Kredyt i pożyczka

wtorek, 18 listopada 2014

Pomocna pożyczka - czy na prawdę pomocna?

Autor: Pablo Szafran

Wiele osób zastanawia się nad taką formą pożyczki. Czy warto skorzystać z oferty?

Pomocna pożyczka ma wiele zalet. Przede wszystkim łatwo ją otrzymać. Wystarczy wypełnić wniosek online i poczekać, aż doradca skontaktuje się z nami i przedstawi najkorzystniejszą ofertę. Nie trzeba spełniać wielu warunków. Na pewno firma, która udziela nam pożyczki będzie chciała się upewnić, że jesteśmy pełnoletni, posiadamy zameldowanie w Polsce i mamy stałe źródło dochodu. Nie jest to wiele, w porównaniu z formalnościami wymaganymi przez banki.

Dodatkowo warto zauważyć, że banki mają z góry narzucone kryteria, według których mogą przyznać pożyczkę, jednocześnie oczekują, że uzasadnimy, na jaki cel pieniądze przeznaczymy. Nawet jeśli spłacamy pożyczkę, bank wymaga dostarczania zdjęć lub faktur, co może być kłopotliwe. Jednocześnie cała procedura przyznawania wniosku trwa w najlepszym wypadku około tygodnia, a może właśnie na tyle czasu straciliśmy płynność finansową.

Dodatkową zaletą jest to, że nie musimy się tłumaczyć, na jaki cel potrzebna jest pożyczka. Jest to duża zaleta, gdyż sytuacje w życiu mogą być różne i często nie przewidziane. Może się zdarzyć, że stracimy płynność finansową na bardzo krótki okres czasu, na przykład na tydzień. W takim wypadku taki kredyt jest nie do przecenienia. Nie musimy obawiać się zbyt wysokich opłat.

Na wielu stronach internetowych firm, które oferują takie pożyczki znajdują się kalkulatory, w których podając kwotę i czas, na jaki chcemy pożyczyć pieniądze, możemy sprawdzić koszt. Pożyczka uratowała wielu ludzi z trudnej sytuacji i coraz to nowe osoby się na nią decydują. Dlatego warto sprawdzić taką ofertę, zanim udamy się do banku czy zaczniemy szukać pomocy u rodziny. Nie zawsze chcielibyśmy, aby rodzina wiedziała o naszych przejściowych problemach finansowych. W takim wypadku pożyczka gotówkowa może nam pomóc.

Pożyczki przez Internet mogą być dobrze dobrane do naszych potrzeb przez doradcę kredytowego.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Chwilówki online – o czym konsument powinien wiedzieć?

Autor: Pablo Szafran

Rynek chwilówek online rośnie z miesiąca na miesiąc. Obecnie nie kilka a kilkanaście firm oferuje tego typu szybkie pożyczki. Jakie obowiązki nakłada polskie prawo na pożyczkodawców? Na co powinien zwracać uwagę konsument?

Ustawa o kredycie konsumenckim, która obejmuje swoim zakresem również umowy chwilówki online, nakłada na pożyczkodawców szereg obowiązków, również na etapie poprzedzającym bezpośrednio zawarcie umowy chwilówki.

Przede wszystkim podkreślić należy, iż na podmiocie udzielającym pożyczek ciąży szeroko rozbudowany obowiązek informacyjny. Ustawa o kredycie konsumenckim szczegółowo określa, jakie informacje, na jakim etapie zawierania umowy, mają być przekazane pożyczkobiorcy. Chodzi tu przede wszystkim o informacje dotyczące kosztów chwilówki online, zasad jej spłaty, możliwości odstąpienia od umowy, czy też informacji o możliwości wcześniejszej spłaty chwilówki. Pożyczkobiorcy z kolei przysługuje szereg uprawnień, przyznanych mu przez ww. ustawę.

Jeżeli chodzi o obowiązek informacyjny, to w pierwszej kolejności pożyczkodawca ma obowiązek przekazać klientowi na trwałym nośniku informacje obejmujące: imię i nazwisko lub nazwę pożyczkodawcy, adres jego siedziby lub miejsca działalności, rodzaj pożyczki, okres obowiązywania umowy chwilówki online, wysokość stopy oprocentowania pożyczki i ewentualnie zasady jej zmiany. Pożyczkodawca ma również obowiązek podać całkowitą kwotę chwilówki, termin i sposób wypłaty pożyczki, rzeczywistą stopę oprocentowania i całkowitą kwotę do zapłaty przez pożyczkobiorcę oraz terminy i zasady spłaty chwilówki. Osoba zaciągająca zobowiązanie powinna również zostać poinformowana o obowiązku zawarcia dodatkowych umów, na przykład umowy ubezpieczenia, czy też obowiązku ustanowienia zabezpieczenia kredytu. Jeżeli pożyczkodawca nalicza dodatkowe koszty (prowizje, dodatkowe opłaty), o wszystkich tych kosztach i ich wysokości musi powiadomić konsumenta. Ma obowiązek poinformować o prawie konsumenta do odstąpienia od umowy, prawie konsumenta do spłaty chwilówki online przed terminem, o skutkach braku płatności, w szczególności o związanych z tym opłatach dodatkowych, o prawie konsumenta do otrzymania bezpłatnie projektu umowy.

Jeżeli strony zawierają umowę na odległość i nie ma możliwości przekazania wszystkich tych informacji konsumentowi przed zawarciem umowy, należy je przekazać niezwłocznie po zawarciu umowy.

Zawsze pamiętajmy żeby przed skorzystaniem z chwilówki online zapoznać się z regulaminem oraz e-umową pożyczki dostępną w serwisie. Bądźmy świadomymi konsumentami.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Nie taki kredyt straszny

Autor: Martyna Białas

Zła sława kredytów jest obecna w przestrzeni nie od dziś. O ile jest ona uzasadniona w przypadku gospodarstw domowych zaciągających kredyty konsumpcyjne, o tyle dla przedsiębiorstw jest to szansa na dalszy rozwój i usprawnienie funkcjonowania. Dlaczego zatem tak stronią od kredytów?

Przedsiębiorca=konsument

Jak duże i złożone nie byłoby przedsiębiorstwo, zarządzający nim przedsiębiorca lub jego właściciel zawsze będzie jednocześnie konsumentem. Jeżeli jako konsument jest przeciwny kredytom (i słusznie) to najprawdopodobniej przełoży tę niechęć na swoje przedsiębiorstwo (niesłusznie).

Przedsiębiorstwo≠gospodarstwo domowe

Aby zrozumieć, że kredyt bywa przedsiębiorstwom potrzebny, należy zacząć od rozróżnienia i rozdzielenia przedsiębiorstwa od gospodarstwa domowego. Gospodarstwo domowe najczęściej zaciąga zobowiązania finansowe w celu realizacji potrzeb, które mogłoby zrealizować poprzez oszczędzanie przez stosunkowo krótki okres (dlatego wyjątek stanowią kredyty hipoteczne) lub które przewyższają możliwości finansowe danego gospodarstwa (przykładowo - gospodarstwo z dochodem 10 000 PLN decyduje się na zakup nowego Mercedesa zamiast używanego Forda oraz zakup 10-dniowej wycieczki do Tajlandii zamiast do Grecji).

Natomiast przedsiębiorstwo korzystające z kredytu ma szansę na rozwój oraz na przetrwanie CHWILOWEJ niepłynności (kadra zarządzająca przedsiębiorstwem powinna potrafić zidentyfikować, czy problemy z płynnością są przejściowe, czy stanowią poważniejszy problem).

Kilka słów o szansie na rozwój...

Kupienie nowej linii produkcyjnej nie zawsze oznacza rozwój dla firmy. Każdy plan rozwojowy (nie tylko z udziałem kredytu) MUSI być poprzedzony co najmniej hipotetyczną kalkulacją przychodów i kosztów z tytułu inwestycji, a najlepiej, gdyby przed każdym zakupem czy budową nowego środka trwałego został wykonany uproszczony biznesplan na wewnętrzne potrzeby, pokazujący, czy planowane przedsięwzięcie jest opłacalne i czy ma ekonomiczny sens.

... oraz parę słów o poprawie płynności

Jeżeli przedsiębiorstwo ma przejściowe problemy z płynnością (bo np. realizuje właśnie inwestycję, która na czas jej realizacji zmniejsza przychody o 50% przy nieznacznej zmianie kosztów albo jeden z kluczowych odbiorców miewa średnio 2-tygodniowe opóźnienia w płatnościach) z pomocą przychodzą kredyty obrotowe. Nie zaleca się zaciągania kredytów ratalnych, bowiem przez długi okres spłacamy coś, co miało miejsce przez krótki czas. Najlepszym rozwiązaniem są limity debetowe w rachunkach firmowych, które są wyrównywane przychodami, najczęściej są bezpłatne, gdy są niewykorzystywane, a więc wiążą się z niskim kosztem obsługi zadłużenia i są wykorzystywane w razie potrzeby - czyli przy każdej okazji można skorzystać z limitu w rachunku bez konieczności zaciągania kolejnego kredytu.

"Ale ja mam nadwyżki finansowe, które wystarczają na inwestycje"

Każdy, kto studiował finanse lub ekonomię, ma wyryte w głowie hasło "kosztu alternatywnego" niemal tak mocno jak "popyt" czy "podaż", a mianowicie chodzi o to, że wykorzystanie nadwyżek finansowych jest tak naprawdę droższe od wykorzystania kredytu, ale o tym więcej np. TUTAJ.

Martyna Białas, właściciel w firmie WINSTON

http://www.winston.org.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Dla kogo kredyt, dla kogo leasing? Porównanie ofert.

Dla kogo kredyt, dla kogo leasing? Porównanie ofert

Autor: Arnoldi

W dzisiejszych czasach mamy różne możliwości finansowania zakupów. Oczywiście najłatwiej kupować za gotówkę, jednak mało kto może sobie na to pozwolić, zwłaszcza przy tak poważnych transakcjach jak kupno samochodu. Kredyt czy leasing? To pytanie zadaje sobie większość kupujących. Od razu nasuwa się zwyczajowe: „to zależy”…

Istnieje szereg czynników, które można porównać w przypadku tych dwóch ofert. Należą do nich: oczekiwane skutki podatkowe, wysokość opłaty wstępnej, minimalizacja raty miesięczne, warunki wcześniejszej spłaty, wymagane dokumenty, procedura, dostępność, czas załatwiania formalności, miejsce rejestracji - wszystko to wpływa na finalny efekt porównania.

Kwestia własności

Główną różnicą pomiędzy zakupem na kredyt i wzięciem samochodu w leasing jest kwestia własności. O ile w przypadku kredytu to kredytobiorca jest od początku właścicielem auta, to przy leasingu staje się nim dopiero po zakończeniu umowy – jeśli zawiera ona odpowiednią klauzulę. Przez cały okres leasingowania samochód jest własnością banku. Dzięki temu korzystający ma mniej formalności, jednak nie jest on właścicielem. W związku z tym nie jest w stanie sprzedać samochodu lub zamienić na inny podczas trwania umowy.

Mniej formalności – więcej czasu

Sprawy związane z obiegiem dokumentów i zakupem są z pewnością łatwiejsze w przypadku leasingu. Cały proces jest znacznie krótszy i mniej wymagający, przede wszystkim dlatego, że nie ma tu procesu sprawdzania zdolności kredytowej. W związku z tym łatwiej wziąć auto w leasing.

Rozliczanie podatkowe

Firmy mogą rozliczyć leasing operacyjny, wrzucając go w koszty uzyskania przychodu. Jako koszt traktowana jest cała rata leasingowa. W przypadku kredytu samochodowego do kosztów można zaliczyć tylko odsetki i koszty kredytu.

Analiza bez wychodzenia z domu

Przy porównywaniu ofert warto skorzystać z narzędzia jakim jest kalkulator finansowy (https://kalkulator.vwbank.pl/seat_leasing). Jest ono dostępne dla każdego bez wychodzenia z domu – przez stronę internetową. Jednak po przeanalizowaniu wyników często można stwierdzić, że wysokość rat jest bardzo podobna. Jak więc podjąć decyzję?

Podstawowe różnice

Trzeba zwrócić uwagę na inne czynniki. Na przykład patrząc na koszt finansowy umowy, czyli chyba najważniejszą rzecz przy finansowaniu samochodu. Inną opcją, którą różnią się te dwie metody jest ubezpieczenie. W przypadku wzięcia auta na kredyt to my odpowiadamy za jego zakup, natomiast w przypadku leasingu – firma leasingowa. Nie mamy wtedy możliwości wyboru oferty, jednak to leasingobiorca załatwia wszelkie formalności, także te związane z ewentualną szkodą komunikacyjną.

Podobna sytuacja jest w przypadku rejestracji pojazdu. W kredycie robimy to sami, w leasingu – firma leasingowa. Koszt w przypadku firmy leasingowej może być nieco wyższy, jednak z pewnością zaoszczędzimy czas, który byłby poświęcony na stanie w kolejkach w urzędach.

Ważnym czynnikiem może okazać się możliwość wcześniejszej spłaty. O ile w przypadku kredytu jest to możliwe w każdym momencie, tak w przypadku leasingu umowa musi trwać nie krócej niż 40% okresu amortyzacji – tj. 24 miesiące w przypadku samochodów kupowanych na firmę.

Koszty kredytu i leasingu są do siebie zbliżone. Warto więc przeanalizować, czy przy leasingu nie zaoszczędzimy więcej czasu, który musielibyśmy przeznaczyć na formalności związane z kredytem. Jeśli jednak zależy nam na posiadaniu pełnej własności w dysponowaniu zakupionym pojazdem to bardziej korzystne jest wzięcie auta na kredyt.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Rynek nieruchomości - oczami ekspertów

Autor: Wojciech Orzechowski

Wywiad z Dyrektorem oddziału banku i Senior Bankierem na temat obecnego (2014) stanu rynku nieruchomości, kredytów hipotecznych oraz inwestycyjnych w Polsce. Jest to pierwszy odcinek, z cyklu: „Rynek Nieruchomości Oczami Ekspertów”.

W poniższym nagraniu znajdziesz odpowiedzi na następujące pytania:

1. Jak wygląda rynek nieruchomości dzisiaj (rok 2014)?
2. Czy trudniej dzisiaj dostać kredyt niż 4 lata temu?
3. Czy obecnie mamy dobry czas na inwestowanie?
4. Czy rynek docenia inwestowanie w nieruchomości komercyjne?
5. Jak wygląda sytuacja w firmach, jeśli chodzi o ich dzisiejszą płynność finansową - oczami banków?
6. Czy klient posiadający kredyt hipoteczny jest dobrym kąskiem dla banku?
7. Co zrobić jeśli masz kredyt i masz problemy z płynnością? Trzy proste kroki.
8. Co to jest rekomendacja „T” wprowadzona przez banki, w sprawie ochrony kredytobiorców?
9. Czy dużo jest klientów kupujących nieruchomości pod dalszy wynajem?

Zobacz kolejny odcinek:

Rynek Nieruchomości Oczami Ekspertów :: Odc. 2

Wojciech Orzechowski
WIWN :: Warsztaty Inwestowania W Nieruchomości
E-mail: wojciech@wiwn.pl

www.facebook.com/warsztaty.inwestowania
www.zarabiajnanieruchomosciach.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

wtorek, 5 sierpnia 2014

O czym warto wiedzieć zaciągając kredyt hipoteczny?

Autor: Kamil Piekarski

Młodym Polakom wciąż trudno zgromadzić kapitał na zakup przysłowiowego własnego kąta. Dlatego kredyty hipoteczne cieszą się dużym zainteresowaniem, a kredytobiorców, mimo kryzysu, nieustannie przybywa.

Najważniejszą kwestią w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny jest uzyskanie zdolności kredytowej. Bank obliczając ją bierze pod uwagę wiele czynników, nie tylko nasze dochody i wydatki. Z punktu widzenia kredytodawcy istotna jest np. forma zatrudnienia (preferowany etat), a także wartość rynkowa i stan techniczny kredytowanej nieruchomości.
Zaciągając tak poważne i długoterminowe zobowiązanie jak kredyt hipoteczny, powinniśmy przeanalizować wiele kwestii, w szczególności ekonomicznych oraz potencjalnych zdarzeń losowych, które mogą wpłynąć na spłatę kredytu. Na ogół kredytobiorcom umyka fakt, że odsetki od tego kredytu są zmienne (wskaźnik WIBOR zależy od stanu gospodarki i wysokości stóp procentowych). Często bank myśli o przyszłości niejako w zastępstwie kredytobiorców i oferuje kredyt hipoteczny tylko w ofercie z pakietem ubezpieczeń, np. od utraty pracy, choroby, a także ubezpieczenie kredytowanej nieruchomości. To oczywiście bufor bezpieczeństwa dla samego kredytodawcy, podobnie jak ustanowienie hipoteki: dzięki temu bank zyskuje absolutne pierwszeństwo w ściąganiu długu przed wszystkimi innymi wierzycielami.
Tak popularne niedawno kredyty walutowe są teraz praktycznie niedostępne dla średniozamożnych Polaków, a od 1 stycznia 2014 r. będą udzielane wyłącznie osobom, które otrzymują wynagrodzenie w konkretnej walucie. Powoli znikają z rynku także kredyty oferujące pokrycie 100 proc. wartości nieruchomości. Kilka lat temu banki szeroko reklamowały nawet „kredyty na 120 proc.”, które umożliwiały nabywcy nieruchomości sfinansowanie remontu czy zakup mebli.
Już w przyszłym roku, by ubiegać się o kredyt hipoteczny, trzeba będzie dysponować przynajmniej 5-procentowym wkładem własnym, a wymogi będą coraz wyższe. Wg prognoz, w 2017 r. dolna granica wkładu własnego wyniesie 20 proc. Rząd przewiduje programy wsparcia dla osób, które zechcą ubiegać się o kredyt na zakup nieruchomości, choć nie będzie ich stać na pokrycie wkładu własnego. 1 stycznia 2014 r. wejdzie w życie ustawa, na mocy której zacznie działać program „Mieszkanie dla Młodych”. Otrzymanie tego rodzaju wsparcia ze strony państwa wiąże się jednak z wieloma obwarowaniami i warunkami, które kredytobiorcy bezwzględnie muszą spełnić. Dlatego warto pospieszyć się z podjęciem decyzji o kredycie hipotecznym, zwłaszcza, gdy nie dysponujemy kapitałem na wkład własny, a programy rządowe są po prostu nie dla nas.

Raty kredytu hipotecznego możesz sprawdzić na stronie: www.symulacja-kredytu.pl gdzie znajduje się porównywarka kredytów hipotecznych.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak przygotować się do kredytu firmowego?

Autor: Piotr Goliszewski

Jakie dokumenty należy zgromadzić, zanim wybierzemy się do banku lub doradcy finansowego, aby ubiegać się o kredyt dla firmy?

Staranie się o kredyt firmowy wcale nie musi być "drogą przez mękę". Co prawda przedsiębiorcy w Polsce nadal są przez banki traktowani z dużo większą "starannością" niż osoby pracujące na etacie. Nieprawdziwa jest jednak opinia, że o kredyt na prowadzoną przez nas działalność gospodarczą jest trudno. Trzeba jednak wiedzieć, jak się do niego przygotować. Nasze nastawienie ma tu duże znaczenie.

Nie wystarczy tu niestety jedynie pomysł na biznes i niezaleganie w ZUS i US, aby otrzymać kredyt. Ze zdumieniem obserwuję jak osoby bez żadnej historii i doświadczenia, przy braku jakiegokolwiek zabezpieczenia dziwią się, że bank nie chce udzielić im kredytu na ich "perfekcyjny" biznes.

W pierwszej kolejności przygotowując się do kredytu dla firmy zadbać musimy o komplet dokumentów. W zależności od formy prowadzonej przez nas działalności gospodarczej dokumenty te będą się różnić.

1. Dokumenty na temat firmy:

- zaświadczenie o wpisie do ewidencji,
- zaświadczenie o nadaniu numeru identyfikacji podatkowej (NIP) przez US,
- zaświadczenie o nadaniu nr REGON,
- jeśli jest się spółką: zaświadczenie KRS, umowa spółki, statut spółki,

- lub wyciąg z CEIDG (najprostsza forma dostępna w postaci elektronicznej).

Dokumenty w zależności od formy prowadzonej działalności gospodarczej i rozliczania się z Urzędem Skarbowym:

KSIĄŻKA PRZYCHODÓW I ROZCHODÓW

- PIT za zeszły rok,

- Książka Przychodów i Rozchodów narastająco za rok bieżący oraz ostatni miesiąc rozliczeniowy szczegółowo.

Jeśli są to księgi handlowe:

- bilans,
- rachunek zysków i strat za ostatni rok obrachunkowy,
- deklaracje podatkowe za koniec poprzedniego roku.

Jeśli jest to karta podatkowa:

- decyzja US w sprawie wysokości podatku na bieżący rok,
- roczna deklaracja PIT,
- deklaracja VAT od początku bieżącego roku.

Ryczałt ewidencjonowany:

- roczne zeznanie podatkowe za poprzedni rok,
- deklaracja VAT za miesiące bieżącego roku.

Różnego rodzaju zaświadczenia:

- zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS,
- zaświadczenie z US o niezaleganiu z podatkami,
- opinia innych banków dotycząca posiadanego tam zadłużenia,
- opinie banków prowadzących rachunki firmy.

Dodatkowo w przypadku kredytów zabezpieczonych będziemy musieli przygotować dokumenty potwierdzające wartość oraz stan prawny tych zabezpieczeń. Załóżmy, że jest to nieruchomość, którą już posiadamy - tutaj niezbędny będzie operat szacunkowy. W przypadku, gdy kredyt firmowy ma być pod budowę obiektu, zakładu - tutaj poza operatem i kosztorysem bank poprosi nas o projekt budowlany, pozwolenia na budowę i inne.

Sytuacja każdego przedsiębiorcy jest inna. Inne dokumenty będą wymagane w przypadku linii kredytowej, inne w przypadku niedużego kredytu niezabezpieczonego, inne w przypadku zakupu maszyn, budynków, linii produkcyjnych, sprzętu. To ważne, aby przy tego rodzaju zobowiązaniu, które spłacać będziemy kilka lat zasięgnąć opinii u specjalisty, który zajmuje się tym zawodowo. Do mitów z dawnych lat przeszły opowieści, że to właśnie bank, w którym mamy konto będzie miał dla nas najlepszą ofertę. Często bywa wręcz przeciwnie.

W razie jakichkolwiek pytań pozostaję do Państwa dyspozycji. Wierzę, że moje 12 letnie doświadczenie może okazać się wyjątkowo przydatne w podejmowanych przez Państwa decyzjach finansowych.

Piotr Goliszewski

Dyrektor Zarządzający
Specjalista ds. Inwestycji

www.doradcafinansowy.net.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

niedziela, 1 czerwca 2014

Kredyt gotówkowy - jaka zdolność kredytowa?

Autor: kwiatek.j

Co ma wpływ na to czy dostaniemy kredyt? Na co banki zwracają uwagę? Co możemy zrobić, żeby szybciej otrzymać kredyt?

Posiadanie odpowiednich środków finansowych jest szansą na realizowanie własnych marzeń i planów. Dlatego jedynie posiadanie owych środków i dobrej pracy pozwala na to, by z nadzieją patrzeć w przyszłość. W tym momencie wiele osób nie ma jednak szans na znalezienie dobrej pracy w związku z czym jedynym rozwiązaniem w przypadku dodatkowych wydatków może być kredyt gotówkowy. Jednak również w tym przypadku kluczową sprawą będzie zdolność kredytowa jaką się posiada.

Można więc zbadać i zastanowić się nad tym jakie warunki przyznawania kredytów oferują banki, a także jak badana jest zdolność kredytowa. Przede wszystkim kluczową sprawą będzie to jak wysokie dochody posiada osoba, która stara się o kredyt. W ten sposób bank określa możliwości spłaty. W tym przypadku oprócz zarobków badane są również koszty życia, jakie ponosi osoba, która chce kredyt zaciągnąć. W ten sposób w pewnym stopniu bank może określić jak dużo pieniędzy zostaje przyszłemu kredytobiorcy, na spłacanie rat kredytu. W tym momencie badana jest również kwestia historii kredytowej. Każdy bank stara się prześwietlić swoich klientów, gdyż w ten sposób może zbadać czy osoba chcąca zaciągnąć kredyt nie posiadała wcześniej problemów ze spłatą zobowiązań. Jest to istotna informacja dla banku, który bada zdolność kredytową.

Do ważnych spraw zaliczyć należy również kwestie związane ze stanem osobowym, posiadanym majątkiem ruchomym i nieruchomym oraz możliwościami finansowymi. Niejednokrotnie zdecydowanie szybciej otrzymamy kredyt w banku w którym posiadamy już konto i dodatkowo co miesiąc pojawiają się na nim nowe środki. Bank badając stan finansów oraz usytuowanie osoby starającej się o kredyt może bardzo wiele dowiedzieć się o takiej osobie. Jest to istotna sprawa, która pozwala określić jak mogą kształtować się przyszłe zobowiązania osoby, która chce kredyt zaciągać.

Należy więc powiedzieć z całą stanowczością, że bank stara się badać wszystkie istotne kwestie pozwalające w jakimś stopniu określić posiadany majątek. Każdy wniosek kredytowy jest rozpatrywany bardzo dokładnie przez bank, który bada wszystkie szczegóły i z każdego z nich wyciąga istotne wnioski. Jedynym odstępstwem od tej reguły może być wspominany wcześniej fakt posiadania od dłuższego czasu rachunku w danym banku. Stały klient to dobry klient.

Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Dodatkowe pieniądze dla Ciebie

Autor: kwiatek.j

O zdolności kredytowej - czynnikach jakie na nią wpływają, co robić, żeby nasz zdolność kredytowa była jak najlepsza.

W dzisiejszych czasach znalezienie dobrej pracy jest wyjątkowo trudne. W związku z tym należy powiedzieć, że brak pieniędzy może być kwestią bardzo trudną do rozwiązania. Dla wielu osób jedynie kredyt gotówkowy może być rozwiązaniem, pozwalającym na realizację własnych marzeń. Niestety również uzyskanie kredytu może być wyjątkowo trudne dla wielu osób. W związku z tym pojawia się kwestia związana ze spełnieniem wielu warunków, które stawiane są przez banki, w których można starać się o kredyt. Istotną sprawą, którą należy tutaj wskazać będzie kwestia zdolności kredytowej.

Szeroko pojęta zdolność kredytowa odnosi się do tego, jak wysoki jest poziom zdolności dla osób, które starają się o kredyt. Należy powiedzieć, że zdolność kredytowa i jej poziom jest uzależniony od bardzo wielu czynników. Podstawową kwestią będzie oczywiście zarobek, jaki posiada osoba, która stara się o kredyt. Każdy kto chce otrzymać kredyt musi posiadać odpowiedni dochód, gdyż jedynie w ten sposób może liczyć na dobre warunki od banku, który udziela kredytu. Istotną sprawą jest również kwestia związana z osobą kredytobiorcy. Przede wszystkim wiek oraz posiadane wykształcenie i doświadczenie zawodowe może wpływać na kwestie związane ze zdolnością kredytową. Bank obserwując osobę kredytobiorcy jest w stanie odpowiedzieć sobie na wiele pytań związanych ze zdolnością kredytobiorcy do spłaty zobowiązania.

Na zdolność kredytową będzie również wpływał stan cywilny oraz własne możliwości zawodowe. Stabilność pracy oraz kwestia związana z zabezpieczeniem kredytu również będzie brana pod uwagę w momencie starania się o kredyt. Do istotnych elementów zaliczyć należy oczywiście swoją dawną historię kredytową, gdyż w ten sposób bank może sprawdzić, czy wcześniej mieliśmy problemy ze spłatą kredytu. Warto wspomnieć o tym, że regularne spłacanie kredytu, a nawet karty kredytowej pozytywnie wpływa na naszą ocenę. Informacje zbierane w BIK działają w dwie strony, mogą nam zarówno zaszkodzić ale mogą też nam bardzo pomóc. Wymienione warunki będą w stanie pomóc bankom w podjęciu decyzji o zdolności kredytowej konkretnej osoby. Ich odpowiednie zbadanie wpłynie na decyzję odnoszącą się do wysokości kredytu, który może być przyznany.

Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyt przez internet - łatwiej o pożyczkę

Autor: kwiatek.j

Internet na każdym kroku ułatwia nam życie. Wpływając na wiele dziedzin naszego życia sprawia, że warto z niego korzystać. W tej chwili wprowadza się różnego rodzaju unowocześnienia i udoskonalenia, które mają sprawić, że również usługi będą oferowane przez internet.

Taką ofertę kierują również instytucje finansowe, między innymi te zajmujące się kredytami i pożyczkami.

Kredyt przez internet to oferta, która w ostatnim czasie staje się coraz bardziej popularna i zyskuje sobie zwolenników. Tego rodzaju ułatwienie jest bowiem niezwykle wygodnym rozwiązaniem dla wszystkich klientów banków i instytucji pozabankowych. Decydując się na kredyt przez internet można do minimum ograniczyć wszystkie formalności. W ten sposób dodatkowo można uzyskać pożyczkę dużo szybciej, gdyż procedura jest realizowana zdecydowanie szybciej, niż przy tradycyjnym papierowym wniosku.

Kredyt przez internet jest ułatwieniem, które wprowadzają zarówno banki jak i też insytucje pozabankowe. Nowoczesne systemy internetowe, które obecnie stosowane są w bankach przygotowane są w oparciu o moduły bezpieczeństwa, w związku z czym prowadzone w ten sposób usługi są w pełni bezpieczne dla pieniędzy i danych klientów, którzy z usług banku korzystają. Sięgając po kredyty przez internet w przypadku niektórych banków można całą procedurę przeprowadzić bez wychodzenia z domu.

Wszystko zaczyna się od wniosku kredytowego, który składa się w internecie. Na jego podstawie badana jest wstępnie zdolność kredytowa, na podstawie której oferowana jest oferta kredytowa w konkretnej formie. Po tak przeprowadzonej procedurze można uzupełnić przez internetowe formularze dodatkowe elementy wniosku i dokumenty, które pozwolą na to, by procedurę zakończyć i uzyskać kredyt.

W tym momencie można określić kredyty przez internet jako doskonałą formę ułatwienia dla wszystkich osób, które chcą przyspieszyć procedurę uzyskiwania kredytu przez internet. Chcąc szybciej uzyskać dodatkowe pieniądze należy zdecydować się na to, by kredyt uzyskiwać przez formularze internetowe oferowane przez banki i instytucje pozabankowe.

Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyt przez internet

Autor: kwiatek.j

Rynek finansowy w naszym kraju rozwija się perfekcyjnie. Na każdym kroku spotkać możemy nowe usługi oferowane przez banki i instytucje pozabankowe. Cieszą się one niesłabnącą popularnością, która prowadzi do ich stałego rozwoju.

Najlepiej rozwinięty jest oczywiście rynek kredytów i pożyczek, które cieszą się ostatnimi laty coraz większą popularnością. Wynika to przede wszystkim z tego, że wielu osobom brakuje pieniędzy na realizację własnych życiowych potrzeb.

Szczególną popularnością zaczyna cieszyć oferta banków, które oferują nowoczesne kredyty przez internet. Jest to ogromne ułatwienie, które sprawia, że ludzie chętnie zaciągają kredyty w ten sposób. Możliwość złożenia wniosku kredytowego przez internet jest wielkim ułatwieniem, które sprawia, że zdecydowanie łatwiej można przejść przez cały proces związany z procedurą uzyskiwania kredytu.

Jeśli chodzi o kredyty przez internet oferowane są one w formie specjalnych formularzy, które stają się w pewnym sensie wnioskiem o kredyt. W ten sposób bez wychodzenia z domu można złożyć wniosek o kredyt i czekać na jego rozpatrzenie. System komputerowy banków pozwala na to, by już po kilkunastu minutach uzyskać wstępną decyzję kredytową. Jeśli będzie ona miała charakter pozytywny można przejść do dalszych procedur, które będą przewidywane przez bank. Uzyskiwanie kredytu przez internet ma być formą, która sprawi, że całość procedury będzie przebiegać sprawniej i szybciej. Przede wszystkim ogranicza się sprawy związane z dokumentami, których złożenie jest konieczne przy tradycyjnej procedurze.

Można więc powiedzieć, że uzyskiwanie kredytów przez internet jest zdecydowanym ułatwieniem, które ogranicza formalności i sprawia, że kredyt można uzyskać szybciej, często również taniej. Ograniczenia liczby placówek bankowych i przejście na internetowe formularze sprawia, że koszty kredytów są również na niższym poziomie. W związku z tym podkreśla się na każdym kroku tego rodzaju formy uzyskiwania kredytu, które maja dawać same korzyści osobom zaciągającym kredyt.

Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyt gotówkowy przez internet

Autor: Get-Money.pl

Jeszcze kilka lat temu uzyskanie kredytu bez wychodzenia z domu nie było możliwe. Dziś kredyt gotówkowy przez internet znajduje się w ofercie zdecydowanej większości banków, a w każdym przez internet można załatwić przynajmniej część formalności.

Bardziej klasycznie

Część banków zrezygnowała z tworzenia rozbudowanego systemu wniosków w sieci. W tych bankach można zazwyczaj wypełnić wniosek w sieci, ale doprowadzi on najwyżej do wydania decyzji wstępnej. Jeśli chodzi o umowy, to będzie trzeba odwiedzić wybrany oddział banku. Tam też trzeba będzie dostarczyć ewentualne zaświadczenia i pozostałe dokumenty, jeśli bank wymaga ich złożenia przed wydaniem ostatecznej decyzji kredytowej.

Niewiele jest już banków, które pozwalają przez internet przeprowadzić jedynie część procedury kredytowej. Klientom zależy na tym, żeby całkowicie wyeliminować potrzebę składania wizyt w oddziale, dlatego też taka forma wnioskowania jest wciąż używana przez banki, które swoim klientom oferują w standardzie obsługę gotówkową.

Bardziej nowocześnie

Kredyt gotówkowy przez internet najłatwiej uzyskać klientom danego banku. Dzięki temu, że systemy wniosków są zintegrowane do pewnego stopnia z systemami bankowości elektronicznej, pracownicy banku (razem z programami działającymi półautomatycznie) mogą szybko wydać wstępną decyzję, a następnie od razu decyzję ostateczną w sprawie kredytu, bazując jedynie na wyciągu z konta.

Elektroniczne systemy wniosków kredytowych przygotowane przez bank są bardzo wygodne, ponieważ dzięki nim wcale nie trzeba odwiedzać oddziału. Ponieważ jednak są to tylko programy komputerowe, zdarzają się mniej udane formularze. Zdarza się, że po złożeniu wniosku i wyborze opcji własnej działalności jako źródła dochodu, pracownik banku oddzwania do potencjalnego kredytobiorcy i musi poinformować go, że bank nie udziela kredytów osobom prowadzącym działalność. Takie problemy, co prawda nie zdarzają się często, jednak programiści niektórych banków niezbyt dokładnie je wychwytują, dlatego możesz się z nimi spotkać.

Czy to się opłaca?

Argumentem przeciwko kredytom gotówkowym przez internet było to, że dosyć trudno było uzyskać pełne informacje: trzeba było dzwonić do banku, albo pytać o produkt w oddziale. Dziś banki udostępniają również internetowe kanały kontaktu i w ten sposób można poznać kredyty gotówkowe przez internet, bez konieczności rozmowy z doradcą w oddziale i bez stresu, że się nie rozumie regulaminu. Tak naprawdę więc argument ten nie ma dziś racji bytu.

Plusem na pewno jest wygoda. Nawet jeśli tylko część formalności można będzie wypełnić przez internet, sam fakt, że już jest o jedną wizytę mniej, jest argumentem na korzyść kredytów przez internet. Rzecz jasna cała sprawa może być nieco bardziej skomplikowana, jeśli trzeba dostarczyć do banku zaświadczenia o zarobkach albo inne dokumenty, ale dziś wiele banków oferuje kredyty gotówkowe na oświadczenia, a więc bez potrzeby dostarczania stosu dokumentów.

Ponieważ spadają koszty obsługi klienta, bo nie trzeba w celu obsługi wniosków kredytowych, tworzyć eleganckich biur dla doradców, spadają też odrobinę koszty kredytu. Co prawda to akurat zmiana raczej symboliczna, ale też godna odnotowania.

Tradycyjnie czy przez internet?

Kredyty gotówkowe można zaciągnąć przez internet, niemniej jednak wcale tak robić nie trzeba. Jeśli czujesz się pewniej w oddziale niż przy własnym komputerze, to nie ma problemu – możesz odwiedzić oddział banku. Tak naprawdę jednak to tylko kwestia Twojego nastawienia, więc możesz wybierać zupełnie dowolnie.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczka gotówkowa na wczoraj

Autor: Get-Money.pl

Zastanówmy się dobrze – jakie argumenty pozwalają wyżej ocenić pożyczki pozabankowe od kredytów udzielanych przez banki? Na pewno nie komfort, nie cena i nie bezpieczeństwo, bo to ostatnie jest w najlepszym wypadku porównywalne. Czy jest więc taki argument, który uzasadnia zaciąganie pożyczek w parabankach? Jest – chodzi o czas.

Wszystko na już

Udzielenie kredytu to procedura czasochłonna. Co prawda nieduże kredyty gotówkowe czasem można otrzymać w kwadrans, ale jeśli spojrzeć na problem szerzej, to od wydania decyzji wstępnej do podpisania umowy kredytowej mija zazwyczaj dzień lub dwa (i to też tylko w przypadku prostych i niewysokich kredytów). Dla pożyczek pozabankowych okres oczekiwania jest oznaczony jako kwadrans zazwyczaj od złożenia wniosku do wypłaty środków (w ramach przelewów wewnętrznych jest to całkowicie możliwe). Oznacza to, że pożyczkę pozabankową można otrzymać w ostatniej chwili.

Szybka pożyczka gotówkowa jest traktowana przez konsumentów jako sposób na uzupełnienie chwilowych dziur w domowym budżecie – kiedy termin płatności rachunków wyjątkowo nie chce zgrać się z terminarzem wypłat. Kredyty są dużo korzystniejsze, jeśli chodzi o oprocentowanie, ale niestety czas, jaki banki spędzają na analizie wniosków, jest dla wielu konsumentów zbyt długi.

Brak zdolności nie jest przeszkodą

Szybkie pożyczki gotówkowe to także szansa dla osób niemających zdolności kredytowej. Od razu jednak ustalmy: są dwie grupy osób, które zdolności nie mają: ci, którzy nie mają jej z powodu braku pieniędzy oraz ci, którzy pieniądze mają, ale nie mają udokumentowanego źródła dochodu lub nie spełniają jakiegoś arbitralnego, często nieszczególnie mądrego kryterium banku (na przykład właściciele dobrze prosperujących firm, które na rynku istnieją krócej niż rok lub dwa).

Ponieważ przy udzielaniu pożyczek nie sprawdza się zdolności jako takiej (a przynajmniej nie robi tego większość firm pożyczkowych), a jedynie weryfikuje zapisy w BIK. To oznacza, że jedynie pożyczkobiorca musi realnie oceniać swoją zdolność kredytową, co wprawdzie łatwe nie jest, ale daje dużo możliwości.

Wypłata tego samego dnia kusi

Żeby wypłacić pieniądze w zasadzie natychmiast, firmy pożyczkowe muszą zrezygnować z pewnych etapów weryfikacji pożyczkobiorcy. Właśnie to jest powodem tak wysokich odsetek – dla firmy pożyczkowej takie niezabezpieczone pożyczki to oczywiście spore ryzyko. Nikt nie obliczył, ile jest złych pożyczek w puli pożyczek udzielonych przez firmy pożyczkowe, ale szacuje się, że nawet 40-70%. Dość powiedzieć, że kredyty konsumpcyjne bankowe to też niemal w jednej szóstej należności, które nie są spłacane terminowo.

Dla pożyczkobiorców możliwość otrzymania pieniędzy jeszcze w dniu złożenia wniosku jest propozycją bardzo kuszącą. Wysokie opłaty nie są dla pożyczkobiorców przeszkodą, ponieważ wydają się dość odległe. Tak oczywiście nie jest.

Szybkie otrzymanie gotówki, które w banku jest w zasadzie niemożliwe, to jeden z dwóch atutów pożyczek pozabankowych. Nie są one – w żadnym razie – produktami idealnymi, natomiast dwa atuty: brak dogłębnej weryfikacji zdolności kredytowej oraz czas reakcji na złożony wniosek o pożyczkę, sprawiają, że chętnych nie brakuje i zapewne prędko nie zabraknie. Firmy pożyczkowe rozwijają się dynamicznie, poszerzają swoje oferty, przygotowują nowe produkty, dbając przecież cały czas, aby klienci nigdy nie czekali długo na wypłatę – tym właśnie często wygrywają z bankami. Kto szybciej wypłaci pieniądze, ten ma pożyczkobiorcę w kieszeni – o to w tym wszystkim chodzi.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.