wtorek, 20 grudnia 2011

Pożyczki i kredyty bez BIK nie rozwiążą problemów

Pożyczki i kredyty bez BIK nie rozwiążą problemów

Autorem artykułu jest dywyn



Życie nie jest łatwe. Wie o tym wiele osób posiadających zła historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (skrót BIK). Rejestr BIK przechowuje informacje o kredytach, pożyczkach, rachunkach i innych operacjach finansowych.

Przeszłość kredytowa może być dobra i zła. Na niekorzyść wielu potencjalnych kredytobiorców (posiadających złą przeszłość kredytową), banki oraz parabanki (przykładowo SKOK-ki) mają pełen dostęp do informacji przechowywanych w BIK.

Jeżeli nie spłaciłeś na czas kredytu, zapomniałeś opłacić rachunek za gaz lub telefon to musisz się liczyć z tym, że: zostanie odmówione ci udzielenie kredytu lub będziesz musiał przedstawić dodatkowe dowody na to, że jesteś osobą rzetelną, która nie będzie miała problemów ze spłatą comiesięcznych rat. Zła historia w BIK = prawie pewne kłopoty z uzyskaniem pożyczki, kredytu czy w przypadku firmy z leasingu.

Co można zrobić w sytuacji w której bank definitywnie nie udzieli nam pożyczki? Można poszukać tzw. pożyczki bez BIK. Gdzie szukać? W instytucja pozabankowych oraz u osób prywatnych.

W pierwszej kolejności warto dobrze przemyśleć sens zaciągania pożyczki. Jeżeli pieniądze nie są Ci potrzebne do przetrwania, to zrezygnuj z zaciągania pożyczki! Wakacje, nowy telewizor czy samochód może poczekać na lepsze czasy.

Jeżeli musisz pożyczyć to spytaj rodzinę i przyjaciół. Oby Ci zaufali i pożyczyli pieniądze…

Ostatecznością powinny być pożyczki w instytucjach pozabankowych, które reklamują się w TV (i przynoszą pieniądze do domu), gazetach i Internecie. Bez BIK i poręczycieli. Piękne? Niestety nie!

Zaciągając pożyczkę pozabankową musisz liczyć się z bardzo wysokim oprocentowaniem i ogromnymi kosztami! Zazwyczaj będziesz musiał spłacić dwukrotność zobowiązania. Pożyczając 10.000zł spłacisz 20.000zł i więcej. W przypadku chwilówek przez Internet i na sms koszt będzie znacznie wyższy. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosząca ponad 500% to norma. Czas na spłatę zobowiązania 15 i 30 dni. Czy na pewno tego potrzebujesz? Zastanów się dobrze i przemyśl to nie dwa, a trzy razy.

Nowością są pożyczki społecznościowe, które mogą okazać się tańszym rozwiązaniem. Pamiętaj jednak, że osoba udzielająca pożyczki może zarządzać weksla lub poświadczenia majątkowego, a w przypadku niespłacenia rat analogicznie jak w przypadku bank sprawa zakończy się na firmie windykacyjnej lub u komornika.

Nie wpłacaj tzw. opłat przygotowawczych. Jeśli postanowisz wpłacić pieniądze to najprawdopodobniej je bezpowrotnie stracisz. Osób chcących zarobić na niedoli innych jest wiele, a banki wbrew wielu opinią są najlepszym miejscem do pożyczania pieniędzy.

Osoby pragnące dowiedzieć się więcej na temat pożyczek pozabankowych i zagrożeń z nimi związanych, serdecznie zapraszam do zapoznania się z poradnikiem „pożyczki pozabankowe”.

---

Autor artykuły jest redaktorem portalu finansowego poświęconego pożyczką gotówkowym: kredyt gotówkowy 4u.


Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Tani kredyt gotówkowy: wykorzystaj spadki oprocentowania i prowizji

Tani kredyt gotówkowy: wykorzystaj spadki oprocentowania i prowizji

Autorem artykułu jest Marek Brocki



Pożyczkowe zamiary warto rozpocząć od przeglądu finansowych zestawień ofert kredytowych w poszczególnych bankach, sprawdzając promocyjne propozycje, co w efekcie umożliwi uzyskanie taniego kredytu gotówkowego.

W oczekiwaniu na klienta banki prześcigają się w promocjach. Przynosi to niezmierne korzyści wszystkim tym, których inspiracją są oszczędności w budżecie domowym, również w momencie, gdy sytuacja zmusza ich do pożyczenia pieniędzy.

Okresy przedświąteczne oraz wakacyjne to wzmożone zapotrzebowanie na gotówkę. Tradycyjnie pojawiają się obniżki w kredytach gotówkowych. Dotyczą one obniżonego oprocentowania niż zazwyczaj oraz niższego lub całkowitego braku prowizji bankowej za udzielenie kredytu. Porównując oferty bankowe: kredyty gotówkowe, warto również zwrócić uwagę czy nie wymagane jest przymusowe wykupienie ubezpieczenia na życie lub od utraty pracy.

Ubezpieczenie, które należy wykupić biorąc kredyt gotówkowy, podwyższa koszty i po przeliczeniu okazuje się, że nie jest to tak atrakcyjna oferta jak się wydawało. Należy zwracać uwagę na wszystkie punkty, jakie zawiera oferta kredytowa i dopiero po zapoznaniu się z propozycjami kilku banków wybrać najkorzystniejszą dla siebie.

Można również bezpośrednio skorzystać z propozycji kredytowej wyłonionej przez doradców finansowych w rankingu na najtańszą pożyczkę gotówkową, prezentowaną pod: najtańszy kredyt gotówkowy.

Kolejnym sposobem na wyłonienie taniej oferty kredytowej są kalkulatory kredytowe i porównywarki. Podając podstawowe informacje jak kwota pożyczki i okres kredytowania zostają przedstawione wyniki z kilkunastu banków. Bardzo pomocne narzędzie zwłaszcza w przypadku kredytów długoterminowych takich jak kredyty mieszkaniowe. W tym przypadku można również sprawdzić własną zdolność kredytową.

Propozycje kierowane do osób będących właścicielami firm, emerytów, rencistów, nauczycieli, lekarzy, pracowników administracji publicznej, służb mundurowych i służby zdrowia posiadają przeważnie uproszczone formalności i nie wymagają przedkładania zaświadczeń o uzyskiwanych dochodach.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak zaprzepaścić szansę na kredyt

Jak zaprzepaścić szansę na kredyt

Autorem artykułu jest Sławomir Dąbrowski



Wniosek o kredyt hipoteczny rozpatrzony pozytywnie, mieszkanie już dawno upatrzone, wystarczy tylko podpisać umowę. Przyszły kredytobiorca nie powinien jednak cieszyć się zbyt wcześnie.

W dążeniu do podpisania umowy kredytowej może przeszkodzić jeszcze kilka kwestii. Warto wiedzieć wcześniej, czego się spodziewać, aby nie zaprzepaścić drogi, jaką się już pokonało.

Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny jest bardzo złożony. Wymaga przedstawienia wielu dokumentów i poddaniu się wnikliwej analizie ze strony banku. W końcu następuje upragniony moment otrzymania pozytywnej decyzji. Nie daje to jednak stuprocentowej pewności, że umowa zostanie podpisana. Do tego momentu może wydarzyć się kilka rzeczy, które uniemożliwią sfinalizowanie transakcji.

Zmiany na ścieżce kariery

Jeśli przyszły kredytobiorca otrzyma propozycję pracy przed podpisaniem umowy kredytowej, lepiej żeby dobrze się zastanowił nad zmianą miejsca zatrudnienia. Choć banki rzadko przeprowadzają dalszą weryfikację po decyzji kredowej, lepiej mieć się na baczności. - Przyznając kredyt, banki z reguły wymagają, żeby umowa o pracę, jaką posiada klient trwała od minimum 3 miesięcy i nie wygasała przed upływem co najmniej 6 miesięcy. Wykluczone są też umowy na okres próbny. Oczywiście bank może zastosować odstępstwo od procedur, ale warto wcześniej poznać jego politykę w tej kwestii – wyjaśnia Michał Krajkowski, analityk Domu Kredytowego Notus i ekspert Związku Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF). Może się okazać, że bank zażąda przeprowadzenia całej analizy kredytowej od początku i przyszły kredytobiorca będzie musiał zaczekać z nowym wnioskiem do momentu osiągnięcia wymaganego przez bank minimalnego stażu pracy.

W sytuacji gdy po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej, bank dowie się o przejściu przyszłego kredytobiorcy na zwolnienie lekarskie czy urlop macierzyński, także może zgłosić pewne zastrzeżenia - Jeśli zwolnienie przyznane zostało na więcej niż 30 dni, bank może przestać uznawać źródło dochodu, które brał pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej – ostrzega Michał Krajkowski, DK Notus i ZFDF. W przypadku przejścia na urlop macierzyński instytucja kredytująca może natomiast zażądać przedstawienia oświadczenia, że kobieta nie zamierza skorzystać z urlopu wychowawczego i wróci do pracy.

Inne mieszkanie

Jeśli przyszły kredytobiorca zdecyduje się na zmianę nieruchomości, którą zamierzał początkowo kupić na inną lub z jakiegoś względu transakcja nie będzie mogła zostać zrealizowana (na przykład w sytuacji gdy wycofa się sprzedający), to cała procedura kredytowa będzie musiała zostać przeprowadzona niemal od początku. - Kredyt hipoteczny jest bowiem przyznawany na konkretną nieruchomość, która wcześniej musi zostać sprawdzona pod kątem prawnym i technicznym. Na szczęście czasem banki dopuszczają możliwość zastosowania skróconej procedury, ponieważ nie będzie już konieczności przeprowadzania ponownej analizy finansowej i dostarczania wielu dokumentów – tłumaczy Arkadiusz Rembowski, Money Expert i ZFDF. W tym przypadku bank poprosi jednak kredytobiorcę o wszystkie dokumenty dotyczące nowej nieruchomości (odpis z księgi wieczystej, umowę przedwstępną, czasem wycenę itp.). Niestety większość banków będzie wymagała złożenia nowego, kompletnego wniosku.

Nowy samochód i kino domowe

Jeśli bank podda przyszłego kredytobiorcę ponownej weryfikacji po wydaniu pozytywnej decyzji kredytowej, to niemile widziane mogą też być dokonane przez niego duże zakupy, szczególnie jeśli będą one oznaczały konieczność zaciągnięcia kredytu. Zakup samochodu na kredyt, czy sprzętu AGD na raty może bowiem oznaczać, że w oczach banku kredytobiorca obniży swoją zdolność kredytową i stać go będzie na niższy kredyt niż ten, który został mu przyznany wcześniej. Jeśli więc bank dowie się o takim zakupie przed podpisaniem umowy może zażądać ponownego obliczenia zdolności kredytowej, ze względu na wystąpienie większego ryzyka, że kredytobiorcy nie będzie stać na terminowe spłacanie zobowiązań.

Drogie promocje

Często potencjalni kredytobiorcy cieszą się, że ich wniosek został rozpatrzony pozytywnie, a kredyt zostanie im przyznany na korzystnych warunkach. Kiedy emocje już opadną warto jednak jeszcze raz prześledzić warunki umowy. - Często te preferencyjne kredyty przyznawane w ramach promocji okazują się nie tak tanie, jak się początkowo wydawało. Banki coraz częściej stosują bowiem tak zwany „cross-selling”, a więc warunkują przyznanie kredytu na promocyjnych warunkach zakupem innych, dodatkowych produktów. W przypadku kredytów hipotecznych banki często zgadzają się obniżyć ich marżę w zamian za skorzystanie z innych usług, na przykład założenie konta, lokaty lub złożenie wniosku o kartę kredytową – mówi Arkadiusz Rembowski, Money Expert i Związek Firm Doradców Finansowych. Korzystanie z tych produktów często generuje dodatkowe koszty. Rezygnacja z nich zazwyczaj oznacza jednak, że kredytobiorca nie będzie mógł skorzystać z oferty promocyjnej i kredyt będzie droższy. Może się więc okazać, że w tej sytuacji nie będzie miał on już wystarczającej zdolności na kredyt o wartości, o którą się ubiega.

Często banki warunkują też przyznanie kredytu na proponowanych warunkach wykupieniem obowiązkowego ubezpieczenia na życie. Umowa ubezpieczeniowa zawierana jest natomiast nierzadko dopiero przy podpisywaniu umowy kredytowej, na podstawie badań lekarskich. Jeżeli klient nie będzie spełniał warunków przyznania takiego ubezpieczenia, wtedy także nie będzie mógł skorzystać z warunków kredytu, zaproponowanych przez bank.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Odporny na zaświadczenia: kredyt samochodowy

Odporny na zaświadczenia: kredyt samochodowy

Autorem artykułu jest Marek Brocki



Wykwintna i solidna instytucja finansowa, która udzieli kredytu na zakup samochodu i to bez różnicy czy to będzie nowy z salonu czy używany z ogłoszenia; takie pytania często do nas trafiają. Z wypunktowanym tekstem: bez zaświadczenia o dochodach ofertę przesłać proszę.

Większości osobom się wydaje, że takiego dobrego i wbrew pozorom taniego kredytu samochodowego znaleźć się nie udaje. Ten Dom Kredytowy to doświadczony potentat w kredytach i to nie tylko samochodowych. Gotówkę na dowód osobisty pożycza a przy kredytach na zakup lub budowę domu uproszczoną procedurę badania zdolności kredytowej stosuje.

Coraz droższe i bardziej „wypasione bryki” cieszą się popularnością i przeważają z pośród samochodów sprowadzanych do kraju. Im nowszy model tym dłużej posłuży i większe oszczędności w kieszeni kupującego pozostają. Również wiadomo, że za piękną limuzyną i dziewczyny się oglądają. Na samochód sprowadzony z zagranicy, w tej firmie zajmującej się finansami, też kasę pożyczymy.

Na giełdach motoryzacyjnych okazje zakupu samochodu w niskiej cenie się zdarzają. A to „gość” ma kłopoty ze spłatą długów a to go interes pili, jednak w dobie kryzysu sprzedać szybko samochód za dużą kwotę to nie lada wyczyn. Opuścić cenę jest zmuszony, a to dla poszukującego takiego pojazdu; auto-gratka.

Gdy wymarzony samochód w dobrej cenie znajdziemy to kredyt samochodowy w tej firmie na niego również dostaniemy i to bez zbędnych zaświadczeń o zarobkach. Czy to z komisu czy od mechanika zaprzyjaźnionego, sąsiada, kolegi czy nieznajomego, w każdym przypadku, gdy zamierzasz pożyczyć pieniądze, kupić samochód poprzez kredyt lub Leasing, dla firmy czy siebie, zwróć się z tym do Domu Kredytowego [Oferta PDK: kredyty samochodowe]. Oni nie zostawiają ludzi w finansowej potrzebie.

Jednostka gwarantuje niższe oprocentowanie i bezpieczeństwo zakupu, gdy wniosek poprzez Internet złożony zostanie.

Pamiętać należy by dokładnie wszystkie dokumenty kupowanego samochodu sprawdzić, a potem do autoryzowanego serwisu na kontrolę techniczną pojechać koniecznie należy. Stanu prawnego też nie wolno pominąć.

---

Leasing samochodowy, jakie raty - kalkulator samochodowy: Leasing


Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Co to są kredyty konsolidacyjne?

Co to są kredyty konsolidacyjne?

Autorem artykułu jest Adrian Matuszczyk



Co to jest kredyt konsolidacyjny? Dlaczego warto na ten rodzaj kredytu zwrócić uwagę i dla kogo jest on głównie adresowany. Na te pytania można odpowiedzieć zapoznając się z artykułem traktującym o kredytach konsolidacyjnych.

Czy konsolidacja może być korzystna dla naszego portfela? Jeśli nabyliśmy nie dawno mieszkanie, samochód, czy komputer dla dziecka, pojechaliśmy na wczasy, a to wszystko na kredyt? Teraz musimy spłacać niewygodne raty, pewnie w paru bankach i w różnych terminach. Jest pewien sposób, by to wszystko zmienić, a konkretnie – konsolidacja zobowiązań. Spłata będzie dla nas dużo wygodniejsza, a przy okazji – co najważniejsze, nie wpadniemy w pułapkę, jaką jest zadłużenie.

Jedna rata w miesiącu, to możliwe? Jeśli już decydujemy się na kredyt konsolidacyjny to możemy mieć pewność, że będziemy płacić tylko jedną ratę w swoim banku, który wybierzemy, a nie jak dotychczas, wiele rat w różnych bankach. Konsolidacja przynosi także wiele innych korzyści, nie tylko finansowych, w artykule tym postaramy się wyjaśnić Państwu, jakie korzyści tego typu kredyt niesie za sobą, prócz tych finansowych.

Wiadomo, jesteśmy dziś bardzo zabiegani a spłacanie kredytu w różnych bankach może być dla nas bardzo kłopotliwe. Każda rata innej wysokości, w innym banku i w innym terminie – łatwo się pogubić, a przez tego typu zaniedbanie, którego winą była tylko i wyłącznie nieuwaga, możemy przysporzyć sobie wielu problemów. Dodatkowo, spłatę kredytu konsolidacyjnego można rozłożyć na dłuższy okres, w niektórych uzasadnionych przypadkach okres spłacania rat może wydłużyć się nawet do 10 lat!

Jakiego rodzaju kredyt, może zostać zastąpiony tym konsolidacyjnym? Otóż jest ich wiele. Są to między innymi pożyczki gotówkowe, pożyczki i kredyty na samochód, linie kredytowe, kredyty ratalne, a także zobowiązania z tytułu kart kredytowych. Wiele banków oferuje dziś kredyty konsolidacyjne, ich waluta to przeważnie, złotówki.

Czy przy konsolidacji jest ważna historia kredytowa?

Podczas konsolidacji bank wielką uwagę przywiązuje do naszej kredytowej historii, jeśli mamy choć najmniejsze jednorazowe opóźnienia w spłacie jakiegokolwiek kredytu, możemy go nie dostać. Bank naszą historię kredytową weryfikuje w BIK'u (biurze informacji kredytowej). Możemy też znaleźć instytucje, w których możemy wyliczyć naszą zdolność kredytową, nie na zasadzie dochodów, lecz w ramach uproszczonej procedury. Możliwość taka istnieje, w momencie gdy zgłosimy się po kredyt konsolidacyjny do naszego banku macierzystego, gdzie przez dłuższy okres czasu dokumentujemy stały dochód (wpływy na konto bankowe). W takim przypadku suma wszystkich rat powiększa się o 10 procent, tę nadwyżkę jednak możemy przeznaczyć na jakikolwiek cel.

Czy warto sięgnąć po radę u fachowca?

Oferty kredytów konsolidacyjnych różnią się od siebie, oczywiście każdy bank ma dla nas inną ofertę. Tylko od nas zależy, którą ofertę, z jakiego banku wybierzemy. Przed dokonaniem wyboru musimy wszystko dokładnie przeanalizować i przekalkulować, by nie wpaść w kłopoty. Wybierzmy bank, który najbardziej spełnia nasze oczekiwania co do kredytu konsolidacyjnego. Jeśli nie mamy pojęcia co i jak wybrać, zawsze możemy zwrócić się o pomoc do doradcy finansowego, który dzięki swojej wiedzy, może obniżyć raty naszych kredytów nawet o połowę! Niezależnie od tego czy konsolidacją kredytu zajmie się doradca, czy sami weźmiemy to na siebie, warto jest o niej pomyśleć wcześniej. Konsolidacja bowiem, nie jest odpowiednią formą kredytu dla kogoś kto popadł w poważne już tarapaty finansowe.

---

Osoby zainteresowane kredytem konsolidacyjnym zapraszam na stronę ranking kredytów konsolidacyjnych, gdzie można sprawdzić aktualną ofertę banków w Polsce i skontaktowac się z doradcą kredytowym.


Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl