Kredyt i pożyczka

poniedziałek, 16 lutego 2015

Skąd wziąć pieniądze na pilne potrzeby?

Autor: Artelis

Potrzeby miewamy różne. Czasem poważne, konkretne np. rachunki, spłata innych długów. Czasem zdrowotne lub inny, nagły wydatek, od którego zależy nasze być lub nie być. Czasem zaś po prostu chcemy sprawić przyjemność, sobie lub innym. A to jest przecież bezcenne. Choć nie zawsze tanie. Bywa, że naprawdę nie mamy wyboru i musimy zaciągnąć pożyczkę, chcąc nie chcąc, bo przecież są tacy, którzy prędzej „zęby w ścianę wbiją” niż zwrócą się gdzieś po finansową pomoc.

Jeśli jednak się zwracać, to do kogo i gdzie?

Na ogół pierwsze kroki kierujemy do bliskich. Nie zawsze skutecznie bo bywa, że przyjaciel „właśnie się spłukał”, teściowa też i choć wszyscy niby dobrze nam życzą, oferują wsparcie – to finansowego niestety nie. Bo potrzebują gotówki i chcieli by pożyczyć. Tylko gdzie?

Więc skąd wziąć pieniądze na pilne potrzeby?

Do wyboru mamy mnóstwo źródeł: od banków, przez parabanki, pożyczki udzielane w stacjonarnych oddziałach danej instytucji lub nie wymagające wychodzenia z domu, czyli drogą telefoniczną lub pożyczki online, z czego te ostatnie są dzisiaj najpopularniejszą i najwygodniejszą opcją.

Duży wybór jest dobry, lecz utrudnia decyzję. To, na jakie źródło się zdecydujemy powinno zależeć więc głownie od tego, czego potrzebujemy i czym dysponujemy. A więc jaką kwotę chcemy pożyczyć i w jakim terminie możemy (chcemy) oddać.

Uwaga!

Szukając ofert zwróćmy uwagę na poniższe kwestie:

Jaką kwotę chcemy pożyczyć
Czy mamy zabezpieczanie? Co je stanowi?
W jakim terminie jesteśmy w stanie / zamierzamy spłacić pożyczkę
Jaki jest wymagany poziom wymaganych zarobków do otrzymania pozytywnej decyzji o udzieleniu pożyczki
Na jakie sumy opiewają odsetki (czy są takowe)
Jakie dokumenty będą nam potrzebne do zawarcia umowy (czy je posiadamy, są dla nas dostępne?)

Jeśli chcemy pożyczyć ponad kilka tys. zł kierujmy się do banków. Tu umowy jest mocno sformalizowana, pisemna. Za to bywa „elastyczna”. W przypadku mniejszych kwot możemy pójść do parabanków czyli podmiotów, które bankami nie są, lecz je przypominają.

A gdyby tak odrzucić te wszystkie niewygodne formalności i znaleźć dużo łatwiejsze rozwiązanie? Pożyczka przez Internet to najlepsza z możliwych, a przy tym najbardziej bezpieczna opcja. To łatwy i szybki sposób na gotówkę, wtedy gdy potrzebujemy jej na już. Nie bój się – pożyczka online to sposób pewny. Wystarczy dotrzeć do sprawdzonego pożyczkodawcy.

Tak szybka pożyczka online to źródło wiarygodne, możliwe do zweryfikowania, cieszące się dobrą opinią. Pamiętajmy też, że zawsze, niezależnie od tego gdzie pożyczymy, zawsze będziemy musieli oddać – postaw więc na opcję, która jest klarowna i bez ukrytych kosztów – pożyczkę online.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak korzystnie wziąć kredyt

Autor: Krzysztof Borowik

Kredyt to często jedyne rozwiązanie dające możliwość założenia własnego biznesu, zakupu mieszkania czy też sfinansowanie nagłych i niespodziewanych potrzeb lub zobowiązań. Jednak wzięcie korzystnego kredytu to nie taka prosta sprawa.

Nie ma dziś już chyba banku, który by nie twierdził iż to on jest instytucją przyjazną klientowi. Zdrowy rozsądek i intuicja mówią jednak nam co innego. Sama współpraca z pracownikiem danego oddziału może przebiegać nie zawsze korzystnie dla ubiegającego się o kredyt. Z tej przyczyny wypada zawczasu zebrać wszelkie informacje na temat banków w jakich chcemy ubiegać się o korzystny kredyt. W tym pomóc mogą nam obecni od pewnego czasu doradcy kredytowi.

Oczywiście znajdą się malkontenci, ale duża część kredytobiorców nie zawiodła się na takich usługach więc może jednak warto się przełamać. Taki doradca kredytowy posiada znakomity przegląd całego sektora usług bankowych, co pozwala mu wypowiadać się na ten temat z dużą łatwością. Dodatkowo każdy doradca kredytowy posiada zawsze najświeższe dane dotyczące bieżących ofert bankowych dotyczących wielu typów pożyczek. Doradca ten ma możliwość zasugerować nam ofertę instytucji bankowej, która na dany czasu prezentuje najlepsze z naszego punktu widzenia warunki na udzielenie kredytu. Co ciekawe doradca kredytowy nie pobiera opłat za usługę jaką wykonuje w ramach przygotowania dla nas korzystnej oferty kredytowej. Taki doradca kredytowy czerpie zysk z prowizji wypłacanej mu przez bank od którego my pożyczamy pieniądze, więc nie musimy obawiać się dodatkowych kosztów z tej strony.

Pojawiają się jednak zarzuty, że doradca kredytowy nie zawsze jest do końca obiektywny stąd też w razie naszych wątpliwości można posłużyć się kalkulatorami kredytowymi. Taki kalkulator kredytowy to narzędzie znajdujące się na portalach finansowych i jego zadaniem jest wyliczenie wysokości planowanej raty jaką musimy uregulować decydując się na dany kredyt. Kalkulator ten oblicza te dane na podstawie naszych wymagań dotyczących wysokości kredytu i raty oraz czasu spłaty w oparciu o nasze zarobki. Należy jednak mieć jednak na uwadze fakt, że pomimo bezsprzecznej bezstronności owych kalkulatorów rat powinny być one tylko źródłem informacji. Zatem nie należy zastępować doradcy kredytowego takim kalkulatorem, a jedynie wspomagać się takim narzędziem. Nie zmienia to jednak faktu, że jest to bardzo praktyczne wsparcie pozwalające na rozwianie sceptykom wielu wątpliwości.

Najlepsze banki

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

wtorek, 18 listopada 2014

Pomocna pożyczka - czy na prawdę pomocna?

Autor: Pablo Szafran

Wiele osób zastanawia się nad taką formą pożyczki. Czy warto skorzystać z oferty?

Pomocna pożyczka ma wiele zalet. Przede wszystkim łatwo ją otrzymać. Wystarczy wypełnić wniosek online i poczekać, aż doradca skontaktuje się z nami i przedstawi najkorzystniejszą ofertę. Nie trzeba spełniać wielu warunków. Na pewno firma, która udziela nam pożyczki będzie chciała się upewnić, że jesteśmy pełnoletni, posiadamy zameldowanie w Polsce i mamy stałe źródło dochodu. Nie jest to wiele, w porównaniu z formalnościami wymaganymi przez banki.

Dodatkowo warto zauważyć, że banki mają z góry narzucone kryteria, według których mogą przyznać pożyczkę, jednocześnie oczekują, że uzasadnimy, na jaki cel pieniądze przeznaczymy. Nawet jeśli spłacamy pożyczkę, bank wymaga dostarczania zdjęć lub faktur, co może być kłopotliwe. Jednocześnie cała procedura przyznawania wniosku trwa w najlepszym wypadku około tygodnia, a może właśnie na tyle czasu straciliśmy płynność finansową.

Dodatkową zaletą jest to, że nie musimy się tłumaczyć, na jaki cel potrzebna jest pożyczka. Jest to duża zaleta, gdyż sytuacje w życiu mogą być różne i często nie przewidziane. Może się zdarzyć, że stracimy płynność finansową na bardzo krótki okres czasu, na przykład na tydzień. W takim wypadku taki kredyt jest nie do przecenienia. Nie musimy obawiać się zbyt wysokich opłat.

Na wielu stronach internetowych firm, które oferują takie pożyczki znajdują się kalkulatory, w których podając kwotę i czas, na jaki chcemy pożyczyć pieniądze, możemy sprawdzić koszt. Pożyczka uratowała wielu ludzi z trudnej sytuacji i coraz to nowe osoby się na nią decydują. Dlatego warto sprawdzić taką ofertę, zanim udamy się do banku czy zaczniemy szukać pomocy u rodziny. Nie zawsze chcielibyśmy, aby rodzina wiedziała o naszych przejściowych problemach finansowych. W takim wypadku pożyczka gotówkowa może nam pomóc.

Pożyczki przez Internet mogą być dobrze dobrane do naszych potrzeb przez doradcę kredytowego.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Chwilówki online – o czym konsument powinien wiedzieć?

Autor: Pablo Szafran

Rynek chwilówek online rośnie z miesiąca na miesiąc. Obecnie nie kilka a kilkanaście firm oferuje tego typu szybkie pożyczki. Jakie obowiązki nakłada polskie prawo na pożyczkodawców? Na co powinien zwracać uwagę konsument?

Ustawa o kredycie konsumenckim, która obejmuje swoim zakresem również umowy chwilówki online, nakłada na pożyczkodawców szereg obowiązków, również na etapie poprzedzającym bezpośrednio zawarcie umowy chwilówki.

Przede wszystkim podkreślić należy, iż na podmiocie udzielającym pożyczek ciąży szeroko rozbudowany obowiązek informacyjny. Ustawa o kredycie konsumenckim szczegółowo określa, jakie informacje, na jakim etapie zawierania umowy, mają być przekazane pożyczkobiorcy. Chodzi tu przede wszystkim o informacje dotyczące kosztów chwilówki online, zasad jej spłaty, możliwości odstąpienia od umowy, czy też informacji o możliwości wcześniejszej spłaty chwilówki. Pożyczkobiorcy z kolei przysługuje szereg uprawnień, przyznanych mu przez ww. ustawę.

Jeżeli chodzi o obowiązek informacyjny, to w pierwszej kolejności pożyczkodawca ma obowiązek przekazać klientowi na trwałym nośniku informacje obejmujące: imię i nazwisko lub nazwę pożyczkodawcy, adres jego siedziby lub miejsca działalności, rodzaj pożyczki, okres obowiązywania umowy chwilówki online, wysokość stopy oprocentowania pożyczki i ewentualnie zasady jej zmiany. Pożyczkodawca ma również obowiązek podać całkowitą kwotę chwilówki, termin i sposób wypłaty pożyczki, rzeczywistą stopę oprocentowania i całkowitą kwotę do zapłaty przez pożyczkobiorcę oraz terminy i zasady spłaty chwilówki. Osoba zaciągająca zobowiązanie powinna również zostać poinformowana o obowiązku zawarcia dodatkowych umów, na przykład umowy ubezpieczenia, czy też obowiązku ustanowienia zabezpieczenia kredytu. Jeżeli pożyczkodawca nalicza dodatkowe koszty (prowizje, dodatkowe opłaty), o wszystkich tych kosztach i ich wysokości musi powiadomić konsumenta. Ma obowiązek poinformować o prawie konsumenta do odstąpienia od umowy, prawie konsumenta do spłaty chwilówki online przed terminem, o skutkach braku płatności, w szczególności o związanych z tym opłatach dodatkowych, o prawie konsumenta do otrzymania bezpłatnie projektu umowy.

Jeżeli strony zawierają umowę na odległość i nie ma możliwości przekazania wszystkich tych informacji konsumentowi przed zawarciem umowy, należy je przekazać niezwłocznie po zawarciu umowy.

Zawsze pamiętajmy żeby przed skorzystaniem z chwilówki online zapoznać się z regulaminem oraz e-umową pożyczki dostępną w serwisie. Bądźmy świadomymi konsumentami.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Nie taki kredyt straszny

Autor: Martyna Białas

Zła sława kredytów jest obecna w przestrzeni nie od dziś. O ile jest ona uzasadniona w przypadku gospodarstw domowych zaciągających kredyty konsumpcyjne, o tyle dla przedsiębiorstw jest to szansa na dalszy rozwój i usprawnienie funkcjonowania. Dlaczego zatem tak stronią od kredytów?

Przedsiębiorca=konsument

Jak duże i złożone nie byłoby przedsiębiorstwo, zarządzający nim przedsiębiorca lub jego właściciel zawsze będzie jednocześnie konsumentem. Jeżeli jako konsument jest przeciwny kredytom (i słusznie) to najprawdopodobniej przełoży tę niechęć na swoje przedsiębiorstwo (niesłusznie).

Przedsiębiorstwo≠gospodarstwo domowe

Aby zrozumieć, że kredyt bywa przedsiębiorstwom potrzebny, należy zacząć od rozróżnienia i rozdzielenia przedsiębiorstwa od gospodarstwa domowego. Gospodarstwo domowe najczęściej zaciąga zobowiązania finansowe w celu realizacji potrzeb, które mogłoby zrealizować poprzez oszczędzanie przez stosunkowo krótki okres (dlatego wyjątek stanowią kredyty hipoteczne) lub które przewyższają możliwości finansowe danego gospodarstwa (przykładowo - gospodarstwo z dochodem 10 000 PLN decyduje się na zakup nowego Mercedesa zamiast używanego Forda oraz zakup 10-dniowej wycieczki do Tajlandii zamiast do Grecji).

Natomiast przedsiębiorstwo korzystające z kredytu ma szansę na rozwój oraz na przetrwanie CHWILOWEJ niepłynności (kadra zarządzająca przedsiębiorstwem powinna potrafić zidentyfikować, czy problemy z płynnością są przejściowe, czy stanowią poważniejszy problem).

Kilka słów o szansie na rozwój...

Kupienie nowej linii produkcyjnej nie zawsze oznacza rozwój dla firmy. Każdy plan rozwojowy (nie tylko z udziałem kredytu) MUSI być poprzedzony co najmniej hipotetyczną kalkulacją przychodów i kosztów z tytułu inwestycji, a najlepiej, gdyby przed każdym zakupem czy budową nowego środka trwałego został wykonany uproszczony biznesplan na wewnętrzne potrzeby, pokazujący, czy planowane przedsięwzięcie jest opłacalne i czy ma ekonomiczny sens.

... oraz parę słów o poprawie płynności

Jeżeli przedsiębiorstwo ma przejściowe problemy z płynnością (bo np. realizuje właśnie inwestycję, która na czas jej realizacji zmniejsza przychody o 50% przy nieznacznej zmianie kosztów albo jeden z kluczowych odbiorców miewa średnio 2-tygodniowe opóźnienia w płatnościach) z pomocą przychodzą kredyty obrotowe. Nie zaleca się zaciągania kredytów ratalnych, bowiem przez długi okres spłacamy coś, co miało miejsce przez krótki czas. Najlepszym rozwiązaniem są limity debetowe w rachunkach firmowych, które są wyrównywane przychodami, najczęściej są bezpłatne, gdy są niewykorzystywane, a więc wiążą się z niskim kosztem obsługi zadłużenia i są wykorzystywane w razie potrzeby - czyli przy każdej okazji można skorzystać z limitu w rachunku bez konieczności zaciągania kolejnego kredytu.

"Ale ja mam nadwyżki finansowe, które wystarczają na inwestycje"

Każdy, kto studiował finanse lub ekonomię, ma wyryte w głowie hasło "kosztu alternatywnego" niemal tak mocno jak "popyt" czy "podaż", a mianowicie chodzi o to, że wykorzystanie nadwyżek finansowych jest tak naprawdę droższe od wykorzystania kredytu, ale o tym więcej np. TUTAJ.

Martyna Białas, właściciel w firmie WINSTON

http://www.winston.org.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.