne warunki, należy jednak bardzo uważać na to skąd pożyczkę się bierze lub komu pożyczki się użycza oraz dokładnie czytać warunki każdej umowy.

Sprawdź gdzie znajdziesz najlepsze pożyczki pozabankowe.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczka prywatna nie jest dobrym pomysłem - zobacz dlaczego

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Czasami każdy z nas znajduje się w sytuacji, w której potrzebuje dodatkowej gotówki. W takich chwilach więc nierzadko decydujemy się na pożyczkę prywatną. Podejmując tak istotną decyzję, która zazwyczaj przynosi długoterminowe konsekwencje, warto jednak skorzystać z pewnych i sprawdzonych źródeł, aby uniknąć nieprzyjemnych skutków.

Pożyczka prywatna- to nie jest dobry pomysł

Niestety pożyczki prywatne często mogą mieć przykre konsekwencje, o czym przeczytacie w historii Kingi i Krzysztofa tutaj: https://www.vivus.pl/moje-finanse/pozyczka-prywatna/. Kiedy byliśmy młodzi, pożyczenie 2 zł na bułkę w sklepiku szkolnym od kolegi nie stanowiło problemu. Wielu z nas zapewne zgłaszało się o pomoc do babci, aby pożyczyła lub dała pieniądze na nową grę komputerową, czy też telefon. Z czasem staliśmy się dorośli, a nasze problemy i potrzeby też zaczęły rosnąć. Dlaczego jednak nie zaleca brać się pożyczek od osób prywatnych?

Czy zawsze warto pożyczać od bliskich?

Każdemu z nas jest dobrze znane przysłowie: ,,Jeśli nie wiesz o co chodzi, to chodzi o pieniądze". Często zdarzało się tak, że przez finanse rozpadły się największe przyjaźnie. Raz powodem był brak spłaty w terminie, innym razem zbyt niska suma pożyczonych pieniędzy. Nawet udzielenie drobnej pożyczki całkowicie zmienia relacje pomiędzy dwojgiem ludzi. Osoba pożyczająca, staje się dłużnikiem drugiego człowieka, przez co relacja nie wygląda już jak równy z równym. Pomimo tego, że pożyczkodawcę nie powinno interesować, na co wydajesz pieniądze, nawet nieświadomie często będzie jednak kontrolował, czy naprawdę ich potrzebowałeś.

Drugim aspektem, jest termin spłaty takiej szybkiej pożyczki prywatnej. Często zadłużając się u najbliższych, nie odczuwamy presji czasu, aby ją oddać. Uważamy, że rodzina oraz przyjaciele są cierpliwi i wybaczą nam małe spóźnienie. Sytuacja może być również odwrotna. Możemy chcieć spłacić pożyczkę w terminie, lecz nie uzyskaliśmy na to jeszcze środków. Wtedy stajemy w niekomfortowej sytuacji, w której musimy przyznać się przyjacielowi do dalszych kłopotów finansowych.

Kolejnym minusem, o którym większość z nas nie ma pojęcia, jest podatek od pożyczki. Niewielu osobom może przyjść na myśl, że pożyczenie od sąsiada większej sumy, musi zostać zgłoszone fiskusowi. Dlatego, jeśli chcemy postępować zgodnie z prawem, musimy pamiętać, że takie pożyczki również podlegają opodatkowaniu w wysokości 2 procent. Oczywiście są sytuacje, w których możemy uniknąć tego podatku, jednak szczegółów należy szukać w ustawie z dnia 9 września 2000 r. o podatku od czynności cywilnoprawnych.

Jeśli nie od bliskich, to gdzie?

Aby nie narażać się na otrzymanie kary, ani utraty przyjaciół, pożyczkę najlepiej zaciągnąć w zaufanej instytucji finansowej. Istnieje teraz szereg możliwości, aby otrzymać drobną chwilówkę na swoje nagłe wydatki.

Jeśli nie mamy ochoty lub czasu chodzić po firmach, możemy wypełnić wniosek online. W tego typu firmach, możemy sami kontrolować swoją pożyczkę, a promocje dla nowych klientów sprawiają, że często nasze pierwsze zobowiązanie jest darmowe. Dodatkowo jesteśmy na bieżąco informowani o nadchodzącym terminie spłaty. Dlatego właśnie, zanim udamy się co cioci, dziadka, czy też przyjaciela, warto wcześniej zapoznać się z ofertą firm finansowych. Jedno jest pewne, one nigdy nie zapytają, na co chcesz wydać te pieniądze.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

wtorek, 31 stycznia 2017

Szybka pożyczka - na co uważać?

Autor: Monika Dywijska

Wiele osób w Polsce nie ma możliwości wzięcia kredytu w banku na dogodnych warunkach, opartych na regulowanym prawie. Dlaczego tak się dzieje? Cóż duża ilość pracowników zatrudniona jest na śmieciowych umowach, a bank w takich przypadkach bardzo często odrzuca wniosek o kredyt.

Inną przeszkodą do wzięcia kredytu w banku bywa historia kredytowa w BIK-u. Jeśli kiedykolwiek miałeś problem ze spłatą pożyczki lub posiadasz niespłacone zobowiązania, wszystko to może być powodem do odrzucenia Twojego wniosku. Dlatego właśnie w Polsce tak szybko rośnie zagęszczenie instytucji pozabankowych, które osobom wykluczonym udzielają tzw. chwilówek.

Chwilówka – sprawnie i szybko

Czasami nie mamy wyjścia, trudna sytuacja życiowa, aktualne problemy sprawiają, że musimy skądś pożyczyć pieniądze. Dobrze, jeśli możemy zrobić to w banku, gdzie kredyt gotówkowy otrzymamy, w zależności od kwoty, w ciągu jednego lub kilku dni. Gorzej przedstawia się sytuacja, jeśli mamy problemy z naszą zdolnością oraz historią kredytową. Wtedy musimy zgłosić się najczęściej do firm pozabankowych, które pieniądze pożyczą nam sprawnie i szybko, bez wielu formalności, za to z wysokimi odsetkami oraz krótkim okresem spłaty. Dobrze jeśli firma jest uczciwa, wtedy ryzykujemy jedynie większymi odsetkami, inaczej sprawa się ma jeżeli los chciał, abyś został klientem nierzetelnej instytucji.

Ukryte koszty

Informacji o ukrytych kosztach pożyczek pozabankowych ciężko jest się doszukać. Załączone są najczęściej drobnym maczkiem, gdzieś na dole ulotki lub umowy kredytowej. Chwytem wielu chwilówek jest pierwsza pożyczka za darmo, a dzięki takim działaniom, klient, który nie wyrabia już ze swoimi finansami może wejść w spiralę zadłużenia i to takiego, za które słono przyjdzie mu zapłacić, gdyż chwilówki mają dużo wyższe oprocentowanie niż kredyty bankowe.

Kary dla instytucji pozabankowych

Bardzo dobrze widać to jak wykorzystują pożyczkobiorców firmy pozabankowe po tym, że głośne były afery, kiedy takie instytucje karano, za wprowadzanie swoich klientów w błąd. Ukarane firmy nie informowały swoich klientów zgodnie z prawdą o kosztach pożyczki, a niewielu klientów czyta umowy, więc bywało to miejscem do nadużyć.

Umowa musi być czytelna

Nieważnym jest to czy bierzemy pożyczkę w banku, czy w instytucji pozabankowej, każda umowa kredytowa musi być jasna, a sformułowania w niej zawarte – czytelne dla każdego odbiorcy. Pamiętajmy, że firmy pozabankowe działają poza systemem bankowym, czyli nie tyczy się ich nadzór finansowy, jaki stosowany jest w przypadku banków. Jednak brak regulacji bankowych nie powoduje, że takie firmy mogą działać bezprawnie, nadal obowiązuje je kodeks cywilny oraz ustawa o kredycie konsumenckim, a ta mówi jasno, że pożyczkobiorca musi być rzetelnie poinformowany o wszelkich kosztach związanych z pożyczką.

Czy warto brać zobowiązanie kredytowe poza bankiem? Jeśli nie mamy wyjścia, warto przede wszystkim kierować się zdrowym rozsądkiem, rozejrzeć się na rynku chwilówek i wybrać najlepszą oraz najbardziej czytelną ofertę.

Potrzebujesz pieniędzy? Sprawdź szybkie pożyczki gotówkowe w totalmoney.pl.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.