Hipoteka - dobrze czy źle

Hipoteka - dobrze czy źle

Autorem artykułu jest marek nowak

Kredyt hipoteczny, to kredyt budowlano-mieszkaniowy lub mieszkaniowy, którego celem jest sfinansowanie budowy bądź zakupu domu, mieszkania, działki lub innej nieruchomości na rynku pierwotnym lub wtórnym.

Zabezpieczeniem kredytu jest ustanowiona hipoteka na nieruchomości. Kredyt hipoteczny jest kredytem długoterminowym. Ma charakter inwestycyjny. Zapis hipoteczny, czyli hipoteka powstaje przez wpis do księgi wieczystej nieruchomości, prowadzonej przez sądy rejonowe. Przed udzieleniem kredytu bank analizuje wstępne inwestycje zamierzone przez kredytobiorcę pod kątem realności przewidywanych efektów ekonomicznych.

Głównym założeniem wprowadzenia ubezpieczeń kredytów hipotecznych miało być umożliwienie osobom nie dysponującym wysokim wkładem własnym (którego nieraz wymagano na poziomie 20-25% wartości kredytu) wzięcie kredytu. Wdrożenie takiego produktu zapewniło wielu osobom możliwość zakupu mieszkania i potrafiło pobudzić rynek kredytów hipotecznych nawet w czasach wysokiej inflacji cen mieszkań.

System finansowania nieruchomości ma kluczowe znaczenie dla dynamicznego wzrostu gospodarki na rynkach rozwijających się, a finansowanie nieruchomości związane jest zawsze z ryzykiem. W wydanej już w 2004 roku przez Związek Banków Polskich książce pt. Ryzyko kredytowe wierzytelności hipotecznych, Krzysztof Jajuga i Zbigniew Krysiak piszą, że jednym z istotnych elementów zarządzania ryzykiem kredytowym jest kontrolowanie, limitowanie i ograniczanie wielkości ryzyka przejmowanego przez bank. Kluczową sprawą w takiej sytuacji jest wykorzystanie różnych instrumentów, narzędzi i technik prowadzących do limitowania ryzyka na poziomie akceptowalnym przez instytucję kredytową.

Jednym ze sposobów dodatkowego zabezpieczania może być ubezpieczenie wkładu własnego, skutkujące zmniejszaniem ryzyka. W celu nie ograniczania klientom dostępu do kredytów przy ryzyku przekraczającym możliwości kapitałowe banku, wprowadza się sprzedaż ryzyka do firmy ubezpieczeniowej. Transfer ryzyka do innej instytucji finansowej odbywać się może na etapie udzielania kredytu, jak również w dalszych etapach, w procesie sekurytyzacji lub dodatkowego ubezpieczania.

Autor: vincentos

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt

Kredyt

Autorem artykułu jest marek nowak

Obecnie na rynku istnieją różne typy kredytów w banki w polsce przeznaczonych dla osób prywatnych, ale także dla instytucji i firm. Wśród kredytów dla osób prywatnych największą rolę odgrywa kredyt konsumencki.

Ostatnim rodzajem kredytu, jaki może uzyskać osoba prywatna, jest kredyt konsolidacyjny. Jest on udzielany na konkretny cel, jakim jest spłata innych kredytów.

Kredyt gotówkowy czyli kredyt w banku, jak sama nazwa wskazuje udzielany jest w gotowce. Nie wymaga on określenia celu, na jaki kwota zostanie przeznaczona. Zwykle kredyty gotówkowe wymagają niewielkich zabezpieczeń, ponieważ kwoty takich kredytów również są niewielkie.

Wiele osób używa pojęcia kredytu i pożyczki zamiennie, chociaż są to bardzo różne instrumenty finansowe. Przede wszystkim kredyty mogą być udzielane tylko i wyłącznie przez banki internetowe. Umowa między klientem a bankiem musi mieć formę pisemną. Bank udziela kredytu odpłatnie (prowizje i odsetki) i na cel określony przez kredytobiorcę. Operacje kredytowe są bezgotówkowe.

Co zawiera standardowa umowa kredytowa:

- datę i miejsce zawarcia umowy,

- dane kredytobiorcy i kredytodawcy umowy,

- kwotę oraz walutę kredytu,

- przeznaczenie (cel) kredytu,

- termin spłaty kredytu,

- wysokość prowizji od udzielonego kredytu,

- wysokość oprocentowania kredytu,

- sposób zabezpieczenia kredytu,

- termin i sposób postawienia do dyspozycji środków kredytowych,

- informację o skutkach naruszenia umowy.

Autor: Ewenement

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Rodzaje kredytów: ich plusy i minusy

Rodzaje kredytów: ich plusy i minusy

Autorem artykułu jest dawidb119

Biorąc kredyt, na pewno zastanawiasz się, który z nich będzie dla Ciebie najlepszy i pozostawi Twoje finanse w stabilnym stanie. Czy będzie to kredyt w złotówkach, czy może tak zwane rozwiązanie walutowe?

Biorąc kredyt, na pewno zastanawiasz się, który z nich będzie dla Ciebie najlepszy i pozostawi Twoje finanse w stabilnym stanie. Czy będzie to kredyt w złotówkach, czy może tak zwane rozwiązanie walutowe? Prawda jest taka, że wybór najbardziej odpowiedniego dla Ciebie kredytu zależy od wielu czynników. Kredyt w obcej walucie trudniej uzyskać, ponieważ kryteria jego przyznawania są trudniejsze do spełnienia niż ma to miejsce w przypadku jego odpowiednika zaciągniętego w złotówkach. Lecz jeśli uda nam się spełnić wszystkie warunki postawione przez bank, sądzę, że będzie to dla Ciebie dobry kredyt. Uważam tak, ponieważ zadłużenie się w obcej – to ważne – stabilnej walucie zmniejsza ratę kredytu, lecz zarazem zwiększa ryzyko wahań kursowych. Kredyt zaciągnięty w złotówkach jest zaś bezpieczniejszy, ale droższy. Trzeba pamiętać także o tym, że wiele banków pozwala swoim klientom przewalutować zaciągnięte przez nich zobowiązania, lecz nie zawsze jest to opłacalne. Dobrym rozwiązaniem przy braniu kredytu jest także kredyt preferencyjny, czyli taki, który dofinansowuje państwo. Rozważając kupno mieszkania, możesz zdecydować się na rządowy program „Rodzina na swoim”, dzięki czemu będziesz miał szanse na nawet pięćdziesięcioprocentowe dofinansowanie. Innym rodzajem kredytu preferencyjnego są dotacje dla rolników, z których agroprzedsiębiorcy korzystają bardzo często.

Kredyt preferencyjny ma swoje minusy, które odbijają się przede wszystkim na kształcie całej gospodarki, a są nimi między innymi zniekształcenie rachunku ekonomicznego, wyższa inflacja i słabe zabezpieczenie przed wykorzystaniem przyznawanych środków. Lecz to, co nie jest dobre dla całego systemu ekonomicznego, sprzyja jednostkom, którym są owe kredyty przyznawane. Jak w życiu, tak i w ekonomii wszystko ma swoje plusy i minusy i nie zawsze to, co może na pierwszy rzut oka wydawać się pozytywne, w rzeczywistości takie jest.

---

Internetowy Poradnik Finansowy

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Pożyczka czy kredyt?

Pożyczka czy kredyt?

Autorem artykułu jest dawidb119

Potrzebujesz pożyczyć relatywnie niską kwotę pieniędzy i nie wiesz, co będzie dla Ciebie lepsze: pożyczka czy kredyt? Jeżeli tak, to postaramy się przybliżyć Ci charakterystykę tych dwóch świadczeń

Potrzebujesz pożyczyć relatywnie niską kwotę pieniędzy i nie wiesz, co będzie dla Ciebie lepsze: pożyczka czy kredyt? Jeżeli tak, to postaramy się przybliżyć Ci charakterystykę tych dwóch świadczeń, a wtedy będziesz miał więcej danych, aby zdecydować się na jeden wariant. Zacznijmy więc od różnic; pierwszym i podstawowym czynnikiem, który jest inny zarówno dla kredytu, jak i pożyczki, jest fakt, iż te pierwsze udzielają wyłącznie banki. Jest to znaczące, ponieważ każdy z nich jest prześwietlany przez Komisję Nadzoru Finansowego, która sprawdza, czy dana placówka rzetelnie przestrzega prawa bankowego. Inaczej rzecz się ma z pożyczkami, których mogą udzielać niezweryfikowane firmy czy nieznane nikomu instytucje. To powoduje, że nierzadko tym podobne organizacje stosują rozmaite kruczki prawne, które bardzo negatywnie oddziałują na pożyczkobiorcę. Kolejna różnica pojawia się, gdy chcesz zadłużyć się na kwotę mniejszą niż 500 zł; w przypadku kiedy zaciągniesz nawet najtańszy kredyt, będziesz musiał zawrzeć umowę w formie pisemnej, zaś gdy zdecydujesz się na pożyczkę, takie formalności będą zbędne. Kredyt od pożyczki różni także fakt, że ten pierwszy udzielany jest odpłatnie; każdy bank pobiera bowiem prowizję lub odsetki za jego przyznanie, zaś pożyczka nie musi być obwarowana żadnymi kosztami. Jeśli masz jakiś konkretny cel, na który chciałbyś przeznaczyć pieniądze, to dobrym rozwiązaniem będzie kredyt, ponieważ w zawieranej umowie musisz określić, na co chcesz wydać pożyczoną kwotę. Zupełnie inaczej rzecz się ma w przypadku pożyczki, którą można wydać na dowolny cel. Ostatnią istotną różnicą jest fakt, iż banki udzielają kredytów bezgotówkowych, najczęściej przelewając pieniądze na konto, a pożyczkę możesz otrzymać do ręki. Oczywiście i tak najważniejszym czynnikiem przy dokonywaniu tego typu wyborów jest oprocentowanie, lecz mamy nadzieję, że choć trochę podpowiedzieliśmy Ci, co lepiej wpłynie na Twoje finanse: kredyt czy pożyczka.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt preferencyjny – czyli dla kogo "Rodzina na swoim"

Kredyt preferencyjny – czyli dla kogo "Rodzina na swoim"

Autorem artykułu jest dawidb119

Kredyt preferencyjny jest formą kredytu dofinansowywanego przez państwo, zaciąganego przez określonych obywateli lub jednostki administracyjne, takie jak gmina czy samorząd na z góry wyznaczony cel

Kredyt preferencyjny jest formą kredytu dofinansowywanego przez państwo, zaciąganego przez określonych obywateli lub jednostki administracyjne, takie jak gmina czy samorząd na z góry wyznaczony cel. Ma on pobudzać gospodarkę, wyrównywać szansę i podreperować finanse publiczne. Czy tak jest rzeczywiście? Moim zdaniem nie. Dlaczego? Ano dlatego, że przepisy, które określają zasady przyznawania takich świadczeń, często są niejasne i źle skonstruowane. Przyjrzyjmy się choćby rządowemu programowi „Rodzina na swoim”. Limit zarobków dla rodzin chcących skorzystać z dofinansowania, który został wyznaczony przez banki, znacząco przewyższa średnią krajową płacę, dlatego też beneficjentami tego programu są przede wszystkim bogate osoby, umiejące lawirować między meandrami prawa bankowego. A przecież pierwotnym celem rządowej akcji „Rodzina na swoim” miało być udostępnienie mieszkań dla biedniejszych rodzin „na dorobku”. Rzeczywistość okazała się jednak zgoła odmienna. Przepisy są bowiem tak skonstruowane, że łatwo je ominąć i de facto wyłudzić z budżetu państwa nawet ponad 100 tys. zł. Jedynym pozytywnym skutkiem wdrożenia programu „Rodzina na swoim” zdaje się być powstanie rynku doradców specjalizujących się załatwianiu formalności związanych z przyznaniem tego kredytu, co przekłada się na – znikome, ale jednak – zmniejszenie bezrobocia i powiększenie gospodarki. Inaczej sprawa wygląda z kredytami preferencyjnymi dla rolników. Jest to dobry kredyt, umożliwiający farmerom pracę. Koszty funkcjonowania i zadbania o gospodarstwo rolne są bowiem bardzo duże, a cena, za jaką można sprzedać artykuły w skupie, relatywnie niska. Bez takich kredytów rolnicy nie byliby w stanie udźwignąć ciężaru, jakim jest prowadzenie gospodarstwa, co zdegradowałoby wieś i jej mieszkańców. Podsumowując, kredyt preferencyjny może mieć zarówno negatywne, jak i pozytywne skutki dla gospodarki, a to, jakie one będą, zależy przede wszystkim od umiejętnego skonstruowania przepisów, które będą obowiązywać i banki, i kredytobiorców.

---

Internetowy Poradnik Finansowy

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl