Czy istnieją darmowe pożyczki chwilówki i jak je uzyskać?

Firmy pożyczkowe udzielają darmowych pożyczek w różnych kwotach np. 500, 1000,2000, a nawet 5000 zł, ale pod następującymi warunkami: terminowość spłaty oraz pierwsza pożyczka w danej firmie pożyczkowej.

Jednym z warunków  otrzymania darmowej chwilówki jest udzielenie jej  nowemu klientowi, a więc takiemu, który nigdy nie był klientem danej firmy pożyczkowej, ani powiązanego z nią  podmiotu. Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić powiązania danej instytucji finansowej. 

Przy pierwszej umowie z daną osobą pożyczkodawca nie otrzyma żadnego profitu, ale otrzymuje potencjalną szansę kontynuacji rozpoczętej współpracy, jednak już na zwykłych zasadach. Pierwszą pożyczkę klient otrzyma za darmo, ale za drugą i każdą kolejną zapłaci zgodnie ze standardowym cennikiem danej firmy pożyczkowej. Jest to bardzo popularna forma promocji, którą preferują głównie prywatne podmioty pożyczkowe, ponieważ preferując pierwszą pożyczkę bez kosztów, firma ma możliwość dotrzeć do jak najszerszego obszaru potencjalnych odbiorców ich usług.

Właśnie dlatego, jest to niezwykle skuteczna metoda  pozyskiwania nowych klientów. Pożyczkobiorca, zadłużając po raz pierwszy na promocyjnych warunkach, czyli za darmo, oddaje tyle, ile pożyczył. Jednak po oddaniu zapewne będzie miał deficyt w portfelu w wysokości zwróconej pożyczki i wcześniej, czy później ponownie się w tej samej firmie zadłuży, a wtedy staje się dla firmy stałym źródłem dochodu.

Drugim warunkiem otrzymania chwilówki za zero złotych jest terminowa spłata zadłużenia. Jednodniowe opóźnienie skutkuje utratą promocyjnych warunków i  koniecznością zapłaty pożyczki powiększonej o koszty określone  w podpisanej umowie pożyczki.  Termin spłaty jest ściśle określony, jako dzień wpływu środków na konto pożyczkodawcy i nie może zostać przekroczony.

W celu dotrzymania terminu spłaty pożyczki należy:

- zlecić przelew najpóźniej przed południem ostatniego dnia spłaty, wynikającego z umowy (godziny realizacji przelewów wychodzących i przychodzących w obu bankach znajdują się na stronach internetowych tych banków), a w przypadku, gdy oba konta pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy są w tym samym banku, to  transfery środków są realizowane w czasie rzeczywistym, nawet w nocy i weekendy,
- wykonać przelew ekspresowy, upewniając się,  że taką usługę udostępniają oba banki: pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy.

Bezpłatne chwilówki mogą być  najszybszym, a jednocześnie najtańszym sposobem pozyskania dodatkowych środków pod warunkiem dotrzymania terminu spłaty zadłużenia.

Korzystanie z tego typu promocji nie jest obciążone większym ryzykiem niż w przypadku standardowych pożyczek czy bankowych kredytów, jeśli zadłużamy się w wiarygodnej, legalnie działającej firmie.

Przed podpisaniem umowy z firmą pożyczkową, o której nigdy nie słyszeliśmy, konieczne jest  sprawdzenie, czy firma publikuje na swojej stronie internetowej komplet informacji identyfikujących ją, czyli: pełną nazwę, dane adresowe, numer NIP, REGON, KRS. Dobrze jest też przejrzeć  opinie o niej w internecie i sprawdzić, czy dana marka pojawia się w rankingach wiodących serwisów  branżowych. 

Sprawdźmy również  ofertę chwilówek w porównywarkach finansowych.Na ich stronach dostępne są informacje o większości serwisów pożyczkowych oraz opinie o nich, które znacząco mogą wpłynąć na wybór pożyczkodawcy. Są to rankingi darmowych chwilówek, codziennie aktualizowane przez ekspertów finansowych, gdzie porównywane sąpożyczki pod względem:

• kosztów pożyczki,
• pierwsza darmowa pożyczka,
• łatwości i czasu przyznawania,
• przyjazności i przejrzystości  serwisu pożyczkowego,
• sprawdzalności w BIK/BIG,
• bez zaświadczeń,
• dostępności regulaminu udzielania pożyczek.

Darmowe chwilówki istnieją naprawdę i wcale nie ma sensu obawiać się ich, jeśli tylko jest się świadomym zasad, na których te promocje są oferowane.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Czy można zaciągnąć pożyczkę bez posiadania konta bankowego?

W obecnych czasach przez Internet możemy załatwić niemal wszystkie ważne sprawy życia codziennego. Robienie zakupów online, płacenie rachunków, czy wynajem pokoju na wakacje nie jest już nowością. Do większości tego typu działań wykorzystujemy jednak płatności kartą debetową, kredytową czy nowoczesne funkcje, takie jak PayPal czy BLIK.

Możliwym jest również zaciągnięcie pożyczek-chwilówek, które często są reklamowane pod takimi  chwytliwymi hasłami jak np. "bez wychodzenia z domu, zbędnych formalności, komfortowo i szybko". 

Zazwyczaj, rzeczywiście nie wymaga to od nas szukania wielu papierków, ponieważ wystarczają dowód osobisty, dane pracodawcy, czy telefon, ale także... numer rachunku bankowego. Co więc zrobić w sytuacji kiedy takowego nie posiadamy lub po prostu, nie chcemy otrzymywać pieniędzy przelewem?

Dlaczego posiadanie konta bankowego ułatwia wzięcie pożyczki?

Przede wszystkim, należy wiedzieć, że informacja o koncie bankowym pożyczkobiorcy służy nie tylko do wygodnego przekazywania pieniędzy pomiędzy klientem a pożyczkodawcą po zawarciu umowy pożyczkowej. Ważnym aspektem dla tego typu firm jest potwierdzenie tożsamości potencjalnego klienta, które przez Internet nie jest wcale takie proste.

Jest to główny powód, dla którego tak wiele firm udzielających szybkich pożyczek prosi o przelanie małej kwoty rzędu 1gr do 1zł na wskazane przez siebie konto.

Dzięki uzyskanym od banku danym o przelewie, pożyczkodawca może zidentyfikować nie tylko rachunek bankowy, z którego wpłynęły pieniądze, ale także zweryfikować ważne dane właściciela konta, takie jak:

• imię
• nazwisko
• adres zamieszkania

Jak w takim razie wziąć pożyczkę?

Nie należy martwić się brakiem konta bankowego i przymusowym czekaniem w długiej kolejce w banku! W sytuacji, gdy nie posiadamy rachunku, wypłaty mogą być realizowane za pomocą tak zwanych czeków GIRO.

Kurier dostarcza taki czek klientowi do domu, a podczas takiego spotkania sprawdza tożsamość pożyczkobiorcy (za pomocą okazanego dowodu osobistego) oraz pozyskuje podpisaną przez pożyczkobiorcę umowę pożyczkową.

Czek GIRO można realizować w placówkach Banku Pocztowego, gdzie za taką transakcję trzeba zazwyczaj uiścić dodatkową opłatę (zwykle w wysokości do kilkunastu złotych). Niektóre firmy deklarują jeszcze dodatkowe udogodnienia, takie jak to, że wypłaty pieniędzy można dokonać już w 30 min po podpisaniu umowy.

Na poczcie spłacane są także konkretne raty pożyczki, zgodnie z harmonogramem ich uiszczania w umowie.

Obsługa domowa

Dla wyjątkowo zapracowanych klientów lub tych nie lubiących wychodzić z domu, część pożyczkodawców posiada wygodną ofertę obsługi domowej. Dzięki niej nie musimy wcale spieszyć się po pracy, aby zdążyć załatwić formalności przed zamknięciem placówki pocztowej, która niestety nie jest otwarta całą dobę.

Wybierając opcję obsługi domowej to pracownik firmy przyjeżdża wówczas do nas do domu. Na takiej wizycie zostaje podpisana umowa pożyczkowa pomiędzy pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą oraz przekazana zostaje od razu pożyczona gotówka. Nie trzeba, więc fatygować się nie tylko do banku w celu otwarcia rachunku, ale także nigdzie indziej.

Oczywiście, za wygodę tego typu trzeba płacić, więc wiążę się to zwykle z dodatkowymi kosztami dla klienta. Pod uwagę w tym przypadku, należałoby również wziąć późniejsze spłacanie rat pożyczki. Finalnie nie da się całkowicie uniknąć musu opuszczenia zacisza domowego.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Firmy pożyczkowe - co warto o nich wiedzieć?

Firmy pożyczkowe coraz bardziej ubiegają o naszą uwagę. Umożliwiają nam pożyczki przez Internet a nawet przyjeżdżają do klientów. Co niestety także wiąże się z kosztami. Pożyczkodawcy kuszą łatwą i szybko dostępną gotówką. Często nie wymagają żadnych zaświadczeń o zarobkach, ani zgody współmałżonka.

Nie zawsze jesteśmy wstanie pożyczyć pieniądze od rodziny bądź po prostu nie chcemy żeby wiedzieli o naszych problemach finansowych. Zdarzają się tacy, którzy mimo złej sytuacji życiowej i braku dochodów na spłatę raty pożyczają gotówkę, przez co ich problem narasta.

Polacy sięgają po tak zwaną ,,chwilówkę" po otrzymaniu odmowy w banku tradycyjnym, z niskimi zarobkami lub ich brakiem, a także w niespodziewanych wydatkach. Niektórzy zgadzają sie na potęgę. Spłacają kredyt kolejnym i tak wpadają w spiralę długu.

Nie wszyscy wiedzą jednak, że łatwe pieniądze istnieją, ponieważ nie ma nic za darmo.
Poza bankowa pożyczka, przeważnie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Zwykle pożyczkodawcy chcąc zachęcić do kupienia jego produktu, oferują pierwszą gdzie RRSO wynosi 0%.Przy następnej procent jest juz dużo większy.

Każdy pożyczkodawca ma obowiązek podać nam ile tak naprawdę wynosi RRSO łącznie z innymi kosztami. Jednak wszystkie informacje związane z opłatami, zapisane są drobnym drukiem na samym dole broszury lub przeczytane w przyspieszonym tempie w reklamach telewizyjnych i radiowych. Chodzi o przekazanie informacji lecz w sposób dla nas niezrozumiałym lub nieczytelnym.

Niekiedy wogóle nie zwracamy na nie uwagi, gdyż mamy zbyt dużo dokumentów do wypełnienia. Są nieuczciwi, pożyczkodawcy, którzy wcale nie zamierzają udzielać nam pożyczki. Wymagają od nas wysokich opłat przygotowawczych. Potrafią zmanipulować człowieka, tak by później z premedytacją odrzucić podpisany już wniosek.

Trzeba podkreślić, że żaden kredytodawca absolutnie nie ma prawa do pobierania opłat przygotowawczych w przypadku odmowy zawarcia umowy!

Osoby ze znajomością prawa i tak rzadko wstępuje na drogę sądową. Wszyscy wolą uniknąć kolejnych kosztów oraz oszczędzić sobie zszarpanych nerwów. Dlatego małe ryzyko doprowadzenia przed organy ścigania dalej żerują na niewiedzy i naiwności innych.
Warto jest pamiętać, że mamy prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni od jej zawarcia bez podawania przyczyny oraz dodatkowych kosztów.

Przed zasięgnięciem pożyczki warto zasięgnąć po opinię innych klientów, którzy już skorzystali z tej usługi. W przypadku pogłębienia się naszych problemów finansowych i braku środków na spłatę długu, należy niezwłocznie powiadomić o tym zajściu naszego kredytodawcę. Umożliwia to nam bezstresowe załatwianie sprawy.

Nigdy nie należy bagatelizować wezwań. Dużo lepszym rozwiązaniem jest kompromis niż droga sądowa.
Podstawowym źródłem wiedzy jest strona internetowa Komisji Nadzoru Finansowego.

Jest to centralny organ sprawujący nadzór nad rynkiem finansowym, w tym sektor bankowy czy emerytalny. Zawiera ona także informacje o nieuczciwych i nielegalnych działalnościach.

Jednak mają ograniczone możliwości i nic nie zastąpi zdrowego rozsądku.
Jednakże każda decyzja związana z wzięciem pożyczki chwilówki musi być dobrze przemyślana, by nie wpaść w spiralę długów bądź doprowadzić się do bankructwa.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Wykup auta w leasingu. Sprawdź, co warto o nim wiedzieć

Wykup auta w leasingu. Sprawdź, co warto o nim wiedzieć

Autor: Tomasz Sowiński

Leasing samochodowy cieszy się dużą popularnością z uwagi na mocno elastyczną ofertę. Pozwala bowiem na dostosowanie wysokości miesięcznych rat m.in. w zależności od wartości wykupu. Co trzeba o nim wiedzieć, aby wybrać korzystną formę finansowania – taką, która będzie dopasowana do oczekiwań?

Zgodnie z istotą leasingu operacyjnego (ten rodzaj wybierany jest najczęściej), leasingobiorca może, ale nie musi dokonać wykupu pojazdu. Dochodzi do tego na zakończenie umowy, po opłaceniu ostatniej raty. To, czy taka transakcja będzie opłacalna, zależy od kilku czynników.

Wykup w leasingu samochodowym – na czym polega?

W przypadku leasingu samochodowego właścicielem auta cały czas pozostaje firma leasingowa. Istnieje jednak możliwość przeniesienia prawa własności na leasingobiorcę – dopiero po zakończeniu umowy. Odbywa się to na zasadzie wykupu, który polega na uiszczeniu opłaty w wysokości odpowiadającej procentowej wartości użytkowanego samochodu.

Jak wygląda wykup w przypadku leasingu firmowego?

O ile wykup samochodu w leasingu konsumenckim jest oczywisty, o tyle nieco bardziej skomplikowany jest wykup auta wykorzystywanego na cele firmowe. W tym przypadku przedsiębiorca może wybrać jeden z dwóch wariantów:

• wykup pojazdu na działalność

Wykup na firmę niesie za sobą wiele korzyści, m.in. możliwość zaliczenia w koszty uzyskania przychodu kwoty wykupu, możliwość odliczenia VAT od wykupu, możliwość zaliczania w koszty uzyskania przychodu wszystkich wydatków związanych z eksploatacją auta (75% wydatków w przypadku pojazdów osobowych użytkowanych w trybie mieszanym).

• wykup prywatny

Oznacza to, że samochód przechodzi na własność osoby prywatnej – bez wprowadzania go do majątku firmy. Takie rozwiązanie ma sporą przewagę w kontekście późniejszej odsprzedaży pojazdu – nie zachodzi tutaj obowiązek opodatkowania transakcji podatkiem dochodowym oraz nie ma obowiązku naliczania VAT. Trzeba jednak odczekać 6 miesięcy od zakończenia umowy leasingowej.

Wykup bez ponoszenia kosztów własnych? To możliwe…

Nie zawsze wykup będzie wiązał się z koniecznością zaangażowania własnych środków finansowych. Przykładem jest Leasing SMARTPLAN na nowe samochody dostępny w Toyota Leasing. Jego istotą jest możliwość dokonania wykupu ze środków pochodzących ze sprzedaży pojazdu dealerowi. Pozwala to na uiszczenie ostatniej raty i dokonanie wpłaty własnej kolejnego leasingu. Dzięki temu leasingobiorca ma szansę na użytkowanie nowego samochodu – bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów własnych.

Tego rodzaju leasing samochodowy ma znacznie więcej zalet. Wśród nich wymienić można:

• miesięczne raty niższe nawet o kilkadziesiąt procent w porównaniu ze standardową ofertą – wysokość obliczana jest na podstawie ceny pojazdu pomniejszonej o wysokość opłaty wstępnej i kwotę wykupu,
• wymianę auta po 3-4 latach użytkowania,
• pełną przewidywalność kosztów.

Jeżeli więc nie chcesz zastanawiać się nad wartością wykupu, postaw na nowoczesny leasing z wysoką wartością rezydualną.

---

Piszę i publikuję na prawie każdy temat. Współpracuję ściśle z Artelis.pl. Jeśli chcesz skorzystać z tych usług, kliknij tutaj aby zobaczyć ofertę.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczka na dowód bez zaświadczeń

Pożyczka na dowód bez zaświadczeń

Autor: Tomasz Bogacki

Czym są pożyczki bez zaświadczeń? I jakie sytuacje powodują, że zaczynamy szukać tego typu ofert? Są to przede wszystkim niskie dochody, praca na umowę śmieciową lub po prostu brak zdolności kredytowej.

Na szczęście nie wszystko stracone, ponieważ istnieją inne formy pozyskania funduszy. Jednym z nich jest pożyczka na dowód bez zaświadczeń. Pożyczek takich udzielają tzw. firmy pozabankowe, zwane również parabankami. W odróżnieniu od banków ich wymagania co do zdolności kredytowej są zdecydowanie mniejsze, a czasami wystarczy wręcz sam dowód osobisty.

Zanim zdecydujesz się na taką formę pożyczki, zapoznaj się z ofertą firm pozabankowych, które proponują kredyt bez zaświadczeń. To bardzo szybka i wygodna forma zaciągnięcia pożyczki. Każdy, kto znajduje się w finansowym dołku, nie mogąc liczyć na pomoc banku może zwrócić się do parabanku z prośbą o udzielenie pożyczki. Można to zrobić także drogą elektroniczną, za pośrednictwem Internetu.To jeszcze bardziej ułatwia sprawę.Jeśli zobowiązanie spłacać będziesz regularnie i terminowo, kolejny kredyt bez zaświadczeń otrzymasz bez najmniejszego problemu.

Oferta kredytowa jest naprawdę bogata, dlatego należy poświęcić chwilę, by wybrać najlepszy dla siebie produkt finansowy. Decydując się na zaciągnięcie pożyczki, sprawdź wysokość oprocentowania i prowizje firmy, tak aby kredyt był dla Ciebie pomocą, a nie problemem spędzającym sen z powiek. Niektóre firmy, żeby zachęcić klientów, przy pierwszej pożyczce nie pobierają żadnej prowizji, a RRSO (Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania) czyli całkowity koszt pożyczki wynosi o% !

Bardzo przydatnym narzędziem, służącym do wybrania najlepszej dla siebie oferty kredytowej, są wszelkiego rodzaju porównywarki pożyczek. Polecam zdecydowanie skorzystać z tego narzędzia.

Jeśli już zdecydujesz się na produkt tego typu, zastrzyk pieniędzy dostępny jest od ręki. Nie jesteśmy skazani na łaskę i niełaskę banków, prześwietlających całe nasze życie, by ustalić czy jesteśmy wypłacalni.

---

www.finansowaporadnia.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyt studencki - zobacz na jakiej zasadzie działają.

Kredyt studencki - zobacz na jakiej zasadzie działają.

Autor: Ania Wilczak

Studia bez wątpienia otwierają drogę do dobrej kariery i rozwoju zawodowego. Brak dobrze sytuowanych finansowo rodziców nie musi być przeszkodą przed studiowaniem nawet na najlepszych uczelniach w Polsce. Można ubiegać się o kredyt studencki, który jest jednym ze sposobów na częściowe sfinansowanie wydatków związanych ze studiami.

Kto może wziąć kredyt studencki

Kredyt studencki jest niezwykle atrakcyjnie oprocentowanym kredytem, który można zaciągnąć nie później niż do 25 roku życia. Mogą o niego ubiegać się studenci uczelni państwowych oraz prywatnych. bez znaczenia jest również typ studiowania. Można zatem zaciągnąć ten kredyt w przypadku studiów dziennych, zaocznych oraz wieczorowych. To doskonała wiadomość dla osób, które jakichś względów nie chcą lub nie mogą studiować dziennie na uczelni państwowej. O ten kredyt mogą ubiegać się również studenci studiów doktoranckich. Jednym z ważnych i ograniczających dostęp do tego kredytu kryteriów jest natomiast dochód na członka rodziny. Co roku jest on ustalany przez Ministerstwo Nauki i Szkolnictwa Wyższego. Z założenia ma on bowiem wspierać studentów mających najtrudniejszą sytuację finansową.

Dokumenty do wniosku

Każdego roku ustalana jest zatem miesięczna kwota dochodu na członka rodziny. W minionym już roku akademickim 2018/2019 wynosiła ona 2500 złotych netto. Jakie dokumenty należy przygotować, aby złożyć wniosek? Po pierwsze należy prawidłowo wypełnić sam wniosek, który składa się w wybranym przez siebie banku. Należy zatem sprawdzić, który z banków udziela kredytu studenckiego. Wraz z wnioskiem należy złożyć dokumenty potwierdzające dochód netto na członka w rodzinie studenta. Do wniosku należy dołączyć również zaświadczenie z uczelni wyższej informujące o tym, że jest się jej studentem. Wnioski można składać aż do 20 października każdego roku kalendarzowego, zatem nawet studenci pierwszego roku studiów zdążą wybrać zaświadczenie z dziekanatu. Kredyt studencki musi być też podżyrowany. Oznacza to, że należy wskazać również zabezpieczenie rat. Trzeba zatem zdobyć wskazaną przez bank liczbę poręczycieli (najczęściej dwie osoby), a następnie przedstawić zaświadczenia dotyczące ich zarobków.

Brak poręczyciela

Kto zatem może być poręczycielem dla zaciągającego kredyt studenta? Najczęściej wskazywani są rodzice, starsze rodzeństwo lub też wujostwo. Jeżeli sytuacja życiowa studenta jest jednak na tyle trudna, że nie może on znaleźć poręczycieli odpowiednich dla banku, jest jeszcze inne rozwiązanie. W takiej sytuacji student może ubiegać się o połączenie ze strony Banku Gospodarstwa Krajowego. W przypadku studentów pochodzących z rodzin rolniczych - ze strony Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Dlaczego kredyt studencki się opłaca

Kredyt studencki to jeden z najtańszych kredytów na rynku. To państwo dopłaca do odsetek, dlatego też raty za kredyt studencki są naprawdę wyjątkowo niskie. Stąd tak duże zainteresowanie tym produktem bankowym ze strony studentów. Wielu z nich nie przeznacza pieniędzy na utrzymanie na studiach, a na przykład odkłada je na koncie. Po kilku latach studiów może uzbierać się naprawdę okrągła kwota na rozpoczęcie dorosłego życia.

---

Sprawdź co należy zrobić, żeby dostać kredyt studencki

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jesteś zadłużony i potrzebujesz pieniędzy? Sprawdź jak możesz uzyskać dodatkową gotówkę.

Jesteś zadłużony i potrzebujesz pieniędzy? Sprawdź jak możesz uzyskać dodatkową gotówkę.

Autor: Ania Wilczak

Wszyscy korzystają z kredytów. Jest to szybki i wygodny dostęp do większej kwoty pieniędzy. Dzięki czemu szybciej możemy kupić nowy samochód, przeprowadzić kosztowny remont mieszkania. Czasami jednak zdarza się, że wielkość rat przewyższa nasze możliwości. Jak się wtedy ratować?

Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny to kredyt na spłacenie wcześniej zaciągniętych zobowiązań. Nie ma znaczenia czy zaciągnięte są w jednym banku, czy w kilku. Do uzyskania kredytu potrzebna jest odpowiednia zdolność kredytowa, wcześniejsze umowy oraz zaświadczenia z banków o aktualnej kwocie zadłużenia. Na tej podstawie bank wyliczy potrzebną wielkość kredytu konsolidacyjnego i określi czas jego spłaty.
Zaletą tego sposobu pozbycia się pętli zadłużenia jest jedna rata, mniejsza niż suma poprzednich rat. Wadą natomiast większe koszty i dłuższy okres spłaty. Nie wszyscy jednak mogą otrzymać kredyt konsolidacyjny. Warunkiem jest brak wpisu w BIK lub KRD.

Kredyt dla zadłużonych

Nie ma sytuacji bez wyjścia. Osoby, które zostały wpisane do BIK lub KRD mogą skorzystać z kredytów dla zadłużonych oferowanych przez wiele firm pozabankowych. Ich polityka finansowa jest znacznie bardziej liberalna niż banków, które podlegają nadzorowi finansowemu.
Aby uzyskać kredyt dla zadłużonych należy bardzo starannie wybrać firmę finansową. Przede wszystkim musi mieć w ofercie kredyty bez BIK i KRD. W tych, które sprawdzają rejestry pożyczki nie dostaniemy.
Wiele firm pozabankowych oferuje kredyt dla zadłużonych online i jest to bardzo wygodna i szybka opcja. Po wypełnieniu formularza nawet w tym samym dniu pieniądze mogą trafić na konto i można dzięki nim pozbyć się najpilniejszych długów.
Kredyt dla zadłużonych z komornikiem. Wiele osób stresuje się, że jeżeli ma komornika, to sytuacja jest już beznadziejna. Nic bardziej mylnego. Wymaga jednak większego wysiłku i większej wiedzy.
Do BIK i KRD trafia każdy dłużnik, który zalega ze spłatą zobowiązania ponad 60 dni. Nim wierzyciel skieruje sprawę do sądu, który wyznaczy komornika, mija dużo czasu. Czasami uda się zadłużenie już spłacić. Jeśli jednak nie, to zapis w BIK i KRD nie ulega zmianie. Daje to nadal możliwość ubiegania się o kredyt dla zadłużonych, dochodzi jednak jeszcze jeden warunek.
W przypadku wyznaczenia komornika zajmuje on wynagrodzenie do określonej kwoty oraz blokuje konto bankowe do wysokości minimalnego wynagrodzenia. W praktyce oznacza to, że kredyt przelany na konto bank przekaże komornikowi, a przecież nie o to chodzi.
Rozwiązaniem jest znalezienie firmy pozabankowej, która udziela kredytów dla zadłużonych bez sprawdzania rejestrów, ale oferuje także pożyczkę w formie gotówkowej. W ten sposób pieniądze nie zostaną zajęte.
Trzeba także pamiętać o możliwości spłaty z pominięciem banku. Firma musi posiadać możliwość wpłaty osobistej w kasie lub przy pomocy przekazu pocztowego.
Niestety mało jest firm, które umożliwiają ubieganie się o kredyt dla zadłużonych z komornikiem, dlatego w małych miejscowościach może to być trudne.

---

Kredyt dla zadłużonych - sposób na wyjść z finansowego kryzysu

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Na jakich warunkach można wziąć kredyt bez zaświadczenia o dochodach?

Na jakich warunkach można wziąć kredyt bez zaświadczenia o dochodach?

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Minimum formalności i szybka decyzja o przyznaniu środków – tak w skrócie można scharakteryzować kredyt gotówkowy bez zaświadczeń. Sprawdź, na jakich warunkach można się o niego ubiegać.

Polacy chętnie decydują się na kredyty, ponieważ pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel. Szczególnym zainteresowaniem cieszą się kredyty gotówkowe bez zaświadczeń, które można otrzymać w oparciu o uproszczone procedury. Nie oznacza to jednak, że każdy może ubiegać się o takie wsparcie finansowe. Potencjalny kredytobiorca musi spełniać kilka istotnych kryteriów.

Dla nowych i stałych klientów

Kredyty bez zaświadczeń dostępne są zarówno dla nowych i stałych klientów. Nowi kredytobiorcy są w ten sposób zachęcani do skorzystania z oferty, zaś stali klienci – nagradzani za dotychczasową lojalność.

Na podstawie własnego oświadczenia

Dla kredytów gotówkowych bez zaświadczeń typowy jest brak konieczności przedstawiania dokumentów o wysokości osiąganego wynagrodzenia czy innych dokumentów od pracodawcy. W tym przypadku wystarczy stworzone przez kredytobiorcę oświadczenie na temat wysokości dochodów przypadających na jednego członka rodziny. We wniosku kredytowym trzeba więc wpisać informację o wysokości wynagrodzenia oraz ponoszonych wydatkach. Na tej podstawie bank szacuje zdolność kredytową.

Warto przy tym pamiętać, że zawyżanie swoich dochodów może mieć poważne konsekwencje prawne. Podawanie nieprawdziwych informacji traktowane jest jako wyłudzenie kredytu. Dla kredytobiorcy będzie to oznaczało nie tylko zwrot pożyczonych środków. Zgodnie z w Art. 297 kodeksu karnego grozi za to kara więzienia – od 3 miesięcy do nawet 5 lat.

Kryterium wiekowe

Kredytobiorca ubiegający się o kredyt gotówkowy bez zaświadczeń musi spełniać także kryterium wiekowe. Zwykle banki przyznają wsparcie finansowe osobom po 18 roku życia. Warto jednak sprawdzić szczegóły, ponieważ niekiedy kredytobiorca musi mieć co najmniej 21 lat.

Sprawdź, jak wybrać dobry kredyt na oświadczenie

Nawet, jeśli spełniasz kryteria pozwalające na zaciągnięcie kredytu bez zaświadczeń, nie podejmuj przypadkowej decyzji. Porównaj dostępne oferty, zwracając szczególną uwagę na takie parametry jak:

l RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania uwzględniająca nie tylko odsetki, ale i koszty pozaodsetkowe,

l czas trwania zobowiązania –np. Kredyt bez Zaświadczeń w Getin Banku przyznawany jest na okres od 3 do 84 miesięcy,

l maksymalna kwota kredytu – adekwatna do Twoich potrzeb.

Pamiętaj, że im więcej parametrów porównasz, tym oferta będzie najbardziej zbliżona do Twoich potrzeb i oczekiwań.

---

Licencjonowane artykuły tworzy i publikuje Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Czy dostanę kredyt z negatywną opinią Biura Informacji Kredytowej?

Czy dostanę kredyt z negatywną opinią Biura Informacji Kredytowej?

Autor: Ania Wilczak

Wiele osób zastanawia się, czy w istocie istnieje możliwość dostania kredytu, jeśli opinia Biura Informacji Kredytowej jest negatywna? Odpowiedź na to pytanie wydaje się prosta, jednakże w rzeczywistości jest całkowicie inaczej. Zadłużeni również mają szansę na uzyskanie kredytu bez BIK oraz KRD.

Czym jest BIK i KRD?

BIK to inaczej Biuro Informacji Kredytowej, czyli przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich oraz prywatne banki. Ma ono na celu zgromadzenie, integrację i udostępnianie danych związanych z historią kredytów klientów banków, SKOK-ów, a nawet firm pozabankowych, które udzielają pożyczek.

KRD z kolei to Krajowy Rejestr Długów, działający od 2003 roku, który udostępnia dane związane z sytuacją finansową firm oraz konsumentów. Biuro to przechowuje i udostępnia informacje i dane gospodarcze.

Obie firmy w istocie współdziałają z bankami i firmami pozabankowymi, udzielając im informacji o zadłużeniach klientów, a także terminowym wywiązywaniu się z zobowiązań. Historie kredytowe klientów są sprawdzane w momencie, kiedy ci starają się o kredyt lub pożyczkę. Negatywna opinia BIK lub KRD oznacza, że dana osoba w przeszłości miała lub też dalej ma problemy ze spłatą zadłużeń. Często oznacza to zatem, że nie ma zdolności do zaciągnięcia kolejnego kredytu.

Czy kredyt bez BIK i KRD jest możliwy?

Kredyt dla osób zadłużonych może wydawać się wręcz nieosiągalny, jednak istnieją pewne alternatywy, które pozwalają zyskać szybki zastrzyk gotówki na swoje prywatne cele, bądź też spłatę własnych zobowiązań. Wiele firm pozabankowych umożliwia zaciągnięcie pożyczki bez wcześniejszego sprawdzania BIK, KRD czy BIG. Zadłużeni bądź osoby, które nie posiadają zdolności kredytowej, mogą liczyć na zastrzyk gotówki.

Bez zaświadczeń, bez sprawdzania BIK i KRD

Z całą pewnością zaletami pożyczek pozabankowych jest możliwość uzyskania ich przez osoby, które nie mają zdolności, bądź w przeszłości borykały się z problemem zadłużenia. Co ciekawe, wiele z firm tego typu oferuje pożyczki online, czyli takie, które nie wymagają żadnych dodatkowych formalności. Proces kredytowy jest bardzo szybki, a przy okazji odbywa się bez konieczności wychodzenia z domu.

Osoby zainteresowane potrzebują tylko i wyłącznie dowód, z którego muszą wypełnić formalności i wpisać dane. Decyzje firm pożyczkowych są wydawane zwykle w kilka godzin, a niejednokrotnie - nawet w piętnaście minut. Firmy tego typu nie wymagają od klienta żadnych dodatkowych zaświadczeń ani też dodatkowych weryfikacji.

Pożyczki dla każdego

Pożyczki bez BIK i KRD to takie, które udzielane są przez firmy pozabankowe. Nie zwracają one uwagi na złą, negatywną przeszłość kredytową klienta, co w istocie oznacza, że zastrzyk gotówki może uzyskać nawet osoba, która niegdyś nie spłacała swoich zobowiązań. Co ciekawe, osoby z komornikiem również mogą liczyć na tego typu pożyczkę. Ich niewątpliwą zaletą jest to, że niektóre firmy udzielają kredytu nawet do dwudziestu pięciu tysięcy złotych, a spłata jest rozłożona na dogodne raty.

---

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Czy kredyt może pomóc w wyjściu z zadłużenia?

Czy kredyt może pomóc w wyjściu z zadłużenia?

Autor: Treść Zewnętrzna - Artelis

Bez wątpienia każdy z nas może się znaleźć w sytuacji, kiedy ilość zobowiązań finansowych go przytłoczy. Utrata pracy, nagłe wydatki związane z leczeniem czy inne sytuacje życiowe mogą sprawić, że zaczniemy zalegać z zapłatą za czynsz, telefon komórkowy, raty kredytów gotówkowych czy innymi opłatami.

Może się także okazać, że w tej sytuacji nie otrzymamy kredytu w banku, by nasze zadłużenia spłacić, ponieważ przez zaległe zobowiązania jesteśmy umieszczeni w Biurze Informacji Kredytowej i dla większości instytucji finansowych jesteśmy tym samym niewiarygodni.

Co w takiej sytuacji zrobić? Jak sobie pomóc, by nie wpaść w jeszcze większą spiralę zadłużenia? Rozwiązaniem jest kredyt gotówkowy bez bik, który pozwoli pozyskać nam środki na rozwiązanie zaistniałych problemów finansowych.

Pożyczka bez bik – główne zalety

Kredyt bez bik jest znacznie łatwiejszy do uzyskania niż pożyczka z banku. Dzieje się tak, ponieważ w przypadku instytucji pozabankowych pożyczkobiorca nie jest weryfikowany w Biurze Informacji Kredytowej. Tak więc negatywna historia bankowa i opóźnienia w spłacie zobowiązań tj. raty, opłaty za media czy zapłata mandatu, nie są przeszkodą, by pozyskać finansowanie na spłatę swoich zadłużeń.

Instytucje finansowe oferujące pozabankowe pożyczki dla zadłużonych oferują nie tylko korzystne warunki, ale także brak w nich skomplikowanych i czasochłonnych formalności dzięki temu gotówkę można uzyskać szybko i bez zbędnej zwłoki. Należy jednak pamiętać, że kredyt dla zadłużonych z racji tego, że jest obciążony znacznie większym ryzykiem niespłacenia, najczęściej wiąże się z uiszczaniem wyższych odsetek niż te, które zapłacilibyśmy, biorąc klasyczny kredyt z banku.

Najczęściej pożyczki bez bik, opiewają na kwoty od dwustu złotych do piętnastu tysięcy złotych. Kwota zależy od potrzeb klienta i długów, jakie ma on do spłacenia w różnych miejscach. To zdecydowanie dobre rozwiązanie, ponieważ do comiesięcznej zapłaty pozostaje nam jedna rata, a zaległe zobowiązania są spłacone, więc nie musimy się już o nie martwić.

Jak otrzymać kredyt bez bik?

Na rynku funkcjonuje wiele firm oferujących pożyczki pozabankowe i ich ilość z miesiąca na miesiąc sukcesywnie wzrasta. Dlatego też, aby wybrać najlepszą możliwą ofertę, należy zapoznać się z dużą ilością informacji. Nie każdy ma na to czas. Dlatego też doskonałym rozwiązaniem jest skontaktowanie się z profesjonalnym doradcą kredytowym Aconto, który porówna dla nas dostępne oferty i przedstawi tą, która jest najbardziej atrakcyjna. Dzięki temu jesteśmy w stanie zaoszczędzić czas i otrzymać pieniądze błyskawicznie.

Aby uzyskać finansowanie z instytucji pozabankowej, należy mieć ukończone 18 lat i minimalny dochód rzędu 500 zł netto miesięcznie. W przypadku, jeśli pracujemy na umowę o pracę, umowę cywilnoprawną lub pobieramy emeryturę czy rentę, to wystarczy jeden miesiąc, by starać się o pieniądze. Jeśli zaś prowadzimy działalność gospodarczą lub gospodarstwo rolne to trzeba działać minimum od 3 miesięcy.

Przy kwocie pożyczki do 5000 złotych najczęściej wystarczy samo oświadczenie pożyczkobiorcy. Jeśli zaś wnioskujemy o kwotę wyższą, konieczne będzie przedstawienie zaświadczenia o osiąganych dochodach. Okres spłaty można każdorazowo dostosować do własnych możliwości i wynosi on od jednego do aż czterdziestu ośmiu miesięcy. Jest także możliwość pozyskania finansowania ze spłatą w ciągu 15/30 lub 60 dni. Tak więc, jak widać, możliwości jest sporo i warto omówić je ze swoim doradcą kredytowym.

---

Licencjonowane artykuły tworzy i publikuje Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Co to jest parabank?

Co to jest parabank?

Autor: Arek Czapla

Parabanki, to instytucje, które świadczą usługi finansowe, ale nie są bankami. Zajmują się one głównie pożyczaniem pieniędzy, ale niektóre z tych instytucji oferują także produkty podobne do lokat oszczędnościowych (tzw. kontrakty lokacyjne).

Uwaga! Ta druga forma działalności parabanków jest niezgodna z prawem, bo możliwość zakładania depozytów jest zastrzeżona wyłącznie dla banków.

Pieniądze w parabankach w przeciwieństwie do tych zgromadzonych w bankach, nie są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny,a ponadto tego rodzaju instytucje nie podlegają Komisji Nadzoru Finansowego. To ona właśnie sprawdza, czy działanie banków nie zagraża bezpieczeństwu ulokowanych tam środkom, a to oznacza, ze jeśli zdecydujemy się powierzyć swoje oszczędności parabankowi, to ryzykujemy ich utratę, gdyby ten np. okazała się niewypłacalny.

Uwaga! Na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego znajduje się tzw. czarna lista podmiotów, które są podejrzane o prowadzenie działalności bankowej bez wymaganego zezwolenia.

Jak uchronić się przed nieuczciwymi ofertami parabanków?

Oferty firm pożyczkowych znajdują się wszędzie - w internecie, w prasie, na słupach ogłoszeniowych.

To co ma skusić potencjalnego klienta, to brak skomplikowanych procedur oraz wysokich wymagań dotyczących zdolności kredytowej przy zawieraniu umów.

Większość tych instytucji nie sprawdza zdolności kredytowej swoich klientów, a więc nawet jeśli maja coś na sumieniu, to nie muszą się obawiać odmowy pożyczki.

Uwaga! Z propozycji parabanków należy korzystać bardzo ostrożnie, bo przecież oszustów nie brakuje.

Należy zachować wyjątkową czujność, gdy:

• pożyczkodawca żąda od nas pieniędzy jeszcze przed podpisaniem umowy (w wielu przypadkach parabanki pobiegają bowiem prowizje albo opłaty przygotowawcze, po czym nie wypłacają pieniędzy, a uzasadniają to brakiem zdolności kredytowej lub odpowiednich zabezpieczeń).

Uwaga! Żadna instytucja nie ma prawa żądać od nas pieniędzy przed podpisanie umowy, a opłata przygotowawcza powinna być pobrana dopiero po przyznaniu kredytu.

• pożyczkodawca nie zgadza się, abyśmy wzięli umowę do przeczytania (jeśli instytucja, w której chcemy pożyczyć pieniądze, nie chce udostępnić nam wzoru umowy, to trzeba z niej zrezygnować).

Umowa z parabankiem - trzeba ją uważnie przeczytać

Przed podpisaniem umowy z taką instytucją, należy się dokładnie zapoznać z treścią dokumentu.

Trzeba zwrócić uwagę, m.in. na to, czy:

• pożyczkodawca to osoba prawna czy fizyczna (w tym drugim wypadku jest istotne, czy prowadzi od działalność gospodarczą.

Uwaga! Należy uważać, gdy strona umowy to osoba fizyczna, która nie ma firmy, bo wtedy nie chronią nas przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Chodzi m.in o tzw. sankcję kredytu darmowego.

Obowiązkiem pożyczkodawcy jest przedstawienie umowy na piśmie, która zawiera ściśle określone informacje m.in. co do kosztów oprocentowania, itd.

Jeśli tego nie zrobi, to wtedy mamy prawo zwrócić pożyczone pieniądze bez odsetek oraz innych kosztów należnych pożyczkodawcy z wyjątkiem przewidzianych w umowie kosztu zabezpieczenia kredytu.

• oprocentowanie pożyczki nie jest znacznie wyższe niż w innych ofertach na rynku (jeśli tak jest, to trzeba liczyć się z tym, że biorąc pożyczkę, będziemy musieli oddać parabankowi znacznie więcej niż wzięliśmy).
• parabank wymaga od nas wysokiego zabezpieczenia pożyczki, które często wielokrotnie przewyższa jej kwotę przed jej udzieleniem (zdarza się, ze jeśli nie spłacamy w terminie rat pożyczki, to traci się zabezpieczenie).
• z dokumentu wynika, że parabank ma prawo wyznaczyć zabezpieczenie w przyszłości wedle swojego uznania (w takim wypadku nie można podpisywać umowy).
• umowa przewiduje inne wysokie opłaty, np. za rozpatrzenie wniosku, wydanie decyzji, wizyty przedstawiciela pożyczkodawcy w domu, dodatkowe ubezpieczenia (trzeba to dobrze policzyć, bo może się okazać, ze przez to znacząco wzrośnie koszt pożyczki).

Jeśli bierzemy pożyczkę w parabanku, to trzeba liczyć się z tym, ze koszt jej spłaty będzie naprawdę bardzo wysoki, bo jest ona bardzo wysoko oprocentowana oraz ma duże koszty dodatkowe (ubezpieczenia, tzw. obsługi domowe), a to oznacza, ze rzeczywiste jej oprocentowanie (RRSO), czyli liczone wraz z poniesionymi kosztami, może przekroczyć 100% (czasami nawet więcej) w skali roku.

W razie wątpliwości co do treści umowy, warto skonsultować ją z rzecznikiem konsumentów, który działa przy urzędzie gminy, miasta.

Warto też wiedzieć, że od każdej umowy o kredyt konsumencki (za taką jest uważana m.in. umowa pożyczki) niezależnie, czy zawarto ją w banku, czy w parabanku, można odstąpić bez podania przyczyny w terminie 14 dni od jej podpisania.

Nie ponosi się z tego tytułu żadnych kosztów (np. kar umownych), ale trzeba będzie zapłacić odsetki za okres od dnia wypłaty do dnia spłaty kredytu. Natomiast pożyczkodawca jest zobligowany zwrócić pobraną opłatę przygotowawczą.

---

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jakie informacje gromadzi BIK?

Jakie informacje gromadzi BIK?

Autor: Arek Czapla

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja która gromadzi dane wszystkich kredytobiorców. Jeśli starasz się o kredyt w banku, wówczas bank zwróci się do BIK, aby sprawdzić Twoją historię kredytową.

Bank sprawdzi czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą, czy w odpowiedni sposób regulowałeś poprzednie zobowiązania.

Jak sprawdzić BIK?

Również samemu możesz sprawdzić, w jaki sposób wygląda raport w BIK.

Do wyboru masz 2 rodzaje raportów. Raport bezpłatny, który możesz pobrać raz na pół roku oraz raport płatny, który możesz brać dowolną ilość razy.

Raport płatny oprócz tego, że możesz go pobierać częściej, zawiera Twoją ocenę scoringową jako klienta.

Uwaga! Scoring polega na przyporządkowaniu punktów, które będą określały Twoją wiarygodność dla kolejnych banków.

Każdy kredyt, który zaciągnąłeś jest bardzo dokładnie opisany w raporcie w BIK.

Informacje zawarte w BIK

W raporcie BIK podane są:

• kwoty zaciągniętych kredytów;
• daty zobowiązań;
• wysokość należnej raty oraz
• okres kredytowania.

Oprócz tego, dokładnie opisana jest każda miesięczna rata, która płacisz. Określona jest kwota, jaką płacisz, jeśli dopuściłeś się opóźnienia, to jest określona dokładna ilość dni opóźnienia oraz wysokość zaległej kwoty.

Uwaga! Banki raportują nawet jedno - i dwudniowe opóźnienia. Duża liczba opóźnień może znacząco utrudnić zaciągnięcie kolejnych kredytów.

Warto też podkreślić, że najważniejsze to płacić swoje raty w terminie. Jeśli będziesz tego pilnować i dodatkowo raz na jakiś czas będziesz pobierał raport z BIK - wówczas nie musisz się niczego obawiać i bez problemu otrzymasz kolejny kredyt.

Pozytywna historia kredytowa

Tworzenie historii kredytowej, to nic innego jak korzystnie produktów bankowych, taki jak: kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne, karty kredytowe, czy też kredyty odnawialne w koncie osobistym.

Uwaga! Biorąc taki produkt bankowy musisz pamiętać o tym, że historia jego spłacania pojawi się w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) w Twoim indywidualnym raporcie.

Jak zbudować pozytywną historię kredytową?

Budując pozytywną historię kredytową musisz pamiętać o trzech zasadach:

• po pierwsze pilnuj swoich terminów płatności (jeśli termin płatności wypada w dzień dzień świąteczny lub w weekend, pamiętaj żeby sprawdzić w swoim banku, kiedy wymaga on płatności raty, czy przed takim dniem świątecznym czy po.

Uwaga! Jest to istotne dlatego, że w raporcie BIK może być odnotowane nawet jednodniowe opóźnienie.

• druga zasada dotyczy przelewów cyklicznych (pamiętaj o zapewnieniu odpowiedniej kwoty pieniędzy w odpowiednim dniu, tak aby bank mógł taki przelew zrealizować.

Uwaga! Jeśli tego nie dopilnujesz, niestety w Twoim raporcie w BIK pojawi się zaległość.

Jeśli masz taką możliwość włącz sobie usługę powiadamiania SMS-owego w swoim banku, tak żeby wiedzieć, że dany przelew nie został przez poprzez bank zrealizowany. Wtedy unikniesz sytuacji, w której w nieświadomości będziesz myślał, że przelew został zrobiony, a w praktyce powstanie zaległość.

• raz na pół roku możesz udać się do BIK i pobrać raport o samym sobie (dzięki temu będziesz mógł sprawdzić, czy Twoja historia kredytowa jest pozytywna i czy bank w odpowiedni sposób raportuje spłacalność twojego kredytu (kredytów).

Najczęściej pojawiającym się problemem jest sytuacja, w której kredyt jest spłacony całkowicie, a pomimo to w raporcie BIK widnieje zaległość.

Uwaga! Warto wyjaśnić taką sytuację ze swoim bankiem, aby nie doprowadzić do długotrwałej zaległości, która w przyszłości będzie miała wpływ na Twoją zdolność kredytową i na Twoją historię kredytową.

Pozytywna historia kredytowa jest traktowana przez banki, jak coś zupełnie normalnego. Dzięki tej dobrej historii kredytowej będzie mógł po prostu zaciągnąć kolejne kredyty.

Uwaga! Zła historia kredytowa uniemożliwi Ci branie nowych kredytów lub tez spowoduje, ze kredyt będzie na gorszych warunkach finansowych.

---

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.