O kredyt hipoteczny coraz trudniej!

O kredyt hipoteczny coraz trudniej!

Autorem artykułu jest Doradca Kredytowy

Marzy Ci się własny dom lub mieszkanie? Śpiesz się, jeśli chcesz mieć je na własność! Mało kogo stać na zakup nieruchomości w całości z własnych środków, dlatego popularne są kredyty hipoteczne oferowane przez banki. Niestety, o kredyt hipoteczny jest coraz trudniej.

Komisja Nadzoru Finansowego coraz bardziej ukraca warunki przyznawania kredytów na mieszkanie, wprowadzając nowe rekomendacje. Chcąc uzyskać najtańszy kredyt hipoteczny trzeba się śpieszyć! Jeszcze tylko do końca roku można skorzystać z preferencyjnego kredytu Rodzina na swoim. W jego ramach rząd dopłaca przez 8 lat nawet połowę odsetek. W związku z wygasaniem rządowego programu, zaostrzono kryteria ich przyznawania. Zmniejszono m.in. limit cen za metr kwadratowy domu/mieszkania, które kwalifikują się do kredytu z dopłatą.

Gdy z jakiegoś powodu nie mamy możliwości skorzystania z Rodziny na swoim, warto skorzystać z innych możliwości zmniejszenia kosztów kredytu hipotecznego.

Otóż by móc zmniejszyć wysokość prowizji lub oprocentowania naszego kredytu, możemy skorzystać z innych produktów oferowanych przez bank, w którym zaciągamy pożyczkę, czyli tzw. cross selling. Najczęściej, jeśli założymy konto osobiste w danym banku, zobowiążemy się do regularnych wpłat lub/i o określonej wysokości, wykupimy ubezpieczenie za pośrednictwem banku bądź skorzystamy z możliwości inwestycyjnych banku, otrzymamy lepsze warunki kredytu hipotecznego.

Warto też mieć trochę pieniędzy na wkład własny, który również wpływa na zmniejszenie opłat kosztów kredytu hipotecznego, im większa kwota wkładu własnego, tym mniej zapłacimy za kredyt.

Kredytu hipotecznego w innej walucie już praktycznie nie dostaniemy. Po zawirowaniach w kursie franka, większość banków wycofała się z kredytowania w tej walucie, podobnie jest z kredytem na mieszkanie w euro. Dziś, aby uzyskać dofinansowanie w tej walucie, wymagany jest dochód w euro bądź dochody powyżej 10 tys. zł.

Jedyną nadzieją dla potencjalnych kredytobiorców, chcących kupić własne 4 kąty, są obniżki cen nieruchomości. Dzięki nim zwiększy się zdolność kredytowa obliczana przez banki. Kredyt hipoteczny jest często wybawieniem, gdy musimy zmnienić mieszkanie na większe, jednak powinniśmy pamiętać, że to zobowiązanie na długie lata, przez które będziemy zmuszeni do wielu wyrzeczeń.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Magia leasingu

Magia leasingu.

Autorem artykułu jest Robert Grabowski

Leasing to iście fascynująca usługa, jeżeli można sobie pozwolić na takie określenie w twardych realiach finansów i biznesu. A jednak, chyba można, zwłaszcza, gdy porównamy leasing z kredytem.

Jeżeli postawimy pytanie, co jest bardziej opłacalne dla firmy, leasing czy kredyt, to odpowiedź na to pytanie zależy od danej firmy. W jednej bardziej opłaci się przykładowo leasing samochodowy a w innej samochodowy kredyt. Jednak dla wielu zwłaszcza nowych firm, pytanie o to, co będzie bardziej opłacalne, schodzi na dalszy plan a kluczowym pytaniem jest czy w ogóle jest szansa wziąć kredyt lub leasing. Nowa firma bowiem a zdolność kredytowa, to pojęcia niemal wykluczające się wzajemnie. I tu pojawia się wspomniana magia leasingu.

Leasing to taki ciekawy produkt finansowy, że nie obniża zdolności kredytowej. Bierzesz dajmy na to, samochód w leasing a Twoja / Twojej firmy zdolność kredytowa nie pogarsza się z tego tytułu. Dziwne to, bo przecież raty leasingowe trzeba spłacać niczym raty kredytu samochodowego. Jest jednak jak jest i chwała leasingowi za to.

Przede wszystkim jednak, leasing samochodu łatwiej uzyskać niż kredyt samochodowy czy inwestycyjny. Też trochę to dziwne, ale znów, tak jest i basta. Przedmiot leasingu pozostanie własnością leasingodawcy w stu procentach niezmiennie przez cały okres trwania umowy leasingu. Jest więc leasing zabezpieczony samym przedmiotem tegoż leasingu. Kredyt samochodowy również jest zabezpieczony na kredytowanym pojeździe ale mamy tu „tylko”’ przewłaszczenie na zabezpieczenie. Praktyczna różnica niewielka, ale jednak jak widać ma praktyczne znaczenie. Ponadto, leasingu udzielają często firmy nie będące bankami choć z bankami kapitałowo ściśle i bezpośrednio powiązane. Dzięki temu jednak, firmy leasingowe są poza kontrolą i wpływem Komisji Nadzoru Finansowego więc, nie muszą się przejmować jej rekomendacjami co do restrykcyjności oceny zdolności kredytowej.

Czy kto widział, lub słyszał, żeby kredyt samochodowy był dostępny dla firm z zaledwie trzymiesięcznym stażem na rynku? Absolutnie, nie. A tymczasem na rynku pojawiła się niedawno oferta leasingu aut dla właśnie już trzymiesięcznych firm. To mówi samo za siebie.

---

leasing pojazdów

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak korzystnie spłacać kredyty?

Jak korzystnie spłacać kredyty?

Autorem artykułu jest Luke Sept

Jak wynika z najnowszych badań, bardzo wielu Polaków zaciągnęło ostatnimi czasy kredyty i różnego rodzaju pożyczki. Niektórzy mają ich tak dużo, że ich dochody są za małe na spłatę rat.

Bojąc się o swoją wiarygodność, Polacy zaczęli zaciągać kredyty, aby spłacić poprzednie zobowiązania wobec banków, co również na dłuższą metę nie ma większego sensu. Dla takich osób banki mają już pewne rozwiązania - kredyt konsolidacyjny.

Jak wynika ze statystyk, które prowadzą banki, kredyty konsolidacyjne są niezwykle popularne, ponieważ są adresowane do klientów, którzy zaciągnęli kilka pożyczek i dzięki temu innowacyjnemu produktowi bankowemu mogą spłacać wszystkie zobowiązania za jednym razem, czyli wszystkie raty są skumulowane i atrakcyjniejsze do spłaty.

Jeśli chodzi o kredyt konsolidacyjny to proces wygląda tak: wybrany przez nas bank lub instytucja finansowa spłacają nasze zadłużenia, jednakże w zamian oferują jeden kredyt z większą ratą, jednakże pożyczka ta zostaje korzystniej oprocentowana i przez to staje się możliwa do spłaty. Wydłuża się także okres spłaty, który dla wielu osób jest niezwykle ważny, ponieważ przez pożyczki i zobowiązania wobec banków ledwie wiązały koniec z końcem. W ten nowoczesny sposób można spłacać kredyty konsumpcyjne, samochodowe, hipoteczne, ratalne, zadłużenie debetowe bieżących rachunków bankowych, bądź zadłużeń na kartach kredytowych. Oczywiście kredyty konsolidacyjne nie są dostępne dla wszystkich. Bank musi najpierw ocenić ryzyko i sprawdzić, czy dana osoba będzie w stanie spłacać jedną, większą ratę i to w ustalonym czasie. Od czasu niedawnego kryzysu gospodarczego banki są o wiele bardziej ostrożne, dlatego aby uzyskać kredyt konsolidacyjny trzeba przedstawić wiele zaświadczeń i dopełnić bardzo dużo formalności. Każdy z nas może także próbować zaciągnąć taki kredyt przez internet. W związku z tym trzeba będzie otworzyć konto przez internet, którego otwarcie zajmie nam naprawdę niewiele czasu.

Warto zapoznać się z różnymi ofertami i wybrać tę najlepsza dla siebie. Może warto zwrócić uwagę na kredyty przez internet?

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Leasing operacyjny

Leasing operacyjny

Autorem artykułu jest Piotr Świniarski

Leasing operacyjny jest rodzajem leasingu, kiedy do kosztu uzyskania przychodu zaliczamy opłaty leasingowe. W leasingu operacyjnym musi dojść do spełnienia pewnych warunków. W leasingu operacyjnym umowa musi być zawarta na czas określony, a jej okres nie może być krótszy niż 40 procent normatywnego okresu amortyzacji.

Leasing operacyjny jest rodzajem leasingu, kiedy do kosztu uzyskania przychodu zaliczamy opłaty leasingowe. W leasingu operacyjnym musi dojść do spełnienia pewnych warunków. W leasingu operacyjnym umowa musi być zawarta na czas określony, a jej okres nie może być krótszy niż 40 procent normatywnego okresu amortyzacji. W leasingu operacyjnym suma opłat netto odpowiadać powinna co najmniej wartości początkowej środka trwałego. Przedmiotem leasingu operacyjnego są zazwyczaj dobra, które mogą być używane przez kilku kolejnych użytkowników, a nie takie, które ze względu na specyfikę i unikatowy charakter, mogą być wykorzystane jedynie przez nieliczne podmioty gospodarcze. Leasing operacyjny ma zazwyczaj charakter bezpośredni, gdyż przebiega bez udziału wyspecjalizowanej firmy leasingowej, która nie jest jednocześnie producentem. Szczególnym rodzajem leasingu operacyjnego jest tak zwany leasing procentowy. W leasingu takim wysokość uiszczanej opłaty za korzystanie z rzeczy ustala się w stosunku procentowym do sumy uzyskanej przez korzystającego ze sprzedaży towarów lub świadczenia usług. W naszym kraju dominował zwykle leasing operacyjny, który nie dawał on korzystającemu prawa do nabycia przedmiotu leasingu po zakończeniu umowy. Popularność leasingu operacyjnego wynikała zatem w większej mierze z obowiązujących wówczas przepisów prawa podatkowego, w ramach których z leasingiem operacyjnym związane były znaczne korzyści podatkowe dla stron leasingu, znacznie większe niż w sytuacji leasingu finansowego.

---

Leasing samochodowy

Leasing operacyjny

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Leasing finansowy

Leasing finansowy

Autorem artykułu jest Piotr Świniarski

W leasingu finansowym dochodzi do przeniesienia całego ryzyka oraz korzyści, które wynikają z posiadania składników aktywów. W tego typu leasingu do kosztów uzyskania przychodów zaliczymy jedynie odpisy amortyzacyjne. Wysokość tych odpisów uzależniona jest od odrębnych przepisów podatkowych.

W leasingu finansowym dochodzi do przeniesienia całego ryzyka oraz korzyści, które wynikają z posiadania składników aktywów. W tego typu leasingu do kosztów uzyskania przychodów zaliczymy jedynie odpisy amortyzacyjne. Wysokość tych odpisów uzależniona jest od odrębnych przepisów podatkowych. Warto tutaj nadmienić, że okres umowy tego rodzaju leasingu jest zależny od okresu amortyzacyjnego środka trwałego lub tez wartości niematerialnej i prawnej.

Leasing finansowy, zgodnie z ustawą o podatkach dochodowych, musi spełniać pewne warunki. Mowa tutaj o tym, że umowa leasingu zostaje zawarta na okres oznaczony a suma suma opłat, które są ustalone w umowie, zostaje pomniejszona o podatek od towarów i usług. Opłaty te muszą odpowiadać co najmniej wartości początkowej środków trwałych lub wartości niematerialnych i prawnych. W leasingu finansowym, który traktowany jest jako dostawa towarów, korzystający jest zobowiązany do zapłaty z góry całego VAT-u wraz z odbiorem towaru. Powinno to nastąpić zazwyczaj w ciągu 7 dni po odbiorze przedmiotu leasingu, inaczej niż w leasingu operacyjnym gdzie podatek VAT jest płatny z każdą ratą leasingową. W leasingu finansowym ratę leasingową dzielimy na część kapitałową i odsetkową. Część kapitałową traktujemy jako kapitał przy operacji kredytowej, z kolei odsetkowa część związana jest z kosztem uzyskania przychodu o korzystającego. Wbrew opinii, że w naszym kraju istnieją niesprzyjające warunki prawne, oferta produktów leasingowych jest bardzo szeroka i ulega ciągłemu rozszerzaniu. Dotyczy to zarówno leasingu operacyjnego jak i finansowego.

---

Leasing samochodowy

Leasing finansowy

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl